インド経済-お金と銀行
前書き
お金は一般的に受け入れられている交換手段です。
金銭の仲裁を伴わない経済交流は物々交換と呼ばれます。
物々交換は、余剰金を交換するのに適した人を探すために人々が負担しなければならない高いコストのために、大国では非常に困難になります。
お金は、便利なアカウントの単位としても機能します。すべての商品とサービスの価値は、金額単位で表すことができます。
お金は腐りにくく、保管コストもかなり低くなります。また、いつでも誰でも受け入れられます。したがって、お金は個人の価値の貯蔵庫として機能することができます。
お金以外の資産も価値の貯蔵庫として機能することができます。たとえば、不動産、貴金属、家畜、株など。
人々がお金を持ちたいと思う主な理由は主に2つあります。その理由は以下のとおりです。
- 取引の動機
- 投機的な動機
Bonds 一定期間にわたる将来の金銭的利益の流れが約束されている論文です。
投機的なお金の需要は、金利に反比例します。
経済におけるマネーサプライが増加し、人々がこの余分なお金で債券を購入した場合、-
- 債券の需要が高まる
- 債券価格が上昇し、
- 金利は下がる
お金の形
商業銀行の一般市民が保有する当座預金の貯蓄と預金の残高もお金と見なされます。これらの預金は呼ばれますdemand deposit。
特定の期間固定され、満期時にのみ引き出すことができる預金は、として知られています time deposits。
すべての紙幣は、誰かがRBIまたは他の商業銀行に紙幣を作成した場合、RBIは、紙幣と硬貨に印刷された価値に等しい購買力を人に与える責任があるというRBI総裁からの約束を表しています。
紙幣と硬貨は呼ばれます fiat money。金や銀貨のような本質的な価値はありません。いかなる種類の取引の決済についても、国の市民が拒否することはできないため、法定通貨とも呼ばれます。
要求払預金(小切手)は、支払い方法として誰でも拒否することができます。彼らは法定通貨ではありません。
インド準備銀行
RBIは、商業銀行の銀行家としての役割を果たすだけではありません。また、インド政府および州政府の銀行家としても機能します。
インドでは、紙幣はインドの通貨当局であるインド準備銀行(RBI)によって発行されます。ただし、コインはインド政府によって発行されます。
RBIが経済における強力な資金の在庫を増減するために政府証券を購入または一般大衆に販売する場合、公開市場操作と呼ばれます。
Bank rate 準備金が不足したときにRBIが商業銀行にお金を貸した金利です。
現金準備率(CRR)と法定流動性比率(SLR)の比率が増加または減少すると、経済における貨幣乗数とマネーサプライの価値が減少または増加します。
マネーサプライ
特定の時点で一般の人々の間で流通しているマネーサプライの合計は、 money supply.
RBIによると、M1、M2、M3、M4として知られるマネーサプライの4つの代替手段があります。
M1 = CU + DD
CU 国民が保有する通貨を指し、 DD 商業銀行が保有する純要求払預金を指します。
M2 = M1 +郵便貯金預金。
M3 = M1 +商業銀行への定期預金。
M4 = M3 +郵便貯金機関への預金総額(全国貯金証明書を除く)。
M1とM2は呼ばれます narrow money そしてM3とM4は呼ばれます broad money。
M3マネーサプライの最も一般的に使用される尺度です。これは、総金銭的リソースとしても知られています。
CU、DD、定期預金などのコンポーネントの値が変わると、マネーサプライも変わります。
その他の事実
ザ・ Currency Deposit Ratio (CDR)は、一般市民が通貨で保有しているお金と銀行預金で保有しているお金の比率です。
ザ・ Reserve Deposit Ratio (RDR)は、商業銀行が準備金として保持している総預金の割合です。
ザ・ Cash Reserve Ratio (CRR)は、銀行がRBIで維持しなければならない預金です。
ザ・ Statutory Liquidity Ratio (SLR)は、銀行が総需要と定期預金の特定の割合を特定の流動資産の形で維持することを要求しています。
商業銀行はRBIからお金を借りることができます bank rate準備金が不足したとき。高い銀行金利は、RBIからの借り入れを高額なものにします。
銀行が預金者に提供する金利は、 borrowing rate 銀行が準備金を投資家に貸し出す割合は、 lending rate。
借入金利と貸出金利の差は spread。
人の信用力は、その人の流動資産またはその人が提供できる担保(ローンの返済のために差し入れられた担保)によって判断されます。
国の通貨当局であるRBIの全責任は、マネタリーベースまたはハイパワードマネーと呼ばれます。
ハイパワードマネーは、一般の人々が保有する通貨と商業銀行の準備金で構成されます。これには、金庫の現金と銀行のRBIへの預金が含まれます。
国内のすべての商業銀行が保有する預金の合計額は、その準備金の合計サイズよりもはるかに多いです。国内のすべての商業銀行のすべての口座保有者が同時に預金を返還したい場合、銀行はすべての口座保有者のニーズを満たすのに十分な手段を持たず、銀行の破綻が発生します。