Применение цифровых финансовых услуг
В современном мире все оцифровано, а это означает, что мы можем получить доступ ко всем услугам в цифровом формате с помощью мобильных телефонов, компьютеров, планшетов и т. Д. Изобретение компьютеров и смартфонов оказало огромное влияние на финансовые услуги. Сегодня, используя компьютеры и мобильные телефоны, человек может получить доступ к своему банковскому счету, проверить данные счета, перевести средства, внести наличные, возобновить депозит, оплачивать счета, забронировать билеты и т. Д. Кроме того, изобретение банкоматов сократило время, необходимое для снятия средств. деньги из банков. Цифровые услуги помогают сэкономить время, предоставляя услуги в одно касание. Внедрение цифровых кошельков также оказало большое положительное влияние на финансовые услуги.
В этой теме мы собираемся подробно обсудить важность сбережений, важность банка, такие банковские продукты, как счета, депозиты, ссуды, процедуру открытия счета, банковские услуги через отделение банка, банкомат, интернет-банкинг, мобильный банкинг, мобильные кошельки, страхование и различные схемы, введенные премьер-министром Индии.
Зачем нужна экономия?
Экономия - это процент дохода, который не расходуется на текущие расходы, а сохраняется для будущего использования. Совершенно не подозревая о грядущих событиях, нужно быть готовым к любым непредсказуемым событиям. В таких сложных ситуациях наши сбережения будут нам очень полезны и полезны.
Чрезвычайные ситуации
Чрезвычайные ситуации могут возникнуть в любое время, и у нас всегда должна быть помощь в таких ситуациях. Вот некоторые примеры чрезвычайных ситуаций из нашей повседневной жизни:
Проблемы личного и семейного здоровья.
Убытки из-за внезапных стихийных бедствий, таких как наводнение, землетрясение, циклон и т. Д.
Убыток из-за кражи или любых других непредвиденных событий.
Внезапная финансовая помощь друзьям или родственникам.
Незапланированные поездки или любые другие планы.
Будущие потребности
Некоторые будущие потребности перечислены ниже -
Retirement
Основная цель сэкономить - это выход на пенсию. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем меньше вам придется откладывать в будущем. Накопления на пенсию делают вас самостоятельными и финансово обеспеченными.
Own a property
Каждый мечтает о собственном доме. Хотя это непростая задача, экономия на ранних этапах может помочь осуществить эту мечту.
Own your own vehicle
По сегодняшнему сценарию, транспортировка в мегаполисах стала затруднительной. Чтобы исследовать места с легкостью и комфортом, человеку нужна машина.
Education
Стоимость образования в наши дни стала обузой, особенно для высших учебных заведений. Чтобы получить высшие степени, нужно экономить.
To rescue debts and large expenses
Мы должны начать экономить, чтобы иметь дело с большими расходами, такими как -
Покупка недвижимости: дом или земля
Покупка автомобилей
Покупка золота или дорогих украшений
Решение экстренных ситуаций, например, связанных со здоровьем
Отправиться в семейный тур
Столкновение со сложными ситуациями во время стихийных бедствий
Drawbacks of keeping cash at home
Здесь мы перечисляем определенные недостатки хранения наличных дома.
Unsafe
Хранить деньги дома небезопасно, так как существует вероятность кражи или ограбления.
Loss of Growth Opportunity
Хранение наличных денег дома наносит огромный ущерб экономике страны, поскольку не участвует в национальном росте.
Recurring Deposit - Это называется ежемесячным вкладом на определенный период времени, за который банки будут выплачивать проценты своим клиентам.
Fixed Deposit −Это основная сумма, вносимая клиентом на фиксированный период времени, то есть на год или два.
В любой из схем, предоставленных банками, будет прибыль.
Мы даже можем зарабатывать проценты или дивиденды, вкладывая деньги на сберегательный банковский счет.
No Credit Eligibility
У человека должен быть минимальный остаток на сберегательном счете, чтобы подать заявку на получение кредитной карты или займа.
Если мы будем копить деньги дома, а не в банке, мы не сможем воспользоваться кредитной услугой, предоставляемой финансовыми учреждениями в трудные времена.
Зачем нужен банк?
Банк - официальное финансовое учреждение, которое принимает деньги от населения и ссужает деньги населению.
Надежные деньги, получайте проценты, получайте ссуду
Банк функционирует по-разному. Некоторые из них перечислены ниже -
Secure Money
Банк помогает очень надежно сберечь наши деньги.
Загружать всю наличность дома небезопасно.
Вы можете потерять свои деньги в таких ситуациях, как пожар, наводнение или землетрясение.
Чтобы избежать описанных выше сценариев, нам нужен банк.
Earn interest
Банки дают нам проценты, если мы экономим через RD и FD. В любой из схем, предоставленных банком, будет возможность роста наших денег.
Get Loan
Банк предоставит несколько видов кредитов, если мы будем соответствовать установленным банком критериям и предоставить все необходимые документы. Типы ссуд, предоставляемых банком:
Home Loan - Жилищный заем - это деньги, ссужаемые банками для покупки недвижимости с определенной процентной ставкой, которая выплачивается ежемесячно в качестве EMI.
Personal Loan - Банки предоставляют вам личные ссуды на свадьбу, чрезвычайные ситуации и т. Д.
Jewel Loan - Банки предоставляют вам ссуды на драгоценности, когда вы закладываете свои драгоценности для получения ссуды.
Денежные переводы с использованием чеков и тратт до востребования
Денежный перевод определяется как перевод денег или денежных средств из одного банка в другой, будь то тот же банк или другой. Денежный перевод может быть выполнен с использованием тратты до востребования посредством чека, платежной квитанции, почтового перевода и т. Д. Тратта до востребования или «DD» - популярный способ денежных переводов, где большинство банков в Индии используют его для эффективного перевода денег. Тратта до востребования обычно выдается по запросу клиента для оплаты счетов, а также для передачи имущества умершего наследникам и т. Д. Форма DD требует, чтобы клиент заполнил следующие данные:
Тип необходимого инструмента.
Имя получателя.
Имя передатчика.
Общая сумма перевода.
Банк или место, в которое будут поступать переводимые деньги.
Деньги должны быть выплачены, например, «Наличными» или через «Банковский счет», на который вы будете платить деньги, то есть наличными или дебетом на свой счет.
Вы должны отправить форму вместе с чеком или наличными.
Избегайте риска Chit Funds и Sahukars
Используя банки для экономии денег, мы можем избежать следующих рисков:
Chit Fund
Чит-фонды - это местные органы, которые помогают экономить деньги. Им управляет один или несколько человек из этой местности. Чит-фонд основан исключительно на доверии. Присоединиться к чит-фонду легко, потому что не требуется никакой надлежащей подготовки, за исключением некоторых документов. Если вы вкладываете деньги в чит-фонд, вы можете забрать эти деньги, когда захотите. Вместо этого в банках вы должны дождаться завершения периода времени.
Risk in saving money in chit funds or Sahukars
Чит-фонды не уполномочены вносить деньги.
Люди, у которых есть чит-фонды, могут при желании закрыть свой чит-фонд.
Есть вероятность потери или кражи денег.
Нет никаких гарантий или гарантий относительно денег, которые вы вносите в денежные средства.
Есть шанс, что управляющий фондом исчезнет с массовой суммой.
Участник мог исчезнуть после выигрыша первой ставки.
Банковские продукты
Узнаем различные банковские продукты -
Счета
Соглашение с банком, по которому владелец счета может вносить и снимать деньги или сбережения по мере необходимости.
Типы счетов
Доступны три типа учетных записей, а именно:
Personal account
Учетная запись, представляющая отдельное лицо или организацию, называется «Личная учетная запись». Примеры: счет г-на Рамы.→Счет физических лиц; Аккаунт Samsung→ Аккаунт организации.
Real account
Счет, который представляет собой материальные активы, то есть может быть физически обнаружен, называется «Реальным счетом». Примеры включают: наличные деньги, товары, складские счета и т. Д.
Nominal account
Счет, отражающий расходы и доходы, называется «Номинальный счет». Примеры включают: зарплату, потерю активов и т. Д.
Депозит
Накопление денег в банке называется депозитами. Есть два типа вкладов: срочный вклад и вклад до востребования. Срочный вклад определяется как деньги, внесенные на определенный период времени, которые не могут быть сняты до истечения этого времени.
Fixed deposit - Основная сумма депонируется на фиксированный период, например, год, два года и т. Д.
Re-investment deposit - Проценты накапливаются ежеквартально и выплачиваются по истечении срока.
Recurring deposit -Фиксированная сумма вносится через определенные промежутки времени, например, месяц, квартал и т. Д.
Депозит до востребования - это схема, по которой клиент может снимать деньги по требованию без предварительного уведомления банка. Депозит до востребования может приносить или не приносить проценты покупателю. Примеры вкладов до востребования включают текущий счет и сберегательный счет.
Виды займа и овердрафта
Ссудой называется фонд, который ссужается лицу при наличии обещания, что он / она вернет деньги в течение определенного периода с процентами. Кредит подпадает под следующие категории.
Secure Loanпредставляет собой ссуду, при которой заемщик передает в залог любое из своих активов, таких как дом, земля, драгоценности или любое имущество в качестве обеспечения. Финансовое учреждение имеет право продать их, если погашение не будет произведено вовремя.
Unsecure Loanэто когда заемщик не передает в банк свои вещи в залог. Пример включает в себя одноранговое кредитование, личные ссуды, кредитную задолженность и т.д.
Demand Loanэто ссуда, при которой человек занимает деньги по требованию. Это не фиксирует время возврата.
Educational Loanэто деньги, взятые взаймы для поддержки образования. Ему не нужно возвращать деньги во время учебы.
Personal Loan это ссуда, которая берется под личный интерес на брак, мировое турне, другие расходы и т. д.
Commercial Loan сдается организации в целях улучшения.
Перерасход
Овердрафт - это состояние, которое возникает, когда человек пытается снять деньги со счета с нулевым балансом. Типы овердрафта включают:
Secured Overdraft - Безопасный овердрафт - это когда клиент передает в залог любое из своих активов банку в качестве обеспечения.
Unsecure Overdraft - Небезопасный овердрафт - это такой овердрафт, при котором клиент не передает в банк никакие вещи в качестве обеспечения.
Заполнение чеков, тратт до востребования
Мы отдельно узнаем, как заполнять чеки и тратты до востребования ниже -
Filling up of Cheque
При заполнении чека вы должны предоставить следующие данные.
Напишите дату в правом верхнем углу чека.
Напишите имя получателя, которому чек будет обналичен.
Напишите сумму как цифрами, так и словами.
Поставьте свою подпись в левом нижнем углу чека.
Заполнение чеков до востребования
При заполнении черновика до востребования вы должны предоставить следующие данные.
Тип необходимого инструмента.
Имя получателя.
Имя передатчика.
Общая сумма перевода.
Банк или место, в которое будут поступать переводимые деньги.
Режим транзакции, то есть «Наличными» или через «Банковский счет», в котором вы будете платить деньги, то есть наличными или дебетом на свой счет.
Вы должны отправить форму вместе с чеком или наличными.
Документы для открытия счетов
Вам понадобятся следующие документы, чтобы открыть счет в банках -
Знай своего клиента (KYC)
«Знай своего клиента» - это процесс, в ходе которого банки получают подробную информацию о личности и адресе клиентов. Это практика, которой придерживаются банки, когда вы открываете счет в этом банке. Банки будут регулярно обновлять данные своих клиентов. Процесс KYC помогает убедиться, что банковские услуги используются не по назначению.
Подтверждение удостоверения личности с фотографией, подтверждение адреса
RBI издает определенную норму, которой необходимо следовать при открытии счета. Один из них - KYC при открытии счета. Мы должны предоставить подтверждение личности и адреса в процессе KYC.
ID Proof - Процесс KYC принимает удостоверение личности избирателя, карту Aadhaar, водительские права, карту PAN, паспорт и т. Д. В качестве подтверждения личности.
Address Proof - Продовольственная карточка, договор аренды, газовая книга, телефонный счет, удостоверение избирателя, карточка Aadhar и т. Д. Принимаются в качестве подтверждения адреса.
Индийская валюта
Индийская валюта выпускается «Резервным банком Индии». Индийская рупия - официальная валюта Индии. Слово «рупия» является производным от санскритского слова «рупья» (что означает серебряная монета). Обозначается кодом «INR». У нас есть банкноты номиналом 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 рупий и монеты номиналом 1, 2, 5, 10 рупий.
Каналы предоставления банковских услуг - I
В этом разделе мы изучим различные каналы предоставления банковских услуг -
Отделение банка и банкомат
Отделение банка - один из самых простых и простых способов оказания банковских услуг. В каждой области есть одно или несколько банковских отделений, в зависимости от площади покрытия области, через которую мы можем получить доступ к банковским услугам. Мы можем прийти в отделение физически и воспользоваться такими услугами, как внесение или снятие денег, обновление заработной платы, выплата пенсии и т. Д.
Банкомат снизил нагрузку на человека. Это один из самых дешевых источников банковского обслуживания в режиме 24/7. Это облегчает нам услугу вывода денег. У нас также есть банкоматы для внесения наличных, машины для обновления сберегательных книжек и т. Д.
Банк Митра с Micro ATM
Банк Митра также называют «Пунктом обслуживания клиентов». Mitra предоставляет такие услуги, как открытие счетов, внесение наличных, снятие наличных, перевод средств и т. Д., И является представителем мини-банка, который предоставляет услуги в сельской местности. В частности, он предоставляет услуги деревням, где нет банковских отделений.
Точка продаж
Поддержка точек продаж (POS) для транзакций в реальном времени. Предположим, что если вы покупаете что-либо в магазинах и решили использовать свою дебетовую карту, у потребителя будет POS-автомат, в который будет проводиться ваша дебетовая / кредитная карта для вычета суммы вашей покупки. Это обеспечивает возможность безналичных операций.
Каналы предоставления банковских услуг - II
В этом разделе рассматриваются каналы онлайн-доставки -
Интернет-банкинг
Интернет-банкинг помогает сэкономить ваше время, предоставляя такие цифровые услуги, как:
Переведите средства со своего счета на другой счет.
Проверьте данные своего банковского счета и выписки.
Оплатите коммунальные услуги и счета по кредитной карте.
Открытие и продление срочного депозитного счета.
Пополнение и оплата повседневных потребностей, таких как предоплата мобильного телефона / DTH, бронирование билетов на поезд или автобус и т. Д.
Национальный электронный перевод средств (НЕФТЬ)
Национальный электронный перевод средств - это общенациональная система денежных переводов, разработанная и поддерживаемая RBI. Помогает переводить средства между клиентами банка по стране. Он был запущен в 2005 году. НЕФТЬ следует пакетному процессу перевода средств, который работает с 8:00 до 18:30 с понедельника по субботу, за исключением 2- й , 4- й субботы и государственных праздников.
Брутто-расчет в реальном времени (RTGS)
Валовые расчеты в реальном времени (RTGS) - это система электронных денежных переводов в реальном времени между банками. В отличие от НЕФТЬ, которая использует пакетный процесс, RTGS помогает переводить средства в реальном времени и на валовой основе. Расчет в режиме реального времени означает отсутствие времени ожидания перевода денег. Брутто - это транзакция один-к-одному. Минимальная сумма перевода через RTGS - 200 000 рупий. Помимо денег, это помогает переводить ценные бумаги (торгуемые финансовые активы).
Услуги немедленной оплаты (IMPS)
Служба немедленных платежей (IMPS) была запущена в 2010 году. IMPS работает круглосуточно и без выходных, и даже в праздничные дни. IMPS находится под управлением Национальной платежной корпорации Индии. Он предлагает межбанковские электронные переводы средств и принимается почти всеми банками и финансовыми учреждениями.
Страхование
Страхование - это соглашение о предоставлении финансовым учреждением суммы компенсации за определенный ущерб, разрушение, болезнь или смерть в обмен на уплату определенной премии.
Необходимость страхования
Страхование - это защита от финансовых потерь и оказание медицинской помощи в случае тяжелых заболеваний. Он обеспечивает безопасность как человеческой жизни, так и бизнеса. Он генерирует финансовые ресурсы, поощряет сбережения путем инвестирования регулярных премий и способствует экономическому росту путем мобилизации внутренних сбережений. Страхование. Страхование ускоряет экономический рост, собирая и инвестируя средства в промышленное развитие. Страхование помогает получить кредит. Страхование помогает в экстренных случаях.
Страхование жизни и другое страхование
В следующем разделе мы обсудим различные схемы страхования жизни и различные другие схемы -
Страхование жизни
Соглашение о предоставлении финансовой организацией суммы компенсации в случае смерти застрахованного лица в обмен на уплату определенной премии.
Necessity for Life Insurance
Оказывать наследникам материальную поддержку после смерти человека.
Чтобы защитить свою семью и близких.
Погасить взятые вами долги.
Поддерживать неуверенность в жизни.
Страхование жизни
Общее страхование или страхование, не связанное с жизнью, спасает человека от неопределенностей, потерь, разрушения и ущерба, вызванных природными явлениями.
Necessity for Non-Life Insurance
Это обеспечивает душевное спокойствие застрахованному или деловому человеку.
Он заменяет потерянный доход, уничтоженное имущество или поврежденные объекты.
Прадхан Мантри Джан-Дхан Йоджана (PMJDY)
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) учрежден премьер-министром Индии Нарендрой Моди 28 августа 2014 года. PMJDY - это национальная миссия по обеспечению доступа к финансовым услугам для обеспечения доступа к финансовым услугам, а именно: банковским / сберегательным и депозитным счетам, денежным переводам Кредит, страхование и пенсия по доступным ценам. Счет можно открыть в любом отделении банка или отделении Бизнес-корреспондента. Счета PMJDY открываются с нулевым балансом. Однако, если владелец счета желает получить чековую книжку, он / она должен будет выполнить критерии минимального остатка.
Преимущества PMJDY
Проценты по депозиту
Страхование от несчастных случаев в размере рупий. 1,00 лакх
Нет необходимости в минимальном балансе
Страхование жизни 30 000 рупий / -
Легкий перевод денег по Индии
Бенефициары государственных схем получат прямой перевод выгоды на эти счета.
После 6 месяцев удовлетворительной работы счета будет разрешен овердрафт.
Доступ к пенсионным, страховым продуктам
Страхование от несчастных случаев, возвратная дебетовая карта должна использоваться не реже одного раза в 45 дней.
Возможность овердрафта до 5000 рупий доступна только для одного счета на семью, предпочтительно для хозяйки семьи.
Схемы социального обеспечения
Премьер-министр Нарендра Моди запустил множество программ социального обеспечения. Некоторые из важных схем подробно описаны ниже.
Прадхан Мантри Суракша Бима Йоджана (PMSBY)
Схема предлагает предоставить вам или вашей семье покрытие до рупий. 2 лакха в случае несчастного случая, повлекшего смерть или инвалидность застрахованного. В случае смерти или полной инвалидности вы или ваша семья получите рупий. 2 лакха, а в случае частичной инвалидности вы получите 1 лакх. Полная инвалидность означает потерю обоих глаз, обеих ног, обеих рук, а частичная инвалидность означает потерю одного глаза, ноги или руки.
Age of the Insured- Владельцы сберегательных счетов в возрасте от 18 до 70 лет имеют право подать заявку на участие в этой схеме. Люди в возрасте старше 70 лет не смогут воспользоваться преимуществами этой схемы.
Premium Amount- Это стоит вам всего рупий. 12 в ежегодных страховых взносах за несчастный случай со смертью или инвалидностью в размере рупий. 2 лакха по этой схеме. Получается, что это просто Ре. 1 в месяц, что чрезвычайно мало. Опять же, ваш возраст не имеет никакого отношения к взносу, подлежащему уплате по вашей страховой защите по этой схеме, поскольку размер страхового взноса установлен на уровне рупий. 12 для покрытия рупий. 2 лакха.
Period of Insurance - Вы останетесь застрахованными в течение одного года с 1 июня 2015 года по 31 мая 2016 года. В следующем году период покрытия рисков останется с 1 июня по 31 мая.
Administrators for PMSBY- Схема будет предлагаться / управляться многими компаниями общего страхования, как в государственном, так и в частном секторе. Банки-участники смогут свободно привлекать любую такую общую страховую компанию для реализации схемы для своих подписчиков. Национальная страховая компания с ограниченной ответственностью, Восточная страховая компания с ограниченной ответственностью и ICICI Lombard - вот некоторые из компаний, которые будут предлагать эту схему.
Auto Debit Facility- Вам необходимо будет предоставить свое согласие на автоматическое списание рупий. 12 в качестве годового взноса с любого из ваших банковских счетов на момент регистрации в этой схеме. Эта премия в размере рупий. 12 будет списываться с вашего сберегательного банковского счета через автоматическое дебетование каждый год с 25 мая по 1 июня.
Прадхан Мантри Дживан Джиоти Бима Йоджана (PMJJBY)
Прадхан Мантри Дживан Джиоти Бима Йоджана (PMJJBY) является страховкой «Страхование жизни» от «Правительства Индии». Ниже приведены особенности этой схемы страхования жизни:
Age of the Insured- Владельцы банковских счетов в возрасте от 18 до 50 лет имеют право подать заявку на участие в этой схеме. Итак, если вам больше 50 лет, вы не имеете права участвовать в этой схеме. Но после регистрации вы можете продолжать пользоваться этой схемой до достижения 55-летнего возраста.
Premium Amount –Меньше, чем Re. 1 в день или годовой взнос в размере рупий. 330 - это то, что вам нужно заплатить, чтобы получить страховое покрытие в размере рупий. 2 лакха. Независимо от вашего возраста размер страхового взноса составляет рупий. 330 за пожизненное покрытие рупий. 2 лакха. Эта ежегодная премия в размере рупий. 330 был зафиксирован на первые три года с 1 июня 2015 года по 31 мая 2018 года, после чего он будет повторно рассмотрен на основе ежегодного опыта страховых компаний.
Period of Insurance- 1 июня улица , 2015 по май 31 - го , 2016 является период , для которого эта схема будет охватывать все виды рисков для вашей жизни в первый год эксплуатации. В следующем году период покрытия рисков также будет с 1 июня по 31 мая.
Auto Debit Facility- Годовая премия в размере рупий. 330 будут списаны с вашего сберегательного счета через автоматическое дебетование. Вы должны будете дать свое согласие на автоматическое списание страхового взноса с любого из ваших банковских счетов во время регистрации в этой схеме.
Atal Pension Yojana (APY)
Правительство Индии обеспокоено стабильностью доходов в старости для работающих бедняков и уделяет особое внимание поощрению и предоставлению им возможности откладывать средства на пенсию. Чтобы снизить риски для продолжительности жизни работников в неорганизованном секторе и побудить работников в неорганизованном секторе добровольно откладывать средства на пенсию, правительство Индии объявило о новой схеме под названием Atal Pension Yojana (APY) в бюджете на 2015-16 годы. APY фокусируется на всех гражданах неорганизованного сектора. Схема управляется Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA) через архитектуру NPS.
Eligibility for APY - Atal Pension Yojana (APY) открыта для всех владельцев банковских счетов, которые не участвуют в какой-либо государственной системе социального обеспечения.
Age of joining and contribution period- Минимальный возраст для вступления в APY составляет 18 лет, а максимальный - 40 лет. До 60 лет нужно вносить свой вклад.
Enrollment agencies - Все точки присутствия (поставщики услуг) и агрегаторы в рамках схемы Swavalamban будут регистрировать подписчиков через настройку Национальной пенсионной системы.
Если человек присоединился к Atal Pension Yojna в 35 лет, он будет вносить взносы до 60 лет, то есть в течение 25 лет. Если он хочет ежемесячную пенсию в размере рупий. 1000 он внесет рупий. 181 в месяц. После его смерти его жена получит рупий. 1000 в месяц, а после ее смерти номинанты получат 1,7 лакха. Если он хочет ежемесячную пенсию в размере 3000 рупий, он внесет свой вклад. 543 в месяц. После его смерти его жена получит рупий. 3000 в месяц, а после смерти номинанты получат 5,1 лакха.
Прадхан Мантри Мудра Йоджана (PMMY)
Премьер-министр Нарендра Моди открыл банк Micro Units Development and Refinance Agency Ltd (MUDRA) 8 апреля 2015 года с корпусом рупий. 20000 крор и корпус кредитных гарантий в размере рупий. 3000 крор. Запуск был осуществлен во исполнение заявления, сделанного ранее министром финансов г-ном Аруном Джейтли в его речи по бюджету на 15-16 финансовые годы.
Цели PMMY
Регулируйте микрофинансирование кредитора и заемщика и обеспечьте стабильность микрофинансовой системы посредством регулирования и инклюзивного участия.
Расширить финансовую и кредитную поддержку микрофинансовым организациям (МФО) и агентствам, которые ссужают деньги малому бизнесу, розничным торговцам, группам самопомощи и отдельным лицам.
Зарегистрируйте все МФО и впервые внедрите систему оценки результативности и аккредитации. Это поможет финансовым заемщикам последней мили оценить МФО, которая лучше отвечает их требованиям и чей прошлый опыт является наиболее удовлетворительным, и подойти к ней. Это также внесет элемент конкурентоспособности среди МФО. Конечным бенефициаром будет заемщик.
Предоставьте заемщикам структурированные инструкции, которым они должны следовать, чтобы избежать банкротства или своевременно предпринять корректирующие действия. MUDRA поможет установить руководящие принципы или приемлемые процедуры, которым должны следовать кредиторы для возврата денег в случае невыполнения обязательств.
Разработайте стандартизованные ковенанты, которые станут основой бизнеса последней мили в будущем.
Предложите схему кредитных гарантий, чтобы гарантировать ссуды, предлагаемые микропредприятиям.
Внедрить соответствующие технологии, чтобы помочь в процессе эффективного кредитования, заимствования и мониторинга распределенного капитала.
Создайте подходящую основу в рамках Прадхан Мантри МУДРА Йоджана для разработки эффективной системы предоставления кредитов последней мили для малых и микропредприятий.
Национальная пенсионная система
Национальная пенсионная система - это добровольная пенсионная система с установленными взносами. НПВ администрируется и регулируется Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). NPS - самая экономичная пенсионная схема для граждан Индии в возрасте от 18 до 60 лет. Чем больше вложено денег, тем больше накопленная пенсия. Гражданин Индии, будь то резидент или нерезидент, может воспользоваться услугами NPS. NPS применяется к служащим центрального правительства, служащим правительства штата, корпоративным, частным лицам, работникам неорганизованного сектора - Swavalamban Yojana. NPS помогает защитить ваше будущее и получить налоговые льготы.
Компоненты национальной пенсионной системы
Point of Presence (POP) - Уполномоченные филиалы точки присутствия, называемые поставщиками услуг точек присутствия (POP-SP), действуют как точки сбора и расширяют ряд услуг для абонентов NPS.
Central Recordkeeping Agency (CRA) - Это обеспечивает функции ведения учета, администрирования и обслуживания клиентов для всех подписчиков NPS.
Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - Шесть пенсионных фондов (ПФ), назначенных PFRDA, будут управлять вашими пенсионными сбережениями в соответствии с NPS.
Trustee Bank - Попечительский банк, назначенный в соответствии с NPS, должен способствовать переводам средств между различными субъектами системы NPS.
Annuity Service Providers (ASPs) - ASP будут нести ответственность за выплату регулярной ежемесячной пенсии после выхода из NPS.
NPS Trust - Доверительный фонд, назначенный в соответствии с Законом об индийских трастах 1882 года, отвечает за управление фондами NPS в наилучших интересах подписчиков.
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - Автономный орган, созданный правительством Индии для развития и регулирования пенсионного рынка в Индии.
Схема государственного резервного фонда (PPF)
Public Provident Fund (PPF) - это 15-летняя инвестиционная схема, запущенная правительством Индии для получения инвестиций, освобожденных от налогов. Он был введен Национальным институтом сбережений Министерства финансов в 1968 году. Минимальный годовой депозит в размере рупий. 500 требуется для открытия и обслуживания счета PPF. Он дает 7,9% годовых. Кредит доступен на счете PPF.
Банк на вашем мобильном телефоне
Мобильные устройства играют важную роль в повседневной деятельности. Мы можем получить доступ к услугам банка через мобильный телефон.
Mobile Banking
Мобильный банкинг - это средство, предоставляемое всеми банками, чтобы облегчить работу клиентов. Используя мобильное приложение, мы можем выполнять следующие действия.
Переведите средства со своего счета на другой счет.
Проверьте данные своего банковского счета.
Оплатите коммунальные услуги и счета по кредитной карте.
Открытие и продление срочного депозитного счета.
Пополнение предоплаты мобильного телефона / DTH.
Mobile Wallets
Мобильный кошелек - это виртуальный кошелек, в котором хранится информация о вашей кредитной или дебетовой карте. Вместо того, чтобы физически носить карту, мы можем использовать мобильное устройство. В мобильном кошельке также хранятся водительские права, номер социального страхования, медицинские информационные карты, карты лояльности, карты-ключи от отелей и билеты на автобус или поезд.
Резюме
Из этой темы мы получили подробные знания о важности экономии; важность банка, банковских продуктов, таких как счета, депозиты, ссуды; процедура открытия счета, банковские услуги, банкомат, интернет-банкинг, мобильный банкинг, мобильный кошелек, страхование и различные схемы, введенные премьер-министром Индии.