Ứng dụng các dịch vụ tài chính kỹ thuật số
Trong thế giới ngày nay, mọi thứ đều được số hóa, có nghĩa là chúng ta có thể truy cập hoặc nhận mọi dịch vụ ở định dạng kỹ thuật số thông qua điện thoại di động, máy tính, máy tính bảng, ... Việc phát minh ra máy tính và điện thoại thông minh đã tạo ra tác động to lớn đến các dịch vụ tài chính. Ngày nay, sử dụng máy tính và điện thoại di động, một người có thể truy cập tài khoản ngân hàng của mình, xác minh chi tiết tài khoản, chuyển khoản, gửi tiền mặt, gia hạn tiền gửi, thanh toán hóa đơn, đặt vé, v.v. Ngoài ra, việc phát minh ra máy ATM đã giảm thời gian rút tiền. tiền từ ngân hàng. Các dịch vụ kỹ thuật số giúp tiết kiệm thời gian bằng cách cung cấp dịch vụ chỉ trong một lần chạm. Sự ra đời của ví kỹ thuật số cũng đã tạo ra tác động tích cực lớn đến các dịch vụ tài chính.
Trong chủ đề này, chúng ta sẽ thảo luận chi tiết về tầm quan trọng của tiết kiệm, tầm quan trọng của ngân hàng, các sản phẩm ngân hàng như tài khoản, tiền gửi, cho vay, thủ tục mở tài khoản, dịch vụ ngân hàng qua chi nhánh ngân hàng, ATM, internet banking, mobile banking, ví di động, bảo hiểm và các chương trình khác nhau do Thủ tướng Ấn Độ giới thiệu.
Tại sao cần tiết kiệm?
Tiết kiệm là phần trăm thu nhập không được chi cho các khoản chi tiêu hiện tại, thay vào đó được bảo toàn để sử dụng trong tương lai. Hoàn toàn không nhận thức được những điều xảy ra trong tương lai, một người nên sẵn sàng đối mặt với bất kỳ loại sự kiện không thể đoán trước. Trong những tình huống khó khăn như vậy, khoản tiết kiệm của chúng ta sẽ rất hữu ích và có lợi cho chúng ta.
Trường hợp khẩn cấp
Những trường hợp khẩn cấp có thể đến bất cứ lúc nào và chúng ta phải luôn có dự phòng để xử lý những tình huống như vậy. Một số ví dụ về các trường hợp khẩn cấp trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta là:
Các vấn đề sức khỏe cá nhân và gia đình.
Tổn thất do thiên tai đột ngột như lũ lụt, động đất, lốc xoáy, v.v.
Mất mát do trộm cắp hoặc bất kỳ sự kiện không lường trước khác.
Giúp đỡ tài chính bất ngờ cho bạn bè hoặc người thân.
Các chuyến đi không có kế hoạch hoặc bất kỳ kế hoạch nào khác.
Nhu cầu trong tương lai
Một số nhu cầu trong tương lai được liệt kê dưới đây -
Retirement
Mục đích chính để tiết kiệm tiền là dành cho thời gian nghỉ hưu của bạn. Bạn bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí càng sớm thì bạn càng phải tiết kiệm ít hơn trong tương lai. Tiết kiệm để nghỉ hưu giúp bạn tự chủ và đảm bảo về tài chính.
Own a property
Ai cũng mơ ước sở hữu một ngôi nhà. Mặc dù đây không phải là một nhiệm vụ dễ dàng, nhưng tiết kiệm từ những giai đoạn đầu có thể giúp bạn thực hiện ước mơ này.
Own your own vehicle
Trong kịch bản ngày nay, giao thông vận tải đã trở nên khó khăn ở các thành phố đô thị. Để khám phá những nơi một cách dễ dàng và thoải mái, một người cần có một chiếc ô tô.
Education
Ngày nay, chi phí giáo dục đã trở thành một gánh nặng, đặc biệt là đối với các nghiên cứu cao hơn. Để đạt được bằng cấp cao hơn, người ta nên tiết kiệm tiền.
To rescue debts and large expenses
Chúng ta nên bắt đầu tiết kiệm để giải quyết các khoản chi lớn như -
Mua tài sản: nhà hoặc đất
Mua xe
Mua vàng hoặc trang sức đắt tiền
Xử lý các nhu cầu khẩn cấp như các vấn đề liên quan đến sức khỏe
Đi du lịch gia đình
Đối mặt với những tình huống phức tạp khi thiên tai
Drawbacks of keeping cash at home
Ở đây, chúng tôi liệt kê những hạn chế nhất định của việc duy trì tiền mặt tại nhà -
Unsafe
Giữ tiền mặt ở nhà là không an toàn vì có thể xảy ra trộm hoặc cướp.
Loss of Growth Opportunity
Giữ tiền mặt trong nhà gây ra tổn thất lớn cho nền kinh tế đất nước vì nó không tham gia vào tăng trưởng quốc gia.
Recurring Deposit −Được gọi là một khoản tiền gửi hàng tháng trong một khoảng thời gian cụ thể mà ngân hàng sẽ cung cấp lãi suất cho khách hàng của họ.
Fixed Deposit −Đó là số tiền lớn mà khách hàng gửi trong một khoảng thời gian cố định, tức là một hoặc hai năm.
Trong bất kỳ kế hoạch nào được cung cấp bởi các ngân hàng, sẽ có lợi nhuận.
Chúng tôi thậm chí có thể kiếm lãi hoặc cổ tức bằng cách gửi tiền vào tài khoản ngân hàng tiết kiệm.
No Credit Eligibility
Một người phải có số dư tối thiểu trong tài khoản tiết kiệm để đăng ký thẻ tín dụng hoặc các khoản vay.
Nếu chúng ta tiết kiệm tiền tại nhà thay vì ngân hàng, chúng ta không thể tận dụng các khoản tín dụng do các tổ chức tài chính cung cấp trong thời kỳ khó khăn.
Tại sao cần có ngân hàng?
Ngân hàng là một tổ chức tài chính chính thức nhận tiền từ công chúng và cho công chúng vay tiền.
Tiền an toàn, kiếm lãi, vay
Ngân hàng hoạt động theo nhiều cách khác nhau. Một vài trong số chúng được liệt kê dưới đây -
Secure Money
Ngân hàng giúp tiết kiệm tiền của chúng tôi rất an toàn.
Nạp tất cả tiền mặt của bạn ở nhà không an toàn.
Bạn có thể mất tiền trong các tình huống như hỏa hoạn, lũ lụt hoặc động đất
Để tránh những trường hợp nêu trên, chúng tôi cần một ngân hàng.
Earn interest
Các ngân hàng cung cấp cho chúng tôi lãi suất nếu chúng tôi tiết kiệm tiền thông qua RD và FD. Trong bất kỳ kế hoạch nào do ngân hàng cung cấp sẽ có cơ hội tăng trưởng tiền của chúng tôi.
Get Loan
Ngân hàng sẽ cung cấp một số loại khoản vay nếu chúng tôi đáp ứng các tiêu chí do ngân hàng cấp và nộp đủ các giấy tờ cần thiết. Các hình thức cho vay của ngân hàng là -
Home Loan - Khoản vay mua nhà là khoản tiền ngân hàng cho vay để mua tài sản với một mức lãi suất nhất định phải trả hàng tháng dưới dạng EMI.
Personal Loan - Các ngân hàng cung cấp cho bạn các khoản vay cá nhân để kết hôn, trong thời kỳ khẩn cấp, v.v.
Jewel Loan - Các ngân hàng cung cấp cho bạn khoản vay trang sức mà bạn cầm cố trang sức để được vay.
Chuyển tiền bằng séc và hối phiếu
Chuyển tiền được định nghĩa là việc chuyển tiền hoặc chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, cùng một ngân hàng hoặc khác ngân hàng. Chuyển tiền có thể được thực hiện bằng cách sử dụng hối phiếu bằng séc, phiếu thanh toán, chuyển khoản, v.v. Hối phiếu hoặc "DD" là một phương thức chuyển tiền phổ biến, nơi hầu hết các ngân hàng ở Ấn Độ sử dụng điều này để chuyển tiền hiệu quả. Hối phiếu thường được phát hành theo yêu cầu của khách hàng, để thanh toán hóa đơn và để chuyển tài sản của người đã chết cho người thừa kế hợp pháp, v.v. Mẫu DD yêu cầu khách hàng điền các chi tiết sau:
Loại nhạc cụ cần thiết.
Tên người nhận.
Tên máy phát.
Tổng số tiền cần chuyển.
Ngân hàng hoặc địa điểm nơi chuyển tiền sẽ được tài trợ.
Cách thức thanh toán tiền, nghĩa là bằng "Tiền mặt" hoặc thông qua "Tài khoản Ngân hàng" mà bạn sẽ thanh toán tiền, tức là bằng tiền mặt hoặc bằng ghi nợ vào tài khoản của mình.
Bạn nên gửi biểu mẫu cùng với séc hoặc tiền mặt.
Tránh rủi ro về Quỹ Chit và Sahukars
Sử dụng ngân hàng để tiết kiệm tiền, chúng ta có thể tránh được những rủi ro được nêu dưới đây -
Chit Fund
Quỹ Chit là các cơ quan địa phương giúp tiết kiệm tiền. Nó được điều hành bởi một hoặc nhiều người của khu vực đó. Quỹ Chit hoàn toàn dựa trên sự tin tưởng. Rất dễ dàng để tham gia quỹ chit vì không cần lý lịch thích hợp ngoại trừ một số thủ tục giấy tờ. Nếu bạn gửi tiền vào quỹ chit, bạn có thể rút số tiền đó ra bất cứ khi nào bạn cần. Thay vào đó, trong các ngân hàng, bạn phải đợi cho đến khi khoảng thời gian được hoàn thành.
Risk in saving money in chit funds or Sahukars
Quỹ Chit không phải là bên được ủy quyền để gửi tiền.
Những người đang điều hành quỹ chit có thể kết thúc quỹ chit của họ nếu họ muốn làm như vậy.
Có khả năng bị mất hoặc trộm tiền.
Không có sự an toàn hoặc đảm bảo nào cho số tiền bạn gửi vào quỹ chit.
Có khả năng người quản lý quỹ biến mất với số tiền lớn.
Một thành viên có thể biến mất sau khi thắng giá thầu đầu tiên.
Sản phẩm ngân hàng
Chúng ta sẽ tìm hiểu các sản phẩm ngân hàng khác nhau -
Tài khoản
Thỏa thuận với ngân hàng, nơi chủ tài khoản có thể gửi và rút tiền hoặc tiết kiệm khi cần thiết.
Các loại tài khoản
Có ba loại tài khoản khả dụng, đó là -
Personal account
Tài khoản đại diện cho một cá nhân hoặc một tổ chức được gọi là "Tài khoản cá nhân". Ví dụ: tài khoản của Mr. Rama→Tài khoản cá nhân; Tài khoản của Samsung→ Tài khoản của tổ chức.
Real account
Tài khoản đại diện cho tài sản hữu hình, có thể được cảm nhận về mặt vật lý, được gọi là "Tài khoản thực". Ví dụ như: tiền mặt, hàng hóa, tài khoản chứng khoán, v.v.
Nominal account
Tài khoản thể hiện chi phí và thu nhập được gọi là "Tài khoản danh nghĩa". Ví dụ như: tiền lương, mất tài khoản tài sản, v.v.
Tiền gửi
Tích lũy tiền trong ngân hàng được gọi là tiền gửi. Có hai loại tiền gửi: Tiền gửi có kỳ hạn và Tiền gửi không kỳ hạn. Tiền gửi có kỳ hạn được định nghĩa là tiền được gửi trong một khoảng thời gian cụ thể mà không thể rút ra trước khi thời gian trôi qua.
Fixed deposit - Một số lượng lớn được gửi trong một khoảng thời gian cố định như một năm hoặc hai năm, v.v.
Re-investment deposit - Lãi được cộng dồn hàng quý và trả khi đáo hạn.
Recurring deposit −Số tiền cố định được gửi vào các khoảng thời gian đều đặn như một tháng hoặc hàng quý, v.v.
Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức mà khách hàng có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần thông báo trước cho ngân hàng. Tiền gửi không kỳ hạn có thể mang lại hoặc không có lãi suất cho khách hàng. Ví dụ về tiền gửi không kỳ hạn bao gồm tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm.
Các loại Khoản vay và Thấu chi
Khoản vay được gọi là quỹ cho một người vay khi có lời hứa rằng người đó sẽ trả lại tiền trong một thời hạn nhất định kèm theo lãi suất. Khoản vay thuộc các loại sau.
Secure Loanlà một khoản cho vay mà người đi vay cầm cố bất kỳ tài sản nào của mình như nhà, đất, trang sức hoặc bất kỳ đồ đạc nào để bảo đảm. Tổ chức tài chính có quyền bán các khoản này nếu việc trả nợ không được thực hiện đúng hạn.
Unsecure Loanlà nơi người vay không nộp bất kỳ đồ đạc nào để bảo đảm cho ngân hàng. Ví dụ bao gồm cho vay ngang hàng, cho vay cá nhân, nợ tín dụng, v.v.
Demand Loanlà khoản vay mà một người vay tiền theo yêu cầu. Nó không cố định thời gian trả lại.
Educational Loanlà tiền vay để hỗ trợ việc học của một người. Anh ấy / cô ấy không phải trả lại tiền trong khi học.
Personal Loan là khoản vay được vay dựa trên lãi suất cá nhân để kết hôn, đi du lịch vòng quanh thế giới, các chi phí khác, v.v.
Commercial Loan được cho một tổ chức vay với mục đích cải tiến.
Thấu chi
Thấu chi là một điều kiện xảy ra khi một người cố gắng rút tiền từ tài khoản số dư bằng không. Các loại thấu chi bao gồm:
Secured Overdraft - Thấu chi an toàn là trường hợp khách hàng cầm cố bất kỳ tài sản nào của mình cho ngân hàng làm tài sản đảm bảo.
Unsecure Overdraft - Thấu chi không an toàn là trường hợp khách hàng không nộp bất kỳ tài sản nào để bảo đảm cho ngân hàng.
Điền séc, hối phiếu yêu cầu
Chúng ta sẽ tìm hiểu riêng cách điền séc và hối phiếu dưới đây -
Filling up of Cheque
Bạn phải cung cấp các chi tiết sau đây khi điền vào séc.
Viết ngày ở góc trên cùng bên phải của séc của bạn.
Viết tên của người nhận séc sẽ được gửi vào.
Viết số tiền cả bằng số và bằng chữ.
Đặt chữ ký của bạn ở góc dưới cùng bên trái của séc.
Điền vào các bản nháp theo yêu cầu
Bạn phải cung cấp các chi tiết sau đây trong khi điền vào bản nháp yêu cầu.
Loại nhạc cụ cần thiết.
Tên người nhận.
Tên máy phát.
Tổng số tiền cần chuyển.
Ngân hàng hoặc địa điểm nơi chuyển tiền sẽ được tài trợ.
Phương thức giao dịch, nghĩa là bằng "Tiền mặt" hoặc thông qua "Tài khoản Ngân hàng" mà bạn sẽ thanh toán tiền, tức là bằng tiền mặt hoặc bằng ghi nợ vào tài khoản của bạn.
Bạn nên gửi biểu mẫu cùng với séc hoặc tiền mặt.
Các tài liệu để mở tài khoản
Bạn cần các giấy tờ dưới đây để mở tài khoản ngân hàng -
Biết khách hàng của bạn (KYC)
Biết khách hàng của bạn là một quá trình trong đó ngân hàng có được thông tin chi tiết về danh tính và địa chỉ của khách hàng. Nó được các ngân hàng thực hiện khi bạn mở tài khoản tại ngân hàng đó. Các ngân hàng định kỳ sẽ cập nhật thông tin chi tiết về khách hàng của họ. Quy trình KYC giúp đảm bảo rằng các dịch vụ ngân hàng không bị lạm dụng.
Chứng minh thư có ảnh, Chứng minh địa chỉ
RBI đưa ra một tiêu chuẩn nhất định phải tuân theo khi mở tài khoản. Một trong số đó là KYC trong quá trình mở tài khoản. Chúng tôi nên cung cấp bằng chứng ID và bằng chứng Địa chỉ trong quá trình KYC.
ID Proof - Quy trình KYC chấp nhận Thẻ cử tri, Thẻ Aadhaar, Giấy phép lái xe, Thẻ PAN, Hộ chiếu, v.v., làm bằng chứng ID.
Address Proof - Phiếu ăn uống, hợp đồng thuê nhà, sổ xăng, hóa đơn điện thoại, thẻ cử tri, thẻ Aadhar, v.v., được chấp nhận làm bằng chứng địa chỉ.
Tiền tệ Ấn Độ
Tiền tệ của Ấn Độ được phát hành bởi "Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ". Rupee Ấn Độ là tiền tệ chính thức của Ấn Độ. Từ "Rupee" là dẫn xuất của từ tiếng Phạn "Rupya" (có nghĩa là đồng xu bạc). Nó được ký hiệu bằng mã "INR". Chúng tôi có các tờ tiền 10, 20, 50, 100, 200, 500, 2000 rupee và các đồng xu 1, 2, 5, 10 rupee.
Các kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng - I
Chúng ta sẽ tìm hiểu các kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng khác nhau trong phần này -
Chi nhánh ngân hàng và máy ATM
Chi nhánh ngân hàng là một trong những cách cung cấp dịch vụ ngân hàng dễ dàng và đơn giản nhất. Mỗi khu vực đều có một hoặc nhiều chi nhánh ngân hàng tùy thuộc vào phạm vi không gian của khu vực mà chúng ta có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng. Chúng tôi có thể đến chi nhánh thực tế và sử dụng các dịch vụ như gửi hoặc rút tiền, cập nhật tiền lương, rút tiền lương hưu, v.v.
Máy Teller tự động đã giảm rất nhiều khối lượng công việc của con người. Đây là một trong những nguồn ngân hàng cung cấp dịch vụ 24/7 rẻ nhất. Điều này tạo điều kiện cho chúng tôi với dịch vụ rút tiền. Chúng tôi cũng có máy rút tiền mặt, máy cập nhật sổ tiết kiệm, v.v.
Ngân hàng Mitra với Micro ATM
Ngân hàng Mitra còn được gọi là "Điểm dịch vụ khách hàng". Mitra cung cấp các dịch vụ như mở tài khoản, nộp tiền mặt, rút tiền mặt, chuyển khoản ... và là đại diện của ngân hàng mini cung cấp dịch vụ cho các vùng nông thôn. Nó đặc biệt cung cấp dịch vụ cho những ngôi làng không có chi nhánh ngân hàng.
Điểm ban hang
Hỗ trợ điểm bán hàng (POS) cho các giao dịch thời gian thực. Giả sử nếu bạn đang mua bất cứ thứ gì tại các cửa hàng và quyết định sử dụng thẻ ghi nợ của mình, người tiêu dùng sẽ có một máy POS trong đó thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng của bạn được quẹt để trừ số tiền mua hàng của bạn. Điều này cung cấp cơ sở giao dịch không dùng tiền mặt.
Các kênh cung cấp dịch vụ ngân hàng - II
Phần này đề cập đến các kênh giao hàng trực tuyến -
Ngân hàng trực tuyến
Ngân hàng trực tuyến giúp tiết kiệm thời gian của bạn bằng cách cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số như -
Chuyển tiền từ tài khoản của bạn sang tài khoản khác.
Xác minh thông tin chi tiết và sao kê tài khoản ngân hàng của bạn.
Thanh toán các hóa đơn điện nước và thẻ tín dụng.
Mở và gia hạn tài khoản tiền gửi cố định.
Nạp tiền và thanh toán các nhu cầu hàng ngày như điện thoại di động / DTH trả trước, đặt xe lửa hoặc vé xe buýt, v.v.
Chuyển tiền điện tử quốc gia (NEFT)
Chuyển Khoản Điện Tử Quốc Gia là một hệ thống chuyển tiền toàn quốc do RBI xây dựng và duy trì. Nó giúp chuyển tiền giữa các khách hàng của ngân hàng trên toàn quốc. Nó được bắt đầu vào năm 2005. NEFT sau hàng loạt quá trình chuyển tiền khôn ngoan rằng nó hoạt động 8:00-18:30 ngày thứ hai đến thứ bảy trừ 2 nd , 4 ngày thứ bảy và ngày lễ chính phủ.
Thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS)
Thanh toán gộp theo thời gian thực (RTGS) là một hệ thống chuyển tiền điện tử theo thời gian thực giữa các ngân hàng. Không giống như NEFT tuân theo quy trình hàng loạt, RTGS giúp chuyển tiền theo thời gian thực và cơ sở gộp. Giải quyết theo thời gian thực nghĩa là không có thời gian chờ đợi để chuyển tiền. Gross đề cập đến giao dịch một đối một. Số tiền tối thiểu để được chuyển qua RTGS là 2,00,000 rupee. Ngoài tiền, điều này còn giúp chuyển giao chứng khoán (tài sản tài chính có thể giao dịch).
Dịch vụ thanh toán ngay lập tức (IMPS)
Dịch vụ Thanh toán Ngay lập tức (IMPS) được ra mắt vào năm 2010. IMPS luôn sẵn sàng phục vụ 24/7 và kể cả vào các ngày lễ. IMPS được quản lý bởi National Payments Corporation of India. Nó cung cấp chuyển khoản điện tử liên ngân hàng và nó được hầu hết các ngân hàng và tổ chức tài chính chấp nhận.
Bảo hiểm
Bảo hiểm là một thỏa thuận cung cấp một khoản tiền bồi thường của tổ chức tài chính đối với những mất mát, hư hỏng, ốm đau hoặc suy sụp nhất định để đổi lại việc thanh toán một khoản phí bảo hiểm cụ thể.
Sự cần thiết của bảo hiểm
Bảo hiểm là biện pháp bảo vệ cho những tổn thất tài chính và hỗ trợ y tế trong trường hợp ốm nặng. Nó cung cấp sự an toàn và bảo mật cho cuộc sống con người cũng như doanh nghiệp. Nó tạo ra các nguồn tài chính, khuyến khích tiết kiệm bằng cách đầu tư phí bảo hiểm thường xuyên và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bằng cách huy động tiết kiệm trong nước. Bảo hiểm. Bảo hiểm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bằng cách thu thập và đầu tư quỹ vào phát triển công nghiệp. Bảo hiểm giúp cho vay. Bảo hiểm giúp đỡ trong trường hợp khẩn cấp y tế.
Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ
Trong phần tiếp theo, chúng ta sẽ thảo luận về nhiều chương trình Bảo hiểm Nhân thọ khác nhau và nhiều chương trình khác -
Bảo hiểm nhân thọ
Một thỏa thuận cung cấp số tiền bồi thường của tổ chức tài chính khi một người được bảo hiểm qua đời để trả lại một khoản phí bảo hiểm cụ thể.
Necessity for Life Insurance
Cung cấp cho những người thừa kế một khoản hỗ trợ tài chính sau khi một người qua đời.
Để bảo vệ gia đình và những người thân yêu của bạn.
Để trả các khoản nợ mà bạn đã gánh.
Để hỗ trợ những bất trắc trong cuộc sống.
Bảo hiểm phi nhân thọ
Bảo hiểm nói chung hoặc bảo hiểm phi nhân thọ giúp cá nhân chống lại những bất trắc, mất mát, tàn phá và thiệt hại do thiên tai gây ra.
Necessity for Non-Life Insurance
Nó mang lại sự an tâm cho người được bảo hiểm hoặc doanh nhân.
Nó thay thế thu nhập bị mất, tài sản bị phá hủy hoặc đồ vật bị hư hỏng.
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY)
Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY) được Thủ tướng Ấn Độ, Narendra Modi, ra mắt vào ngày 28 tháng 8 năm 2014. PMJDY là Sứ mệnh Quốc gia về Hòa nhập Tài chính nhằm đảm bảo tiếp cận các dịch vụ tài chính, cụ thể là Tài khoản Ngân hàng / Tiết kiệm & Tiền gửi, Chuyển tiền, Tín dụng, Bảo hiểm và Hưu trí một cách hợp lý. Tài khoản có thể được mở ở bất kỳ chi nhánh ngân hàng hoặc cửa hàng Đại lý Kinh doanh nào. Tài khoản PMJDY đang được mở với số dư bằng không. Tuy nhiên, nếu chủ tài khoản muốn lấy sổ séc thì phải đáp ứng các tiêu chí về số dư tối thiểu.
Lợi ích của PMJDY
Lãi tiền gửi
Bảo hiểm tai nạn Rs. 1,00 lakh
Không cần số dư tối thiểu
Bảo hiểm nhân thọ 30.000 Rs / -
Chuyển tiền dễ dàng trên khắp Ấn Độ
Những người thụ hưởng Chương trình Chính phủ sẽ được chuyển lợi ích trực tiếp vào các tài khoản này.
Sau khi tài khoản hoạt động ổn định trong 6 tháng, tiện ích thấu chi sẽ được phép.
Tiếp cận lương hưu, các sản phẩm bảo hiểm
Thẻ bảo hiểm tai nạn, thẻ trả nợ phải được sử dụng ít nhất một lần trong 45 ngày.
Cơ sở thấu chi lên đến 5.000 Rs / - chỉ có sẵn trong một tài khoản cho mỗi hộ gia đình, tốt nhất là phụ nữ của hộ gia đình.
Các chương trình an sinh xã hội
Có rất nhiều kế hoạch an sinh xã hội được đưa ra bởi Thủ tướng "Narendra Modi". Một số chương trình quan trọng được mô tả chi tiết bên dưới.
Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana (PMSBY)
Chương trình cung cấp cho bạn hoặc gia đình bạn một khoản bảo hiểm lên đến Rs. 2 vạn trong trường hợp xảy ra bất kỳ tai nạn nào dẫn đến tử vong hoặc tàn tật của người được bảo hiểm. Trong trường hợp tử vong hoặc tàn tật toàn bộ, bạn hoặc gia đình bạn sẽ nhận được Rs. 2 vạn và trong trường hợp bị khuyết tật một phần, bạn sẽ nhận được 1 vạn Rs. Khuyết tật toàn bộ nghĩa là mất cả hai mắt, cả hai chân, cả hai tay, trong khi tàn tật một phần nghĩa là mất một mắt hoặc chân hoặc tay.
Age of the Insured- Chủ tài khoản tiết kiệm ngân hàng từ 18 tuổi đến 70 tuổi được đăng ký chương trình này. Những người trên 70 tuổi sẽ không thể nhận được các lợi ích của chương trình này.
Premium Amount- Bạn chỉ mất Rs. 12 trong phí bảo hiểm hàng năm cho trường hợp tử vong do tai nạn hoặc bảo hiểm tàn tật là Rs. 2 vạn theo kế hoạch này. Nó hoạt động để chỉ là Re. 1 / tháng, mức thấp bất thường. Một lần nữa, tuổi của bạn không liên quan gì đến phí bảo hiểm phải trả cho bảo hiểm của bạn theo chương trình này vì phí bảo hiểm được cố định ở mức Rs. 12 cho một bìa Rs. 2 vạn.
Period of Insurance - Bạn sẽ vẫn được bảo hiểm trong thời hạn một năm từ ngày 1 tháng 6 năm 2015 đến ngày 31 tháng 5 năm 2016. Năm tiếp theo trở đi, thời hạn bảo hiểm rủi ro sẽ vẫn là ngày 1 tháng 6 đến ngày 31 tháng 5.
Administrators for PMSBY- Đề án sẽ được cung cấp / quản lý bởi nhiều công ty bảo hiểm nói chung, cả trong khu vực công cũng như khu vực tư nhân. Các ngân hàng tham gia sẽ được tự do liên kết với bất kỳ công ty bảo hiểm chung nào như vậy để thực hiện chương trình cho người đăng ký của họ. Công ty TNHH Bảo hiểm Quốc gia, Công ty TNHH Bảo hiểm Phương Đông và ICICI Lombard là một số công ty sẽ cung cấp chương trình này.
Auto Debit Facility- Bạn sẽ được yêu cầu cung cấp sự đồng ý của bạn để tự động ghi nợ Rs. 12 là phí bảo hiểm hàng năm từ bất kỳ tài khoản ngân hàng nào của bạn tại thời điểm đăng ký chương trình này. Phí bảo hiểm này của Rs. 12 sẽ được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng tiết kiệm của bạn thông qua tiện ích ghi nợ tự động hàng năm trong khoảng thời gian từ ngày 25 tháng 5 đến ngày 1 tháng 6.
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY)
Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana (PMJJBY) là một "Bảo hiểm nhân thọ" của "Chính phủ Ấn Độ". Sau đây là các đặc điểm của chương trình bảo hiểm nhân thọ này:
Age of the Insured- Chủ tài khoản ngân hàng từ 18 đến 50 tuổi đủ điều kiện đăng ký chương trình này. Vì vậy, nếu bạn trên 50 tuổi, bạn không đủ điều kiện đăng ký tham gia chương trình này. Tuy nhiên, khi đã đăng ký, bạn có thể tiếp tục với chương trình này cho đến khi bạn đủ 55 tuổi.
Premium Amount –Ít hơn Re. 1 ngày hoặc phí bảo hiểm hàng năm là Rs. 330 là số tiền bạn cần trả để có được trang trải cuộc sống là Rs. 2 vạn. Dù bạn ở độ tuổi nào, phí bảo hiểm vẫn cố định ở mức Rs. 330 cho một cuộc sống bao gồm Rs. 2 vạn. Phí bảo hiểm hàng năm này của Rs. 330 đã được ấn định trong ba năm đầu tiên từ ngày 1 tháng 6 năm 2015 đến ngày 31 tháng 5 năm 2018, sau đó nó sẽ được xem xét lại dựa trên kinh nghiệm yêu cầu bồi thường hàng năm của các công ty bảo hiểm.
Period of Insurance- Tháng 6 1 st năm 2015 đến ngày 31 tháng st năm 2016 là thời gian mà chương trình này sẽ bao gồm tất cả các loại rủi ro đối với cuộc sống của bạn trong năm đầu tiên hoạt động. Cũng trong năm tới, thời hạn bảo hiểm rủi ro sẽ từ ngày 1 tháng 6 đến ngày 31 tháng 5.
Auto Debit Facility- Phí bảo hiểm hàng năm Rs. 330 sẽ được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng tiết kiệm của bạn thông qua tiện ích ghi nợ tự động. Bạn sẽ phải đồng ý cho tự động ghi nợ phí bảo hiểm từ bất kỳ tài khoản ngân hàng nào của bạn tại thời điểm đăng ký chương trình này.
Atal Pension Yojana (APY)
Chính phủ Ấn Độ quan tâm đến an ninh thu nhập tuổi già của những người lao động nghèo và tập trung vào việc khuyến khích và tạo điều kiện cho họ tiết kiệm để nghỉ hưu. Để giải quyết những rủi ro về tuổi thọ của những người lao động trong khu vực không có tổ chức và khuyến khích người lao động trong khu vực không có tổ chức tự nguyện tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu của họ, Chính phủ Ấn Độ đã công bố một chương trình mới có tên là Atal Pension Yojana (APY) trong ngân sách 2015-16. APY tập trung vào tất cả các công dân trong khu vực phi tổ chức. Chương trình này được quản lý bởi Cơ quan Quản lý và Phát triển Quỹ Hưu trí (PFRDA) thông qua kiến trúc NPS.
Eligibility for APY - Atal Pension Yojana (APY) dành cho tất cả các chủ tài khoản ngân hàng không phải là thành viên của bất kỳ chương trình an sinh xã hội theo luật định nào.
Age of joining and contribution period- Độ tuổi tham gia APY tối thiểu là 18 tuổi và độ tuổi tối đa là 40 tuổi. Một người cần phải đóng góp cho đến khi anh ấy / cô ấy đủ 60 tuổi.
Enrollment agencies - Tất cả các điểm hiện diện (Nhà cung cấp dịch vụ) và Người tổng hợp theo Chương trình Swavalamban sẽ đăng ký người đăng ký thông qua việc thiết lập Hệ thống hưu trí quốc gia.
Nếu một người tham gia Atal Pension Yojna lúc 35 tuổi, anh ta sẽ đóng góp cho đến khi 60 tuổi tức là trong 25 năm. Nếu anh ta muốn lương hưu hàng tháng là Rs. 1000 anh ấy sẽ đóng góp Rs. 181 một tháng. Khi ông qua đời, vợ ông sẽ nhận được Rs. 1000 mỗi tháng và sau khi cô ấy qua đời, những người được đề cử sẽ nhận được 1,7 lakh. Nếu anh ta muốn lương hưu hàng tháng là 3.000 Rs, anh ta sẽ đóng góp Rs. 543 một tháng. Khi ông qua đời, vợ ông sẽ nhận được Rs. 3000 mỗi tháng và sau khi chết, những người được đề cử sẽ nhận được 5,1 lakh.
Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY)
Thủ tướng Narendra Modi đã ra mắt Ngân hàng Cơ quan Tái cấp và Phát triển Đơn vị Vi mô (MUDRA) vào ngày 8 tháng 4 năm 2015 với số tiền Rs. 20.000 crore và một kho bảo đảm tín dụng là Rs. 3.000 crore. Việc khởi động là sự thực hiện một thông báo trước đó của Bộ trưởng Bộ Tài chính, ông Arun Jaitley trong bài phát biểu về Ngân sách năm tài chính 15-16 của ông.
Mục tiêu của PMMY
Quy định bên cho vay và bên vay tài chính vi mô và mang lại sự ổn định cho hệ thống tài chính vi mô thông qua các quy định và sự tham gia bao trùm.
Mở rộng hỗ trợ tài chính và tín dụng cho các Tổ chức tài chính vi mô (MFI) và các cơ quan cho vay tiền đối với các doanh nghiệp nhỏ, nhà bán lẻ, các nhóm tự lực và cá nhân.
Đăng ký tất cả các tổ chức TCVM và lần đầu tiên giới thiệu một hệ thống đánh giá và công nhận hoạt động. Điều này sẽ giúp những người đi vay tài chính cuối cùng đánh giá và tiếp cận tổ chức TCVM đáp ứng các yêu cầu của họ tốt hơn và có hồ sơ trong quá khứ là thỏa đáng nhất. Điều này cũng sẽ giới thiệu một yếu tố cạnh tranh giữa các tổ chức TCVM. Người hưởng lợi cuối cùng sẽ là người đi vay.
Cung cấp các hướng dẫn có cấu trúc để người vay tuân theo để tránh thất bại trong kinh doanh hoặc thực hiện các bước khắc phục kịp thời. MUDRA sẽ giúp đưa ra các hướng dẫn hoặc các thủ tục có thể chấp nhận được để người cho vay tuân theo để thu hồi tiền trong trường hợp vỡ nợ.
Xây dựng các giao ước tiêu chuẩn sẽ tạo thành xương sống của hoạt động kinh doanh chặng cuối trong tương lai.
Đưa ra chương trình Bảo lãnh tín dụng để cung cấp bảo đảm cho các khoản vay đang được cung cấp cho các doanh nghiệp siêu nhỏ.
Giới thiệu các công nghệ thích hợp để hỗ trợ quá trình cho vay, đi vay và giám sát vốn được phân phối hiệu quả
Xây dựng một khuôn khổ phù hợp theo Pradhan Mantri MUDRA Yojana để phát triển một hệ thống phân phối tín dụng hiệu quả cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.
Chương trình hưu trí quốc gia
National Pension Scheme là một hệ thống lương hưu đóng góp tự nguyện. NPS do Cơ quan Quản lý và Phát triển Quỹ Hưu trí (PFRDA) quản lý và quy định. NPS là chương trình hưu trí kinh tế nhất dành cho công dân Ấn Độ trong độ tuổi từ 18-60. Số tiền đầu tư càng nhiều, lương hưu tích lũy càng nhiều. Công dân của Ấn Độ, dù là cư dân hay không cư trú đều có thể sử dụng cơ sở NPS. NPS được áp dụng cho nhân viên chính phủ trung ương, nhân viên chính phủ tiểu bang, công ty, cá nhân, nhân viên khu vực không có tổ chức - Swavalamban Yojana. NPS giúp bảo vệ tương lai của bạn và nhận được các quyền lợi về thuế.
Các thành phần của Hệ thống Hưu trí Quốc gia
Point of Presence (POP) - Các chi nhánh được ủy quyền của POP, được gọi là Nhà cung cấp dịch vụ điểm hiện diện (POP-SPs) hoạt động như các điểm thu tiền và mở rộng một số dịch vụ khách hàng cho người đăng ký NPS.
Central Recordkeeping Agency (CRA) - Điều này cung cấp các chức năng lưu trữ hồ sơ, quản trị và dịch vụ khách hàng cho tất cả các thuê bao của NPS.
Pension Funds (PFs)/Pension Fund Managers (PFMs) - Sáu Quỹ Hưu trí (PFs) do PFRDA chỉ định sẽ quản lý khoản tiết kiệm hưu trí của bạn theo NPS.
Trustee Bank - Ngân hàng được ủy thác được chỉ định theo NPS sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền qua các đơn vị khác nhau của hệ thống NPS.
Annuity Service Providers (ASPs) - ASPs sẽ chịu trách nhiệm trả lương hưu hàng tháng đều đặn sau khi bạn rời khỏi NPS.
NPS Trust - Tổ chức Tín thác, được bổ nhiệm theo Đạo luật Ủy thác Ấn Độ, 1882 chịu trách nhiệm quản lý các quỹ theo NPS vì lợi ích tốt nhất của người đăng ký.
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) - Một cơ quan tự trị do Chính phủ Ấn Độ thành lập để phát triển và điều tiết thị trường lương hưu ở Ấn Độ.
Chương trình Quỹ Nhà nước (PPF)
Quỹ đầu tư công (PPF) là một chương trình đầu tư kéo dài 15 năm do chính phủ Ấn Độ phát động nhằm hưởng khoản đầu tư được miễn thuế. Nó được giới thiệu bởi Viện Tiết kiệm Quốc gia của Bộ Tài chính vào năm 1968. Một khoản tiền gửi hàng năm tối thiểu là Rs. Cần có 500 để mở và duy trì tài khoản PPF. Nó cung cấp lãi suất 7,9%. Khoản vay có sẵn trong tài khoản PPF.
Ngân hàng trên điện thoại di động của bạn
Di động đóng một vai trò quan trọng trong các hoạt động hàng ngày. Chúng tôi có thể truy cập các dịch vụ do ngân hàng cung cấp thông qua điện thoại di động.
Mobile Banking
Ngân hàng di động là một tiện ích được cung cấp bởi tất cả các ngân hàng để làm cho công việc của khách hàng dễ dàng. Sử dụng ứng dụng di động, chúng tôi có thể thực hiện các hoạt động sau.
Chuyển tiền từ tài khoản của bạn sang tài khoản khác.
Xác minh chi tiết tài khoản ngân hàng của bạn.
Thanh toán các hóa đơn điện nước và thẻ tín dụng.
Mở và gia hạn tài khoản tiền gửi cố định.
Nạp tiền di động / DTH trả trước.
Mobile Wallets
Ví di động là một ví ảo, lưu trữ thông tin thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn. Thay vì mang theo thẻ, chúng ta có thể sử dụng thiết bị di động. Ví di động cũng giúp lưu trữ bằng lái xe, số an sinh xã hội, thẻ thông tin sức khỏe, thẻ khách hàng thân thiết, thẻ chìa khóa khách sạn và vé xe buýt hoặc xe lửa.
Tóm lược
Từ chủ đề này, chúng tôi đã có được kiến thức chi tiết về tầm quan trọng của tiết kiệm; tầm quan trọng của ngân hàng, các sản phẩm ngân hàng như tài khoản, tiền gửi, cho vay; thủ tục mở tài khoản, dịch vụ ngân hàng, ATM, internet banking, mobile banking, mobile wallet, bảo hiểm, và các chương trình khác nhau do Thủ tướng Ấn Độ giới thiệu.