Manajemen Bank - Perbankan Komersial

Bank komersial adalah jenis lembaga keuangan yang menyediakan layanan seperti menerima simpanan, memberikan pinjaman usaha, dan menawarkan produk investasi dasar. Istilah bank komersial juga dapat merujuk pada bank, atau divisi dari bank besar, yang secara tepat berhubungan dengan layanan simpanan dan pinjaman yang diberikan kepada perusahaan atau perusahaan besar atau menengah sebagai lawan dari anggota individu dari masyarakat atau perusahaan kecil. Misalnya, perbankan ritel, atau bank pedagang.

Bank komersial juga dapat didefinisikan sebagai lembaga keuangan yang dilisensikan oleh hukum untuk menerima uang dari perusahaan yang berbeda serta individu dan meminjamkan uang kepada mereka. Bank-bank ini terbuka untuk umum dan membantu individu, institusi, dan perusahaan.

Pada dasarnya, bank umum adalah jenis bank yang sering digunakan masyarakat. Mereka dirumuskan oleh undang-undang federal dan negara bagian atas dasar koordinasi dan layanan yang mereka berikan.

Bank-bank ini dikendalikan oleh Federal Reserve System. Bank komersial memiliki lisensi untuk membantu fungsi-fungsi berikut -

Accept deposits - Menerima uang dari perorangan dan perusahaan yang dikenal sebagai deposan.
Dispense payments- Melakukan pembayaran sesuai kenyamanan penabung. Misalnya, menghormati cek.
Collections- Bank berperan sebagai agen untuk mengumpulkan dana dari piutang bank lain ke deposan. Misalnya, ketika seseorang membayar melalui cek yang diambil dari rekening bank yang berbeda.
Invest funds- Menyumbangkan atau membelanjakan uang dalam sekuritas untuk menghasilkan lebih banyak uang. Misalnya reksa dana.
Safeguard money - Bank dianggap sebagai tempat yang aman untuk menyimpan kekayaan termasuk perhiasan dan aset lainnya.
Maintain savings - Uang para deposan dipertahankan, dan akunnya diperiksa dan secara teratur.
Maintain custodial accounts - Akun ini dikelola di bawah pengawasan satu orang, tetapi sebenarnya untuk kepentingan orang lain.
Lend money - Meminjamkan uang kepada perusahaan, deposan jika terjadi keadaan darurat.

Bank komersial tampaknya merupakan sumber pembiayaan terbesar untuk investasi modal swasta di suatu negara, khususnya, seperti India. Investasi modal dapat didefinisikan sebagai pembelian properti dengan tujuan menghasilkan pendapatan dari properti, meningkatkan nilai properti dari waktu ke waktu, atau keduanya. Pembelian modal serupa yang dilakukan oleh perusahaan mungkin melibatkan hal-hal seperti pabrik, peralatan dan perlengkapan.

Struktur Sekarang

Kerangka kerja perbankan saat ini di India secara luas dapat diklasifikasikan menjadi dua. Klasifikasi pertama membagi bank menjadi tiga sub-kategori - Reserve Bank of India, bank komersial dan bank koperasi.

Yang kedua membagi bank menjadi dua sub-kategori - bank berjadwal dan bank tidak berjadwal. Dalam kedua sistem kategorisasi ini, RBI adalah kepala struktur perbankan. Ini memantau dan memegang semua modal cadangan dari semua bank komersial atau terjadwal di seluruh negara.

Bank komersial adalah yayasan yang menerima simpanan dari individu dan perusahaan dan memberikan pinjaman kepada mereka. Mereka menghasilkan kredit. Bank komersial di India diatur di bawah Banking Regulation Act tahun 1949. Bank-bank ini selanjutnya dikategorikan sebagai -

Bank berjadwal
Bank tidak terjadwal

Bank berjadwal adalah bank yang terdaftar dalam jadwal ke-2 dari Reserve Bank of India Act, 1934. Bank tidak berjadwal adalah bank-bank yang tidak terdaftar dalam jadwal kedua dari Undang-Undang Bank Sentral India, 1934.

Bank Terjadwal

Di India, agar bank memenuhi syarat sebagai bank terjadwal, ia harus memenuhi kriteria yang diremehkan oleh Reserve Bank of India. Berikut ini adalah daftar kriterianya

Bank harus melakukan semua transaksi bisnis mereka di India.
Semua bank jadwal terikat untuk memegang modal tidak kurang dari lima lakh rupee di Reserve Bank of India.
Pada tahun 2011, lima lakh rupee dihitung dalam dolar berjumlah $ 11.156.

Dengan demikian, setiap bank komersial, koperasi, nasionalisasi, bank asing dan yayasan perbankan lainnya yang menerima dan memenuhi kondisi yang ditetapkan ini disebut sebagai bank terjadwal tetapi tidak semua bank jadwal adalah bank komersial.

The scheduled commercial banksadalah bank-bank yang termasuk dalam jadwal kedua UU RBI, 1934. Bank-bank ini menerima simpanan, meminjamkan pinjaman dan juga menawarkan layanan perbankan lainnya. Perbedaan utama antara bank umum berjadwal dan bank koperasi terjadwal adalah pola kepemilikannya. Bank koperasi terdaftar sebagai lembaga kredit koperasi di bawah Undang-Undang Masyarakat Koperasi 1912.

Scheduled banks are further categorized as -

Bank sektor swasta
Bank sektor publik
Bank sektor asing

Bank Sektor Swasta

Bank-bank ini memperoleh bagian yang lebih besar dari saham atau kongruitas dipelihara oleh pemegang saham swasta dan bukan oleh pemerintah. Dengan demikian, bank yang modalnya maksimal berada di tangan swasta dianggap sebagai bank swasta. Di India, kami memiliki dua jenis bank sektor swasta -

Bank Sektor Swasta Lama
Bank Sektor Swasta Baru

Bank Sektor Swasta Lama

Bank-bank swasta lama didirikan sebelum nasionalisasi pada 1969. Mereka memiliki kemerdekaannya sendiri. Bank-bank ini terlalu kecil atau spesialis untuk dimasukkan ke dalam nasionalisasi. Berikut ini adalah daftar bank sektor swasta lama di India -

Bank Suriah Katolik
City Union Bank
Bank Dhanlaxmi
Bank Federal ING
Bank Vysya
Bank Jammu dan Kashmir
Bank Karnataka
Bank Karur Vysya
Bank Lakshmi Vilas
Bank Nainital
Bank Ratnakar
South Indian Bank
Tamilnadu Mercantile Bank

Dari bank-bank tersebut di atas, Nainital Bank merupakan pembantu atau cabang dari Bank of Baroda yang memiliki 98,57% saham di dalamnya. Beberapa bank swasta generasi lama bergabung dengan bank lain. Misalnya, pada tahun 2007, Bank Lord Krishna bergabung dengan Bank Centurion Punjab. Bank Sangli bergabung dengan ICICI Bank pada tahun 2006. Bank Centurion Punjab kembali bergabung dengan HDFC pada tahun 2008.

Bank Sektor Swasta Baru

Bank yang mulai beroperasi setelah liberalisasi pada tahun 1990-an adalah bank sektor swasta baru. Bank-bank ini diizinkan masuk ke sektor perbankan India setelah amandemen Undang-Undang Peraturan Perbankan pada tahun 1993.

Saat ini, bank sektor swasta baru berikut ini beroperasi di India -

Pengembangan Axis Bank
Bank Kredit (DCB Bank Ltd)
Bank HDFC
ICICI Bank
Bank IndusInd
Kotak Mahindra Bank
Ya Bank

Selain ketujuh bank tersebut, ada dua bank lagi yang belum beroperasi. Mereka mendapat izin 'prinsip' dari RBI. Kedua bank tersebut adalah IDFC dan Bandhan Bank of Bandhan Financial Services.