बैंक प्रबंधन - वाणिज्यिक बैंकिंग
एक वाणिज्यिक बैंक एक प्रकार का वित्तीय संस्थान है जो जमा को स्वीकार करने, व्यावसायिक ऋण बनाने और बुनियादी निवेश उत्पादों की पेशकश जैसी सेवाएं प्रदान करता है। वाणिज्यिक बैंक शब्द एक बैंक, या एक बड़े बैंक के विभाजन को भी संदर्भित कर सकता है, जो निगमों या बड़े या मध्यम आकार के उद्यमों को सार्वजनिक या छोटे उद्यमों के व्यक्तिगत सदस्यों के विपरीत प्रदान की गई जमाओं और ऋण सेवाओं के साथ ठीक व्यवहार करता है। उदाहरण के लिए, रिटेल बैंकिंग या मर्चेंट बैंक।
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एक वाणिज्यिक बैंक को एक वित्तीय संस्थान के रूप में भी परिभाषित किया जा सकता है, जिसे कानून द्वारा अलग-अलग उद्यमों के साथ-साथ व्यक्तियों से पैसे लेने और उन्हें पैसे उधार देने के लिए लाइसेंस प्राप्त होता है। ये बैंक बड़े पैमाने पर खुले हैं और व्यक्तियों, संस्थानों और उद्यमों की सहायता करते हैं।
मूल रूप से, एक वाणिज्यिक बैंक वह बैंक है जिसका लोग नियमित रूप से उपयोग करते हैं। उन्हें समन्वय और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के आधार पर संघीय और राज्य कानूनों द्वारा तैयार किया जाता है।
ये बैंक फेडरल रिजर्व सिस्टम द्वारा नियंत्रित हैं। एक वाणिज्यिक बैंक को निम्नलिखित कार्यों की सहायता के लिए लाइसेंस दिया जाता है -
Accept deposits - जमाकर्ताओं के रूप में ज्ञात व्यक्तियों और उद्यमों से धन प्राप्त करना।
Dispense payments- जमाकर्ताओं की सुविधा के अनुसार भुगतान करना। उदाहरण के लिए, एक चेक का सम्मान करना।
Collections- बैंक जमाकर्ता को प्राप्य अन्य बैंकों से धन एकत्र करने के लिए एक एजेंट के रूप में खेलता है। उदाहरण के लिए, जब कोई व्यक्ति किसी अन्य बैंक के खाते से निकाले गए चेक के माध्यम से भुगतान करता है।
Invest funds- अधिक पैसा बनाने के लिए प्रतिभूतियों में धन का योगदान या खर्च करना। उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड।
Safeguard money - एक बैंक को गहने और अन्य संपत्ति सहित धन संग्रह करने के लिए एक सुरक्षित स्थान माना जाता है।
Maintain savings - जमाकर्ताओं का पैसा बनाए रखा जाता है, और खातों की नियमित रूप से जाँच की जाती है।
Maintain custodial accounts - इन खातों को एक व्यक्ति की देखरेख में रखा जाता है, लेकिन वास्तव में किसी अन्य व्यक्ति के लाभ के लिए।
Lend money - कुछ इमरजेंसी की स्थिति में कंपनियों, जमाकर्ताओं को पैसा उधार देना।
वाणिज्यिक बैंक, विशेष रूप से भारत की तरह, एक राष्ट्र में निजी पूंजी निवेश के लिए वित्तपोषण का सबसे बड़ा स्रोत हैं। एक पूंजी निवेश को संपत्ति से आय का उत्पादन करने के उद्देश्य से संपत्ति की खरीद के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, समय के साथ संपत्ति का मूल्य बढ़ सकता है, या दोनों। उद्यमों द्वारा की गई समान पूंजी खरीद में संयंत्र, उपकरण और उपकरण जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं।
वर्तमान संरचना
भारत में वर्तमान बैंकिंग ढांचे को मोटे तौर पर दो में वर्गीकृत किया जा सकता है। पहला वर्गीकरण बैंकों को तीन उप-श्रेणियों में विभाजित करता है - भारतीय रिजर्व बैंक, वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक।
दूसरा बैंकों को दो उप-श्रेणियों में विभाजित करता है - अनुसूचित बैंक और गैर-अनुसूचित बैंक। वर्गीकरण के इन दोनों प्रणालियों में, RBI, बैंकिंग संरचना का प्रमुख है। यह पूरे देश में सभी वाणिज्यिक या अनुसूचित बैंकों की सभी आरक्षित पूंजी पर नज़र रखता है।
वाणिज्यिक बैंक वे नींव हैं जो व्यक्तियों और उद्यमों से जमा प्राप्त करते हैं और उन्हें ऋण देते हैं। वे श्रेय उत्पन्न करते हैं। भारत में वाणिज्यिक बैंक 1949 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम के तहत विनियमित हैं। इन बैंकों को और अधिक वर्गीकृत किया गया है -
- अनुसूचित बैंक
- गैर-अनुसूचित बैंक
अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जो भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध हैं। गैर-अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं, जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध नहीं किया गया है।
अनुसूचित बैंक
भारत में, एक बैंक को अनुसूचित बैंक के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, उसे भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित मानदंड को पूरा करना होगा। निम्नलिखित कसौटी की एक सूची है
- बैंकों को भारत में अपने सभी व्यापारिक लेनदेन करने चाहिए।
- सभी अनुसूची बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक में पाँच लाख रुपये से कम की पूंजी रखने के लिए बाध्य हैं।
- वर्ष 2011 में, डॉलर के संदर्भ में गणना की गई पांच लाख रुपये की राशि $ 11,156 थी।
इस प्रकार, कोई भी वाणिज्यिक, सहकारी, राष्ट्रीयकृत, विदेशी बैंक और कोई भी अन्य बैंकिंग फाउंडेशन जो इन निर्धारित शर्तों को स्वीकार करता है और संतुष्ट करता है, उन्हें अनुसूचित बैंक कहा जाता है, लेकिन सभी अनुसूची बैंक वाणिज्यिक बैंक नहीं हैं।
The scheduled commercial banksवे बैंक जो RBI अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल हैं। ये बैंक जमा स्वीकार करते हैं, ऋण देते हैं और अन्य बैंकिंग सेवाएं भी प्रदान करते हैं। अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और अनुसूचित सहकारी बैंकों के बीच प्रमुख अंतर उनका होल्डिंग पैटर्न है। सहकारी समितियों अधिनियम 1912 के तहत सहकारी बैंकों को सहकारी ऋण संस्थानों के रूप में पंजीकृत किया गया है।
Scheduled banks are further categorized as -
- निजी क्षेत्र के बैंक
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
- विदेशी क्षेत्र के बैंक
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निजी क्षेत्र के बैंक
ये बैंक हिस्सेदारी के बड़े हिस्से का अधिग्रहण करते हैं या निजी शेयरधारकों द्वारा बनाए रखा जाता है और सरकार द्वारा नहीं। इस प्रकार, ऐसे बैंक जहां पूंजी की अधिकतम राशि निजी हाथों में है, को निजी क्षेत्र के बैंक के रूप में माना जाता है। भारत में, हमारे पास दो प्रकार के निजी क्षेत्र के बैंक हैं -
- पुराने निजी क्षेत्र के बैंक
- नए निजी क्षेत्र के बैंक
पुराने निजी क्षेत्र के बैंक
पुराने निजी क्षेत्र के बैंक 1969 में राष्ट्रीयकरण से पहले स्थापित किए गए थे। उनकी अपनी स्वतंत्रता थी। ये बैंक राष्ट्रीयकरण में शामिल होने के लिए या तो बहुत छोटे थे या विशेषज्ञ थे। निम्नलिखित भारत में पुराने निजी क्षेत्र के बैंकों की एक सूची है -
- कैथोलिक सीरियन बैंक
- सिटी यूनियन बैंक
- धनलक्ष्मी बैंक
- फेडरल बैंक आईएनजी
- वैश्य बैंक
- जम्मू और कश्मीर बैंक
- कर्नाटक बैंक
- करूर वैश्य बैंक
- लक्ष्मी विलास बैंक
- नैनीताल बैंक
- रत्नाकर बैंक
- साउथ इंडियन बैंक
- तमिलनाडु मर्केंटाइल बैंक
उपर्युक्त बैंकों से, नैनीताल बैंक बैंक ऑफ बड़ौदा की एक सहायक या शाखा है, जिसकी 98.57% हिस्सेदारी है। कुछ पुरानी पीढ़ी के निजी क्षेत्र के बैंकों का अन्य बैंकों के साथ विलय हो गया। उदाहरण के लिए, वर्ष 2007 में, लॉर्ड कृष्णा बैंक का पंजाब के सेंचुरियन बैंक में विलय हो गया। 2006 में संगली बैंक का आईसीआईसीआई बैंक में विलय हो गया। फिर भी, पंजाब के सेंचुरियन बैंक का 2008 में एचडीएफसी में विलय हो गया।
नए निजी क्षेत्र के बैंक
1990 के दशक में उदारीकरण के बाद जिन बैंकों ने अपना परिचालन शुरू किया, वे नए निजी क्षेत्र के बैंक हैं। इन बैंकों को 1993 में बैंकिंग विनियमन अधिनियम के संशोधन के बाद भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में प्रवेश की अनुमति दी गई थी।
वर्तमान में, भारत में निम्नलिखित नए निजी क्षेत्र के बैंक चालू हैं -
- एक्सिस बैंक डेवलपमेंट
- क्रेडिट बैंक (DCB Bank Ltd)
- एचडीएफसी बैंक
- आईसीआईसीआई बैंक
- इंडसइंड बैंक
- कोटक महिंद्रा बैंक
- यस बैंक
इन सात बैंकों के अलावा, दो और बैंक हैं जिनका संचालन शुरू होना बाकी है। उन्हें आरबीआई से 'इन-थ्योरी' लाइसेंस मिला। ये दो बैंक आईडीएफसी और बंधन फाइनेंशियल सर्विसेज के बंधन बैंक हैं।