Zastosowanie cyfrowych usług finansowych
W dzisiejszym świecie wszystko jest zdigitalizowane, co oznacza, że możemy uzyskać dostęp lub uzyskać dostęp do każdej usługi w formacie cyfrowym za pośrednictwem telefonów komórkowych, komputerów, tabletów itp. Wynalazek komputerów i smartfonów wywarł ogromny wpływ na usługi finansowe. Obecnie za pomocą komputerów i telefonów komórkowych można uzyskać dostęp do swojego konta bankowego, zweryfikować dane konta, przelać środki, wpłacić gotówkę, odnowić depozyt, opłacić rachunki, zarezerwować bilety itp. Ponadto wynalazek bankomatów skrócił czas potrzebny na wypłatę. pieniądze z banków. Usługi cyfrowe pomagają oszczędzać czas, zapewniając usługi jednym dotknięciem. Wprowadzenie portfeli cyfrowych wywarło również duży pozytywny wpływ na usługi finansowe.
W tym temacie szczegółowo omówimy znaczenie oszczędności, znaczenie banku, produkty bankowe takie jak rachunki, depozyty, pożyczki, procedurę otwierania rachunku, usługi bankowe w oddziale banku, bankomat, bankowość internetową, bankowość mobilną, portfele mobilne, ubezpieczenia i różne programy wprowadzone przez premiera Indii.
Dlaczego potrzebne są oszczędności?
Oszczędności to procent dochodu, który nie jest wydawany na bieżące wydatki, zamiast tego jest zachowywany do wykorzystania w przyszłości. Będąc całkowicie nieświadomym przyszłych wydarzeń, należy być przygotowanym na wszelkiego rodzaju nieprzewidywalne wydarzenia. W tak trudnych sytuacjach nasze oszczędności będą dla nas bardzo pomocne i korzystne.
Nagłe wypadki
Nagłe sytuacje mogą nadejść w dowolnym momencie i zawsze powinniśmy mieć wsparcie, aby poradzić sobie w takich sytuacjach. Oto niektóre przykłady sytuacji kryzysowych z naszego codziennego życia:
Problemy zdrowotne osobiste i rodzinne.
Straty spowodowane nagłymi klęskami żywiołowymi, takimi jak powódź, trzęsienie ziemi lub cyklon itp.
Strata spowodowana kradzieżą lub innymi nieprzewidzianymi zdarzeniami.
Nagła pomoc finansowa dla przyjaciół lub krewnych.
Nieplanowane wycieczki lub inne plany.
Przyszłe potrzeby
Poniżej wymieniono kilka przyszłych potrzeb -
Retirement
Głównym celem oszczędzania pieniędzy jest emerytura. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać na emeryturę, tym mniej będziesz musiał oszczędzać w przyszłości. Oszczędzanie na emeryturę sprawia, że jesteś niezależny i bezpieczny finansowo.
Own a property
Każdy marzy o posiadaniu domu. Chociaż nie jest to łatwe zadanie, oszczędzanie na wczesnym etapie może pomóc w spełnieniu tego marzenia.
Own your own vehicle
W dzisiejszym scenariuszu transport stał się trudny w miastach metropolitalnych. Aby odkrywać miejsca z łatwością i komfortem, człowiek potrzebuje samochodu.
Education
Koszt edukacji stał się w dzisiejszych czasach ciężarem, zwłaszcza na studiach wyższych. Aby zdobywać wyższe stopnie, należy oszczędzać.
To rescue debts and large expenses
Powinniśmy zacząć oszczędzać, aby poradzić sobie z dużymi wydatkami, takimi jak -
Kupno nieruchomości: dom lub działka
Kupowanie pojazdów
Kupowanie złotej lub drogiej biżuterii
Obsługa nagłych potrzeb, takich jak problemy zdrowotne
Wybierasz się na rodzinną wycieczkę
W obliczu złożonych sytuacji podczas klęsk żywiołowych
Drawbacks of keeping cash at home
Tutaj wymieniamy pewne wady posiadania gotówki w domu -
Unsafe
Trzymanie gotówki w domu jest niebezpieczne, ponieważ istnieje ryzyko kradzieży lub rabunku.
Loss of Growth Opportunity
Trzymanie gotówki w domu powoduje ogromne straty dla gospodarki kraju, ponieważ nie uczestniczy w krajowym wzroście.
Recurring Deposit - Jest to miesięczna lokata na określony czas, za który banki będą przekazywać odsetki swoim klientom.
Fixed Deposit −Jest to duża kwota zdeponowana przez klienta na określony czas, tj. Rok lub dwa.
W każdym z programów dostarczanych przez banki będzie zysk.
Możemy nawet zarabiać odsetki lub dywidendę, wpłacając pieniądze na konto oszczędnościowe.
No Credit Eligibility
Aby ubiegać się o karty kredytowe lub pożyczki, należy mieć minimalne saldo na rachunku oszczędnościowym.
Jeśli oszczędzamy pieniądze w domu, a nie w bankach, nie możemy skorzystać z kredytu udzielonego przez instytucje finansowe w trudnych czasach.
Dlaczego potrzebny jest bank?
Bank jest oficjalną instytucją finansową, która przyjmuje pieniądze od obywateli i pożycza je publicznie.
Bezpieczne pieniądze, zarabiaj odsetki, zdobądź pożyczkę
Bank funkcjonuje na różne sposoby. Kilka z nich jest wymienionych poniżej -
Secure Money
Bank pomaga bardzo bezpiecznie oszczędzać nasze pieniądze.
Ładowanie całej gotówki w domu nie jest bezpieczne.
Możesz stracić pieniądze w sytuacjach takich jak pożar, powódź lub trzęsienie ziemi
Aby uniknąć opisanych powyżej scenariuszy, potrzebujemy banku.
Earn interest
Banki dostarczają nam odsetki, jeśli oszczędzamy pieniądze dzięki RD i FD. W każdym z programów oferowanych przez bank będzie szansa na wzrost naszych pieniędzy.
Get Loan
Bank udzieli kilku rodzajów kredytów, jeśli spełnimy podane przez bank kryteria i przedstawimy wszystkie niezbędne dokumenty. Rodzaje pożyczek udzielanych przez bank to -
Home Loan - Kredyt mieszkaniowy to pieniądze pożyczane przez banki na zakup nieruchomości o określonej stopie procentowej, które są wypłacane co miesiąc jako EMI.
Personal Loan - Banki udzielają pożyczek osobistych na małżeństwo, okresy awaryjne itp.
Jewel Loan - Banki zapewniają pożyczki na biżuterię, w których zastawiasz swoją biżuterię, aby otrzymać pożyczkę.
Przekazy za pomocą czeku i weksla na żądanie
Przekaz definiuje się jako transfer pieniędzy lub środków z jednego banku do innego, tego samego lub innego banku. Przelewu można dokonać za pomocą przekazu na żądanie w formie czeku, potwierdzenia wypłaty, przelewu pocztowego, itp. Przekaz na żądanie lub „DD” to popularny rodzaj przekazu pieniężnego, w którym większość banków w Indiach używa go do skutecznego przesyłania pieniędzy. Weksel na żądanie jest zwykle wystawiany na żądanie klienta, w celu opłacenia rachunków, przeniesienia majątku zmarłego na prawowitych spadkobierców itp. Formularz DD wymaga wypełnienia przez klienta następujących danych -
Rodzaj potrzebnego instrumentu.
Imię odbiorcy.
Nazwa nadajnika.
Całkowita kwota do przekazania.
Bank lub lokalizacja, w której mają zostać przelane pieniądze.
Sposób wpłaty pieniędzy, tj. „Gotówką” lub poprzez „Rachunek bankowy”, w którym zapłacisz pieniądze, tj. Gotówką lub debetem na konto.
Formularz należy przesłać wraz z czekiem lub gotówką.
Unikaj ryzyka związanego z funduszami Chit i Sahukars
Korzystając z banków do oszczędzania pieniędzy, możemy uniknąć poniższych zagrożeń -
Chit Fund
Fundusze Chit to lokalne organizacje, które pomagają oszczędzać pieniądze. Jest prowadzony przez jedną lub więcej osób z tego obszaru. Fundusz Chit opiera się wyłącznie na zaufaniu. Przystąpienie do funduszu chit jest łatwe, ponieważ nie jest potrzebne żadne odpowiednie zaplecze, z wyjątkiem niektórych dokumentów. Jeśli zdeponujesz pieniądze w funduszu chit, możesz je wypłacić w dowolnym momencie. Zamiast tego w bankach musisz poczekać, aż upłynie czas.
Risk in saving money in chit funds or Sahukars
Fundusze Chit nie są upoważnionymi stronami do wpłacania pieniędzy.
Osoby, które prowadzą fundusze chitowe, mogą je zamknąć, jeśli chcą.
Istnieje ryzyko utraty lub kradzieży pieniędzy.
Nie ma żadnego zabezpieczenia ani gwarancji dla pieniędzy, które zdeponujesz w funduszach chit.
Istnieje szansa, że zarządzający funduszem zniknie z masową kwotą.
Członek mógł zniknąć po wygraniu pierwszej oferty.
Produkty bankowe
Poznamy różne produkty bankowe -
Konta
Umowa z bankiem, na mocy której posiadacz rachunku może w razie potrzeby wpłacać i wypłacać pieniądze lub oszczędności.
Rodzaje kont
Dostępne są trzy rodzaje kont, a mianowicie -
Personal account
Konto, które reprezentuje osobę lub organizację, jest określane jako „Konto osobiste”. Przykłady: konto pana Ramy→Konto osób fizycznych; Konto Samsunga→ Konto organizacji.
Real account
Konto, które reprezentuje aktywa materialne, czyli takie, które można fizycznie wyczuć, jest określane jako „rachunek rzeczywisty”. Przykłady obejmują: gotówkę, towary, konta magazynowe itp.
Nominal account
Konto, które reprezentuje wydatki i dochody, jest określane jako „konto nominalne”. Przykłady obejmują: wynagrodzenie, utratę kont aktywów itp.
Kaucja
Gromadzenie pieniędzy w banku jest określane jako depozyty. Istnieją dwa rodzaje depozytów: lokata terminowa i lokata na żądanie. Lokata terminowa to pieniądze zdeponowane na określony czas, których nie można wypłacić przed upływem tego terminu.
Fixed deposit - Duża kwota jest zdeponowana na określony czas, na przykład rok lub dwa lata itp.
Re-investment deposit - Odsetki naliczane są kwartalnie i wypłacane w terminie zapadalności.
Recurring deposit −Stała kwota jest wpłacana w regularnych odstępach czasu, takich jak miesiąc lub kwartał itp.
Depozyt na żądanie to system, w którym klient może wypłacić pieniądze na żądanie bez wcześniejszego powiadomienia banku. Depozyt na żądanie może, ale nie musi, stanowić odsetek dla klienta. Przykłady depozytów na żądanie obejmują rachunek bieżący i rachunek oszczędnościowy.
Rodzaje kredytów i kredytów w rachunku bieżącym
Pożyczka to fundusz pożyczony osobie, która przyrzekła, że zwróci pieniądze wraz z odsetkami w określonym terminie. Pożyczka należy do następujących kategorii.
Secure Loanto pożyczka, w przypadku której pożyczkobiorca zastawia jako zabezpieczenie dowolny ze swoich aktywów, takich jak dom, ziemia, klejnot lub jakiekolwiek inne mienie. Instytucja finansowa ma prawo je sprzedać, jeśli spłata nie zostanie dokonana w terminie.
Unsecure Loanto sytuacja, w której pożyczkobiorca nie złoży w banku żadnego majątku jako zabezpieczenia. Przykład obejmuje pożyczki społecznościowe, pożyczki osobiste, długi kredytowe itp.
Demand Loanto pożyczka, w której osoba pożycza pieniądze na żądanie. Nie ustala czasu powrotu.
Educational Loanto pieniądze pożyczone na wsparcie edukacji. Nie musi spłacać pieniędzy podczas nauki.
Personal Loan to pożyczka, która jest pożyczana na podstawie osobistych interesów na małżeństwo, światową trasę koncertową, inne wydatki itp.
Commercial Loan jest pożyczany organizacji w celu usprawnienia.
Przekroczenie konta bankowego
Debet to stan, który występuje, gdy osoba próbuje wypłacić pieniądze z konta zerowego. Rodzaje debetu to:
Secured Overdraft −Bezpieczny debet w rachunku bieżącym to sytuacja, w której klient zastawia dowolny ze swoich aktywów w banku jako zabezpieczenie.
Unsecure Overdraft - Debet niezabezpieczony to taki, w przypadku którego klient nie złoży w banku żadnego mienia jako zabezpieczenia.
Wypełnianie czeków, weksli na żądanie
Oddzielnie dowiemy się, jak wypełniać czeki i weksle na żądanie poniżej -
Filling up of Cheque
Wypełniając czek, musisz podać następujące dane.
Wpisz datę w prawym górnym rogu czeku.
Wpisz nazwę odbiorcy, na który czek ma zostać zrealizowany.
Wpisz kwotę zarówno liczbami, jak i słowami.
Umieść swój podpis w lewym dolnym rogu czeku.
Wypełnianie weksli na żądanie
Podczas wypełniania wersji roboczej na żądanie należy podać następujące dane.
Rodzaj potrzebnego instrumentu.
Imię odbiorcy.
Nazwa nadajnika.
Całkowita kwota do przekazania.
Bank lub lokalizacja, w której mają zostać przelane pieniądze.
Tryb transakcji, czyli „Gotówką” lub poprzez „Rachunek bankowy”, w którym dokonasz wpłaty, tj. Gotówką lub debetem na konto.
Formularz należy przesłać wraz z czekiem lub gotówką.
Dokumenty do otwarcia rachunków
Do otwarcia konta w bankach potrzebne są poniższe dokumenty -
Poznaj swojego klienta (KYC)
Poznaj swojego klienta to proces, w ramach którego banki uzyskują szczegółowe informacje o tożsamości i adresie klientów. Jest to praktyka stosowana przez banki, kiedy otwierasz konto w tym banku. Banki będą regularnie aktualizować dane swoich klientów. Proces KYC pomaga upewnić się, że usługi bankowe nie są niewłaściwie wykorzystywane.
Dowód tożsamości ze zdjęciem, dowód adresu
RBI ustanawia pewną normę, której należy przestrzegać podczas otwierania konta. Jednym z nich jest KYC podczas otwierania konta. Powinniśmy dostarczyć dowód tożsamości i dowód adresu podczas procesu KYC.
ID Proof - Proces KYC akceptuje dowód osobisty wyborcy, kartę Aadhaar, prawo jazdy, kartę PAN, paszport itp. Jako dowód tożsamości.
Address Proof - Karta żywnościowa, umowa najmu, książka gazowa, rachunek telefoniczny, identyfikator wyborcy, karta Aadhar itp. Są akceptowane jako dowód adresu.
Indyjska waluta
Indyjska waluta jest emitowana przez „Reserve Bank of India”. Rupia indyjska jest oficjalną walutą Indii. Słowo „rupia” jest pochodną sanskryckiego słowa „rupia” (oznaczającego srebrną monetę). Jest oznaczony kodem „INR”. Mamy banknoty 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 rupii oraz monety 1, 2, 5, 10 rupii.
Kanały świadczenia usług bankowych - I
W tej sekcji poznamy różne kanały świadczenia usług bankowych -
Oddział banku i bankomat
Oddział banku to jeden z najłatwiejszych i najprostszych sposobów świadczenia usług bankowych. Każdy obszar ma jeden lub więcej oddziałów bankowych, w zależności od zasięgu obszaru, przez który możemy uzyskać dostęp do usług bankowych. Możemy fizycznie udać się do oddziału i skorzystać z takich usług, jak wpłata lub wypłata pieniędzy, aktualizacja wynagrodzenia, wypłata emerytury itp.
Automat kasjerski zmniejszył wiele pracy ludzkiej. To jedno z najtańszych źródeł bankowej obsługi 24/7. Ułatwia nam to obsługę wypłaty pieniędzy. Posiadamy również wpłatomaty, automaty do aktualizacji książeczek oszczędnościowych itp.
Bank Mitra z Micro ATM
Bank Mitra jest również nazywany „Punktem Obsługi Klienta”. Mitra świadczy usługi takie jak otwieranie rachunków, wpłaty gotówki, wypłaty gotówki, przekazywanie środków itp. I jest przedstawicielem minibanku, który obsługuje obszary wiejskie. W szczególności świadczy usługi dla wiosek, w których nie ma oddziałów bankowych.
Punkt sprzedaży
Obsługa punktów sprzedaży (POS) dla transakcji w czasie rzeczywistym. Załóżmy, że jeśli kupujesz cokolwiek w sklepach i zdecydujesz się użyć karty debetowej, konsument będzie miał urządzenie POS, w którym Twoja karta debetowa / kredytowa zostanie przeciągnięta, aby odliczyć kwotę za zakup. Daje to możliwość dokonywania transakcji bezgotówkowych.
Kanały świadczenia usług bankowych - II
Ta sekcja dotyczy kanałów dostawy online -
Bankowość internetowa
Bankowość internetowa pomaga zaoszczędzić czas, oferując usługi cyfrowe, takie jak -
Przelej środki ze swojego konta na inne konto.
Zweryfikuj dane swojego konta bankowego i wyciągi.
Opłać rachunki za media i karty kredytowe.
Otwieranie i odnawianie stałego rachunku depozytowego.
Doładowania i płatności za codzienne potrzeby, takie jak opłacony z góry telefon komórkowy / DTH, rezerwacje pociągów lub bilety autobusowe itp.
National Electronic Fund Transfer (NEFT)
National Electronic Fund Transfer to ogólnokrajowy system przekazów pieniężnych opracowany i utrzymywany przez RBI. Pomaga w przelewaniu środków pomiędzy klientami banku na terenie całego kraju. Został uruchomiony w roku 2005. NEFT następująco wsadowy proces transferu funduszy mądry, że to działa w godzinach od 8.00 do 6.30 rano w poniedziałek do soboty z wyłączeniem 2 nd , 4 th soboty i święta rządowe.
Rozliczenie brutto w czasie rzeczywistym (RTGS)
Real Time Gross Settlement (RTGS) to elektroniczny system transferu środków między bankami w czasie rzeczywistym. W przeciwieństwie do NEFT, który jest oparty na procesie wsadowym, RTGS pomaga przesyłać środki w czasie rzeczywistym i na zasadzie brutto. Rozliczenie w czasie rzeczywistym oznacza, że nie ma czasu oczekiwania na przekazanie pieniędzy. Brutto odnosi się do transakcji typu „jeden do jednego”. Minimalna kwota do przesłania za pośrednictwem RTGS to 200 000 rupii. Oprócz pieniędzy pomaga to w przenoszeniu papierów wartościowych (zbywalnych aktywów finansowych).
Natychmiastowe usługi płatnicze (IMPS)
Usługi płatności natychmiastowych (IMPS) zostały uruchomione w 2010 roku. IMPS jest dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, a nawet w święta. IMPS jest zarządzany przez National Payments Corporation of India. Oferuje międzybankowe elektroniczne przelewy środków i jest akceptowany przez prawie wszystkie banki i instytucje finansowe.
Ubezpieczenie
Ubezpieczenie to umowa na przekazanie przez instytucję finansową kwoty odszkodowania za określoną utratę, zniszczenie, dolegliwość lub zgon w zamian za zapłatę określonej składki.
Konieczność ubezpieczenia
Ubezpieczenie to ochrona przed stratami finansowymi oraz pomoc medyczna w przypadku ciężkich dolegliwości. Zapewnia bezpieczeństwo życia ludzkiego i biznesu. Generuje środki finansowe, zachęca do oszczędzania poprzez lokowanie regularnych składek i wspiera wzrost gospodarczy, mobilizując oszczędności krajowe. Ubezpieczenie. Ubezpieczenia przyspieszają wzrost gospodarczy, gromadząc i inwestując środki w rozwój przemysłu. Ubezpieczenie pomaga w uzyskaniu pożyczki. Ubezpieczenie pomaga w nagłych przypadkach medycznych.
Ubezpieczenia na życie i ubezpieczenia inne niż na życie
W następnej sekcji omówimy różne rodzaje ubezpieczeń na życie i różne inne systemy -
Ubezpieczenie na życie
Umowa o przekazanie przez instytucję finansową kwoty odszkodowania z tytułu śmierci ubezpieczonego w zamian za zapłacenie określonej składki.
Necessity for Life Insurance
Zapewnienie spadkobiercom wsparcia finansowego po śmierci osoby.
Aby chronić swoją rodzinę i bliskich.
Aby spłacić zaciągnięte przez Ciebie długi.
Aby wspierać niepewności w życiu.
Ubezpieczenie inne niż na życie
Ubezpieczenia ogólne lub inne niż na życie chronią osoby przed niepewnością, utratą, zniszczeniem i szkodami spowodowanymi zdarzeniami naturalnymi.
Necessity for Non-Life Insurance
Zapewnia spokój ubezpieczonemu lub biznesmenowi.
Zastępuje utracone dochody, zniszczone mienie lub uszkodzone przedmioty.
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) zostaje powołany przez premiera Indii Narendrę Modi w dniu 28 sierpnia 2014 r. PMJDY jest krajową misją na rzecz integracji finansowej mającą na celu zapewnienie dostępu do usług finansowych, a mianowicie: Kredyt, ubezpieczenie i emerytura w przystępnej cenie. Konto można otworzyć w dowolnym oddziale banku lub placówce Korespondenta Biznesowego. Rachunki PMJDY są otwierane z saldem zerowym. Jeśli jednak posiadacz konta chce otrzymać książeczkę czekową, będzie musiał spełnić kryteria minimalnego salda.
Korzyści z PMJDY
Odsetki od depozytu
Ubezpieczenie od wypadków Rs. 1,00 lakh
Nie jest wymagane minimalne saldo
Ubezpieczenie na życie 30000 Rs. / -
Łatwy transfer pieniędzy w całych Indiach
Beneficjenci programów rządowych otrzymają bezpośredni transfer korzyści na te konta.
Po satysfakcjonującym prowadzeniu rachunku przez 6 miesięcy zostanie przyznany kredyt w rachunku bieżącym.
Dostęp do emerytury, produktów ubezpieczeniowych
Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, karta debetowa spłaty musi być używana co najmniej raz na 45 dni.
Kredyt w rachunku bieżącym do 5000 Rs / - jest dostępny tylko na jednym koncie na gospodarstwo domowe, najlepiej na panią gospodarstwa domowego.
Systemy zabezpieczenia społecznego
Istnieje wiele systemów zabezpieczenia społecznego uruchomionych przez premiera „Narendra Modi”. Niektóre z ważnych schematów opisano szczegółowo poniżej.
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)
Program oferuje Tobie lub Twojej rodzinie ubezpieczenie do Rs. 2 lakhs w przypadku jakichkolwiek wypadków skutkujących śmiercią lub kalectwem ubezpieczonego. W przypadku śmierci lub całkowitej niepełnosprawności Ty lub Twoja rodzina otrzymacie Rs. 2 lakh, aw przypadku częściowej niepełnosprawności otrzymasz 1 lakh Rs. Pełna niepełnosprawność oznacza utratę obu oczu, obu nóg, obu rąk, natomiast niepełnosprawność częściowa oznacza utratę jednego oka, nogi lub ręki.
Age of the Insured- Posiadacze kont oszczędnościowych w wieku od 18 do 70 lat mogą ubiegać się o ten program. Osoby w wieku powyżej 70 lat nie będą mogły korzystać ze świadczeń z tego programu.
Premium Amount- To kosztuje tylko Rs. 12 w rocznych składkach za przypadkową śmierć lub inwalidztwo w wysokości Rs. 2 lakhs w ramach tego programu. Okazuje się, że to po prostu Re. 1 / miesiąc, co jest niezwykle niskie. Ponownie, twój wiek nie ma nic wspólnego ze składką płaconą za twoje ubezpieczenie w ramach tego programu, ponieważ składka jest ustalona na Rs. 12 za okładkę Rs. 2 lakhs.
Period of Insurance - Pozostaniesz ubezpieczony przez okres jednego roku od 1 czerwca 2015 r. Do 31 maja 2016 r. Od przyszłego roku okres ochrony przed ryzykiem będzie trwał od 1 czerwca do 31 maja.
Administrators for PMSBY- Program byłby oferowany / zarządzany przez wiele ogólnych towarzystw ubezpieczeniowych, zarówno w sektorze publicznym, jak i prywatnym. Uczestniczące banki będą mogły zaangażować dowolną taką generalną firmę ubezpieczeniową do wdrożenia programu dla swoich abonentów. National Insurance Company Limited, Oriental Insurance Company Limited i ICICI Lombard to tylko niektóre firmy, które będą oferować ten program.
Auto Debit Facility- Będziesz musiał wyrazić zgodę na automatyczne obciążenie Rs. 12 jako roczna składka z dowolnego konta bankowego w momencie rejestracji w tym programie. Ta premia w wysokości Rs. 12 będzie potrącane z Twojego konta oszczędnościowego za pośrednictwem automatycznego debetu co roku od 25 maja do 1 czerwca.
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) to „ubezpieczenie na życie” oferowane przez „Rząd Indii”. Oto cechy tego programu ubezpieczenia na życie -
Age of the Insured- Posiadacze rachunków bankowych w wieku od 18 do 50 lat mogą ubiegać się o ten program. Tak więc, jeśli masz więcej niż 50 lat, nie możesz zapisać się do tego programu. Jednak po zarejestrowaniu się możesz kontynuować ten program do ukończenia 55 lat.
Premium Amount –Mniej niż Re. 1 dzień lub roczna premia w wysokości Rs. 330 jest tym, co musisz zapłacić, aby otrzymać ubezpieczenie na życie w wysokości Rs. 2 lakhs. Bez względu na wiek, składka jest ustalona na Rs. 330 za ubezpieczenie na życie Rs. 2 lakhs. Ta roczna premia w wysokości Rs. 330 został ustalony na pierwsze trzy lata od 1 czerwca 2015 r. Do 31 maja 2018 r., Po czym zostanie ponownie zweryfikowany na podstawie rocznych doświadczeń ubezpieczycieli.
Period of Insurance- 1 czerwca st 2015 do maja 31 st , 2016 to okres, w którym program ten obejmie wszystkie rodzaje zagrożenia dla życia w pierwszym roku działalności. Również w przyszłym roku okres ochrony przed ryzykiem będzie trwał od 1 czerwca do 31 maja.
Auto Debit Facility- Roczna składka Rs. 330 zostanie potrącone z Twojego rachunku bankowego za pośrednictwem automatycznego obciążenia rachunku. Będziesz musiał wyrazić zgodę na automatyczne pobieranie składki z dowolnego konta bankowego w momencie zapisywania się do tego programu.
Atal Pension Yojana (APY)
Rząd Indii jest zaniepokojony zabezpieczeniem dochodów ubogich pracujących na starość i koncentruje się na zachęcaniu i umożliwieniu im oszczędzania na emeryturę. Aby zaradzić ryzyku długowieczności wśród pracowników niezorganizowanego sektora i zachęcić pracowników niezorganizowanego sektora do dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, rząd Indii ogłosił nowy program o nazwie Atal Pension Yojana (APY) w budżecie na lata 2015-16. RRSO koncentruje się na wszystkich obywatelach niezorganizowanego sektora. Program jest zarządzany przez Urząd Regulacji i Rozwoju Funduszu Emerytalnego (PFRDA) poprzez architekturę NPS.
Eligibility for APY - Atal Pension Yojana (APY) jest otwarty dla wszystkich posiadaczy rachunków bankowych, którzy nie są członkami żadnego ustawowego systemu zabezpieczenia społecznego.
Age of joining and contribution period- Minimalny wiek przystąpienia do RRSO to 18 lat, a maksymalny to 40 lat. Do ukończenia 60 roku życia trzeba składać składki.
Enrollment agencies - Wszystkie punkty obecności (dostawcy usług) i agregatorzy w ramach schematu Swavalamban zapisywaliby abonentów poprzez konfigurację krajowego systemu emerytalnego.
Jeśli osoba dołączyła do Atal Pension Yojna w wieku 35 lat, będzie odprowadzać składki do 60 roku życia, czyli do 25 lat. Jeśli chce miesięcznej emerytury Rs. 1000 wniesie Rs. 181 miesięcznie. Po jego śmierci żona otrzyma Rs. 1000 miesięcznie, a po jej śmierci nominowani otrzymają 1,7 lakh. Jeśli chce miesięcznej emerytury w wysokości 3000 rupii, wniesie wkłady. 543 miesięcznie. Po jego śmierci jego żona otrzyma Rs. 3000 miesięcznie, a po śmierci nominowani otrzymają 5,1 lakh.
Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)
Premier Narendra Modi uruchomił Bank Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) w dniu 8 kwietnia 2015 r. Z korpusem Rs. 20000 crore i korpus gwarancji kredytowej Rs. 3000 crore. Uruchomienie było spełnieniem zapowiedzi ministra finansów Aruna Jaitleya w przemówieniu dotyczącym budżetu na lata 15-16.
Cele PMMY
Reguluj pożyczkodawcę i pożyczkobiorcę mikrofinansowania i zapewnij stabilność systemu mikrofinansowania poprzez regulację i integracyjne uczestnictwo.
Rozszerz wsparcie finansowe i kredytowe na instytucje mikrofinansowe (MIF) i agencje, które pożyczają pieniądze małym firmom, detalistom, grupom samopomocy i osobom fizycznym.
Zarejestruj wszystkie MIF i po raz pierwszy wprowadź system oceny wyników i akredytacji. Pomoże to pożyczkobiorcom finansującym ostatnią milę ocenić i podejść do MIF, która lepiej spełnia ich wymagania i której przeszłe wyniki są najbardziej zadowalające. Wprowadzi to również element konkurencyjności wśród MIF. Ostatecznym beneficjentem będzie pożyczkobiorca.
Zapewnij pożyczkobiorcom ustrukturyzowane wytyczne, których powinni przestrzegać, aby uniknąć niepowodzenia w biznesie lub podjąć odpowiednie kroki na czas. MUDRA pomoże w ustaleniu wytycznych lub akceptowalnych procedur, których powinni przestrzegać pożyczkodawcy w celu odzyskania pieniędzy w przypadku niewykonania zobowiązania.
Opracuj ustandaryzowane porozumienia, które będą stanowić podstawę biznesu ostatniej mili w przyszłości.
Zaoferuj program gwarancji kredytowych, aby zapewnić gwarancję pożyczek, które są oferowane mikroprzedsiębiorstwom.
Wdrażaj odpowiednie technologie wspomagające proces efektywnego udzielania, pożyczania i monitorowania rozproszonego kapitału.
Zbuduj odpowiednie ramy w ramach Pradhan Mantri MUDRA Yojana w celu opracowania wydajnego systemu udzielania kredytów ostatniej mili dla małych i mikroprzedsiębiorstw.
Krajowy program emerytalny
National Pension Scheme to dobrowolny system emerytalny o zdefiniowanej składce. NPS jest administrowany i regulowany przez Urząd Regulacji i Rozwoju Funduszu Emerytalnego (PFRDA). NPS to najbardziej ekonomiczny system emerytalny dla obywateli Indii w wieku 18-60 lat. Im więcej zainwestowanych pieniędzy, tym więcej zgromadzonej emerytury. Obywatel Indii, rezydent lub nierezydent może skorzystać z usługi NPS. NPS ma zastosowanie do pracowników rządu centralnego, pracowników rządu stanowego, pracowników korporacyjnych, indywidualnych, pracowników sektora niezorganizowanego - Swavalamban Yojana. NPS pomaga chronić Twoją przyszłość i uzyskiwać ulgi podatkowe.
Elementy krajowego systemu emerytalnego
Point of Presence (POP) - Autoryzowane oddziały POP, zwane Point of Presence Service Providers (POP-SP), działają jako punkty odbioru i rozszerzają szereg usług dla abonentów NPS.
Central Recordkeeping Agency (CRA) - Zapewnia prowadzenie dokumentacji, administrację i funkcje obsługi klienta dla wszystkich abonentów NPS.
Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - Sześć funduszy emerytalnych (PF) wyznaczonych przez PFRDA zarządzałoby Twoimi oszczędnościami emerytalnymi w ramach NPS.
Trustee Bank - Powiernik Bank powołany w ramach KSE będzie ułatwiał przekazywanie środków pomiędzy różnymi podmiotami systemu KSE.
Annuity Service Providers (ASPs) - ASP byłyby odpowiedzialne za wypłacanie regularnej miesięcznej emerytury po wyjściu z NPS.
NPS Trust - Trust, powołany na mocy indyjskiej ustawy o trustach z 1882 r., Jest odpowiedzialny za opiekę nad funduszami w ramach NPS w najlepszym interesie subskrybentów.
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - Autonomiczny organ utworzony przez rząd Indii w celu rozwoju i regulacji rynku emerytalnego w Indiach.
Program Funduszu Zasobów Publicznych (PPF)
Public Provident Fund (PPF) to 15-letni program inwestycyjny uruchomiony przez rząd Indii w celu skorzystania z inwestycji zwolnionej z podatku. Został wprowadzony przez Krajowy Instytut Oszczędności Ministerstwa Finansów w 1968 roku. Minimalny roczny depozyt Rs. Do otwarcia i utrzymania konta PPF wymagane jest 500. Daje odsetki w wysokości 7,9%. Kredyt dostępny jest na koncie PPF.
Bank na telefonie komórkowym
Urządzenia mobilne odgrywają ważną rolę w codziennych czynnościach. Możemy uzyskać dostęp do usług świadczonych przez bank za pośrednictwem telefonu komórkowego.
Mobile Banking
Bankowość mobilna to narzędzie oferowane przez wszystkie banki, mające na celu ułatwienie pracy klientom. Korzystając z aplikacji mobilnej możemy wykonać następujące czynności.
Przelej środki ze swojego konta na inne konto.
Zweryfikuj dane swojego konta bankowego.
Opłać rachunki za media i karty kredytowe.
Otwieranie i odnawianie stałego rachunku depozytowego.
Naładuj prepaid mobile / DTH.
Mobile Wallets
Portfel mobilny to wirtualny portfel, który przechowuje informacje o Twojej karcie kredytowej lub debetowej. Zamiast fizycznie nosić kartę, możemy skorzystać z urządzenia mobilnego. Portfel mobilny pomaga również przechowywać prawo jazdy, numer ubezpieczenia społecznego, karty zdrowia, karty lojalnościowe, karty hotelowe oraz bilety autobusowe lub kolejowe.
Podsumowanie
Z tego tematu zdobyliśmy szczegółową wiedzę na temat znaczenia oszczędności; znaczenie banku, produktów bankowych, takich jak rachunki, depozyty, pożyczki; procedura otwarcia konta, usługi bankowe, bankomat, bankowość internetowa, bankowość mobilna, portfel mobilny, ubezpieczenie i różne schematy wprowadzone przez premiera Indii.