डिजिटल वित्तीय सेवाओं के अनुप्रयोग

आज की दुनिया में, सब कुछ डिजीटल है, जिसका अर्थ है कि हम मोबाइल फोन, कंप्यूटर, टैबलेट आदि के माध्यम से डिजिटल प्रारूप में हर सेवा को प्राप्त कर सकते हैं या प्राप्त कर सकते हैं। कंप्यूटर और स्मार्टफ़ोन के आविष्कार ने वित्तीय सेवाओं पर बहुत अधिक प्रभाव डाला है। आज कंप्यूटर और मोबाइल फोन का उपयोग करते हुए, कोई व्यक्ति अपने बैंक खाते तक पहुँच सकता है, खाता विवरण सत्यापित कर सकता है, धनराशि जमा कर सकता है, नकदी जमा कर सकता है, जमा कर सकता है, बिलों का भुगतान कर सकता है, टिकट बुक कर सकता है, आदि। इसके अलावा, एटीएम के आविष्कार ने पैसे निकालने का समय कम कर दिया। बैंकों से पैसा। डिजिटल सेवाएं एक स्पर्श में सेवाएं प्रदान करके समय बचाने में मदद करती हैं। डिजिटल वॉलेट की शुरूआत ने वित्तीय सेवाओं पर एक बड़ा सकारात्मक प्रभाव डाला है।

इस विषय में, हम बचत, बैंक के महत्व, बैंकिंग उत्पादों जैसे खातों, जमा, ऋण, खाता खोलने की प्रक्रिया, बैंक शाखा, एटीएम, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं के महत्व पर विस्तार से चर्चा करने जा रहे हैं। मोबाइल वॉलेट, बीमा और भारत के प्रधान मंत्री द्वारा शुरू की गई विभिन्न योजनाएं।

बचत की आवश्यकता क्यों है?

बचत आय का प्रतिशत है जो वर्तमान व्यय पर खर्च नहीं किया जाता है, इसके बजाय भविष्य के उपयोग के लिए संरक्षित किया जाता है। भविष्य की घटनाओं से पूरी तरह अनजान होने के कारण, किसी भी तरह की अप्रत्याशित घटनाओं का सामना करने के लिए तैयार रहना चाहिए। ऐसी कठिन परिस्थितियों में, हमारी बचत हमारे लिए बहुत सहायक और लाभदायक होगी।

आपात स्थिति

आपात स्थिति कभी भी आ सकती है और हमें ऐसी स्थितियों से निपटने के लिए हमेशा बैकअप रखना चाहिए। हमारे दिन-प्रतिदिन के जीवन से निकलने वाले कुछ उदाहरण हैं -

  • व्यक्तिगत और पारिवारिक स्वास्थ्य मुद्दे।

  • अचानक आई प्राकृतिक आपदाओं जैसे बाढ़, भूकंप या चक्रवात आदि के कारण होने वाली हानि।

  • चोरी या किसी अन्य अप्रत्याशित घटनाओं के कारण नुकसान।

  • दोस्तों या रिश्तेदारों के लिए अचानक वित्तीय मदद।

  • अनियोजित यात्राएं या अन्य कोई योजना।

भविष्य की आवश्यकताएं

भविष्य की कुछ ज़रूरतें नीचे सूचीबद्ध हैं -

Retirement

पैसा बचाने का मुख्य उद्देश्य आपकी सेवानिवृत्ति के लिए है। पहले आप रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू करते हैं, भविष्य में आपको कम बचत करनी होगी। सेवानिवृत्ति के लिए बचत आपको आत्म-निर्भर और आर्थिक रूप से सुरक्षित बनाती है।

Own a property

घर बनाने का सपना हर किसी का होता है। हालांकि यह एक आसान काम नहीं है, शुरुआती चरणों से बचत इस सपने को पूरा करने में मदद कर सकती है।

Own your own vehicle

आज के परिदृश्य में, महानगरीय शहरों में परिवहन कठिन हो गया है। आसानी और आराम के साथ स्थानों का पता लगाने के लिए, एक व्यक्ति को कार की आवश्यकता होती है।

Education

शिक्षा की लागत इन दिनों बोझ बन गई है, खासकर उच्च अध्ययन के लिए। उच्च डिग्री प्राप्त करने के लिए, किसी को पैसा बचाना चाहिए।

To rescue debts and large expenses

हमें बड़े खर्चों से निपटने के लिए बचत शुरू करनी चाहिए जैसे -

  • संपत्ति खरीदना: घर या जमीन

  • वाहन खरीदना

  • सोने या महंगे गहने खरीदना

  • स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों जैसे आपातकालीन जरूरतों को संभालना

  • पारिवारिक दौरे पर जा रहे हैं

  • प्राकृतिक आपदाओं के दौरान जटिल परिस्थितियों का सामना करना

Drawbacks of keeping cash at home

यहां, हम घर पर नकदी बनाए रखने की कुछ कमियां सूचीबद्ध करते हैं -

Unsafe

घर में नकदी रखना असुरक्षित है क्योंकि चोरी या डकैती की संभावना है।

Loss of Growth Opportunity

घर पर नकदी रखने से देश की अर्थव्यवस्था को भारी नुकसान होता है क्योंकि यह राष्ट्रीय विकास में भाग नहीं लेती है।

  • Recurring Deposit − इसे विशेष अवधि के लिए मासिक जमा के रूप में संदर्भित किया जाता है, जिसके लिए बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को ब्याज प्रदान किया जाएगा।

  • Fixed Deposit −यह ग्राहक द्वारा एक निश्चित अवधि यानी एक या दो साल के लिए जमा की गई थोक राशि है।

  • बैंकों द्वारा प्रदान की गई किसी भी योजना में लाभ होगा।

  • हम अपना पैसा बैंक खाते में जमा करके भी ब्याज या लाभांश कमा सकते हैं।

No Credit Eligibility

  • क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने के लिए व्यक्ति के पास बचत खाते में न्यूनतम शेष राशि होनी चाहिए।

  • यदि हम बैंकों के बजाय घर पर पैसा बचाते हैं, तो हम कठिन समय के दौरान वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की गई क्रेडिट सुविधा का लाभ नहीं उठा सकते हैं।

बैंक की आवश्यकता क्यों है?

बैंक एक आधिकारिक वित्तीय संस्थान है जो जनता से पैसा स्वीकार करता है और जनता को पैसा उधार देता है।

सुरक्षित धन, ब्याज अर्जित करें, ऋण प्राप्त करें

बैंक विभिन्न तरीकों से कार्य करता है। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं -

Secure Money

  • बैंक हमारे पैसे को बहुत सुरक्षित रूप से बचाने में मदद करता है।

  • घर पर आपका सारा कैश लोड करना सुरक्षित नहीं है।

  • आप आग, बाढ़ या भूकंप जैसी स्थितियों में अपने पैसे को ढीला कर सकते हैं

  • ऊपर दिए गए परिदृश्यों से बचने के लिए, हमें एक बैंक की आवश्यकता है।

Earn interest

अगर हम RD और FD के माध्यम से पैसा बचाते हैं तो बैंक हमें ब्याज प्रदान करते हैं। बैंक द्वारा प्रदान की गई किसी भी योजना में हमारे धन में वृद्धि का अवसर होगा।

Get Loan

यदि हम बैंक द्वारा जारी किए गए मानदंडों को पूरा करते हैं और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करते हैं, तो बैंक कई प्रकार के ऋण प्रदान करेगा। बैंक द्वारा दिए गए ऋण के प्रकार हैं -

  • Home Loan - होम लोन ईएमआई के रूप में हर महीने अदा की जाने वाली ब्याज दर पर प्रॉपर्टी खरीदने के लिए बैंकों द्वारा उधार दिया गया पैसा होता है।

  • Personal Loan - बैंक आपको शादी, आपातकालीन अवधि, आदि के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।

  • Jewel Loan - बैंक आपको गहना ऋण प्रदान करते हैं जहां आप ऋण प्राप्त करने के लिए अपने गहने गिरवी रखते हैं।

चेक और डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग करते हुए प्रेषण

प्रेषण को धन या धन के हस्तांतरण के रूप में परिभाषित किया जाता है एक बैंक से दूसरे में, एक ही बैंक या अलग। डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग चेक, पे स्लिप, मेल ट्रांसफर आदि के द्वारा किया जा सकता है। डिमांड ड्राफ्ट या "डीडी" मनी ट्रांसफर का एक लोकप्रिय तरीका है, जहाँ भारत के अधिकांश बैंक पैसे के प्रभावी हस्तांतरण के लिए इसका उपयोग करते हैं। डिमांड ड्राफ्ट आमतौर पर ग्राहक के अनुरोध पर, बिल भुगतान के लिए, और मृतक की संपत्ति को कानूनी उत्तराधिकारियों को हस्तांतरित करने आदि के लिए जारी किया जाता है। डीडी फॉर्म में ग्राहक द्वारा भरे जाने वाले निम्नलिखित विवरणों की आवश्यकता होती है -

  • साधन के प्रकार की जरूरत है।

  • प्राप्तकर्ता नाम।

  • ट्रांसमीटर का नाम।

  • ट्रांसफर की जाने वाली कुल राशि।

  • जिस बैंक या स्थान पर तबादला धन दिया जाना है।

  • जिस तरह से पैसे का भुगतान करना होता है, जैसे कि "कैश" में या "बैंक खाते" के माध्यम से जिसमें आप पैसे का भुगतान करेंगे, अर्थात नकद में या अपने खाते में डेबिट द्वारा।

  • आपको चेक या नकदी के साथ फॉर्म जमा करना चाहिए।

चिट फंड और साहूकारों के जोखिम से बचें

पैसे बचाने के लिए बैंकों का उपयोग करके, हम नीचे बताए गए जोखिमों से बच सकते हैं -

Chit Fund

चिट फंड स्थानीय निकाय हैं जो पैसे बचाने में मदद करते हैं। यह उस क्षेत्र के एक या अधिक लोगों द्वारा चलाया जाता है। चिट फंड पूरी तरह से विश्वास पर आधारित है। चिट फंड में शामिल होना आसान है क्योंकि कुछ कागजी कार्रवाई को छोड़कर किसी उचित पृष्ठभूमि की आवश्यकता नहीं है। अगर आप चिट फंड में पैसा जमा करते हैं तो आप जब भी जरूरत हो, उस पैसे को निकाल सकते हैं। इसके बजाय, बैंकों में आपको समय अवधि पूरी होने तक प्रतीक्षा करनी चाहिए।

Risk in saving money in chit funds or Sahukars

  • चिट फंड पैसा जमा करने के लिए अधिकृत पक्ष नहीं हैं।

  • जो लोग चिट फंड चला रहे हैं वे अपनी चिट फंड को हवा दे सकते हैं यदि वे ऐसा करना चाहते हैं।

  • धन हानि या चोरी होने की संभावना है।

  • चिट फंड में जो पैसा आप जमा करते हैं, उसके लिए कोई सुरक्षा या आश्वासन नहीं है।

  • एक मौका है कि फंड मैनेजर मास राशि के साथ गायब हो जाता है।

  • पहली बोली जीतने के बाद कोई सदस्य गायब हो सकता है।

बैंकिंग उत्पाद

हम विभिन्न बैंकिंग उत्पादों को सीखेंगे -

हिसाब किताब

एक बैंक के साथ एक समझौता, जहां एक खाताधारक आवश्यकतानुसार धन या बचत जमा कर सकता है और निकाल सकता है।

खातों के प्रकार

तीन प्रकार के खाते उपलब्ध हैं, अर्थात् -

Personal account

एक व्यक्ति या संगठन का प्रतिनिधित्व करने वाले खाते को "व्यक्तिगत खाता" कहा जाता है। उदाहरण: श्री राम का खाताव्यक्तिगत व्यक्ति खाते; सैमसंग का खाता संगठन का खाता।

Real account

वह खाता जो मूर्त संपत्ति का प्रतिनिधित्व करता है, जो कि शारीरिक रूप से होश में है, जिसे "वास्तविक खाता" कहा जाता है। उदाहरणों में शामिल हैं: नकदी, माल, स्टॉक खाते इत्यादि।

Nominal account

व्यय और आय को दर्शाने वाले खाते को "नाममात्र का खाता" कहा जाता है। उदाहरणों में शामिल हैं: वेतन, परिसंपत्ति खातों का नुकसान, आदि।

जमा

बैंक में पैसे जमा करने को जमा राशि कहा जाता है। जमा दो प्रकार के होते हैं: समय जमा और मांग जमा। समय जमा को समय की एक विशेष अवधि के लिए जमा किए गए धन के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे समय व्यतीत होने से पहले वापस नहीं लिया जा सकता है।

  • Fixed deposit - एक थोक राशि एक निश्चित अवधि के लिए जमा की जाती है जैसे एक साल या दो साल आदि।

  • Re-investment deposit - ब्याज त्रैमासिक जमा होता है और परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है।

  • Recurring deposit ValsFixed राशि एक महीने या त्रैमासिक आदि जैसे नियमित अंतराल पर जमा की जाती है।

डिमांड डिपॉजिट वह स्कीम है, जहां ग्राहक बैंक को बिना किसी पूर्व सूचना के पैसे मांग सकता है। डिमांड डिपॉजिट ग्राहक को ब्याज दे भी सकता है और नहीं भी। डिमांड डिपॉजिट के उदाहरणों में करंट अकाउंट और सेविंग अकाउंट शामिल हैं।

ऋण और ओवरड्राफ्ट के प्रकार

किसी व्यक्ति को यह वचन दिया जाता है कि किसी व्यक्ति को यह वचन दिया जाता है कि वह ब्याज के साथ एक निश्चित अवधि के भीतर पैसा लौटा देगा। ऋण निम्न श्रेणियों के अंतर्गत आता है।

Secure Loanएक ऋण है जहाँ उधारकर्ता अपनी किसी भी संपत्ति, जैसे घर, जमीन, गहना या किसी भी सामान को सुरक्षा के रूप में गिरवी रखता है। अगर समय पर पुनर्भुगतान नहीं किया गया तो वित्तीय संस्था को इन्हें बेचने का अधिकार है।

Unsecure Loanवह जगह है जहां उधारकर्ता बैंक को सुरक्षा के रूप में कोई भी सामान जमा नहीं करता है। उदाहरण में सहकर्मी-सहकर्मी उधार, व्यक्तिगत ऋण, ऋण ऋण आदि शामिल हैं।

Demand Loanएक ऋण है जहां एक व्यक्ति मांग पर पैसा उधार लेता है। यह वापसी का समय तय नहीं करता है।

Educational Loanकिसी की शिक्षा का समर्थन करने के लिए उधार लिया गया धन है। उसे पढ़ाई के दौरान पैसे नहीं चुकाने पड़ते।

Personal Loan वह ऋण जो विवाह, विश्व भ्रमण, अन्य खर्चों आदि के लिए व्यक्तिगत ब्याज के आधार पर उधार लिया जाता है।

Commercial Loan सुधार उद्देश्यों के लिए एक संगठन को उधार दिया गया है।

ओवरड्राफ्ट

ओवरड्राफ्ट एक ऐसी स्थिति है जो तब होती है जब कोई व्यक्ति शून्य शेष खाते से धन निकालने का प्रयास करता है। ओवरड्राफ्ट के प्रकार में शामिल हैं -

  • Secured Overdraft Edसेक्योर ओवरड्राफ्ट वह जगह है जहां ग्राहक अपनी किसी भी संपत्ति को सुरक्षा के रूप में बैंक को गिरवी रखता है।

  • Unsecure Overdraft - असुरक्षित ओवरड्राफ्ट वह है जहां ग्राहक बैंक को सुरक्षा के रूप में किसी भी सामान को जमा नहीं करता है।

चेक, डिमांड ड्राफ्ट को भरना

हम अलग से जानेंगे कि चेक और डिमांड ड्राफ्ट नीचे कैसे भरें -

Filling up of Cheque

चेक भरते समय आपको निम्नलिखित विवरण देना होगा।

  • अपने चेक के ऊपरी दाएं कोने पर दिनांक लिखें।

  • रिसीवर का नाम लिखें जिसे चेक को एनकोड करना है।

  • राशि को संख्याओं के साथ-साथ शब्दों में भी लिखें।

  • चेक के निचले बाएं कोने पर अपना हस्ताक्षर रखें।

डिमांड ड्राफ्ट भरना

डिमांड ड्राफ्ट भरते समय आपको निम्नलिखित विवरण देना होगा।

  • साधन के प्रकार की जरूरत है।

  • प्राप्तकर्ता नाम।

  • ट्रांसमीटर का नाम।

  • ट्रांसफर की जाने वाली कुल राशि।

  • जिस बैंक या स्थान पर तबादला धन दिया जाना है।

  • लेन-देन का तरीका, "कैश" में या "बैंक खाता" के माध्यम से जिसमें आप पैसे का भुगतान करेंगे, अर्थात नकद में या अपने खाते में डेबिट द्वारा।

  • आपको चेक या नकदी के साथ फॉर्म जमा करना चाहिए।

खाता खोलने के लिए दस्तावेज

बैंकों में खाता खोलने के लिए आपको निम्न दस्तावेजों की आवश्यकता है -

अपने ग्राहक को जानिए (KYC)

अपने ग्राहक को जानें एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें बैंक ग्राहकों की पहचान और पते के बारे में विवरण प्राप्त करते हैं। जब आप उस बैंक में खाता खोलते हैं, तो यह बैंकों द्वारा पूरा किया जाता है। नियमित अंतराल में बैंक अपने ग्राहक के विवरण को अपडेट करेंगे। केवाईसी प्रक्रिया यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि बैंक सेवाओं का दुरुपयोग न हो।

फोटो आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ

RBI खाता खोलते समय एक निश्चित मानदंड का पालन करता है। इनमें से एक खाता खोलने के दौरान केवाईसी है। हमें केवाईसी प्रक्रिया के दौरान आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ देना चाहिए।

  • ID Proof - केवाईसी प्रक्रिया वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, पासपोर्ट आदि को आईडी प्रूफ के रूप में स्वीकार करती है।

  • Address Proof - राशन कार्ड, रेंटल एग्रीमेंट, गैस बुक, टेलीफोन बिल, वोटर आईडी, आधार कार्ड इत्यादि को एड्रेस प्रूफ के रूप में स्वीकार किया जाता है।

भारतीय मुद्रा

भारतीय मुद्रा "भारतीय रिजर्व बैंक" द्वारा जारी की जाती है। भारतीय रुपया भारत की आधिकारिक मुद्रा है। शब्द "रुपया" संस्कृत शब्द "रूप्या" (जिसका अर्थ चांदी का सिक्का है) का व्युत्पन्न है। इसे "INR" कोड द्वारा दर्शाया गया है। हमारे पास 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000-रुपए के नोट और 1, 2, 5, 10-रुपए के सिक्के हैं।

बैंकिंग सेवा वितरण चैनल - I

हम इस खंड में विभिन्न बैंकिंग सेवा वितरण चैनल सीखेंगे -

बैंक की शाखा और ए.टी.एम.

बैंक शाखा बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के सबसे आसान और सरल तरीकों में से एक है। हर क्षेत्र में एक या एक से अधिक बैंक शाखाएँ होती हैं जो उस क्षेत्र के अंतरिक्ष कवरेज पर निर्भर करती हैं जिसके द्वारा हम बैंक सेवाओं तक पहुँच सकते हैं। हम भौतिक रूप से शाखा में जा सकते हैं और धन जमा या निकासी, वेतन अद्यतन, पेंशन निकासी आदि जैसी सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।

स्वचालित टेलर मशीन ने मानव कार्यभार को बहुत कम कर दिया है। यह 24/7 सेवा देने वाले बैंक के सबसे सस्ते स्रोतों में से एक है। यह हमें धन वापसी की सेवा प्रदान करता है। हमारे पास कैश डिपॉजिट मशीन, पासबुक अपडेट मशीन आदि भी हैं।

माइक्रो एटीएम के साथ बैंक मित्र

बैंक मित्र को "ग्राहक सेवा बिंदु" भी कहा जाता है। मित्रा खाता खोलने, नकद जमा, नकद निकासी, फंड ट्रांसफर, आदि जैसी सेवाएं प्रदान करता है, और मिनी बैंक का प्रतिनिधि है जो ग्रामीण क्षेत्रों में सेवाएं प्रदान करता है। यह विशेष रूप से उन गाँवों को सेवाएँ प्रदान करता है जहाँ कोई बैंक शाखाएँ उपलब्ध नहीं हैं।

विक्रय पॉइंट

रियल-टाइम लेनदेन के लिए प्वाइंट ऑफ सेल्स (पीओएस) समर्थन। मान लीजिए यदि आप दुकानों में कुछ भी खरीद रहे हैं और अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करने का फैसला किया है, तो उपभोक्ता के पास एक पीओएस मशीन होगी जिसमें आपके डेबिट / क्रेडिट कार्ड से आपकी खरीद के लिए राशि काट ली जाएगी। इससे कैशलेस ट्रांजेक्शन की सुविधा मिलती है।

बैंकिंग सेवा वितरण चैनल - II

यह अनुभाग ऑनलाइन वितरण चैनलों से संबंधित है -

इंटरनेट बैंकिंग

इंटरनेट बैंकिंग जैसे डिजिटल सेवाएं प्रदान करके अपना समय बचाने में मदद करता है -

  • अपने खाते से दूसरे खाते में धनराशि स्थानांतरित करें।

  • अपने बैंक खाते के विवरण और विवरण सत्यापित करें।

  • उपयोगिता और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें।

  • सावधि जमा खाते का खुला और नवीनीकरण।

  • दैनिक जरूरतों के रिचार्ज और भुगतान जैसे प्रीपेड मोबाइल / डीटीएच, ट्रेन बुकिंग या बस टिकट, आदि।

राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT)

नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर एक देशव्यापी फंड ट्रांसफर सिस्टम है जिसे RBI द्वारा तैयार और रखरखाव किया जाता है। यह देश भर में बैंक के ग्राहकों के बीच फंड ट्रांसफर करने में मदद करता है। यह वर्ष में शुरू किया गया था 2005 एनईएफटी बैच वार फंड ट्रांसफर प्रक्रिया है कि यह शनिवार 2 को छोड़कर सोमवार को 6.30 PM पर करने के लिए 8.00 बजे से काम करता है इस प्रकार है nd , 4 वें शनिवार और सरकारी छुट्टियों।

रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)

रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) बैंकों के बीच एक वास्तविक समय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम है। एनईएफटी के विपरीत जो एक बैच प्रक्रिया का अनुसरण करता है, आरटीजीएस वास्तविक समय और सकल आधार पर फंड ट्रांसफर करने में मदद करता है। रियल-टाइम सेटलमेंट से तात्पर्य है कि धन के हस्तांतरण के लिए कोई प्रतीक्षा समय नहीं है। सकल एक-से-एक लेन-देन को संदर्भित करता है। RTGS के माध्यम से हस्तांतरित की जाने वाली न्यूनतम राशि 2,00,000 रुपये है। धन के अलावा यह प्रतिभूतियों (पारंपरिक वित्तीय परिसंपत्ति) को स्थानांतरित करने में मदद करता है।

तत्काल भुगतान सेवा (IMPS)

तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) वर्ष 2010 में शुरू की गई थी। IMPS 24/7 और छुट्टियों पर भी उपलब्ध है। IMPS का प्रबंधन National Payments Corporation of India द्वारा किया जाता है। यह इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर प्रदान करता है और यह लगभग सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा स्वीकार किया जाता है।

बीमा

बीमा एक निश्चित प्रीमियम के भुगतान के बदले में कुछ नुकसान, विनाश, बीमारी या निधन के लिए वित्तीय संस्थान द्वारा मुआवजा राशि देने का एक समझौता है।

बीमा की आवश्यकता

बीमा वित्तीय नुकसान के लिए सुरक्षा है और गंभीर बीमारियों के मामले में चिकित्सा सहायता प्रदान करता है। यह मानव जीवन के साथ-साथ व्यवसाय को भी सुरक्षा प्रदान करता है। यह वित्तीय संसाधन उत्पन्न करता है, नियमित रूप से प्रीमियम का निवेश करके बचत को प्रोत्साहित करता है और घरेलू बचत को जुटाकर आर्थिक विकास को बढ़ावा देता है। बीमा। बीमा औद्योगिक विकास में धन एकत्र करने और निवेश करने से आर्थिक विकास को गति देता है। बीमा ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। बीमा चिकित्सा आपात स्थिति में मदद करता है।

जीवन बीमा और गैर-जीवन बीमा

बाद के भाग में, हम विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं और कई अन्य योजनाओं के बारे में चर्चा करेंगे -

जीवन बीमा

एक निर्दिष्ट प्रीमियम के भुगतान के बदले में एक बीमाकृत व्यक्ति के निधन पर वित्तीय संस्थान द्वारा मुआवजा राशि देने का समझौता।

Necessity for Life Insurance

  • किसी व्यक्ति के निधन के बाद उत्तराधिकारियों को वित्तीय सहायता देना।

  • अपने परिवार और प्रियजनों की रक्षा के लिए।

  • अपने द्वारा लिए गए ऋणों का भुगतान करने के लिए।

  • जीवन में अनिश्चितताओं का समर्थन करने के लिए।

गैर-जीवन बीमा

सामान्य या गैर-जीवन बीमा व्यक्ति को प्राकृतिक घटनाओं के कारण होने वाली अनिश्चितताओं, हानि, विनाश और क्षति से बचाता है।

Necessity for Non-Life Insurance

  • यह बीमित व्यक्ति या व्यवसायी व्यक्ति को मन की शांति प्रदान करता है।

  • यह खोई हुई आय, नष्ट की गई संपत्ति या क्षतिग्रस्त वस्तुओं को बदल देता है।

प्रधानमंत्री जन-धन योजना (PMJDY)

प्रधान मंत्री जन-धन योजना (पीएमजेडीवाई) भारत के प्रधान मंत्री, नरेंद्र मोदी द्वारा 28 अगस्त 2014 को शुरू की गई है। पीएमजेडीवाई वित्तीय सेवाओं के लिए बैंकिंग, बचत / जमा खातों, प्रेषण, प्रेषण तक पहुँच सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय समावेशन का एक राष्ट्रीय मिशन है। किफायती तरीके से क्रेडिट, बीमा और पेंशन। खाता किसी भी बैंक शाखा या व्यवसाय संवाददाता आउटलेट में खोला जा सकता है। पीएमजेडीवाई खाते शून्य शेष के साथ खोले जा रहे हैं। हालाँकि, यदि खाताधारक चेक बुक प्राप्त करना चाहता है, तो उसे न्यूनतम बैलेंस मानदंड पूरा करना होगा।

पीएमजेडीवाई के लाभ

  • जमा पर ब्याज

  • रुपये का आकस्मिक बीमा कवर। 1.00 लाख

  • कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है

  • 30,000 / - का जीवन बीमा कवर

  • पूरे भारत में धन का आसान हस्तांतरण

  • सरकारी योजनाओं के लाभार्थियों को इन खातों में प्रत्यक्ष लाभ अंतरण मिलेगा।

  • 6 महीने के लिए खाते के संतोषजनक संचालन के बाद, एक ओवरड्राफ्ट सुविधा की अनुमति दी जाएगी।

  • पेंशन, बीमा उत्पादों तक पहुंच

  • दुर्घटना बीमा कवर, चुकौती डेबिट कार्ड का 45 दिनों में कम से कम एक बार उपयोग किया जाना चाहिए।

  • रु। ५००० / - तक की ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रति घर केवल एक खाते में उपलब्ध है, अधिमानतः घर की महिला।

सामाजिक सुरक्षा योजनाएं

प्रधान मंत्री "नरेंद्र मोदी" द्वारा बहुत सारी सामाजिक सुरक्षा योजनाएं शुरू की गई हैं। कुछ महत्वपूर्ण योजनाओं के बारे में नीचे विस्तार से बताया गया है।

प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY)

यह योजना आपको या आपके परिवार को रु। किसी भी दुर्घटना के मामले में 2 लाख, जिसके परिणामस्वरूप बीमित व्यक्ति की मृत्यु या विकलांगता हो सकती है। मृत्यु या पूर्ण विकलांगता के मामले में, आपको या आपके परिवार को रु। 2 लाख और आंशिक विकलांगता के मामले में, आपको 1 लाख रुपये मिलेंगे। पूर्ण विकलांगता का अर्थ है दोनों आंखों, दोनों पैरों, दोनों हाथों की हानि, जबकि आंशिक विकलांगता का अर्थ है एक आंख या पैर या हाथ का नुकसान।

Age of the Insured- 18 वर्ष से 70 वर्ष की आयु के बचत बैंक खाताधारक इस योजना के लिए आवेदन करने के लिए पात्र हैं। 70 वर्ष से अधिक आयु के लोग इस योजना का लाभ नहीं ले पाएंगे।

Premium Amount- इसकी कीमत आपको महज Rs। 12 रुपये के आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता कवर के लिए वार्षिक प्रीमियम में 12। इस योजना के तहत 2 लाख। यह सिर्फ रे होने के लिए काम करता है। 1 / महीना, जो असाधारण रूप से कम है। फिर, आपकी आयु का इस योजना के तहत आपके बीमा कवर के लिए देय प्रीमियम से कोई लेना-देना नहीं है क्योंकि प्रीमियम रुपये पर निर्धारित है। 12 रुपये के कवर के लिए। 2 लाख।

Period of Insurance - 1 जून, 2015 से 31 मई, 2016 तक एक वर्ष की अवधि के लिए आपका बीमा रहेगा। अगले वर्ष, जोखिम कवर की अवधि 1 जून से 31 मई तक रहेगी।

Administrators for PMSBY- इस योजना को सार्वजनिक क्षेत्र के साथ-साथ निजी क्षेत्र में भी कई सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा पेश / प्रशासित किया जाएगा। भाग लेने वाले बैंक अपने ग्राहकों के लिए इस योजना को लागू करने के लिए किसी भी सामान्य बीमा कंपनी को संलग्न करने के लिए स्वतंत्र होंगे। नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और आईसीआईसीआई लोम्बार्ड ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो इस योजना की पेशकश कर रही हैं।

Auto Debit Facility- रुपये की ऑटो डेबिट के लिए आपको अपनी सहमति प्रदान करनी होगी। इस योजना के लिए नामांकन के समय आपके किसी भी बैंक खाते से वार्षिक प्रीमियम के रूप में 12। यह प्रीमियम रु। 25 मई से 1 जून के बीच हर साल ऑटो डेबिट सुविधा के माध्यम से आपके बचत बैंक खाते से कटौती की जाएगी।

प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY)

प्रधान मंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY) "भारत सरकार" द्वारा "जीवन बीमा" कवरेज है: इस जीवन बीमा योजना की विशेषताएं निम्नलिखित हैं -

Age of the Insured- 18 से 50 वर्ष की आयु के बैंक खाताधारक इस योजना में आवेदन करने के लिए पात्र हैं। इसलिए, यदि आप 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप इस योजना में खुद को नामांकित करने के योग्य नहीं हैं। लेकिन, एक बार नामांकित होने के बाद, आप 55 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक इस योजना को जारी रख सकते हैं।

Premium Amount –रे से भी कम। 1 रुपये का एक दिन या वार्षिक प्रीमियम। 330 रुपये का जीवन कवर प्राप्त करने के लिए आपको भुगतान करने की आवश्यकता है। 2 लाख। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी उम्र क्या है, प्रीमियम रुपये पर निर्धारित है। 330 रुपये के जीवन कवर के लिए। 2 लाख। यह वार्षिक प्रीमियम रु। 1 जून 2015 से 31 मई 2018 तक पहले तीन वर्षों के लिए 330 निर्धारित किया गया है, जिसके बाद बीमाकर्ताओं के वार्षिक दावों के अनुभव के आधार पर इसकी फिर से समीक्षा की जाएगी।

Period of Insurance- जून 1 सेंट 2015 मई 31 सेंट , 2016 अवधि के लिए इस योजना के संचालन के पहले वर्ष में अपने जीवन के लिए जोखिम के सभी प्रकार को कवर किया जाएगा है। अगले साल भी, जोखिम कवर की अवधि 1 जून से 31 मई तक होगी।

Auto Debit Facility- वार्षिक प्रीमियम रु। 330 ऑटो डेबिट सुविधा के माध्यम से आपके बचत बैंक खाते से काट लिया जाएगा। इस योजना के लिए नामांकन के समय आपको अपने किसी भी बैंक खाते से प्रीमियम के ऑटो डेबिट के लिए अपनी सहमति देनी होगी।

अटल पेंशन योजना (APY)

भारत सरकार कामकाजी गरीबों की वृद्धावस्था आय सुरक्षा के बारे में चिंतित है और उन्हें अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करने और सक्षम बनाने पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। असंगठित क्षेत्र में श्रमिकों के बीच दीर्घायु जोखिमों को संबोधित करने के लिए और असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों को स्वेच्छा से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, भारत सरकार ने 2015-16 के बजट में अटल पेंशन योजना (APY) नामक एक नई योजना की घोषणा की है। APY असंगठित क्षेत्र के सभी नागरिकों पर केंद्रित है। इस योजना का संचालन पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा एनपीएस आर्किटेक्चर के माध्यम से किया जाता है।

Eligibility for APY - अटल पेंशन योजना (APY) उन सभी बैंक खाताधारकों के लिए खुली है जो किसी भी वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजना के सदस्य नहीं हैं।

Age of joining and contribution period- APY में शामिल होने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 40 वर्ष है। 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने तक उसे योगदान करने की आवश्यकता होती है।

Enrollment agencies - स्वावलंबन योजना के तहत सभी प्वाइंट्स ऑफ प्रेजेंस (सर्विस प्रोवाइडर) और एग्रीगेटर्स नेशनल पेंशन सिस्टम के सेटअप के जरिए सब्सक्राइबर्स को एनरोल करेंगे।

अगर कोई व्यक्ति 35 साल की उम्र में अटल पेंशन योजना में शामिल हुआ, तो वह 60 साल की उम्र तक यानी 25 साल तक योगदान देगा। यदि वह रु। की मासिक पेंशन चाहता है। 1000 वह रु। 181 एक महीना। उनकी मृत्यु पर उनकी पत्नी को रु। प्रति माह 1000 और उसकी मृत्यु के बाद नॉमिनी को 1.7 लाख मिलेंगे। यदि वह रु। 300 की मासिक पेंशन चाहता है, तो वह रु। 543 एक महीने। उनकी मृत्यु पर, उनकी पत्नी को रु। 3000 प्रति माह और मृत्यु के बाद नॉमिनी को 5.1 लाख मिलेंगे।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY)

प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने 8 अप्रैल, 2015 को रु। की एक इकाई के साथ माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (MUDRA) बैंक का शुभारंभ किया। 20,000 करोड़ और रुपये की क्रेडिट गारंटी कॉर्पस। 3,000 करोड़ रु। यह लॉन्च वित्त मंत्री श्री अरुण जेटली द्वारा अपने वित्त वर्ष 15-16 बजट भाषण में पहले की गई घोषणा की पूर्ति था।

PMMY के उद्देश्य

  • ऋणदाता और माइक्रोफाइनेंस के उधारकर्ता को विनियमित करें और विनियमन और समावेशी भागीदारी के माध्यम से माइक्रोफाइनेंस सिस्टम में स्थिरता लाएं।

  • माइक्रोफाइनेंस इंस्टीट्यूशंस (एमएफआई) और एजेंसियों को वित्त और ऋण सहायता प्रदान करें जो छोटे व्यवसायों, खुदरा विक्रेताओं, स्वयं सहायता समूहों और व्यक्तियों को पैसा उधार देते हैं।

  • सभी एमएफआई को पंजीकृत करें और पहली बार प्रदर्शन रेटिंग और मान्यता की एक प्रणाली शुरू करें। यह वित्त के अंतिम-मील के उधारकर्ताओं को उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले एमएफआई का मूल्यांकन और दृष्टिकोण करने में मदद करेगा, जिसका पिछला रिकॉर्ड सबसे संतोषजनक है। यह एमएफआई के बीच प्रतिस्पर्धा का एक तत्व भी पेश करेगा। अंतिम लाभार्थी कर्जदार होगा।

  • उधारकर्ताओं के लिए संरचित दिशा-निर्देश प्रदान करें ताकि व्यापार की विफलता से बचने या समय पर सुधारात्मक कदम उठाए जा सकें। डिफ़ॉल्ट के मामलों में धन वसूलने के लिए उधारदाताओं द्वारा अपनाई जाने वाली दिशानिर्देशों या स्वीकार्य प्रक्रियाओं को पूरा करने में MUDRA मदद करेगा।

  • मानकीकृत वाचाएँ विकसित करें जो भविष्य में अंतिम-मील व्यवसाय की रीढ़ बनेगी।

  • उन ऋणों की गारंटी देने के लिए क्रेडिट गारंटी योजना की पेशकश करें जो सूक्ष्म व्यवसायों को दिए जा रहे हैं।

  • वितरित पूंजी की कुशल उधार, उधार लेने और निगरानी की प्रक्रिया में सहायता करने के लिए उपयुक्त तकनीकों का परिचय दें।

  • लघु और सूक्ष्म व्यवसायों के लिए एक कुशल अंतिम मील ऋण वितरण प्रणाली विकसित करने के लिए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत एक उपयुक्त रूपरेखा का निर्माण।

राष्ट्रीय पेंशन योजना

राष्ट्रीय पेंशन योजना एक स्वैच्छिक परिभाषित योगदान पेंशन प्रणाली है। NPS को पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा प्रशासित और विनियमित किया जाता है। एनपीएस 18-60 आयु वर्ग के बीच भारतीय नागरिकों के लिए सबसे किफायती पेंशन योजना है। जितना अधिक निवेश किया गया पैसा, उतनी ही अधिक संचित पेंशन। भारत का नागरिक, चाहे निवासी हो या अनिवासी, एनपीएस सुविधा का लाभ उठा सकता है। एनपीएस केंद्र सरकार के कर्मचारियों, राज्य सरकार के कर्मचारियों, कॉर्पोरेट, व्यक्तिगत, असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों - स्वावलंबन योजना पर लागू होता है। एनपीएस आपके भविष्य की रक्षा करने और कर लाभ प्राप्त करने में मदद करता है।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के घटक

Point of Presence (POP) - पीओपी की अधिकृत शाखाएं, प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस सर्विस प्रोवाइडर (पीओपी-एसपी) संग्रह बिंदुओं के रूप में कार्य करती हैं और एनपीएस ग्राहकों के लिए कई ग्राहक सेवाओं का विस्तार करती हैं।

Central Recordkeeping Agency (CRA) - यह एनपीएस के सभी ग्राहकों के लिए रिकॉर्डकीपिंग, प्रशासन और ग्राहक सेवा कार्य प्रदान करता है।

Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - पीएफआरडीए द्वारा नियुक्त छह पेंशन फंड (पीएफ) एनपीएस के तहत आपकी सेवानिवृत्ति बचत का प्रबंधन करेंगे।

Trustee Bank - एनपीएस के तहत नियुक्त ट्रस्टी बैंक एनपीएस प्रणाली की विभिन्न संस्थाओं में फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करेगा।

Annuity Service Providers (ASPs) - एनपीएस से बाहर निकलने के बाद एएसपी नियमित मासिक पेंशन देने के लिए जिम्मेदार होगा।

NPS Trust - एक ट्रस्ट, इंडियन ट्रस्ट्स एक्ट, 1882 के तहत नियुक्त, सब्सक्राइबर के सर्वोत्तम हित में NPS के तहत फंड की देखभाल के लिए जिम्मेदार है।

Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - भारत में पेंशन बाजार को विकसित करने और विनियमित करने के लिए भारत सरकार द्वारा गठित एक स्वायत्त निकाय।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) योजना

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) एक 15 साल की निवेश योजना है जो भारत सरकार द्वारा कर मुक्त निवेश का आनंद लेने के लिए शुरू की गई है। यह 1968 में वित्त मंत्रालय के राष्ट्रीय बचत संस्थान द्वारा पेश किया गया था। रुपये की न्यूनतम वार्षिक जमा। पीपीएफ खाता खोलने और बनाए रखने के लिए 500 की आवश्यकता होती है। यह 7.9% ब्याज प्रदान करता है। PPF खाते में ऋण सुविधा उपलब्ध है।

अपने मोबाइल पर बैंक

मोबाइल दिन-प्रतिदिन की गतिविधियों में एक प्रमुख भूमिका निभाता है। हम मोबाइल के माध्यम से बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं तक पहुँच सकते हैं।

Mobile Banking

मोबाइल बैंकिंग एक सुविधा है जो सभी बैंकों द्वारा ग्राहकों के काम को आसान बनाने के लिए प्रदान की जाती है। मोबाइल ऐप का उपयोग करके, हम निम्नलिखित गतिविधियाँ कर सकते हैं।

  • अपने खाते से दूसरे खाते में धनराशि स्थानांतरित करें।

  • अपना बैंक खाता विवरण सत्यापित करें।

  • उपयोगिता और क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान करें।

  • सावधि जमा खाते का खुला और नवीनीकरण।

  • प्रीपेड मोबाइल / डीटीएच को रिचार्ज करें।

Mobile Wallets

मोबाइल वॉलेट एक वर्चुअल वॉलेट है, जो आपके क्रेडिट या डेबिट कार्ड की जानकारी संग्रहीत करता है। शारीरिक रूप से कार्ड ले जाने के बजाय, हम मोबाइल डिवाइस का उपयोग कर सकते हैं। मोबाइल वॉलेट ड्राइवर के लाइसेंस, सामाजिक सुरक्षा नंबर, स्वास्थ्य सूचना कार्ड, लॉयल्टी कार्ड, होटल कुंजी कार्ड और बस या ट्रेन टिकट को स्टोर करने में भी मदद करता है।

सारांश

इस विषय से, हमने बचत के महत्व पर एक विस्तृत ज्ञान प्राप्त किया; बैंक, बैंकिंग उत्पादों जैसे खातों, जमा, ऋण का महत्व; भारत के प्रधान मंत्री द्वारा शुरू की गई एक खाता, बैंकिंग सेवाओं, एटीएम, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग, मोबाइल वॉलेट, बीमा, और विभिन्न योजनाओं को खोलने की प्रक्रिया।