외환 거래-외환 위험

은행은 통화 거래와 관련된 활동, 고객을 대신 한 위험 관리 및 자체 대차 대조표 및 운영의 위험 때문에 환전 위험에 직면해야합니다. 이러한 위험을 네 가지 범주로 분류 할 수 있습니다.

• 환율 위험

• 신용 위험

• 유동성 위험

• 운영 위험

환율 위험

이것은 하나의 통화 (예 : USD)를 다른 통화 (INR과 같은 기본 통화) 로의 절상 또는 감가 상각과 관련이 있습니다. 모든 은행은 통화로 매수 또는 매도 포지션을 취하고 있으며, 감가 상각 (매도 포지션의 경우) 또는 절상 (매도 포지션의 경우)은 은행에 손실의 위험이 있습니다.

이 위험은 주로 비즈니스에 영향을 주지만 투자 노출을하는 개인 거래자 또는 투자자에게도 영향을 미칠 수 있습니다.

예를 들어, 인디언이 미국에서 미화 1 백만 달러 상당의 CD를 가지고 있고 환율이 65 INR : 1 USD 인 경우 인도인은 사실상 CD에 6,50,00,000 INR을 가지고 있습니다. 그러나 환율이 50 INR : 1 USD로 크게 변경되면 인도인은 여전히 ​​1 백만 달러를 가지고 있지만 CD에 5,00,00,000 INR 만 있습니다.

신용 위험

신용 위험 또는 부도 위험은 차용인이 은행이나 대출 기관에 금액을 상환 할 수없는 투자와 관련이 있습니다. 이는 차용자의 재정 상태가 좋지 않기 때문일 수 있으며 이러한 종류의 위험은 항상 차용자에게 있습니다. 이 위험은 계약 기간 또는 만기일에 나타날 수 있습니다.

신용 위험 관리는 은행의 자본금과 대출 손실 준비금의 충분한 정도를 이해하여 손실을 피하는 관행입니다. 거래 상대방의 등급이 하락할 경우 계약을 뒤집는 조항을 통합하여 고객의 신용도에 따라 고객 별 영업 한도를 고정하여 신용 위험을 줄일 수 있습니다.

바젤위원회는 위험 억제를 위해 다음 권장 사항을 권장합니다.

• 위험, 감독, 측정 및 제어에 대한 지속적인 후속 조치

• 효과적인 정보 시스템

• 감사 및 통제 절차

유동성 위험

유동성은 시장이 얼마나 활동적인지 (구매자와 판매자)를 나타냅니다. 유동성 위험은 재 융자의 위험을 의미합니다.

유동성 위험은 다음과 같은 상황에서 발생하는 손실 확률입니다.

• 예금자와 차용자의 요구를 충족시키기에 충분한 현금이 없습니다.

• 비유동 자산의 판매는 공정 가치보다 적은 수익을 올릴 것입니다

• 비유동 자산의 매각은 매수자 부족으로 원하는 시점에 판매가 불가능합니다.

운영 위험

운영 위험은 은행 운영과 관련이 있습니다.

은행의 내부 부적절 함 또는 통제, 운영 또는 절차의 고장으로 인해 손실이 발생할 확률입니다.

금리 위험

이자율 위험은 예상치 못한 이자율 변동으로 인해 투자 (예 : 은행)의 가치가 하락할 가능성입니다.

일반적으로이 위험은 고정 금리 채권에 대한 투자에서 발생합니다. 금리가 상승하면 채권에 지불되는 금리가 현재 시장 금리보다 낮기 때문에 채권의 시장 가치가 하락합니다. 따라서 시장의 수요가 감소함에 따라 채권의 시장 가격이 하락함에 따라 투자자는 채권을 구매할 의향이 적습니다. 손실은 채권이 매각되거나 만기일에 도달 한 경우에만 실현됩니다.

이자율 위험이 높을수록 장기 채권과 관련이 있습니다. 이자율의 불리한 변동이 발생할 수있는 수년이있을 수 있기 때문입니다.

이자율 위험은 다양한 유형의 보안 유형에 걸쳐 투자를 다각화하거나 헤징을 통해 최소화 할 수 있습니다. 헤지의 경우 투자자는 이자율 스왑을 할 수 있습니다.

국가 위험

국가 위험은 구매자 국가의 경제적 및 / 또는 정치적 환경으로 인해 투자 또는 대출의 위험을 의미하며, 이로 인해 수입 대금을 지불하지 못할 수 있습니다.

다음 표는 투자와 관련하여 위험이 낮은 국가를 나열합니다.

계급	순위 변경 (전년 대비)	국가	총점 (100 점 만점)
1	−	싱가포르	88.6
2	−	노르웨이	87.66
삼	−	스위스	87.64
4	−	덴마크	85.67
5	2	스웨덴	85.59
6	1	룩셈부르크	83.85
7	2	네덜란드	83.76
8	삼	핀란드	83.1
9	−	캐나다	82.98
10	삼	호주	82.18

Source: Euromoney Country risk – published January 2018

살아가는 거래 규칙

돈 관리와 심리학

자금 관리는 위험 관리의 필수적인 부분입니다.

적절한 위험 관리를 이해하고 구현하는 것은 시장을 움직이는 요소와 시장을 분석하는 방법을 이해하는 것보다 훨씬 더 중요합니다.

외환 브로커가 1:50 레버리지를 제공하기 때문에 아주 작은 거래 계좌로 시장에서 엄청난 수익을내는 트레이더라면 건전한 자금 관리를 구현하지 않았을 가능성이 높습니다. 하루나 이틀 동안 운이 좋지만 비정상적으로 높은 "거래 규모"때문에 외설적 인 위험에 노출되었을 수 있습니다. 적절한 위험 관리없이 그리고 이런 방식으로 거래를 계속하면 곧 일련의 손실을 입히고 전체 돈을 잃을 가능성이 높습니다.

대중적인 믿음에 반하여, 더 많은 거래자들이 최신 기술 지표에 대한 지식이 부족하거나 기본 매개 변수를 이해하지 못해서가 아니라 대부분의 기본적인 기본 자금 관리 원칙을 따르지 않기 때문에 거래에 실패합니다. 자금 관리는 가장 간과되지만 금융 시장 거래에서 가장 중요한 부분이기도합니다.

자금 관리는 예산, 저축, 투자, 지출 또는 기타 개인 또는 그룹의 현금 사용을 감독하는 것과 관련된 재정의 모든 측면을 처리하는 방법을 말합니다.

자금 관리, 보상에 대한 위험은 주식 시장, 상품 또는 통화 시장 등 모든 시장에서 작동합니다.