การประยุกต์ใช้บริการทางการเงินดิจิทัล

ในโลกปัจจุบันทุกอย่างอยู่ในรูปแบบดิจิทัลซึ่งหมายความว่าเราสามารถเข้าถึงหรือรับบริการทุกอย่างในรูปแบบดิจิทัลผ่านโทรศัพท์มือถือคอมพิวเตอร์แท็บเล็ต ฯลฯ การประดิษฐ์คอมพิวเตอร์และสมาร์ทโฟนได้สร้างผลกระทบอย่างมากต่อบริการทางการเงิน ปัจจุบันการใช้คอมพิวเตอร์และโทรศัพท์มือถือบุคคลสามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารของตนตรวจสอบรายละเอียดบัญชีโอนเงินฝากเงินสดต่ออายุการฝากชำระค่าตั๋วจองตั๋ว ฯลฯ นอกจากนี้การประดิษฐ์ตู้เอทีเอ็มยังช่วยลดเวลาในการถอน เงินจากธนาคาร บริการดิจิทัลช่วยประหยัดเวลาด้วยการให้บริการในสัมผัสเดียว การเปิดตัวกระเป๋าเงินดิจิทัลยังส่งผลดีอย่างมากต่อบริการทางการเงิน

ในหัวข้อนี้เราจะพูดถึงรายละเอียดเกี่ยวกับความสำคัญของการออมความสำคัญของธนาคารผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารเช่นบัญชีเงินฝากเงินกู้ขั้นตอนการเปิดบัญชีบริการธนาคารผ่านสาขาของธนาคาร ATM อินเทอร์เน็ตแบงกิ้งธนาคารบนมือถือ กระเป๋าเงินมือถือประกันภัยและรูปแบบต่างๆที่นายกรัฐมนตรีอินเดียแนะนำ

เหตุใดจึงจำเป็นต้องมีการออม

เงินออมคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ไม่ได้ใช้ไปกับรายจ่ายในปัจจุบันแทนที่จะเก็บไว้เพื่อใช้ในอนาคต การที่ไม่ตระหนักถึงเหตุการณ์ในอนาคตโดยสิ้นเชิงเราควรพร้อมที่จะเผชิญกับเหตุการณ์ที่ไม่สามารถคาดเดาได้ ในสถานการณ์ที่ยากลำบากเช่นนี้เงินออมของเราจะเป็นประโยชน์และเป็นประโยชน์ต่อเรามาก

เหตุฉุกเฉิน

เหตุฉุกเฉินอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อและเราควรมีการสำรองข้อมูลไว้เพื่อรับมือกับสถานการณ์ดังกล่าวเสมอ ตัวอย่างเหตุการณ์ฉุกเฉินในชีวิตประจำวันของเรา ได้แก่ -

• ปัญหาสุขภาพส่วนบุคคลและครอบครัว

• การสูญเสียเนื่องจากภัยธรรมชาติอย่างกะทันหันเช่นน้ำท่วมแผ่นดินไหวหรือไซโคลนเป็นต้น

• ความสูญเสียเนื่องจากการโจรกรรมหรือเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดอื่น ๆ

• ความช่วยเหลือทางการเงินอย่างกะทันหันสำหรับเพื่อนหรือญาติ

• การเดินทางที่ไม่ได้วางแผนไว้หรือแผนอื่น ๆ

ความต้องการในอนาคต

ความต้องการในอนาคตมีอยู่ด้านล่าง -

Retirement

วัตถุประสงค์หลักในการออมเงินคือการเกษียณอายุของคุณ ยิ่งคุณเริ่มออมเพื่อการเกษียณเร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องออมน้อยลงในอนาคต การออมเพื่อการเกษียณทำให้คุณพึ่งพาตนเองและมีความมั่นคงทางการเงิน

Own a property

ใคร ๆ ก็ฝันอยากเป็นเจ้าของบ้าน แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การประหยัดตั้งแต่ระยะแรกสามารถช่วยเติมเต็มความฝันนี้ได้

Own your own vehicle

ในสถานการณ์ปัจจุบันการคมนาคมกลายเป็นเรื่องยากในเมืองใหญ่ ในการสำรวจสถานที่ต่างๆอย่างง่ายดายและสะดวกสบายคนต้องมีรถ

Education

ค่าใช้จ่ายในการศึกษากลายเป็นภาระในทุกวันนี้โดยเฉพาะการศึกษาที่สูงขึ้น เพื่อที่จะได้รับปริญญาที่สูงขึ้นควรประหยัดเงิน

To rescue debts and large expenses

เราควรเริ่มประหยัดเพื่อจัดการกับค่าใช้จ่ายจำนวนมากเช่น -

• การซื้ออสังหาริมทรัพย์: บ้านหรือที่ดิน

• การซื้อยานพาหนะ

• การซื้อทองหรือเครื่องประดับราคาแพง

• การจัดการความต้องการฉุกเฉินเช่นปัญหาเกี่ยวกับสุขภาพ

• ไปทัวร์กับครอบครัว

• เผชิญกับสถานการณ์ที่ซับซ้อนระหว่างภัยพิบัติทางธรรมชาติ

Drawbacks of keeping cash at home

ที่นี่เราแสดงข้อเสียบางประการของการรักษาเงินสดที่บ้าน -

Unsafe

การเก็บเงินสดไว้ที่บ้านไม่ปลอดภัยเนื่องจากมีโอกาสถูกขโมยหรือถูกโจรกรรม

Loss of Growth Opportunity

การเก็บเงินสดไว้ที่บ้านก่อให้เกิดความสูญเสียต่อเศรษฐกิจของประเทศอย่างมากเนื่องจากไม่ได้มีส่วนร่วมในการเติบโตของประเทศ

• Recurring Deposit − เรียกว่าเงินฝากรายเดือนในช่วงระยะเวลาหนึ่งที่ธนาคารจะให้ดอกเบี้ยแก่ลูกค้า

• Fixed Deposit − เป็นจำนวนเงินที่ลูกค้าฝากเป็นจำนวนมากในช่วงเวลาที่กำหนดเช่นหนึ่งหรือสองปี

• ในรูปแบบใด ๆ ที่จัดทำโดยธนาคารจะมีกำไร

• เราสามารถได้รับดอกเบี้ยหรือเงินปันผลโดยการฝากเงินไว้ในบัญชีธนาคาร

No Credit Eligibility

• บุคคลควรมียอดเงินขั้นต่ำในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อ

• หากเราเก็บเงินไว้ที่บ้านแทนธนาคารเราจะไม่สามารถใช้วงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงินจัดหาให้ได้ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ทำไมธนาคารถึงจำเป็น?

ธนาคารเป็นสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการที่รับเงินจากประชาชนและให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชน

เงินที่ปลอดภัยรับดอกเบี้ยรับเงินกู้

ฟังก์ชั่นธนาคารในรูปแบบต่างๆ มีอยู่ไม่กี่รายการด้านล่าง -

Secure Money

• ธนาคารช่วยเก็บเงินของเราได้อย่างปลอดภัยมาก

• การโหลดเงินสดทั้งหมดไว้ที่บ้านไม่ปลอดภัย

• คุณสามารถสูญเสียเงินของคุณในสถานการณ์เช่นไฟไหม้น้ำท่วมหรือแผ่นดินไหว

• เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ระบุไว้ข้างต้นเราจำเป็นต้องมีธนาคาร

Earn interest

ธนาคารให้ดอกเบี้ยแก่เราหากเราประหยัดเงินผ่าน RD และ FD ในรูปแบบใด ๆ ที่ธนาคารจัดหาให้จะมีโอกาสในการเติบโตของเงินของเรา

Get Loan

ธนาคารจะให้เงินกู้หลายประเภทหากเรามีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ที่ออกโดยธนาคารและส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด ประเภทสินเชื่อที่ให้บริการโดยธนาคาร ได้แก่ -

• Home Loan - สินเชื่อบ้านคือเงินที่ธนาคารให้กู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ในอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนซึ่งจะต้องจ่ายทุกเดือนในรูปแบบ EMI

• Personal Loan - ธนาคารให้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับการแต่งงานช่วงเวลาฉุกเฉิน ฯลฯ

• Jewel Loan - ธนาคารให้สินเชื่ออัญมณีที่คุณจำนำเครื่องประดับเพื่อรับเงินกู้

การโอนเงินโดยใช้ Check and Demand Draft

การโอนเงินหมายถึงการโอนเงินหรือโอนเงินจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งไม่ว่าจะเป็นธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคาร การโอนเงินสามารถทำได้โดยใช้แบบร่างความต้องการด้วยเช็คสลิปเงินเดือนการโอนเงินทางไปรษณีย์ ฯลฯ ร่างความต้องการหรือ "DD" เป็นรูปแบบการโอนเงินที่ได้รับความนิยมซึ่งธนาคารส่วนใหญ่ในอินเดียใช้วิธีนี้เพื่อให้การโอนเงินมีประสิทธิภาพ โดยปกติร่างความต้องการจะออกตามคำขอของลูกค้าสำหรับการชำระเงินและสำหรับการโอนทรัพย์สินของผู้เสียชีวิตให้กับทายาทตามกฎหมายเป็นต้นแบบฟอร์ม DD กำหนดให้ลูกค้ากรอกรายละเอียดต่อไปนี้ -

• ประเภทของเครื่องมือที่จำเป็น

• ชื่อผู้รับ.

• ชื่อเครื่องส่ง

• จำนวนเงินทั้งหมดที่จะโอน

• ธนาคารหรือสถานที่ที่ต้องการรับเงินโอน

• วิธีการชำระเงินคือ "เงินสด" หรือผ่าน "บัญชีธนาคาร" ซึ่งคุณจะจ่ายเงินเช่นเงินสดหรือโดยการหักบัญชีของคุณ

• คุณควรส่งแบบฟอร์มพร้อมเช็คหรือเงินสด

หลีกเลี่ยงความเสี่ยงของกองทุน Chit และ Sahukars

การใช้ธนาคารเพื่อประหยัดเงินเราสามารถหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่ระบุไว้ด้านล่าง -

Chit Fund

กองทุนชิตเป็นหน่วยงานท้องถิ่นที่ช่วยประหยัดเงิน ดำเนินการโดยคนหนึ่งคนหรือหลายคนในพื้นที่นั้น กองทุนจิตรขึ้นอยู่กับความไว้วางใจ เข้าร่วมกองทุน chit ได้ง่ายเพราะไม่จำเป็นต้องมีพื้นฐานที่เหมาะสมยกเว้นเอกสารบางอย่าง หากคุณฝากเงินในกองทุน chit คุณสามารถนำเงินนั้นออกได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการ แต่ในธนาคารคุณต้องรอจนกว่าระยะเวลาจะเสร็จสมบูรณ์

Risk in saving money in chit funds or Sahukars

• กองทุนชิตไม่ใช่บุคคลที่มีอำนาจในการฝากเงิน

• ผู้ที่ใช้กองทุน chit สามารถปิดกองทุน chit ได้หากต้องการทำเช่นนั้น

• มีโอกาสสูญหายหรือถูกขโมยเงิน

• ไม่มีความปลอดภัยหรือการประกันสำหรับเงินที่คุณฝากในกองทุน chit

• มีโอกาสที่ผู้จัดการกองทุนจะหายไปพร้อมกับจำนวนมวล

• สมาชิกอาจหายไปหลังจากชนะการประมูลครั้งแรก

ผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร

เราจะเรียนรู้ผลิตภัณฑ์ธนาคารต่างๆ -

บัญชี

ข้อตกลงกับธนาคารซึ่งเจ้าของบัญชีสามารถฝากและถอนเงินหรือออมทรัพย์ได้ตามต้องการ

ประเภทบัญชี

มีบัญชีอยู่สามประเภท ได้แก่ -

Personal account

บัญชีที่แสดงถึงบุคคลหรือองค์กรเรียกว่า "บัญชีส่วนตัว" ตัวอย่าง: บัญชีของนายรามา→บัญชีบุคคลธรรมดา; บัญชีของ Samsung→ บัญชีขององค์กร

Real account

บัญชีที่แสดงถึงทรัพย์สินที่จับต้องได้ซึ่งสามารถสัมผัสได้ทางกายภาพเรียกว่า "บัญชีจริง" ตัวอย่างเช่นเงินสดสินค้าบัญชีสต็อก ฯลฯ

Nominal account

บัญชีที่แสดงถึงค่าใช้จ่ายและรายได้เรียกว่า "บัญชีที่กำหนด" ตัวอย่าง ได้แก่ เงินเดือนการสูญเสียบัญชีสินทรัพย์ ฯลฯ

ฝาก

การสะสมเงินในธนาคารเรียกว่าเป็นเงินฝาก การฝากเงินมีสองประเภท: เงินฝากประจำและเงินฝากตามความต้องการ การฝากประจำหมายถึงเงินที่ฝากในช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งไม่สามารถถอนได้ก่อนเวลาจะหมดลง

• Fixed deposit - ฝากเงินจำนวนมากเป็นระยะเวลาคงที่เช่นปีหรือสองปีเป็นต้น

• Re-investment deposit - ดอกเบี้ยสะสมเป็นรายไตรมาสและจ่ายเมื่อครบกำหนด

• Recurring deposit − จำนวนเงินคงที่จะฝากในช่วงเวลาปกติเช่นเดือนหรือไตรมาสเป็นต้น

การฝากตามความต้องการคือรูปแบบที่ลูกค้าสามารถถอนเงินได้ตามต้องการโดยไม่ต้องแจ้งให้ธนาคารทราบล่วงหน้า ความต้องการเงินฝากอาจให้ดอกเบี้ยแก่ลูกค้าหรือไม่ก็ได้ ตัวอย่างเงินฝากตามความต้องการ ได้แก่ บัญชีกระแสรายวันและบัญชีออมทรัพย์

ประเภทเงินกู้และเงินเบิกเกินบัญชี

เงินกู้เรียกว่ากองทุนให้กู้ยืมแก่บุคคลโดยมีสัญญาว่าจะคืนเงินภายในระยะเวลาหนึ่งพร้อมดอกเบี้ย เงินกู้อยู่ภายใต้ประเภทต่อไปนี้

Secure Loanคือเงินกู้ที่ผู้ยืมนำทรัพย์สินของตนเช่นบ้านที่ดินอัญมณีหรือทรัพย์สินใด ๆ มาเป็นหลักประกัน สถาบันการเงินมีสิทธิ์ที่จะขายสิ่งเหล่านี้หากไม่ชำระคืนตามกำหนดเวลา

Unsecure Loanคือการที่ผู้กู้ไม่ได้ส่งสิ่งของใด ๆ เพื่อเป็นหลักประกันกับธนาคาร ตัวอย่างเช่นการให้กู้ยืมแบบเพียร์เพียร์สินเชื่อส่วนบุคคลหนี้เครดิต ฯลฯ

Demand Loanเป็นเงินกู้ที่บุคคลยืมเงินตามความต้องการ ไม่แก้ไขเวลาส่งคืน

Educational Loanเป็นเงินที่ยืมมาเพื่อสนับสนุนการศึกษา เขา / เธอไม่ต้องจ่ายเงินคืนระหว่างเรียน

Personal Loan คือเงินกู้ที่ยืมมาจากดอกเบี้ยส่วนตัวสำหรับการแต่งงานการทัวร์รอบโลกค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ฯลฯ

Commercial Loan ยืมไปยังองค์กรเพื่อวัตถุประสงค์ในการปรับปรุง

เงินเบิกเกินบัญชี

เงินเบิกเกินบัญชีเป็นเงื่อนไขที่เกิดขึ้นเมื่อบุคคลพยายามถอนเงินจากบัญชียอดคงเหลือเป็นศูนย์ ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี ได้แก่ -

• Secured Overdraft − เงินเบิกเกินบัญชีที่ปลอดภัยคือการที่ลูกค้านำทรัพย์สินใด ๆ ของตนไปฝากธนาคารเพื่อเป็นหลักประกัน

• Unsecure Overdraft - เงินเบิกเกินบัญชีที่ไม่ปลอดภัยคือกรณีที่ลูกค้าไม่ได้ส่งสิ่งของใด ๆ เพื่อเป็นหลักประกันกับธนาคาร

การเติมเช็คแบบร่างความต้องการ

เราจะเรียนรู้วิธีการกรอกเช็คและเรียกร้องแบบร่างแยกต่างหากด้านล่าง -

Filling up of Cheque

คุณต้องระบุรายละเอียดต่อไปนี้ขณะกรอกเช็ค

• เขียนวันที่ที่มุมขวาบนของเช็ค

• เขียนชื่อผู้รับที่ต้องการห่อเช็ค

• เขียนจำนวนทั้งในรูปแบบตัวเลขและคำ

• ใส่ลายเซ็นของคุณที่มุมล่างซ้ายของเช็ค

กรอกแบบร่างอุปสงค์

คุณต้องระบุรายละเอียดต่อไปนี้ขณะกรอกแบบร่างอุปสงค์

• ประเภทของเครื่องมือที่จำเป็น

• ชื่อผู้รับ.

• ชื่อเครื่องส่ง

• จำนวนเงินทั้งหมดที่จะโอน

• ธนาคารหรือสถานที่ที่ต้องการรับเงินโอน

• รูปแบบการทำธุรกรรมเช่นใน "เงินสด" หรือผ่าน "บัญชีธนาคาร" ซึ่งคุณจะจ่ายเงินเช่นเงินสดหรือโดยการตัดบัญชีเข้าบัญชีของคุณ

• คุณควรส่งแบบฟอร์มพร้อมเช็คหรือเงินสด

เอกสารในการเปิดบัญชี

คุณต้องมีเอกสารด้านล่างเพื่อเปิดบัญชีในธนาคาร -

รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

รู้จักลูกค้าของคุณเป็นกระบวนการที่ธนาคารได้รับรายละเอียดเกี่ยวกับตัวตนและที่อยู่ของลูกค้า เป็นแนวทางปฏิบัติที่ทำได้โดยธนาคารเมื่อคุณเปิดบัญชีกับธนาคารนั้น ธนาคารในช่วงเวลาปกติจะอัปเดตรายละเอียดของลูกค้า กระบวนการ KYC ช่วยให้มั่นใจได้ว่าจะไม่ใช้บริการของธนาคารในทางที่ผิด

หลักฐานรูปถ่ายหลักฐานที่อยู่

RBI กำหนดบรรทัดฐานที่ต้องปฏิบัติในขณะเปิดบัญชี หนึ่งในนั้นคือ KYC ระหว่างการเปิดบัญชี เราควรให้หลักฐาน ID และหลักฐานที่อยู่ในระหว่างกระบวนการ KYC

• ID Proof - กระบวนการ KYC รับบัตรประจำตัวผู้มีสิทธิเลือกตั้งบัตร Aadhaar ใบอนุญาตขับขี่บัตร PAN หนังสือเดินทาง ฯลฯ เป็นหลักฐานยืนยันตัวตน

• Address Proof - บัตรปันส่วนสัญญาเช่าหนังสือแก๊สบิลโทรศัพท์รหัสผู้มีสิทธิเลือกตั้งบัตร Aadhar ฯลฯ เป็นหลักฐานยืนยันที่อยู่

สกุลเงินอินเดีย

สกุลเงินของอินเดียออกโดย "Reserve Bank of India" รูปีของอินเดียเป็นสกุลเงินอย่างเป็นทางการของอินเดีย คำว่า "รูปี" เป็นอนุพันธ์ของคำภาษาสันสกฤต "Rupya" (หมายถึงเหรียญเงิน) ซึ่งแสดงด้วยรหัส "INR" เรามีธนบัตร 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2,000 รูปีและเหรียญ 1, 2, 5, 10 รูปี

ช่องทางการจัดส่งบริการธนาคาร - I

เราจะเรียนรู้ช่องทางการจัดส่งบริการธนาคารต่างๆในส่วนนี้ -

สาขาธนาคารและ ATM

สาขาธนาคารเป็นหนึ่งในวิธีที่ง่ายและสะดวกที่สุดในการให้บริการธนาคาร ทุกพื้นที่จะมีสาขาของธนาคารตั้งแต่หนึ่งแห่งขึ้นไปขึ้นอยู่กับความครอบคลุมของพื้นที่ที่เราสามารถเข้าถึงบริการของธนาคารได้ เราสามารถไปที่สาขาบริการทางกายภาพและความพร้อมเช่นการฝากหรือถอนเงินการอัปเดตเงินเดือนการถอนเงินบำนาญเป็นต้น

Automatic Teller Machine ช่วยลดภาระงานของมนุษย์ลงได้มาก นี่เป็นหนึ่งในแหล่งที่ถูกที่สุดของธนาคารที่ให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน สิ่งนี้อำนวยความสะดวกให้เราด้วยบริการถอนเงิน นอกจากนี้เรายังมีเครื่องฝากเงินสดเครื่องอัพเดทสมุดเงินฝาก ฯลฯ

ธนาคารมิตราพร้อม Micro ATM

ธนาคารมิตราเรียกอีกอย่างว่า "จุดบริการลูกค้า" มิตราให้บริการเช่นการเปิดบัญชีฝากเงินสดถอนเงินสดโอนเงิน ฯลฯ และเป็นตัวแทนของมินิแบงค์ที่ให้บริการในพื้นที่ชนบท โดยเฉพาะอย่างยิ่งให้บริการแก่หมู่บ้านที่ไม่มีสาขาของธนาคาร

จุดขาย

ระบบขายหน้าร้าน (POS) รองรับธุรกรรมแบบเรียลไทม์ สมมติว่าคุณกำลังซื้ออะไรในร้านค้าและตัดสินใจใช้บัตรเดบิตของคุณผู้บริโภคจะมีเครื่อง POS ที่รูดบัตรเดบิต / เครดิตของคุณเพื่อหักจำนวนเงินสำหรับการซื้อของคุณ สิ่งนี้ให้ความสะดวกในการทำธุรกรรมแบบไม่ใช้เงินสด

ช่องทางการจัดส่งบริการธนาคาร - II

ส่วนนี้เกี่ยวข้องกับช่องทางการจัดส่งออนไลน์ -

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตช่วยประหยัดเวลาของคุณด้วยการให้บริการดิจิทัลเช่น -

• โอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีอื่น

• ตรวจสอบรายละเอียดบัญชีธนาคารของคุณและใบแจ้งยอด

• ชำระค่าสาธารณูปโภคและค่าบัตรเครดิต

• เปิดและต่ออายุบัญชีเงินฝากประจำ

• เติมเงินและชำระเงินตามความต้องการรายวันเช่นโทรศัพท์มือถือแบบเติมเงิน / DTH การจองรถไฟหรือตั๋วรถประจำทางเป็นต้น

การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติ (NEFT)

การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แห่งชาติเป็นระบบการโอนเงินทั่วประเทศที่กำหนดและดูแลโดย RBI ช่วยในการโอนเงินระหว่างลูกค้าของธนาคารทั่วประเทศ มันเริ่มต้นในปี 2005 NEFT ต่อไปนี้ขั้นตอนการโอนเงินฉลาดชุดว่ามันทำงาน 8:00-18:30 วันจันทร์ถึงวันเสาร์ไม่รวม 2 ^{ครั้งที่} 4 ^วันเสาร์และวันหยุดรัฐบาล

การชำระเงินรวมตามเวลาจริง (RTGS)

Real Time Gross Settlement (RTGS) คือระบบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบเรียลไทม์ระหว่างธนาคาร ซึ่งแตกต่างจาก NEFT ซึ่งเป็นไปตามกระบวนการแบทช์ RTGS ช่วยในการโอนเงินแบบเรียลไทม์และขั้นต้น การชำระเงินแบบเรียลไทม์หมายถึงการไม่มีเวลารอสำหรับการโอนเงิน ยอดรวมหมายถึงธุรกรรมแบบหนึ่งต่อหนึ่ง จำนวนเงินขั้นต่ำที่จะโอนผ่าน RTGS คือ 2,00,000 รูปี นอกเหนือจากเงินนี้ยังช่วยในการโอนหลักทรัพย์ (สินทรัพย์ทางการเงินที่ซื้อขายได้)

บริการชำระเงินทันที (IMPS)

บริการชำระเงินทันที (IMPS) เปิดตัวในปี 2010 IMPS พร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและแม้กระทั่งวันหยุด IMPS ได้รับการจัดการโดย National Payments Corporation of India ให้บริการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารและได้รับการยอมรับจากธนาคารและสถาบันการเงินเกือบทุกแห่ง

ประกันภัย

การประกันภัยเป็นข้อตกลงในการส่งมอบเงินชดเชยโดยสถาบันการเงินสำหรับการสูญเสียการทำลายความเจ็บป่วยหรือการเสียชีวิตบางอย่างเพื่อตอบแทนการชำระเบี้ยประกันภัยที่ระบุ

ความจำเป็นของการประกันภัย

การประกันภัยเป็นการคุ้มครองความสูญเสียทางการเงินและให้การสนับสนุนทางการแพทย์ในกรณีที่เจ็บป่วยรุนแรง ให้ความปลอดภัยและความมั่นคงต่อชีวิตมนุษย์และธุรกิจ สร้างแหล่งข้อมูลทางการเงินส่งเสริมการออมโดยการลงทุนระดับพรีเมียมและส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจโดยการระดมเงินออมในประเทศ ประกันภัย. การประกันภัยเร่งการเติบโตทางเศรษฐกิจโดยการรวบรวมและลงทุนกองทุนในการพัฒนาอุตสาหกรรม ประกันช่วยให้ได้รับเงินกู้ การประกันภัยช่วยในกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์

ประกันชีวิตและประกันวินาศภัย

ในส่วนต่อไปเราจะพูดถึงเรื่องต่างๆเกี่ยวกับรูปแบบการประกันชีวิตและรูปแบบอื่น ๆ -

ประกันชีวิต

ข้อตกลงในการส่งมอบจำนวนเงินชดเชยโดยสถาบันการเงินเกี่ยวกับการเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยเพื่อตอบแทนการชำระเบี้ยประกันภัยที่ระบุ

Necessity for Life Insurance

• เพื่อให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ทายาทหลังจากการตายของบุคคล

• เพื่อปกป้องครอบครัวและคนที่คุณรัก

• เพื่อชำระหนี้ที่คุณยึดมา

• เพื่อรองรับความไม่แน่นอนในชีวิต.

ประกันวินาศภัย

การประกันวินาศภัยทั่วไปหรือประกันวินาศภัยช่วยให้แต่ละบุคคลไม่ต้องเผชิญกับความไม่แน่นอนการสูญเสียการทำลายและความเสียหายที่เกิดจากเหตุการณ์ทางธรรมชาติ

Necessity for Non-Life Insurance

• ให้ความสบายใจแก่ผู้เอาประกันหรือนักธุรกิจ

• แทนที่รายได้ที่สูญเสียทรัพย์สินที่ถูกทำลายหรือวัตถุที่เสียหาย

ประดิษฐ์มันตรี Jan-Dhan Yojana (PMJDY)

Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) เปิดตัวโดยนายกรัฐมนตรีอินเดีย Narendra Modi เมื่อวันที่ 28 สิงหาคม 2557 PMJDY เป็นพันธกิจแห่งชาติสำหรับการรวมทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าสามารถเข้าถึงบริการทางการเงิน ได้แก่ การธนาคาร / บัญชีออมทรัพย์และเงินฝากการโอนเงิน สินเชื่อประกันและบำนาญในราคาประหยัด สามารถเปิดบัญชีได้ในทุกสาขาของธนาคารหรือร้าน Business Correspondent บัญชี PMJDY กำลังเปิดโดยมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ อย่างไรก็ตามหากเจ้าของบัญชีต้องการรับสมุดเช็คจะต้องปฏิบัติตามเกณฑ์ยอดคงเหลือขั้นต่ำ

ประโยชน์ของ PMJDY

• ดอกเบี้ยเงินฝาก

• ประกันอุบัติเหตุของ Rs. 1.00 แสน

• ไม่ต้องมียอดเงินขั้นต่ำ

• ประกันชีวิต 30,000 รูปี / -

• โอนเงินง่าย ๆ ทั่วอินเดีย

• ผู้รับผลประโยชน์ของโครงการรัฐบาลจะได้รับการโอนผลประโยชน์โดยตรงในบัญชีเหล่านี้

• หลังจากดำเนินการบัญชีเป็นเวลา 6 เดือนแล้วจะได้รับอนุญาตให้ใช้วงเงินเบิกเกินบัญชีได้

• เข้าถึงเงินบำนาญผลิตภัณฑ์ประกันภัย

• ประกันอุบัติเหตุต้องใช้บัตรเดบิตชำระคืนอย่างน้อยหนึ่งครั้งใน 45 วัน

• วงเงินเบิกเกินบัญชีสูงถึง Rs.5000 / - มีให้ในบัญชีเดียวต่อครัวเรือนโดยเฉพาะสุภาพสตรีในครัวเรือน

โครงการประกันสังคม

มีโครงการประกันสังคมมากมายที่เปิดตัวโดยนายกรัฐมนตรี "Narendra Modi" รูปแบบที่สำคัญบางส่วนมีรายละเอียดอธิบายไว้ด้านล่าง

ประดิษฐ์มันตรีสุรศักดิ์บิมาโยจนา (PMSBY)

โครงการนี้เสนอให้คุณหรือครอบครัวของคุณครอบคลุมถึง Rs 2 lakhs ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุใด ๆ ส่งผลให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ในกรณีที่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพเต็มที่คุณหรือครอบครัวจะได้รับ Rs 2 แสนและในกรณีที่ทุพพลภาพบางส่วนคุณจะได้รับ Rs.1 แสน ความพิการอย่างสิ้นเชิงหมายถึงการสูญเสียดวงตาทั้งสองข้างขาทั้งสองข้างมือทั้งสองข้างในขณะที่ความพิการบางส่วนหมายถึงการสูญเสียตาหรือขาหรือมือข้างเดียว

Age of the Insured- ผู้มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่มีอายุระหว่าง 18 ปีถึง 70 ปีมีสิทธิ์สมัครโครงการนี้ ผู้ที่มีอายุมากกว่า 70 ปีจะไม่สามารถรับสิทธิประโยชน์จากโครงการนี้ได้

Premium Amount- เสียค่าใช้จ่ายเพียง Rs. 12 ในเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุหรือความคุ้มครองทุพพลภาพของ Rs 2 lakhs ภายใต้โครงการนี้ มันทำงานออกเป็นเพียง Re 1 / เดือนซึ่งต่ำเป็นพิเศษ อีกครั้งอายุของคุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระสำหรับความคุ้มครองของคุณภายใต้โครงการนี้เนื่องจากเบี้ยประกันภัยจะคงที่ที่ Rs 12 สำหรับปก Rs. 2 หลัก

Period of Insurance - คุณจะยังคงได้รับการประกันเป็นระยะเวลาหนึ่งปีตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2558 ถึงวันที่ 31 พฤษภาคม 2559 ในปีหน้าเป็นต้นไประยะเวลาคุ้มครองความเสี่ยงจะยังคงเป็น 1 มิถุนายนถึง 31 พฤษภาคม

Administrators for PMSBY- โครงการนี้จะเสนอ / บริหารโดย บริษัท ประกันภัยทั่วไปหลายแห่งทั้งในภาครัฐและภาคเอกชน ธนาคารที่เข้าร่วมจะมีอิสระในการติดต่อกับ บริษัท ประกันภัยทั่วไปดังกล่าวเพื่อดำเนินโครงการสำหรับสมาชิกของตน บริษัท ประกันภัยแห่งชาติ จำกัด บริษัท โอเรียนเต็ลประกันภัย จำกัด และ ICICI Lombard เป็น บริษัท บางแห่งที่จะเสนอโครงการนี้

Auto Debit Facility- คุณจะต้องให้ความยินยอมสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติของ Rs 12 เป็นเบี้ยประกันภัยรายปีจากบัญชีธนาคารใดบัญชีหนึ่งของคุณในขณะที่ลงทะเบียนสำหรับโครงการนี้ พรีเมี่ยมของ Rs. นี้ 12 จะถูกหักจากบัญชีธนาคารออมสินของคุณผ่านระบบตัดบัญชีอัตโนมัติทุกปีระหว่างวันที่ 25 พฤษภาคมถึง 1 มิถุนายน

ประดนมันตรีจีวันญโยตีบีมาโยจานะ (PMJJBY)

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) เป็นแบบ "ประกันชีวิต" โดย "รัฐบาลอินเดีย" ต่อไปนี้เป็นคุณสมบัติของแบบประกันชีวิตนี้ -

Age of the Insured- ผู้ถือบัญชีธนาคารที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 50 ปีมีสิทธิ์สมัครในโครงการนี้ ดังนั้นหากคุณมีอายุมากกว่า 50 ปีคุณจะไม่มีสิทธิ์ลงทะเบียนด้วยตนเองในโครงการนี้ แต่เมื่อลงทะเบียนแล้วคุณสามารถดำเนินโครงการนี้ต่อไปได้จนกว่าคุณจะอายุครบ 55 ปี

Premium Amount –น้อยกว่า Re. 1 ต่อวันหรือเบี้ยประกันภัยรายปี Rs. 330 คือสิ่งที่คุณต้องจ่ายเพื่อรับความคุ้มครองชีวิตของ Rs 2 หลัก ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่เบี้ยประกันภัยจะคงที่ Rs 330 สำหรับความคุ้มครองชีวิตของ Rs. 2 หลัก เบี้ยประกันภัยต่อปีของ Rs. 330 ได้รับการแก้ไขในช่วงสามปีแรกตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2015 ถึง 31 พฤษภาคม 2018 หลังจากนั้นจะได้รับการตรวจสอบอีกครั้งโดยพิจารณาจากประสบการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนประจำปีของ บริษัท ประกัน

Period of Insurance- 1 มิถุนายน^ST 2015 ถึง 31 พฤษภาคม^ST 2016 เป็นระยะเวลาที่โครงการนี้จะครอบคลุมทุกชนิดของความเสี่ยงกับชีวิตของคุณในปีแรกของการดำเนินงาน ในปีหน้าระยะเวลาคุ้มครองความเสี่ยงคือตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายนถึง 31 พฤษภาคม

Auto Debit Facility- เบี้ยประกันภัยรายปีของ Rs. 330 จะถูกหักออกจากบัญชีธนาคารออมสินของคุณผ่านระบบตัดบัญชีอัตโนมัติ คุณจะต้องให้ความยินยอมในการหักเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารใด ๆ ของคุณในขณะที่ลงทะเบียนสำหรับโครงการนี้

Atal Pension Yojana (APY)

รัฐบาลอินเดียให้ความสำคัญกับความมั่นคงด้านรายได้ในวัยชราของคนยากจนในวัยทำงานและให้ความสำคัญกับการส่งเสริมและทำให้พวกเขามีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ เพื่อจัดการกับความเสี่ยงด้านการมีอายุยืนยาวของคนงานในภาคส่วนที่ไม่มีการรวบรวมกันและเพื่อกระตุ้นให้คนงานในภาคที่ไม่มีการรวบรวมกันได้ออมเงินเพื่อการเกษียณโดยสมัครใจรัฐบาลอินเดียได้ประกาศโครงการใหม่ที่เรียกว่า Atal Pension Yojana (APY) ในงบประมาณปี 2558-2559 APY มุ่งเน้นไปที่ประชาชนทุกคนในภาคที่ไม่มีการรวบรวมกัน โครงการนี้ดำเนินการโดยหน่วยงานกำกับดูแลและพัฒนากองทุนบำเหน็จบำนาญ (PFRDA) ผ่านสถาปัตยกรรม NPS

Eligibility for APY - Atal Pension Yojana (APY) เปิดให้บริการสำหรับผู้ถือบัญชีธนาคารทุกคนที่ไม่ได้เป็นสมาชิกของโครงการประกันสังคมตามกฎหมายใด ๆ

Age of joining and contribution period- อายุขั้นต่ำในการเข้าร่วม APY คือ 18 ปีและอายุสูงสุดคือ 40 ปี เราต้องมีส่วนร่วมจนกว่าเขา / เธอจะมีอายุครบ 60 ปี

Enrollment agencies - ทุกจุดที่มีอยู่ (ผู้ให้บริการ) และผู้รวบรวมภายใต้โครงการ Swavalamban จะลงทะเบียนสมาชิกผ่านการตั้งค่าระบบบำนาญแห่งชาติ

หากบุคคลเข้าร่วม Atal Pension Yojna เมื่อ 35 ปีเขาจะมีส่วนร่วมจนถึงอายุ 60 ปีเช่นเป็นเวลา 25 ปี หากเขาต้องการเงินบำนาญรายเดือนของ Rs. 1,000 เขาจะมีส่วนร่วม Rs. 181 ต่อเดือน เมื่อเขาเสียชีวิตภรรยาของเขาจะได้รับ Rs 1,000 ต่อเดือนและหลังจากเธอเสียชีวิตผู้ได้รับการเสนอชื่อจะได้รับ 1.7 แสน หากเขาต้องการเงินบำนาญรายเดือนของ Rs.3000 เขาจะบริจาค Rs 543 ต่อเดือน เมื่อเขาเสียชีวิตภรรยาของเขาจะได้รับอาร์เอส 3000 ต่อเดือนและหลังจากเสียชีวิตผู้ได้รับการเสนอชื่อจะได้รับ 5.1 แสน

ประดิษฐ์มันตรีมุดรายอจานา (PMMY)

นายกรัฐมนตรี Narendra Modi เปิดตัว Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) Bank เมื่อวันที่ 8 เมษายน 2558 โดยมีคลังข้อมูล Rs 20,000 crore และคลังค้ำประกันสินเชื่อ Rs. 3,000 โกฏิ. การเปิดตัวดังกล่าวเป็นการปฏิบัติตามประกาศของรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังนายอรุณแจตลีย์ก่อนหน้านี้ในสุนทรพจน์ประจำปีงบประมาณ 15-16

วัตถุประสงค์ของ PMMY

• ควบคุมผู้ให้กู้และผู้กู้ยืมเงินรายย่อยและนำความมั่นคงมาสู่ระบบการเงินรายย่อยผ่านการควบคุมและการมีส่วนร่วมอย่างครอบคลุม

• ขยายการสนับสนุนทางการเงินและสินเชื่อไปยังสถาบันการเงินรายย่อย (MFI) และหน่วยงานที่ให้กู้ยืมเงินแก่ธุรกิจขนาดเล็กผู้ค้าปลีกกลุ่มช่วยเหลือตนเองและบุคคลทั่วไป

• ลงทะเบียน MFI ทั้งหมดและแนะนำระบบการประเมินประสิทธิภาพและการรับรองเป็นครั้งแรก สิ่งนี้จะช่วยให้ผู้กู้เงินระยะสุดท้ายสามารถประเมินและเข้าใกล้ MFI ที่ตรงตามความต้องการของตนได้ดีขึ้นและสถิติที่ผ่านมาเป็นที่น่าพอใจที่สุด นอกจากนี้ยังจะแนะนำองค์ประกอบของความสามารถในการแข่งขันระหว่าง MFI ผู้รับประโยชน์สูงสุดจะเป็นผู้กู้

• ให้แนวทางที่มีโครงสร้างเพื่อให้ผู้กู้ปฏิบัติตามเพื่อหลีกเลี่ยงความล้มเหลวของธุรกิจหรือดำเนินการแก้ไขได้ทันเวลา MUDRA จะช่วยในการวางแนวทางหรือขั้นตอนที่เป็นที่ยอมรับเพื่อให้ผู้ให้กู้ปฏิบัติตามเพื่อกู้เงินในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้

• พัฒนาพันธสัญญาที่เป็นมาตรฐานซึ่งจะเป็นกระดูกสันหลังของธุรกิจระยะสุดท้ายในอนาคต

• เสนอโครงการค้ำประกันสินเชื่อเพื่อค้ำประกันเงินกู้ที่เสนอให้กับธุรกิจขนาดเล็ก

• แนะนำเทคโนโลยีที่เหมาะสมเพื่อช่วยในกระบวนการปล่อยสินเชื่อการกู้ยืมและการตรวจสอบการกระจายทุนที่มีประสิทธิภาพ

• สร้างกรอบที่เหมาะสมภายใต้ Pradhan Mantri MUDRA Yojana สำหรับการพัฒนาระบบการจัดส่งสินเชื่อระยะสุดท้ายที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็ก

โครงการบำนาญแห่งชาติ

โครงการบำนาญแห่งชาติเป็นระบบเงินบำนาญที่กำหนดโดยสมัครใจ NPS บริหารและควบคุมโดยหน่วยงานกำกับดูแลและพัฒนากองทุนบำเหน็จบำนาญ (PFRDA) NPS เป็นโครงการบำนาญที่ประหยัดที่สุดสำหรับชาวอินเดียอายุระหว่าง 18-60 ปี ยิ่งมีเงินลงทุนมากก็จะได้รับบำนาญสะสมมากขึ้น พลเมืองของอินเดียไม่ว่าจะเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่หรือไม่มีถิ่นที่อยู่ก็สามารถใช้บริการ NPS ได้ NPS มีผลบังคับใช้กับพนักงานของรัฐบาลกลางพนักงานของรัฐองค์กรบุคคลและพนักงานในภาคส่วนที่ไม่มีการรวบรวมกัน - Swavalamban Yojana NPS ช่วยปกป้องอนาคตของคุณและรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

องค์ประกอบของระบบบำนาญแห่งชาติ

Point of Presence (POP) - สาขาที่ได้รับอนุญาตของ POP เรียกว่า Point of Presence Service Providers (POP-SPs) ทำหน้าที่เป็นจุดรวบรวมและขยายบริการลูกค้าจำนวนมากให้กับสมาชิก NPS

Central Recordkeeping Agency (CRA) - มีฟังก์ชั่นการเก็บบันทึกการบริหารและการบริการลูกค้าสำหรับสมาชิกทั้งหมดของ NPS

Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - กองทุนบำเหน็จบำนาญหกแห่ง (PFs) ที่ได้รับการแต่งตั้งโดย PFRDA จะจัดการการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณภายใต้ NPS

Trustee Bank - Trustee Bank ที่ได้รับการแต่งตั้งภายใต้ NPS จะอำนวยความสะดวกในการโอนเงินข้ามหน่วยงานต่างๆของระบบ NPS

Annuity Service Providers (ASPs) - ASP จะรับผิดชอบในการส่งมอบเงินบำนาญรายเดือนตามปกติหลังจากที่คุณออกจากกรมอุทยานฯ

NPS Trust - ความน่าเชื่อถือซึ่งได้รับการแต่งตั้งภายใต้กฎหมาย Indian Trusts Act, 1882 มีหน้าที่ดูแลเงินทุนภายใต้ NPS เพื่อประโยชน์สูงสุดของสมาชิก

Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - หน่วยงานอิสระที่จัดตั้งโดยรัฐบาลอินเดียเพื่อพัฒนาและควบคุมตลาดเงินบำนาญในอินเดีย

โครงการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PPF)

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพสาธารณะ (PPF) เป็นโครงการลงทุน 15 ปีที่เปิดตัวโดยรัฐบาลอินเดียเพื่อรับการลงทุนที่ได้รับการยกเว้นภาษี ได้รับการแนะนำโดยสถาบันการออมแห่งชาติของกระทรวงการคลังในปีพ. ศ. 2511 เงินฝากขั้นต่ำต่อปีของ Rs. ต้องใช้ 500 ในการเปิดและรักษาบัญชี PPF ให้ดอกเบี้ย 7.9% วงเงินกู้มีอยู่ในบัญชี PPF

ธนาคารบนมือถือของคุณ

อุปกรณ์เคลื่อนที่มีบทบาทสำคัญในกิจกรรมประจำวัน เราสามารถเข้าถึงบริการของธนาคารผ่านมือถือ

Mobile Banking

ธนาคารบนมือถือเป็นสิ่งอำนวยความสะดวกที่จัดทำโดยธนาคารทุกแห่งเพื่อให้การทำงานของลูกค้าง่ายขึ้น เราสามารถใช้แอพมือถือทำกิจกรรมต่อไปนี้

• โอนเงินจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีอื่น

• ยืนยันรายละเอียดบัญชีธนาคารของคุณ

• ชำระค่าสาธารณูปโภคและค่าบัตรเครดิต

• เปิดและต่ออายุบัญชีเงินฝากประจำ

• เติมเงินมือถือแบบเติมเงิน / DTH

Mobile Wallets

กระเป๋าเงินมือถือเป็นกระเป๋าเงินเสมือนที่เก็บข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตของคุณ เราสามารถใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่แทนการถือบัตร กระเป๋าเงินมือถือยังช่วยจัดเก็บใบขับขี่หมายเลขประกันสังคมบัตรข้อมูลสุขภาพบัตรสะสมคะแนนคีย์การ์ดโรงแรมและตั๋วรถประจำทางหรือรถไฟ

สรุป

จากหัวข้อนี้เราได้รับความรู้โดยละเอียดเกี่ยวกับความสำคัญของการออม ความสำคัญของธนาคารผลิตภัณฑ์ของธนาคารเช่นบัญชีเงินฝากเงินกู้ ขั้นตอนในการเปิดบัญชีบริการธนาคาร ATM ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตธนาคารบนมือถือกระเป๋าเงินมือถือประกันภัยและแผนการต่างๆที่นายกรัฐมนตรีของอินเดียแนะนำ