Con los intereses de préstamos estudiantiles suspendidos, ¿qué préstamo debería pagar?

Aug 16 2020

Digamos que tengo dos préstamos, A y B.

Préstamo A: Préstamo normal a bajo interés con intereses Iₐ
Préstamo B: Préstamo para estudiantes con intereses más altos Iᵦ. Sin embargo, debido al Coronavirus, el interés se suspende durante los próximos Tmeses.

¿Qué préstamo debemos cancelar? Obviamente, la respuesta será una ecuación que dependerá de T: si T = 1 día, la suspensión básicamente no hace ninguna diferencia, pero si T = 1000 años, el préstamo también podría no tener ningún interés.

Disculpas si las preguntas de matemáticas están fuera de tema aquí.

Respuestas

2 TTT Aug 16 2020 at 11:47

Puede haber una fórmula con todas las variables necesarias, pero creo que puede responder esta pregunta con bastante facilidad sin una, si tiene préstamos reales en mente.

Debería ser bastante sencillo calcular los números dada la información del préstamo existente, las tasas actuales y cuánto puede pagar cada mes dado cualquier valor específico de T. Hay 4 partes para calcular, antes de T con un préstamo a 0 %, y después de T con ese préstamo cambiando de nuevo a su tasa regular, y para cada uno, poniendo los pagos de capital adicionales en un préstamo u otro. Debería poder ejecutar ambos lados para cualquier valor T específico y ver cuánto tiempo lleva liquidar ambos préstamos (o simplemente mirar el monto total pagado al final).

Ahora vuelva a ejecutar el mismo cálculo para varios valores de T, comenzando en 1 e incrementándose en 1 mes hasta que cambie y tenga sentido comenzar a pagar el préstamo con un interés más bajo primero. Digamos, por ejemplo, que ejecuta T de 1 a 20 y que cambia a T = 20 meses. Ahora todo lo que tiene que hacer es adivinar la probabilidad de que el interés se mantenga en 0% durante los últimos 20 meses. En este ejemplo, tal vez crea que no duraría 20 meses y, por lo tanto, sería mejor seguir pagando primero la tasa de interés más alta, a pesar de la suspensión temporal de intereses.

Como nota al margen, si intentara obtener una fórmula, hay alguna información adicional que podría ser necesaria: ¿El préstamo con el interés suspendido tiene su pago mínimo reducido, o permanece igual y de repente más va hacia el principal del préstamo? Si se reduce el mínimo, le daría más con qué trabajar para pagar el otro préstamo cada mes, para ese lado del cálculo.