Aplicativo de Serviços Financeiros Digitais
No mundo de hoje, tudo é digitalizado, o que significa que podemos acessar ou obter todos os serviços em formato digital através de telefones celulares, computadores, tablets, etc. A invenção dos computadores e smartphones causou um grande impacto nos serviços financeiros. Hoje, usando computadores e telefones celulares, uma pessoa pode acessar sua conta bancária, verificar os detalhes da conta, transferir fundos, depositar dinheiro, renovar depósito, pagar contas, reservar bilhetes, etc. Além disso, a invenção dos caixas eletrônicos reduziu o tempo necessário para retirar dinheiro dos bancos. Os serviços digitais ajudam a economizar tempo, fornecendo serviços com um único toque. A introdução de carteiras digitais também teve um grande impacto positivo nos serviços financeiros.
Neste tópico, vamos discutir em detalhes a importância da poupança, importância do banco, produtos bancários como contas, depósitos, empréstimos, procedimento para abertura de conta, serviços bancários por meio de agência bancária, ATM, internet banking, mobile banking, carteiras móveis, seguros e vários esquemas introduzidos pelo Primeiro-Ministro da Índia.
Por que a economia é necessária?
Poupança é a porcentagem da receita que não é gasta nas despesas atuais, mas conservada para uso futuro. Estando totalmente alheio aos acontecimentos futuros, deve-se estar pronto para enfrentar qualquer tipo de evento imprevisível. Em tais situações difíceis, nossas economias serão muito úteis e benéficas para nós.
Emergências
As emergências podem surgir a qualquer momento e devemos sempre ter um backup para lidar com tais situações. Alguns exemplos de emergências do nosso dia a dia são -
Questões de saúde pessoal e familiar.
Perda devido a calamidades naturais repentinas, como inundações, terremotos ou ciclones, etc.
Perda devido a roubo ou quaisquer outros eventos imprevistos.
Ajuda financeira repentina para amigos ou parentes.
Viagens não planejadas ou quaisquer outros planos.
Necessidades Futuras
Algumas necessidades futuras estão listadas abaixo -
Retirement
O principal objetivo de economizar dinheiro é para sua aposentadoria. Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, menos terá que economizar no futuro. Economizar para a aposentadoria torna você autossuficiente e financeiramente seguro.
Own a property
Todo mundo sonha em ter uma casa. Embora não seja uma tarefa fácil, salvar desde os estágios iniciais pode ajudar a realizar esse sonho.
Own your own vehicle
No cenário atual, o transporte tornou-se difícil nas cidades metropolitanas. Para explorar lugares com facilidade e conforto, uma pessoa precisa de um carro.
Education
O custo da educação tornou-se um fardo hoje em dia, especialmente para os estudos superiores. Para atingir graus mais elevados, deve-se economizar dinheiro.
To rescue debts and large expenses
Devemos começar a economizar para lidar com grandes despesas como -
Compra de propriedade: casa ou terreno
Compra de veículos
Comprando ouro ou joias caras
Lidando com necessidades de emergência, como questões relacionadas à saúde
Fazendo um tour em família
Enfrentando situações complexas durante calamidades naturais
Drawbacks of keeping cash at home
Aqui, listamos certas desvantagens de manter dinheiro em casa -
Unsafe
Não é seguro guardar dinheiro em casa porque existe a possibilidade de roubo ou furto.
Loss of Growth Opportunity
Manter o dinheiro em casa causa enormes prejuízos para a economia do país, uma vez que não participa do crescimento nacional.
Recurring Deposit −É referido como um depósito mensal por um determinado período de tempo durante o qual os juros serão fornecidos pelos bancos aos seus clientes.
Fixed Deposit −É uma quantia a granel depositada pelo cliente por um período fixo de tempo, ou seja, um ou dois anos.
Em qualquer um dos esquemas fornecidos pelos bancos, haverá lucro.
Podemos até ganhar juros ou dividendos depositando nosso dinheiro em uma conta bancária de poupança.
No Credit Eligibility
A pessoa deve ter saldo mínimo em conta poupança para solicitar cartões de crédito ou empréstimos.
Se economizarmos dinheiro em casa em vez de nos bancos, não poderemos aproveitar a linha de crédito fornecida pelas instituições financeiras em tempos difíceis.
Por que o banco é necessário?
O banco é uma instituição financeira oficial que aceita dinheiro do público e empresta dinheiro ao público.
Proteja dinheiro, ganhe juros, obtenha empréstimo
O banco funciona de várias maneiras. Poucos deles estão listados abaixo -
Secure Money
Banco ajuda a economizar nosso dinheiro com muita segurança.
Carregar todo o seu dinheiro em casa não é seguro.
Você pode perder seu dinheiro em situações como incêndio, inundação ou terremoto
Para evitar os cenários indicados acima, precisamos de um banco.
Earn interest
Os bancos nos fornecem juros se economizarmos dinheiro por meio de RD e FD. Em qualquer um dos esquemas fornecidos pelo banco, haverá uma oportunidade de crescimento em nosso dinheiro.
Get Loan
O Banco fornecerá vários tipos de empréstimos se cumprirmos os critérios emitidos por um banco e apresentarmos todos os documentos necessários. Os tipos de empréstimos fornecidos pelo banco são -
Home Loan - Empréstimo à habitação é o dinheiro emprestado pelos bancos para comprar propriedades a uma determinada taxa de juro a pagar todos os meses como IME.
Personal Loan - Os bancos fornecem empréstimos pessoais para casamento, períodos de emergência, etc.
Jewel Loan - Os bancos fornecem empréstimos para joias, onde você compromete suas joias para obter um empréstimo.
Remessas usando cheque e saque à demanda
Remessa é definida como a transferência de dinheiro ou fundos de um banco para outro, seja do mesmo banco ou diferente. A remessa pode ser feita usando saque à vista por cheque, boleto, transferência postal, etc. Um saque à vista ou "DD" é um modo popular de transferência de dinheiro, onde a maioria dos bancos na Índia o usa para a transferência efetiva de dinheiro. A minuta à vista é geralmente emitida a pedido do cliente, para pagamentos de contas e para transferência de propriedade de falecidos para herdeiros legais, etc. O formulário DD requer que os seguintes detalhes sejam preenchidos pelo cliente -
Tipo de instrumento necessário.
Nome do destinatário.
Nome do transmissor.
Valor total a ser transferido.
O banco ou local onde o dinheiro transferido será financiado.
Forma de pagamento do dinheiro, ou seja, em “Dinheiro” ou através de uma “Conta Bancária” na qual irá pagar, ou seja, à vista ou a débito na sua conta.
Você deve enviar o formulário junto com cheque ou dinheiro.
Evite o risco de fundos Chit e Sahukars
Usando bancos para economizar dinheiro, podemos evitar os riscos declarados abaixo -
Chit Fund
Os fundos Chit são entidades locais que ajudam a economizar dinheiro. É administrado por uma ou mais pessoas dessa área. O fundo do Chit é puramente baseado em confiança. É fácil ingressar no fundo de maneio porque não é necessária nenhuma formação adequada, exceto alguns papéis. Se você depositar dinheiro em um fundo de caixa, poderá sacar esse dinheiro sempre que precisar. Em vez disso, nos bancos, você deve esperar até que o período de tempo seja concluído.
Risk in saving money in chit funds or Sahukars
Os fundos Chit não são partes autorizadas a depositar dinheiro.
As pessoas que administram fundos de transferência podem encerrar seu fundo de transferência se desejarem.
Há chances de perda ou roubo de dinheiro.
Não há garantia ou garantia para o dinheiro que você deposita em fundos de troca.
Existe uma chance de que o administrador do fundo desapareça com o montante em massa.
Um membro pode desaparecer após vencer o primeiro lance.
Produtos Bancários
Devemos aprender vários produtos bancários -
Contas
Um acordo com um banco, onde o titular da conta pode depositar e sacar dinheiro ou poupança conforme necessário.
Tipos de contas
Existem três tipos de contas disponíveis, a saber -
Personal account
A conta que representa um indivíduo ou uma organização é denominada "conta pessoal". Exemplos: a conta do Sr. Rama→Conta de pessoas físicas; Conta da Samsung→ Conta da organização.
Real account
As contas que representam ativos tangíveis, ou seja, que podem ser fisicamente sentidos, são denominadas "contas reais". Os exemplos incluem: dinheiro, bens, contas de estoque, etc.
Nominal account
A conta que representa despesas e receitas é denominada "conta nominal". Os exemplos incluem: salário, perda de contas de ativos, etc.
Depósito
A acumulação de dinheiro no banco denomina-se depósitos. Existem dois tipos de depósitos: depósito a prazo e depósito à vista. O depósito a prazo é definido como o dinheiro depositado por um determinado período de tempo que não pode ser retirado antes do término do tempo.
Fixed deposit - Um montante a granel é depositado por um período fixo, como um ano ou dois anos, etc.
Re-investment deposit - Os juros são acumulados trimestralmente e pagos no vencimento.
Recurring deposit −O montante fixo é depositado em intervalos regulares, como um mês ou trimestral, etc.
O depósito à vista é o esquema em que o cliente pode sacar dinheiro sob demanda, sem aviso prévio ao banco. O depósito à vista pode ou não gerar juros para o cliente. Exemplos de depósitos à vista incluem conta corrente e conta poupança.
Tipos de empréstimos e descobertos
O empréstimo é denominado como o fundo emprestado a uma pessoa ao ter a promessa de devolver o dinheiro dentro de um determinado período com juros. O empréstimo se enquadra nas seguintes categorias.
Secure Loané um empréstimo em que o devedor dá qualquer um de seus bens como casa, terreno, joia ou qualquer um dos seus pertences como garantia. A instituição financeira tem o direito de vendê-los se o reembolso não for feito a tempo.
Unsecure Loané onde o mutuário não entrega nenhum dos seus pertences como garantia ao banco. O exemplo inclui empréstimos entre pares, empréstimos pessoais, dívidas de crédito, etc.
Demand Loané um empréstimo em que uma pessoa pega dinheiro emprestado sob demanda. Não fixa o tempo de retorno.
Educational Loané dinheiro emprestado para sustentar a educação. Ele / ela não tem que devolver o dinheiro enquanto estuda.
Personal Loan é um empréstimo que é emprestado com base no interesse pessoal para casamento, turnê mundial, outras despesas, etc.
Commercial Loan é emprestado a uma organização para fins de melhoria.
Cheque especial
Um cheque especial é uma condição que ocorre quando uma pessoa tenta sacar dinheiro de uma conta com saldo zero. Os tipos de cheque especial incluem -
Secured Overdraft −O descoberto seguro é aquele em que o cliente dá qualquer um dos seus bens ao banco como garantia.
Unsecure Overdraft - Cheque especial é aquele em que o cliente não entrega nenhum dos seus pertences como garantia ao banco.
Preenchimento de cheques, rascunhos de demanda
Aprenderemos separadamente como preencher cheques e minutas de demanda abaixo -
Filling up of Cheque
Você deve fornecer os seguintes detalhes ao preencher um cheque.
Escreva a data no canto superior direito do seu cheque.
Escreva o nome do destinatário a quem o cheque será enviado.
Escreva o valor em números e também em palavras.
Coloque sua assinatura no canto esquerdo inferior do cheque.
Preenchendo de Rascunhos de Demanda
Você deve fornecer os seguintes detalhes ao preencher um projeto de demanda.
Tipo de instrumento necessário.
Nome do destinatário.
Nome do transmissor.
Valor total a ser transferido.
O banco ou local onde o dinheiro transferido será financiado.
Modalidade de transação, ou seja, em “Dinheiro” ou através de uma “Conta Bancária” na qual você pagará em dinheiro, ou seja, em dinheiro ou por débito em sua conta.
Você deve enviar o formulário junto com cheque ou dinheiro.
Documentos para abertura de contas
Você precisa dos documentos abaixo para abrir conta em bancos -
Conheça o seu cliente (KYC)
Conheça o seu cliente é um processo no qual os bancos adquirem detalhes sobre a identidade e o endereço dos clientes. É uma prática realizada pelos bancos quando você abre uma conta naquele banco. Os bancos em intervalos regulares irão atualizar seus dados de cliente. O processo KYC ajuda a garantir que os serviços do banco não sejam mal utilizados.
Prova de identificação com foto, prova de endereço
RBI emite uma determinada norma a ser seguida ao abrir uma conta. Um deles é KYC durante a abertura da conta. Devemos fornecer prova de identidade e prova de endereço durante o processo KYC.
ID Proof - O processo KYC aceita cartão de eleitor, cartão Aadhaar, carteira de motorista, cartão PAN, passaporte, etc., como prova de identidade.
Address Proof - Cartão de racionamento, contrato de aluguel, livro de gás, conta telefônica, título de eleitor, cartão Aadhar, etc., são aceitos como comprovante de endereço.
Moeda indiana
A moeda indiana é emitida pelo "Reserve Bank of India". A rupia indiana é a moeda oficial da Índia. A palavra "Rupee" é derivada da palavra sânscrita "Rupya" (que significa moeda de prata). É denotado pelo código "INR". Temos notas de 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2.000 rupias e moedas de 1, 2, 5, 10 rupias.
Canais de entrega de serviços bancários - I
Devemos aprender diferentes canais de prestação de serviços bancários nesta seção -
Agência bancária e caixa eletrônico
A agência bancária é uma das formas mais fáceis e simples de fornecer serviços bancários. Cada área tem uma ou mais agências bancárias dependendo da cobertura do espaço da área através da qual podemos acessar os serviços bancários. Podemos ir fisicamente à agência e aproveitar serviços como depósito ou retirada de dinheiro, atualização de salário, retirada de pensão, etc.
O caixa automático reduziu muito a carga de trabalho humana. Esta é uma das fontes mais baratas de banco oferecendo serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso nos facilita o serviço de retirada de dinheiro. Também temos máquinas de depósito de dinheiro, máquinas de atualização de cadernetas, etc.
Banco Mitra com Micro ATM
O Banco Mitra também é denominado como “Ponto de Atendimento ao Cliente”. A Mitra presta serviços como abertura de conta, depósito em dinheiro, saque em dinheiro, transferência de fundos, etc., e é representante de um minibanco que atende áreas rurais. Fornece serviços especialmente para aldeias onde não há agências bancárias disponíveis.
Ponto de Venda
Suporte de ponto de vendas (POS) para transações em tempo real. Suponha que se você está comprando algo em lojas e decidiu usar seu cartão de débito, o consumidor terá uma máquina POS na qual seu cartão de débito / crédito é passado para deduzir o valor de sua compra. Isso fornece facilidade de transação sem dinheiro.
Canais de prestação de serviços bancários - II
Esta seção trata dos canais de distribuição online -
Internet banking
O Internet banking ajuda a economizar seu tempo, fornecendo serviços digitais como -
Transfira fundos de sua conta para outra conta.
Verifique os dados e extratos de sua conta bancária.
Efetue o pagamento de contas de serviços públicos e de cartão de crédito.
Abertura e renovação de conta de depósito fixo.
Recarregue e pague as necessidades diárias, como celular / DTH pré-pago, reservas de trem ou passagens de ônibus, etc.
Transferência eletrônica nacional de fundos (NEFT)
A National Electronic Fund Transfer é um sistema nacional de transferência de fundos formulado e mantido pela RBI. Ajuda a transferir fundos entre clientes do banco em todo o país. Foi iniciado no ano de 2005. NEFT segue o processo de transferência de fundos em lote que funciona das 8h00 às 18h30 de segunda a sábado, excluindo o 2º , 4º sábado e feriados do governo.
Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR)
A Liquidação Bruta em Tempo Real (LBTR) é um sistema eletrônico de transferência de fundos em tempo real entre bancos. Ao contrário do NEFT, que segue um processo em lote, o LBTR ajuda a transferir fundos em tempo real e bruto. A liquidação em tempo real significa que não há tempo de espera para que o dinheiro seja transferido. Bruto refere-se a transação um para um. O valor mínimo a ser transferido por meio do LBTR é de 2.00.000 rúpias. Além de dinheiro, isso ajuda a transferir títulos (ativo financeiro negociável).
Serviços de pagamento imediato (IMPS)
Os Serviços de Pagamento Imediato (IMPS) foram lançados no ano de 2010. O IMPS está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana e até feriados. O IMPS é administrado pela National Payments Corporation of India. Oferece transferências eletrônicas interbancárias de fundos e é aceito por quase todos os bancos e instituições financeiras.
Seguro
O seguro é um acordo para entregar um valor de compensação pela instituição financeira por certa perda, destruição, doença ou morte em troca do pagamento de um prêmio específico.
Necessidade de seguro
O seguro protege contra perdas financeiras e oferece suporte médico em caso de doenças graves. Ele fornece proteção e segurança para a vida humana, bem como para os negócios. Gera recursos financeiros, estimula a poupança ao investir o prêmio regular e promove o crescimento econômico ao mobilizar a poupança interna. Seguro. Os seguros aceleram o crescimento econômico ao coletar e investir fundos no desenvolvimento industrial. O seguro ajuda a obter empréstimos. O seguro ajuda em emergências médicas.
Seguro de Vida e Não Vida
Na seção seguinte, discutiremos vários esquemas de seguro de vida e vários outros esquemas -
Seguro de vida
Um acordo para entregar um valor de compensação pela instituição financeira no caso de falecimento de uma pessoa segurada em troca do pagamento de um prêmio especificado.
Necessity for Life Insurance
Para dar aos herdeiros um apoio financeiro após a morte de uma pessoa.
Para proteger sua família e entes queridos.
Para saldar dívidas contraídas por você.
Para suportar as incertezas da vida.
Seguro Não Vida
O seguro geral ou não vida protege o indivíduo contra incertezas, perdas, destruição e danos causados por eventos naturais.
Necessity for Non-Life Insurance
Proporciona tranquilidade ao segurado ou empresário.
Ele substitui a renda perdida, propriedade destruída ou objetos danificados.
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) é lançado pelo Primeiro Ministro da Índia, Narendra Modi em 28 de agosto de 2014.PMJDY é uma Missão Nacional para a Inclusão Financeira para garantir o acesso a serviços financeiros, ou seja, Bancos / Poupança e Contas de Depósito, Remessas, Crédito, seguro e pensão de forma acessível. A conta pode ser aberta em qualquer agência bancária ou loja de Correspondente de Negócios. As contas PMJDY estão sendo abertas com saldo zero. Porém, caso o correntista deseje obter o talão de cheques, deverá atender aos critérios de saldo mínimo.
Benefícios do PMJDY
Juros de depósito
Cobertura de seguro acidental de Rs. 1,00 lakh
Não requer saldo mínimo
Cobertura de seguro de vida de Rs.30.000 / -
Transferência fácil de dinheiro em toda a Índia
Os beneficiários de Esquemas Governamentais receberão uma transferência direta de benefícios nessas contas.
Após a operação satisfatória da conta por 6 meses, um cheque especial será permitido.
Acesso à pensão, produtos de seguro
Cobertura de seguro de acidentes, cartão de débito de reembolso deve ser usado pelo menos uma vez em 45 dias.
O cheque especial até Rs.5000 / - está disponível em apenas uma conta por família, de preferência da senhora da família.
Esquemas de previdência social
Existem muitos esquemas de segurança social lançados pelo primeiro-ministro "Narendra Modi". Alguns dos esquemas importantes são descritos em detalhes abaixo.
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)
O esquema oferece a você ou sua família uma cobertura de até Rs. 2 lakhs em caso de acidentes, resultando na morte ou invalidez do segurado. Em caso de morte ou invalidez total, você ou sua família receberão Rs. 2 lakhs e em caso de deficiência parcial, você receberá Rs.1 lakh. Incapacidade total significa perda de ambos os olhos, ambas as pernas, ambas as mãos, enquanto incapacidade parcial significa perda de um olho, perna ou mão.
Age of the Insured- Os titulares de contas de poupança com idade entre 18 e 70 anos podem candidatar-se a este regime. Pessoas com mais de 70 anos não poderão usufruir dos benefícios deste regime.
Premium Amount- Custa apenas Rs. 12 em prêmios anuais por ter uma cobertura de morte acidental ou invalidez de Rs. 2 lakhs sob este esquema. Parece ser apenas Re. 1 / mês, o que é extraordinariamente baixo. Mais uma vez, a sua idade não tem nada a ver com o prémio a pagar pela cobertura do seu seguro ao abrigo deste regime, visto que o prémio é fixado em Rs. 12 por uma capa de Rs. 2 lakhs.
Period of Insurance - Você permanecerá segurado por um período de um ano, de 1 ° de junho de 2015 a 31 de maio de 2016. No próximo ano em diante, o período de cobertura de risco será de 1 ° de junho a 31 de maio.
Administrators for PMSBY- O esquema seria oferecido / administrado por muitas companhias de seguros gerais, tanto no setor público quanto no setor privado. Os bancos participantes serão livres para contratar qualquer seguradora geral para implementar o esquema para seus assinantes. A National Insurance Company Limited, a Oriental Insurance Company Limited e a ICICI Lombard são algumas das empresas que estariam oferecendo este plano.
Auto Debit Facility- Você deverá fornecer seu consentimento para débito automático de Rs. 12 como o prêmio anual de qualquer uma de suas contas bancárias no momento da inscrição neste plano. Este prêmio de Rs. 12 será deduzido de sua conta bancária de poupança por meio da facilidade de débito automático todos os anos entre 25 de maio e 1º de junho.
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) é uma cobertura de "seguro de vida" do "Governo da Índia". A seguir estão as características deste esquema de seguro de vida -
Age of the Insured- Titulares de contas bancárias com idade entre 18 e 50 anos são elegíveis para se inscrever neste esquema. Portanto, se você tiver mais de 50 anos de idade, não é elegível para se inscrever neste esquema. Mas, uma vez inscrito, você pode continuar com este esquema até atingir a idade de 55 anos.
Premium Amount –Menor que Re. 1 por dia ou um prêmio anual de Rs. 330 é o que você precisa pagar para obter uma cobertura vitalícia de Rs. 2 lakhs. Não importa qual seja sua idade, o prêmio é fixado em Rs. 330 para uma cobertura vitalícia de Rs. 2 lakhs. Este prêmio anual de Rs. 330 foi corrigido para os primeiros três anos de 1 de junho de 2015 a 31 de maio de 2018, após o qual será revisado novamente com base na experiência de sinistros anuais das seguradoras.
Period of Insurance- 01 de junho st , de 2015 a 31 de maio st de 2016 é o período para o qual este regime abrange todos os tipos de riscos para a sua vida no primeiro ano de operação. Também no próximo ano, o período de cobertura de risco será de 1 ° de junho a 31 de maio.
Auto Debit Facility- Prêmio anual de Rs. 330 será deduzido de sua conta bancária de poupança por meio de instalação de débito automático. Você terá que dar seu consentimento para o débito automático do prêmio de qualquer uma de suas contas bancárias no momento de se inscrever neste esquema.
Pensão Atal Yojana (APY)
O Governo da Índia está preocupado com a segurança de renda dos trabalhadores pobres na terceira idade e está focado em incentivá-los e capacitá-los a economizar para a aposentadoria. Para enfrentar os riscos de longevidade entre os trabalhadores no setor não organizado e para encorajar os trabalhadores no setor não organizado a voluntariamente poupar para sua aposentadoria, o Governo da Índia anunciou um novo esquema chamado Atal Pension Yojana (APY) no orçamento de 2015-16. O APY concentra-se em todos os cidadãos do setor não organizado. O esquema é administrado pela Autoridade Reguladora e de Desenvolvimento do Fundo de Pensão (PFRDA) por meio da arquitetura NPS.
Eligibility for APY - O Atal Pension Yojana (APY) está aberto a todos os titulares de contas bancárias que não sejam membros de nenhum regime legal de previdência social.
Age of joining and contribution period- A idade mínima para ingressar no APY é 18 anos e a máxima é 40 anos. É preciso contribuir até os 60 anos.
Enrollment agencies - Todos os Pontos de Presença (Prestadores de Serviços) e Agregadores sob o Esquema Swavalamban inscreveriam assinantes por meio da configuração do Sistema Nacional de Pensão.
Se uma pessoa ingressou na Atal Pension Yojna aos 35 anos, ela contribuirá até a idade de 60 anos, ou seja, por 25 anos. Se ele quiser uma pensão mensal de Rs. 1000 ele contribuiria com Rs. 181 por mês. Em sua morte, sua esposa receberá Rs. 1000 por mês e após sua morte, os indicados receberão 1,7 lakh. Se ele quiser uma pensão mensal de Rs.3000, ele contribuirá com Rs. 543 por mês. Com sua morte, sua esposa receberia Rs. 3.000 por mês e após uma morte, os indicados receberão 5,1 lakh.
Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)
O primeiro-ministro Narendra Modi lançou o Banco de Micro Unidades de Desenvolvimento e Refinanciamento (MUDRA) em 8 de abril de 2015 com um corpus de Rs. 20.000 crore e um corpus de garantia de crédito de Rs. 3.000 crore. O lançamento foi o cumprimento de um anúncio feito anteriormente pelo Ministro das Finanças, Sr. Arun Jaitley, em seu discurso sobre o orçamento do ano fiscal 15-16.
Objetivos do PMMY
Regular o credor e o tomador do empréstimo de microfinanças e trazer estabilidade ao sistema de microfinanças por meio de regulamentação e participação inclusiva.
Estenda o apoio financeiro e de crédito a Instituições de Microfinanças (MFI) e agências que emprestam dinheiro a pequenas empresas, varejistas, grupos de autoajuda e indivíduos.
Registre todas as IMFs e introduza um sistema de classificação de desempenho e credenciamento pela primeira vez. Isso ajudará os tomadores de empréstimos de última milha a avaliar e abordar a MFI que atenda melhor às suas necessidades e cujo histórico anterior seja mais satisfatório. Isso também introduzirá um elemento de competitividade entre as IMFs. O beneficiário final será o mutuário.
Fornece diretrizes estruturadas para os mutuários seguirem para evitar a falência de negócios ou tomar medidas corretivas a tempo. O MUDRA ajudará a estabelecer diretrizes ou procedimentos aceitáveis a serem seguidos pelos credores para recuperar o dinheiro em casos de inadimplência.
Desenvolva convênios padronizados que formarão a espinha dorsal dos negócios de última milha no futuro.
Oferecer um esquema de Garantia de Crédito para fornecer garantia aos empréstimos que estão sendo oferecidos a microempresas.
Introduzir tecnologias adequadas para auxiliar no processo de concessão, endividamento e monitoramento eficiente do capital distribuído.
Construir uma estrutura adequada sob o Pradhan Mantri MUDRA Yojana para desenvolver um sistema eficiente de entrega de crédito de última milha para pequenas e micro empresas.
Esquema Nacional de Pensão
O National Pension Scheme é um sistema de pensões voluntário de contribuição definida. O NPS é administrado e regulado pela Autoridade de Regulamentação e Desenvolvimento do Fundo de Pensão (PFRDA). O NPS é o esquema de pensão mais econômico para cidadãos indianos entre a faixa etária de 18 a 60 anos. Quanto mais dinheiro investido, maior será a pensão acumulada. Um cidadão da Índia, seja residente ou não residente, pode aproveitar a facilidade NPS. O NPS é aplicável a funcionários do governo central, funcionários do governo estadual, empresas, indivíduos, trabalhadores do setor não organizado - Swavalamban Yojana. O NPS ajuda a proteger seu futuro e obter benefícios fiscais.
Componentes do Sistema Nacional de Pensão
Point of Presence (POP) - As filiais autorizadas de um POP, chamadas Point of Presence Service Providers (POP-SPs) atuam como pontos de coleta e estendem uma série de serviços ao cliente aos assinantes do NPS.
Central Recordkeeping Agency (CRA) - Fornece funções de manutenção de registros, administração e atendimento ao cliente para todos os assinantes do NPS.
Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - Os seis Fundos de Pensão (PFs) indicados pelo PFRDA administrariam suas economias de aposentadoria sob o NPS.
Trustee Bank - O Banco Trustee nomeado pelo NPS deve facilitar as transferências de fundos entre várias entidades do sistema NPS.
Annuity Service Providers (ASPs) - Os ASPs seriam responsáveis por entregar uma pensão mensal regular após você sair do NPS.
NPS Trust - Um Trust, nomeado sob a Indian Trusts Act de 1882, é responsável por cuidar dos fundos sob o NPS no melhor interesse dos assinantes.
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - Um órgão autônomo estabelecido pelo Governo da Índia para desenvolver e regular o mercado de pensões na Índia.
Esquema de Fundo de Previdência Pública (PPF)
O Fundo de Previdência Pública (PPF) é um esquema de investimento de 15 anos lançado pelo governo da Índia para desfrutar de um investimento isento de impostos. Foi introduzido pelo Instituto Nacional de Poupança do Ministério das Finanças em 1968. Um depósito mínimo anual de Rs. 500 é necessário para abrir e manter uma conta PPF. Oferece 7,9% de juros. O empréstimo está disponível na conta PPF.
Banco no seu celular
O celular desempenha um papel importante nas atividades do dia a dia. Podemos acessar os serviços prestados pelo banco através do celular.
Mobile Banking
O mobile banking é uma facilidade fornecida por todos os bancos para facilitar o trabalho dos clientes. Usando o aplicativo móvel, podemos fazer as seguintes atividades.
Transfira fundos de sua conta para outra conta.
Verifique os dados da sua conta bancária.
Efetue o pagamento de contas de serviços públicos e de cartão de crédito.
Abertura e renovação de conta de depósito fixo.
Recarregue o celular pré-pago / DTH.
Mobile Wallets
A carteira móvel é uma carteira virtual, que armazena as informações do seu cartão de crédito ou débito. Em vez de carregar um cartão fisicamente, podemos usar um dispositivo móvel. A carteira móvel também ajuda a armazenar carteira de motorista, CPF, cartões de informações de saúde, cartões de fidelidade, cartões-chave de hotéis e passagens de ônibus ou trem.
Resumo
A partir deste tópico, adquirimos um conhecimento detalhado sobre a importância da economia; importância do banco, produtos bancários como contas, depósitos, empréstimos; procedimento para abrir uma conta, serviços bancários, ATM, banco pela Internet, banco móvel, carteira móvel, seguro e vários esquemas introduzidos pelo Primeiro-Ministro da Índia.