बैंक प्रबंधन - परिसंपत्तियों के साथ जोखिम
ब्याज दरों में बदलाव के कारण बैंक की भविष्य की कमाई, बचत और इसकी निष्पक्षता के बाजार मूल्य पर जोखिमों का नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। संपत्ति को संभालना विभिन्न प्रकार के जोखिमों को आमंत्रित करता है। बैंक प्रबंधन में जोखिमों को टाला या उपेक्षित नहीं किया जा सकता है। बैंक को जोखिम के प्रकार का विश्लेषण करना होगा और आवश्यक कदम उठाने होंगे।With respect to assets, risks can further be categorized into the following -
मुद्रा जोखिम
फ्लोटिंग विनिमय दर की व्यवस्था ने अपने उठाव में अस्थिरता ला दी है जो बैंकों की बैलेंस शीट के जोखिम प्रोफाइल में एक नया आयाम जोड़ रहा है। नि: शक्तता के बाद मुक्त अर्थव्यवस्थाओं में बढ़ी हुई पूंजी प्रवाह ने लेनदेन की मात्रा में वृद्धि में योगदान दिया है।
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बड़े क्रॉस-बॉर्डर प्रवाह के साथ-साथ अस्थिरता ने बैंकों की बैलेंस शीट को रेट मूवमेंट के प्रति संवेदनशील बना दिया है।
विभिन्न मुद्राओं में व्यवहार करना
यह जोखिम के साथ अवसरों को भी लाता है। यदि एक मुद्रा में देनदारियां एक ही मुद्रा में परिसंपत्तियों के स्तर से अधिक हो जाती हैं, तो मुद्रा बेमेल मुद्रा आंदोलनों के आधार पर मूल्य जोड़ सकते हैं या मूल्य को मिटा सकते हैं। मुद्रा जोखिम से बचने का सबसे सरल तरीका यह सुनिश्चित करना है कि बेमेल, यदि कोई हो, शून्य से कम या शून्य के पास।
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बैंक विदेशी मुद्रा में परिचालन शुरू करते हैं जैसे जमा स्वीकार करना, ऋण और अग्रिम करना और विदेशी मुद्रा लेनदेन के लिए कीमतें उद्धृत करना। भले ही अपनाई गई रणनीतियों के बावजूद, मुद्रा बेमेल को पूरी तरह से समाप्त करना संभव न हो। इसके अलावा, कुछ संस्थाएं एक सचेत व्यापारिक रणनीति के रूप में मालिकाना व्यापारिक पदों को ले सकती हैं। मुद्रा जोखिम का प्रबंधन एसेट लायबिलिटी मैनेजमेंट का एक और आयाम है।
विनिमय दर में आंदोलनों के लिए बैलेंस शीट को उजागर करने के अलावा बेमेल मुद्रा की स्थिति भी इसे देश के जोखिम और निपटान जोखिम के लिए उजागर करती है। जब से आरबीआई (एक्सचेंज कंट्रोल डिपार्टमेंट) ने 1978 में वर्ग की स्थिति के निकट दिन के अंत की अवधारणा पेश की, तब से बैंक रातोंरात सीमाएं स्थापित कर रहे हैं और सक्रिय रूप से दिन के कारोबार की शुरुआत कर रहे हैं।
ब्याज दर जोखिम (IRR)
अधिकांश ब्याज दरों और देनदारियों में बैंकों को दी गई ऑपरेशनल फ्लेक्सिबिलिटी के फेज डिरज्यूलेशन और बैंकिंग लचीलेपन ने ब्याज दर जोखिम के लिए बैंकिंग सिस्टम को उजागर कर दिया है।
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ब्याज दर जोखिम वह जोखिम है जहां बाजार की ब्याज दरों में बदलाव बैंक की वित्तीय स्थिति पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकता है। ब्याज दरों में परिवर्तन वर्तमान आय (आय के परिप्रेक्ष्य) दोनों को प्रभावित करता है, साथ ही बैंक का शुद्ध मूल्य (आर्थिक मूल्य परिप्रेक्ष्य) भी। कमाई के दृष्टिकोण से जोखिम को नेट इंटरेस्ट इनकम (निल) या नेट इंटरेस्ट मार्जिन (एनआईएम) में बदलाव के रूप में मापा जा सकता है।
इसलिए, एएलएम एक नियमित प्रक्रिया है और हर रोज एक मामला है। इससे संबंधित मुद्दों को हल्का करने के लिए सावधानीपूर्वक और निवारक कदम उठाए जाने की आवश्यकता है। यदि यह ठीक से नियंत्रित नहीं किया जाता है, तो यह तरलता, लाभप्रदता और शोधन क्षमता के संबंध में बैंकों के लिए अपूरणीय क्षति हो सकती है।