Управление Банком - Кредит
Кредитный менеджмент - это процесс мониторинга и сбора платежей от клиентов. Хорошая система кредитного менеджмента сводит к минимуму размер капитала, связанного с дебиторами.
Для эффективного денежного потока очень важно иметь хорошее кредитное управление. Бывают случаи, когда план кажется прибыльным, когда предполагается его теоретически, но практическое исполнение невозможно из-за недостатка средств. Чтобы избежать таких ситуаций, лучшая альтернатива - ограничить вероятность безнадежных долгов. Этого можно достичь только с помощью надлежащей практики кредитного менеджмента.
Для ведения прибыльного бизнеса на предприятии предпринимателю необходимо подготовить и разработать новую политику и процедуры кредитного менеджмента. Например, условия, своевременное выставление счетов и контрольные долги.
Принципы кредитного менеджмента
Кредитный менеджмент играет жизненно важную роль в банковском секторе. Как мы все знаем, банк является одним из основных источников ссудного капитала. Итак, банки следуют следующим принципам ссудного капитала:
Ликвидность
Ликвидность играет важную роль, когда банк ссужает деньги. Обычно банки дают деньги на короткий срок. Это потому, что деньги, которые они ссужают, - это государственные деньги. Эти деньги вкладчик может снять в любой момент.
Итак, чтобы избежать этого хаоса, банки предоставляют ссуды после того, как соискатель ссуды обеспечит достаточную безопасность активов, которые можно легко продать и преобразовать в наличные за короткий период времени. Банк имеет право принять эти произведенные активы, если заемщик не сможет погасить сумму кредита через некоторый промежуток времени, как было решено.
У банка есть свои критерии выбора ценной бумаги. В инвестиционный портфель банка добавляются только те ценные бумаги, которые обладают достаточной ликвидностью. Это важно, поскольку банку требуются средства для удовлетворения насущных потребностей своих клиентов или вкладчиков. Банк должен быть в состоянии продать некоторые ценные бумаги в очень короткие сроки, не оказывая значительного влияния на их рыночные ставки. Есть определенные ценные бумаги, такие как соглашения с центральным правительством, правительством штата и местными органами власти, которые легко продать, не оказывая никакого влияния на их рыночные ставки.
Акции и долговые обязательства крупных предприятий также относятся к этой категории. Но акции и долговые обязательства обычных предприятий нелегко продать без падения их рыночных ставок. Поэтому банки всегда должны вкладывать средства в государственные ценные бумаги, а также акции и долговые обязательства известных промышленных предприятий.
Безопасность
Вторая по важности функция кредитования - безопасность, сохранность ссудных средств. Безопасность означает, что заемщик должен быть в состоянии погасить ссуду и проценты в течение регулярного периода времени без каких-либо сбоев. Выплата ссуды зависит от характера обеспечения и способности заемщика выплатить ссуду.
В отличие от всех других вложений банковские вложения подвержены риску. Интенсивность риска зависит от типа безопасности. Ценные бумаги центрального правительства более безопасны по сравнению с ценными бумагами правительств штатов и местных органов власти. Точно так же ценные бумаги правительства штата и местных органов намного безопаснее по сравнению с ценными бумагами промышленных предприятий.
Это изменение связано с тем, что ресурсы, приобретаемые центральным правительством, намного выше, чем ресурсы, находящиеся в распоряжении правительства штата и местных органов власти. Это также выше, чем у промышленных концернов.
Кроме того, акции и долговые обязательства промышленных предприятий привязаны к их доходам. Доход варьируется в зависимости от деловой активности в стране. Банку также следует учитывать способность должника выплатить долг правительств при инвестировании в их ценные бумаги. Предпосылками для этого являются политическая стабильность, мир и безопасность внутри страны.
Ценные бумаги государства, получающего большие налоговые поступления и высокую кредитоспособность, считаются надежными инвестициями. То же самое и с ценными бумагами богатого муниципалитета или местного органа и правительства штата процветающего района. Таким образом, делая какие-либо инвестиции, банки должны принимать решения по ценным бумагам, акциям и долговым обязательствам таких правительств, местных органов и промышленных предприятий, которые соответствуют принципу безопасности.
Таким образом, с точки зрения банка, при выдаче ссуды очень важен характер обеспечения. Даже после рассмотрения ценных бумаг банку необходимо проверить кредитоспособность заемщика, которая определяется его характером, платежеспособностью и его финансовым положением. Прежде всего, безопасность банковских средств зависит от технической осуществимости и экономической жизнеспособности проекта, для которого предоставляется заем.
Разнообразие
При выборе инвестиционного портфеля коммерческий банк должен соблюдать принцип диверсификации. Ему никогда не следует вкладывать все свои средства в ценные бумаги определенного типа, ему следует отдавать предпочтение инвестированию в ценные бумаги другого типа.
Следует выбрать акции и долговые обязательства различных производств, расположенных в разных частях страны. В случае правительств штатов и органов местного самоуправления следует соблюдать тот же принцип. Диверсификация в основном направлена на снижение риска инвестиционного портфеля банка.
Принцип разнообразия применим к предоставлению кредитов различным типам фирм, отраслей, фабрик, предприятий и рынков. Банку следует придерживаться принципа «Не храните все яйца в одной корзине». Ему следует распределять свои риски, предоставляя ссуды различным торговым предприятиям и компаниям в разных частях страны.
Стабильность
Еще один важный принцип инвестиционной политики банка - стабильность. Банку следует предпочесть инвестировать в те акции и ценные бумаги, которые обладают высокой степенью стабильности в их стоимости. Ни один банк не может понести убытки от курса своих ценных бумаг. Поэтому всегда следует вкладывать средства в акции брендовых компаний, где вероятность снижения их курса меньше.
Государственные контракты и долговые обязательства предприятий несут фиксированные процентные расходы. Их стоимость варьируется в зависимости от рыночной процентной ставки. Но банк обязан ликвидировать часть из них, чтобы удовлетворить свои потребности в наличных деньгах, когда он застрянет в финансовом кризисе.
В противном случае они соблюдают свой полный срок в 10 или более лет, и колебания рыночной процентной ставки их не беспокоят. Таким образом, банковские вложения в долговые обязательства и контракты более стабильны по сравнению с акциями отраслей.
Рентабельность
Это должен быть главный принцип инвестирования. Банку следует инвестировать только в том случае, если он получает от этого достаточную прибыль. Таким образом, ему следует инвестировать в ценные бумаги, которые имеют справедливую и стабильную прибыль на вложенные средства. Возможность приобретения ценных бумаг и акций зависит от процентной ставки и ставки дивидендов, а также от налоговых льгот, которыми они обладают.
В целом, именно ценные бумаги правительственных ветвей, таких как центральное правительство, государственные и местные органы, в значительной степени несут исключение из налоговых процентов. Банку следует предпочесть инвестировать в такие ценные бумаги, а не в акции новых компаний, которые также имеют налоговые льготы. Это связано с тем, что акции новых компаний не считаются безопасным вложением.
Сейчас ссудить кому-то деньги в основном сопряжено с некоторыми рисками. Как известно, банк ссужает деньги вкладчиков в кредит. Проще говоря, основная задача банка - снимать деньги у вкладчиков и отдавать деньги заемщикам. Поскольку основным источником средств для банка являются деньги, депонированные его клиентами, которые подлежат возврату по требованию вкладчиков, банк должен быть очень осторожным при кредитовании клиентов.
Банки зарабатывают деньги, ссужая деньги заемщикам и взимая определенные процентные ставки. Таким образом, со стороны банка очень важно соблюдать кардинальные принципы кредитования. Когда эти принципы соблюдаются, они обеспечивают безопасность средств банков и в ответ на это заверяют его вкладчиков и акционеров. В этом процессе банки получают хорошую прибыль и растут как финансовые учреждения. Надежные принципы банковского кредитования также помогают экономике страны процветать, а также рекламируют расширение банков в сельской местности.