Pembiayaan Perdagangan Internasional
Pembiayaan perdagangan internasional diperlukan terutama untuk mendapatkan dana guna melakukan operasi perdagangan internasional. Bergantung pada jenis dan atribut pembiayaan, ada lima metode transaksi utama dalam perdagangan internasional. Dalam bab ini, kita akan membahas metode transaksi dan keuangan yang biasanya digunakan dalam operasi perdagangan dan investasi internasional.
Metode Pembayaran Perdagangan Internasional
Lima proses utama transaksi dalam perdagangan internasional adalah sebagai berikut -
Pembayaran di muka
Pembayaran dimuka terjadi ketika pembayaran hutang atau pembayaran cicilan dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo. Pembayaran di muka dapat mencakup seluruh saldo atau bagian apa pun yang akan datang dari seluruh pembayaran yang dibayar sebelum tanggal jatuh tempo. Dalam pembayaran di muka, peminjam diwajibkan oleh kontrak untuk membayar jumlah yang jatuh tempo. Contoh pembayaran di muka termasuk pembayaran sewa atau pinjaman.
Surat kredit
Letter of Credit adalah surat dari bank yang menjamin bahwa pembayaran yang jatuh tempo oleh pembeli kepada penjual akan dilakukan tepat waktu dan sesuai jumlah yang ditentukan. Jika pembeli tidak dapat melakukan pembayaran, bank akan menutupi seluruh atau sisa pembayaran.
Draf
Sight Draft- Ini adalah semacam wesel, di mana eksportir memiliki hak atas barang yang diangkut sampai importir mengetahui dan membayarnya. Sight draft biasanya ditemukan dalam kasus pengiriman udara dan pengiriman laut untuk mendanai transaksi barang dalam kasus perdagangan internasional.
Time Draft- Ini adalah jenis cek luar negeri yang dijamin oleh bank. Namun, ini tidak dapat dibayarkan secara penuh sampai jangka waktu setelah diperoleh dan diterima. Padahal, time draft adalah sarana kredit jangka pendek yang digunakan untuk membiayai transaksi barang dalam perdagangan internasional.
Konsinyasi
Ini adalah pengaturan untuk membiarkan barang tersebut menjadi milik pihak lain untuk dijual. Biasanya, pihak yang menjual menerima persentase penjualan yang baik. Konsinyasi digunakan untuk menjual berbagai macam produk termasuk karya seni, pakaian, buku, dll. Akhir-akhir ini, dealer konsinyasi menjadi sangat trendi, seperti yang menawarkan barang-barang khusus, pakaian bayi, dan barang-barang fashion yang mewah.
Buka Akun
Akun terbuka adalah metode pembayaran untuk berbagai transaksi perdagangan. Dalam pengaturan ini, pemasok mengirimkan barang ke pembeli. Setelah menerima dan memeriksa dokumen pengiriman yang bersangkutan, pembeli mengkredit rekening pemasok di buku mereka sendiri dengan jumlah faktur yang diminta.
Akun tersebut kemudian biasanya diselesaikan secara berkala; katakanlah setiap bulan, dengan mengirimkan wesel bank oleh pembeli, atau mengatur melalui transfer kawat dan pos udara untuk kepentingan eksportir.
Metode Pembiayaan Perdagangan
Metode pembiayaan perdagangan paling populer adalah sebagai berikut -
Pembiayaan Piutang Usaha
Ini adalah jenis pengaturan pembiayaan aset khusus. Dalam pengaturan seperti itu, perusahaan memanfaatkan piutang - uang yang menjadi hutang pelanggan - sebagai jaminan untuk mendapatkan pembiayaan.
Dalam jenis pembiayaan ini, perusahaan mendapatkan jumlah yang merupakan pengurangan nilai dari total piutang yang dimiliki pelanggan. Jangka waktu piutang memiliki pengaruh yang besar terhadap jumlah pembiayaan. Untuk piutang yang lebih lama, perusahaan akan mendapatkan pembiayaan yang lebih sedikit. Kadang juga disebut sebagai"factoring".
Letter of Credit
Seperti disebutkan sebelumnya, Letters of Credit adalah salah satu metode pembiayaan perdagangan tertua.
Penerimaan Bankir
Akseptasi bankir (BA) adalah instrumen utang jangka pendek yang diterbitkan oleh perusahaan yang menjamin pembayaran oleh bank komersial. BA digunakan oleh perusahaan sebagai bagian dari transaksi komersial. Instrumen ini sepertiT-Bills dan sering digunakan untuk reksa dana pasar uang.
BA juga diperdagangkan dengan potongan harga dari nilai nominal sebenarnya di pasar sekunder. Ini merupakan keuntungan karena BA tidak wajib dimiliki hingga jatuh tempo. BA adalah instrumen biasa yang digunakan dalam perdagangan internasional.
Pembiayaan Modal Kerja
Pembiayaan modal kerja adalah proses yang disebut sebagai modal bisnis dan digunakan dalam operasi perdagangan hariannya. Ini dihitung sebagai aset lancar dikurangi kewajiban lancar. Bagi banyak perusahaan, ini sepenuhnya terdiri dari debitur perdagangan (tagihan yang luar biasa) dan kreditor perdagangan (tagihan yang harus dibayar perusahaan).
Forfaiting
Forfaiting adalah pembelian jumlah hutang importir kepada eksportir dengan nilai diskon dengan membayar tunai. Forfaiter yang merupakan pembeli piutang kemudian menjadi pihak importir yang wajib membayar hutang tersebut.
Countertrade
Ini adalah bentuk perdagangan internasional di mana barang ditukar dengan barang lain, sebagai ganti mata uang keras. Countertrade diklasifikasikan menjadi tiga kategori utama - barter, counter-purchase, dan offset.
Barteradalah proses countertrade tertua. Ini melibatkan penerimaan langsung dan penawaran barang dan jasa yang memiliki nilai yang setara.
Di sebuah counter-purchase, penjual asing secara kontraktual menerima untuk membeli barang atau jasa yang diperoleh dari negara pembeli dengan jumlah tertentu.
Dalam sebuah offsetpengaturan, penjual membantu memasarkan produk yang diproduksi di negara pembeli. Hal ini juga memungkinkan sebagian dari perakitan produk yang diekspor untuk dilakukan oleh produsen di negara pembeli. Ini sering dilakukan di industri kedirgantaraan dan pertahanan.