디지털 금융 서비스의 적용

오늘날 세계에서는 모든 것이 디지털화되어 휴대 전화, 컴퓨터, 태블릿 등을 통해 모든 서비스를 디지털 형식으로 액세스하거나받을 수 있습니다. 컴퓨터와 스마트 폰의 발명은 금융 서비스에 큰 영향을 미쳤습니다. 오늘날 컴퓨터와 휴대폰을 사용하여 은행 계좌에 접속하고, 계좌 정보를 확인하고, 자금을 이체하고, 현금을 입금하고, 입금을 갱신하고, 청구서를 지불하고, 티켓을 예매 할 수 있습니다. 또한 ATM의 발명으로 인출에 걸리는 시간이 단축되었습니다 은행에서 돈. 디지털 서비스는 한 번의 터치로 서비스를 제공하여 시간을 절약하는 데 도움이됩니다. 디지털 지갑의 도입은 금융 서비스에 큰 긍정적 인 영향을 미쳤습니다.

이 주제에서는 저축의 중요성, 은행의 중요성, 계좌와 같은 뱅킹 상품, 예금, 대출, 계좌 개설 절차, 은행 지점을 통한 뱅킹 서비스, ATM, 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, 인도 총리가 도입 한 모바일 지갑, 보험 및 다양한 계획.

저축이 필요한 이유는 무엇입니까?

저축은 현재 지출에 사용되지 않고 향후 사용을 위해 보존되는 소득의 비율입니다. 미래의 일을 전혀 모르기 때문에 어떤 종류의 예측할 수없는 사건에 직면 할 준비가되어 있어야합니다. 그러한 어려운 상황에서 우리의 저축은 우리에게 매우 도움이 될 것입니다.

응급 상황

비상 사태는 언제든지 올 수 있으며 우리는 항상 그러한 상황을 처리 할 수있는 백업을 가져야합니다. 일상 생활에서 발생하는 비상 사태의 예는 다음과 같습니다.

개인 및 가족 건강 문제.
홍수, 지진, 사이클론 등과 같은 갑작스런 자연 재해로 인한 손실
도난 또는 기타 예상치 못한 사건으로 인한 손실.
친구 나 친척을위한 갑작스러운 재정 지원.
계획되지 않은 여행 또는 기타 계획.

미래의 요구

아래에 몇 가지 향후 요구 사항이 나와 있습니다.

Retirement

돈을 저축하는 주된 목적은 은퇴를위한 것입니다. 은퇴를위한 저축을 일찍 시작할수록 미래에 저축해야하는 금액이 줄어 듭니다. 은퇴를위한 저축은 자립적이고 재정적으로 안전합니다.

Own a property

누구나 집을 소유하는 것을 꿈꿉니다. 쉬운 일은 아니지만 초기 단계에서 저축하는 것이이 꿈을 이루는 데 도움이 될 수 있습니다.

Own your own vehicle

오늘날의 시나리오에서는 대도시에서 교통이 어려워졌습니다. 쉽고 편안하게 장소를 탐험하려면 자동차가 필요합니다.

Education

요즘 교육 비용은 특히 고등 연구의 경우 부담이되었습니다. 더 높은 학위를 받으려면 돈을 저축해야합니다.

To rescue debts and large expenses

우리는 다음과 같은 큰 비용을 처리하기 위해 저축을 시작해야합니다.

부동산 구매 : 주택 또는 토지
차량 구매
금이나 값 비싼 보석 구매
건강 관련 문제와 같은 긴급 요구 사항 처리
가족 여행하기
자연 재해 중 복잡한 상황에 직면

Drawbacks of keeping cash at home

여기, 우리는 집에서 현금을 유지하는 것의 특정 단점을 나열합니다.

Unsafe

도난이나 강도의 위험이 있으므로 현금을 집에 보관하는 것은 안전하지 않습니다.

Loss of Growth Opportunity

집에 현금을 보관하는 것은 국가 성장에 참여하지 않기 때문에 국가 경제에 막대한 손실을 초래합니다.

Recurring Deposit − 은행이 고객에게이자를 제공하는 특정 기간 동안의 월 예금이라고합니다.
Fixed Deposit − 고정 된 기간, 즉 1 ~ 2 년 동안 고객이 예치 한 대량 금액입니다.
은행이 제공하는 모든 계획에는 이익이 있습니다.
저축 은행 계좌에 돈을 예치하여이자 나 배당금을받을 수도 있습니다.

No Credit Eligibility

신용 카드 또는 대출을 신청하려면 저축 계좌에 최소 잔액이 있어야합니다.
은행 대신 집에서 돈을 저축하면 어려운시기에 금융 기관에서 제공하는 신용 시설을 이용할 수 없습니다.

은행이 필요한 이유는 무엇입니까?

은행은 대중으로부터 돈을 받고 대중에게 돈을 빌려주는 공식 금융 기관입니다.

자금 확보,이자 획득, 대출 받기

은행은 다양한 방식으로 기능합니다. 그들 중 일부는 아래에 나열되어 있습니다-

Secure Money

은행은 우리의 돈을 매우 안전하게 절약 할 수 있도록 도와줍니다.
집에서 모든 현금을 싣는 것은 안전하지 않습니다.
화재, 홍수 또는 지진과 같은 상황에서 돈을 잃을 수 있습니다
위에 주어진 시나리오를 피하려면 은행이 필요합니다.

Earn interest

RD와 FD를 통해 돈을 저축하면 은행은 우리에게이자를 제공합니다. 은행이 제공하는 모든 계획에서 우리 돈의 성장 기회가있을 것입니다.

Get Loan

은행은 은행에서 발행 한 기준을 충족하고 필요한 모든 서류를 제출하면 여러 종류의 대출을 제공합니다. 은행에서 제공하는 대출 유형은 다음과 같습니다.

Home Loan − 주택 융자는 매월 EMI로 지급되는 특정 이자율로 부동산을 구입하기 위해 은행이 빌려주는 돈입니다.
Personal Loan − 은행은 결혼, 비상 기간 등에 대한 개인 대출을 제공합니다.
Jewel Loan − 은행은 보석 대출을 약속하는 보석 대출을 제공합니다.

수표 및 수요 초안을 사용한 송금

송금은 같은 은행이든 다른 은행이든 한 은행에서 다른 은행으로 돈이나 자금을 이체하는 것으로 정의됩니다. 송금은 수표, 급여 명세서, 우편 송금 등의 수 요환을 사용하여 수행 할 수 있습니다. 수 요환 또는 "DD"는 인도의 대부분의 은행에서 효과적인 송금을 위해 이것을 사용하는 인기있는 송금 방식입니다. 청구서 초안은 일반적으로 고객의 요청에 따라, 청구서 지불 및 사망 한 재산을 법적 상속인에게 양도하기 위해 발행됩니다. DD 양식은 고객이 다음 세부 정보를 작성해야합니다.

필요한 기기 유형.
수신자의 이름.
송신기의 이름.
이체 할 총 금액입니다.
이체 된 돈을 조달 할 은행 또는 위치입니다.
돈을 지불하는 방법, 즉 "현금"또는 "은행 계좌"를 통해 돈을 지불하는 방법, 즉 현금 또는 직불로 귀하의 계좌로.
수표 또는 현금과 함께 양식을 제출해야합니다.

Chit Funds 및 Sahukars의 위험을 피하십시오

은행을 사용하여 돈을 절약하면 아래 명시된 위험을 피할 수 있습니다.

Chit Fund

Chit 기금은 돈을 절약하는 데 도움이되는 지역 기관입니다. 해당 지역의 한 명 이상의 사람들이 운영합니다. Chit 펀드는 순전히 신뢰를 기반으로합니다. 서류 작업을 제외하고는 적절한 배경이 필요하지 않기 때문에 전표 펀드에 가입하기 쉽습니다. 전표 펀드에 돈을 예치하면 필요할 때마다 그 돈을 꺼낼 수 있습니다. 대신 은행에서는 기간이 완료 될 때까지 기다려야합니다.

Risk in saving money in chit funds or Sahukars

Chit 기금은 돈을 입금 할 수있는 권한이있는 당사자가 아닙니다.
전표 펀드를 운영하는 사람들은 원하는 경우 전표 펀드를 회수 할 수 있습니다.
돈을 잃거나 훔칠 가능성이 있습니다.
전표 자금에 예치 한 돈에 대한 보안이나 보증은 없습니다.
펀드 매니저가 대량으로 사라질 가능성이 있습니다.
1 차 낙찰 후 회원이 사라질 수 있습니다.

은행 상품

다양한 뱅킹 상품을 배우겠습니다.

계정

계좌 소유자가 필요에 따라 돈이나 저축을 입금 및 인출 할 수있는 은행과의 계약.

계정 유형

사용 가능한 세 가지 유형의 계정이 있습니다.

Personal account

개인 또는 조직을 나타내는 계정을 "개인 계정"이라고합니다. 예 : Mr. Rama의 계정→개인 계정; 삼성 계정→ 조직의 계정.

Real account

유형 자산을 나타내는 계정, 즉 물리적으로 감지 할 수있는 계정을 "실제 계정"이라고합니다. 예 : 현금, 상품, 주식 계좌 등

Nominal account

비용과 수입을 나타내는 계정을 "명목 계정"이라고합니다. 예 : 급여, 자산 계정 손실 등.

예금

은행에 돈이 쌓이는 것을 예금이라고합니다. 예금에는 정기 예금과 수요 예금의 두 가지 유형이 있습니다. 정기 예금은 시간이 지나기 전에 인출 할 수없는 특정 기간 동안 예치 된 돈으로 정의됩니다.

Fixed deposit − 1 년 또는 2 년 등 일정 기간 동안 대량 입금
Re-investment deposit −이자는 분기별로 누적되며 만기에 지급됩니다.
Recurring deposit − 고정 금액은 한 달 또는 분기 별 등 정기적으로 입금됩니다.

수요 예금은 고객이 은행에 미리 통보하지 않고 필요에 따라 돈을 인출 할 수있는 제도입니다. 요구 예금은 고객에게이자를 제공 할 수도 있고 제공하지 않을 수도 있습니다. 수요 예금의 예로는 경상 예금과 저축 예금이 있습니다.

대출 및 초과 인출 유형

대출이란 일정 기간 내에이자를 가지고 돈을 돌려 주겠다는 약속을 한 사람에게 빌려주는 기금을 말합니다. 대출은 다음 범주에 속합니다.

Secure Loan차용인이 집, 토지, 보석 또는 소지품과 같은 자산을 담보로 약속하는 대출입니다. 금융 기관은 제때 상환하지 않으면이를 판매 할 권리가 있습니다.

Unsecure Loan차용자가 은행에 담보로 소지품을 제출하지 않는 곳입니다. 예를 들어 피어-피어 대출, 개인 대출, 신용 부채 등이 있습니다.

Demand Loan사람이 필요에 따라 돈을 빌리는 대출입니다. 반환 시간을 수정하지 않습니다.

Educational Loan교육을 지원하기 위해 빌린 돈입니다. 공부하는 동안 돈을 갚을 필요가 없습니다.

Personal Loan 결혼, 월드 투어, 기타 비용 등에 대한 개인적인 관심을 기반으로 빌린 대출입니다.

Commercial Loan 개선 목적으로 조직에 대여됩니다.

당좌 대월

초과 인출은 사람이 제로 잔액 계정에서 돈을 인출하려고 할 때 발생하는 조건입니다. 초과 인출 유형은 다음과 같습니다.

Secured Overdraft −Secure overdraft는 고객이 자신의 자산을 은행에 담보로 약속하는 곳입니다.

Unsecure Overdraft − 비보안 초과 인출은 고객이 소지품을 은행에 담보로 제출하지 않는 것입니다.

수표 작성, 수요 초안

아래에서 수표와 초안을 작성하는 방법을 별도로 배웁니다.

Filling up of Cheque

수표를 작성할 때 다음 세부 정보를 제공해야합니다.

수표 오른쪽 상단에 날짜를 기재하십시오.
수표를 현금화 할 수취인의 이름을 기재하십시오.
숫자와 단어로 금액을 적으십시오.
수표의 왼쪽 하단에 서명하십시오.

수요 초안 작성

수요 초안을 작성하는 동안 다음 세부 정보를 제공해야합니다.

필요한 기기 유형.
수신자의 이름.
송신기의 이름.
이체 할 총 금액입니다.
이체 된 돈을 조달 할 은행 또는 위치입니다.
거래 방식, 즉 "현금"또는 "은행 계좌"를 통해 돈을 지불합니다 (예 : 현금 또는 직불 카드).
수표 또는 현금과 함께 양식을 제출해야합니다.

계좌 개설을위한 서류

은행 계좌를 개설하려면 아래 서류가 필요합니다-

고객 파악 (KYC)

고객 파악은 은행이 고객의 신원 및 주소에 대한 세부 정보를 획득하는 프로세스입니다. 은행에 계좌를 개설 할 때 은행이 수행하는 연습입니다. 은행은 정기적으로 고객 정보를 업데이트합니다. KYC 프로세스는 은행 서비스가 오용되지 않도록하는 데 도움이됩니다.

사진 ID 증명, 주소 증명

RBI는 계좌를 개설 할 때 따라야 할 특정 규범을 제시합니다. 그중 하나는 계좌 개설 중 KYC입니다. KYC 과정에서 ID 증명과 주소 증명을 제공해야합니다.

ID Proof − KYC 절차는 유권자 ID 카드, Aadhaar 카드, 운전 면허증, PAN 카드, 여권 등을 ID 증명으로 허용합니다.
Address Proof − 식량 카드, 임대 계약서, 주유소, 전화 요금, 유권자 ID, Aadhar 카드 등이 주소 증명으로 허용됩니다.

인도 통화

인도 통화는 "Reserve Bank of India"에서 발행합니다. 인도 루피는 인도의 공식 통화입니다. "루피"라는 단어는 산스크리트어 "Rupya"(은화를 의미)에서 파생 된 것입니다. 코드 "INR"로 표시됩니다. 우리는 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 루피 지폐와 1, 2, 5, 10 루피 동전을 가지고 있습니다.

은행 서비스 제공 채널-I

이 섹션에서는 다양한 은행 서비스 제공 채널을 배웁니다.

은행 지점 및 ATM

은행 지점은 은행 서비스를 제공하는 가장 쉽고 간단한 방법 중 하나입니다. 모든 지역에는 은행 서비스에 액세스 할 수있는 지역의 공간 범위에 따라 하나 이상의 은행 지점이 있습니다. 물리적으로 지점에 가서 입금 또는 출금, 급여 갱신, 연금 출금 등의 서비스를 이용할 수 있습니다.

자동 입출금기는 사람의 업무량을 많이 줄였습니다. 이것은 24/7 서비스를 제공하는 가장 저렴한 은행 소스 중 하나입니다. 이것은 돈 인출 서비스로 우리를 용이하게합니다. 현금 입금 기, 통장 갱신 기 등도 있습니다.

Micro ATM이있는 Bank Mitra

Bank Mitra는 "고객 서비스 포인트"라고도합니다. 미트라는 계좌 개설, 현금 입금, 현금 인출, 자금 이체 등의 서비스를 제공하며 농촌 지역에 서비스를 제공하는 미니 뱅크의 대표자입니다. 특히 은행 지점이없는 마을에 서비스를 제공합니다.

판매 시점

실시간 거래를위한 POS (Point of Sales) 지원. 상점에서 물건을 구매하고 직불 카드를 사용하기로 결정했다면 소비자가 구매 금액을 공제하기 위해 직불 / 신용 카드를 스 와이프하는 POS 기계를 갖게 될 것입니다. 이것은 현금없는 거래 기능을 제공합니다.

은행 서비스 제공 채널-II

이 섹션에서는 온라인 배송 채널을 다룹니다.

인터넷 뱅킹

인터넷 뱅킹은 다음과 같은 디지털 서비스를 제공하여 시간을 절약하는 데 도움이됩니다.

귀하의 계정에서 다른 계정으로 자금을 이체하십시오.
은행 계좌 정보 및 명세서를 확인하십시오.
공과금 및 신용 카드 청구서를 지불하십시오.
정기 예금 계좌 개설 및 갱신.
선불 모바일 / DTH, 기차 예약 또는 버스 티켓 등과 같은 일상적인 요구 사항에 대한 충전 및 결제

전국 전자 자금 이체 (NEFT)

National Electronic Fund Transfer는 RBI에서 공식화하고 유지 관리하는 전국적인 자금 이체 시스템입니다. 전국 은행 고객간에 자금을 이체하는 데 도움이됩니다. 그것은 년에 시작되었다 2005 NEFT이 토요일 2 제외하고 월요일에 오후 6시 반 8.00 시부 터 작동 배치 현명한 자금 전송 프로세스 다음 ^차 , 4 ^번째 토요일과 정부의 휴일.

실시간 총 결제 (RTGS)

RTGS (Real Time Gross Settlement)는 은행 간의 실시간 전자 자금 이체 시스템입니다. 배치 프로세스를 따르는 NEFT와 달리 RTGS는 실시간 및 총액 기반으로 자금을 이체하는 데 도움이됩니다. 실시간 정산이란 돈이 이체되기까지 기다리는 시간이없는 것을 말합니다. 총액은 일대일 거래를 의미합니다. RTGS를 통해 송금 할 수있는 최소 금액은 2,00,000 루피입니다. 이것은 돈 외에 증권 (거래 가능한 금융 자산)을 이전하는 데 도움이됩니다.

즉시 결제 서비스 (IMPS)

즉시 결제 서비스 (IMPS)는 2010 년에 시작되었습니다. IMPS는 연중 무휴 24 시간, 심지어 휴일에도 이용 가능합니다. IMPS는 인도의 National Payments Corporation에서 관리합니다. 은행 간 전자 자금 이체를 제공하며 거의 모든 은행 및 금융 기관에서 허용합니다.

보험

보험은 특정 보험료를 지불하는 대가로 특정 손실, 파괴, 질병 또는 사망에 대해 금융 기관이 보상 금액을 제공하는 계약입니다.

보험의 필요성

보험은 재정적 손실에 대한 보호이며 심각한 질병의 경우 의료 지원을 제공합니다. 그것은 인간의 삶과 사업에 안전과 보안을 제공합니다. 재원을 창출하고 정기 보험료를 투자하여 저축을 장려하며 국내 저축을 동원하여 경제 성장을 촉진합니다. 보험. 보험은 산업 개발에 자금을 모으고 투자하여 경제 성장을 가속화합니다. 보험은 대출을받는 데 도움이됩니다. 보험은 의료 응급 상황에서 도움이됩니다.

생명 보험 및 비 생명 보험

다음 섹션에서는 다양한 생명 보험 제도 및 기타 다양한 제도에 대해 다양하게 논의합니다.

생명 보험

특정 보험료를 지불 한 대가로 피보험자의 사망에 대해 금융 기관이 보상 금액을 전달하는 계약.

Necessity for Life Insurance

사망 후 상속인에게 재정적 지원을 제공합니다.
가족과 사랑하는 사람들을 보호하기 위해.
빚을 갚기 위해.
삶의 불확실성을 지원합니다.

손해 보험

일반 또는 비 생명 보험은 자연 사건으로 인한 불확실성, 손실, 파괴 및 손상으로부터 개인을 구합니다.

Necessity for Non-Life Insurance

피보험자 또는 사업가에게 마음의 평화를 제공합니다.
소득 손실, 재산 파괴 또는 손상된 물건을 대체합니다.

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)는 2014 년 8 월 28 일 Narendra Modi 인도 총리가 출범했습니다. PMJDY는 금융 서비스, 즉 은행 / 저축 및 예금 계좌, 송금, 저렴한 방식으로 신용, 보험 및 연금. 계좌는 모든 은행 지점 또는 Business Correspondent 매장에서 개설 할 수 있습니다. PMJDY 계정은 제로 잔액으로 개설됩니다. 단, 예금주가 수표 장을 받으려면 최소 잔액 기준을 충족해야합니다.

PMJDY의 이점

예금이자
Rs의 우발적 보험 보장. 1.00 lakh
최소 잔액이 필요하지 않습니다.
Rs.30,000 /-의 생명 보험 보장
인도 전역의 간편한 송금
정부 제도의 수혜자는 이러한 계정에서 직접 혜택 이체를 받게됩니다.
6 개월 동안 계정을 만족스럽게 운영하면 초과 인출 시설이 허용됩니다.
연금, 보험 상품 이용
사고 보험 보장, 상환 직불 카드는 45 일에 한 번 이상 사용해야합니다.
최대 Rs.5000 /-의 초과 인출 시설은 가구당 하나의 계정에서만 사용할 수 있습니다.

사회 보장 제도

"Narendra Modi"총리가 시작한 많은 사회 보장 제도가 있습니다. 중요한 구성표 중 일부는 아래에 자세히 설명되어 있습니다.

Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)

이 제도는 귀하 또는 귀하의 가족에게 최대 Rs까지 커버를 제공합니다. 사고 발생시 2 lakhs, 피보험자의 사망 또는 장애. 사망 또는 완전한 장애의 경우 귀하 또는 귀하의 가족은 Rs를 받게됩니다. 2 lakhs 및 부분 장애의 경우 Rs.1 lakh를 받게됩니다. 완전 장애는 양쪽 눈, 양 다리, 양손의 손실을 의미하는 반면 부분 장애는 한쪽 눈, 다리 또는 손의 손실을 의미합니다.

Age of the Insured– 18 세에서 70 세 사이의 저축 은행 계좌 보유자는이 제도를 신청할 수 있습니다. 70 세가 넘은 사람들은이 제도의 혜택을받을 수 없습니다.

Premium Amount– 그것은 당신에게 단지 Rs가 든다. 사고로 사망하거나 장애가있는 경우 연간 보험료에 12 루피가 포함됩니다. 이 계획에서 2 lakhs. 그것은 단지 Re로 작동합니다. 월 1 회, 이는 매우 낮습니다. 다시 말하지만, 보험료가 Rs로 고정되어 있기 때문에 귀하의 나이는이 제도 하에서 보험료로 지불해야하는 보험료와 관련이 없습니다. Rs의 표지는 12입니다. 2 lakhs.

Period of Insurance – 귀하는 2015 년 6 월 1 일부터 2016 년 5 월 31 일까지 1 년 동안 보험에 가입됩니다. 내년부터 위험 보장 기간은 6 월 1 일부터 5 월 31 일까지로 유지됩니다.

Administrators for PMSBY–이 제도는 공공 부문과 민간 부문 모두에서 많은 일반 보험 회사에서 제공 / 관리합니다. 참여 은행은 가입자를위한 제도를 구현하기 위해 그러한 일반 보험 회사를 자유롭게 참여시킬 수 있습니다. National Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited 및 ICICI Lombard는이 제도를 제공 할 회사 중 일부입니다.

Auto Debit Facility– Rs의 자동 이체에 대한 동의를 제공해야합니다. 12.이 제도에 등록 할 때 은행 계좌 중 하나의 연간 보험료로. 이 프리미엄 Rs. 12는 매년 5 월 25 일부터 6 월 1 일까지 자동 이체를 통해 저축 은행 계좌에서 공제됩니다.

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)는 "인도 정부"의 "생명 보험"보험입니다. 다음은이 생명 보험 제도의 특징입니다-

Age of the Insured– 18 세에서 50 세 사이의 은행 계좌 소유자는이 제도에 신청할 수 있습니다. 따라서 50 세 이상인 경우이 제도에 등록 할 자격이 없습니다. 그러나 일단 등록하면 55 세가 될 때까지이 제도를 계속할 수 있습니다.

Premium Amount –Re보다 작습니다. 1 일 1 회 또는 연간 보험료 Rs. 330은 Rs의 생명 보험을 받기 위해 지불해야하는 것입니다. 2 lakhs. 나이에 관계없이 보험료는 Rs로 고정됩니다. Rs의 수명 커버에 대해 330. 2 lakhs. 이 연간 프리미엄 Rs. 330은 2015 년 6 월 1 일부터 2018 년 5 월 31 일까지 처음 3 년 동안 수정되었으며, 이후 보험사의 연간 청구 경험을 바탕으로 다시 검토 될 것입니다.

Period of Insurance- 6월 1일 ^일 월 31-2015 ^일 2016 년이 제도가 운영 첫 해에 당신의 인생에 대한 위험의 모든 종류를 다룰 것입니다있는 기간이다. 내년에도 리스크 커버 기간은 6 월 1 일부터 5 월 31 일까지입니다.

Auto Debit Facility– Rs의 연간 보험료. 330은 자동 이체 기능을 통해 저축 은행 계좌에서 공제됩니다. 이 제도에 등록 할 때 은행 계좌 중 하나에서 보험료 자동 인출에 동의해야합니다.

아탈 펜션 요 자나 (APY)

인도 정부는 근로 빈곤층의 노령 소득 안정에 대해 우려하고 있으며 이들의 은퇴를위한 저축을 장려하고 가능하게하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 비조직 부문 근로자의 장수 위험을 해결하고 비조직 부문 근로자가 은퇴를 위해 자발적으로 저축하도록 장려하기 위해 인도 정부는 2015-16 년 예산에 Atal Pension Yojana (APY)라는 새로운 제도를 발표했습니다. APY는 비조직 부문의 모든 시민에게 초점을 맞 춥니 다. 이 제도는 NPS 아키텍처를 통해 연금 기금 규제 및 개발 기관 (PFRDA)에서 관리합니다.

Eligibility for APY − Atal Pension Yojana (APY)는 법정 사회 보장 제도의 회원이 아닌 모든 은행 계좌 소유자에게 열려 있습니다.

Age of joining and contribution period− APY에 가입 할 수있는 최소 연령은 18 세이며 최대 연령은 40 세입니다. 60 세가 될 때까지 기부해야합니다.

Enrollment agencies − Swavalamban 제도하에있는 모든 PoP (서비스 제공 업체) 및 집계자는 국민 연금 시스템 설정을 통해 가입자를 등록합니다.

35 세에 Atal Pension Yojna에 가입 한 사람은 60 세까지 즉 25 년 동안 기부 할 것입니다. 그가 Rs의 월 연금을 원한다면. 1000 그는 Rs를 기부합니다. 한 달에 181. 그의 죽음에 그의 아내는 Rs를 받게 될 것입니다. 매월 1000 명, 그녀의 사망 후 후보자는 1.7 lakh를 받게됩니다. 그가 월 연금 Rs.3000을 원한다면 그는 Rs를 기부 할 것입니다. 한 달에 543 명. 그의 죽음에 그의 아내는 Rs를 얻었습니다. 매달 3000 명, 사망 후 후보자는 5.1 lakh를 받게됩니다.

프라 단 만 트리 무드라 요 자나 (PMMY)

Narendra Modi 총리는 2015 년 4 월 8 일 Rs의 코퍼스로 Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) 은행을 시작했습니다. 20,000 crore 및 Rs의 신용 보증 코퍼스. 3,000 crore. 이번 출시는 재무 장관 Arun Jaitley가 15-16 회계 연도 예산 연설에서 발표 한 내용의 이행이었습니다.

PMMY의 목표

소액 금융의 대출자와 차용자를 규제하고 규제와 포괄적 인 참여를 통해 소액 금융 시스템에 안정성을 가져옵니다.
소기업, 소매 업체, 자조 단체 및 개인에게 자금을 빌려주는 소액 금융 기관 (MFI) 및 기관으로 금융 및 신용 지원을 확장합니다.
모든 MFI를 등록하고 처음으로 성능 등급 및 인증 시스템을 도입하십시오. 이는 최종 금융 대출자가 자신의 요구 사항을 더 잘 충족하고 과거 기록이 가장 만족스러운 MFI를 평가하고 접근하는 데 도움이 될 것입니다. 이것은 또한 MFI 간의 경쟁력 요소를 도입 할 것입니다. 궁극적 인 수혜자는 차용인입니다.
차용인이 업무 실패를 방지하거나 적시에 시정 조치를 취하기 위해 따라야 할 구조화 된 지침을 제공합니다. MUDRA는 채무 불이행시 자금을 회수하기 위해 대출 기관이 따라야 할 지침 또는 수용 가능한 절차를 마련하는 데 도움이 될 것입니다.
미래의 라스트 마일 비즈니스의 중추를 형성 할 표준화 된 계약을 개발하십시오.
소기업에 제공되는 대출에 대한 보증을 제공하는 신용 보증 제도를 제공합니다.
분산 자본의 효율적인 대출, 차입 및 모니터링 프로세스를 지원하는 적절한 기술을 소개합니다.
Pradhan Mantri MUDRA Yojana 아래에 소규모 및 소기업에 대한 효율적인 라스트 마일 신용 전달 시스템을 개발하기위한 적절한 프레임 워크를 구축하십시오.

국민 연금

국민 연금은 자발적 확정 기여 형 연금 제도입니다. NPS는 연금 기금 규제 및 개발 기관 (PFRDA)에서 관리하고 규제합니다. NPS는 18-60 세의 인도 시민을위한 가장 경제적 인 연금 제도입니다. 투자 한 돈이 많을수록 누적 연금도 늘어납니다. 인도 시민은 거주자이든 비거주이든 관계없이 NPS 시설을 이용할 수 있습니다. NPS는 중앙 공무원, 주 정부 공무원, 기업, 개인, 조직되지 않은 부문 근로자-Swavalamban Yojana에게 적용됩니다. NPS는 귀하의 미래를 보호하고 세금 혜택을받는 데 도움이됩니다.

국민 연금의 구성 요소

Point of Presence (POP) − POP-SP (Point of Presence Service Providers)라고하는 POP의 승인 된 지점은 수집 지점 역할을하며 수많은 고객 서비스를 NPS 가입자에게 확장합니다.

Central Recordkeeping Agency (CRA) − 이는 NPS의 모든 가입자에게 기록 보관, 관리 및 고객 서비스 기능을 제공합니다.

Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) − PFRDA가 지정한 6 개의 연금 기금 (PF)은 NPS에 따라 퇴직 저축을 관리합니다.

Trustee Bank − NPS에 따라 임명 된 Trustee Bank는 NPS 시스템의 다양한 기관간에 자금 이체를 용이하게해야합니다.

Annuity Service Providers (ASPs) − ASP는 귀하가 NPS를 종료 한 후 정기적 인 월 연금을 제공 할 책임이 있습니다.

NPS Trust − 1882 년 인도 신탁법 (Indian Trusts Act, 1882)에 따라 지정된 신탁은 가입자의 최선의 이익을 위해 NPS에 따라 자금을 관리 할 책임이 있습니다.

Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) − 인도의 연금 시장을 개발하고 규제하기 위해 인도 정부가 설립 한 자치기구.

공익 기금 (PPF) 제도

공익 기금 (PPF)은 인도 정부가 면세 투자를 즐기기 위해 출범 한 15 년 투자 계획입니다. 1968 년 재정부 국립 저축 원에 의해 도입되었습니다. 최소 연간 보증금 Rs. PPF 계정을 개설하고 유지하려면 500이 필요합니다. 7.9 %이자를 제공합니다. 대출 시설은 PPF 계정에서 사용할 수 있습니다.

모바일 뱅킹

모바일은 일상적인 활동에서 중요한 역할을합니다. 은행에서 제공하는 서비스를 모바일을 통해 이용할 수 있습니다.

Mobile Banking

모바일 뱅킹은 모든 은행에서 제공하는 시설로 고객의 업무를 쉽게 할 수 있습니다. 모바일 앱을 사용하여 다음과 같은 활동을 할 수 있습니다.

귀하의 계정에서 다른 계정으로 자금을 이체하십시오.
은행 계좌 정보를 확인하십시오.
공과금 및 신용 카드 청구서를 지불하십시오.
정기 예금 계좌 개설 및 갱신.
선불 모바일 / DTH를 충전하십시오.

Mobile Wallets

모바일 지갑은 신용 카드 또는 직불 카드 정보를 저장하는 가상 지갑입니다. 물리적으로 카드를 들고 다니는 대신 모바일 장치를 사용할 수 있습니다. 모바일 지갑은 운전 면허증, 주민등록번호, 건강 정보 카드, 로열티 카드, 호텔 키 카드, 버스 또는 기차표를 저장하는데도 도움이됩니다.

요약

이 주제에서 우리는 절약의 중요성에 대한 자세한 지식을 얻었습니다. 은행, 계좌, 예금, 대출과 같은 은행 상품의 중요성; 계좌 개설 절차, 은행 서비스, ATM, 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, 모바일 지갑, 보험 및 인도 총리가 도입 한 각종 제도.