銀行管理-クレジット

与信管理は、顧客からの支払いを監視および収集するプロセスです。優れた与信管理システムは、債務者と結びついた資本の量を最小限に抑えます。

効率的なキャッシュフローのためには、適切な与信管理を行うことが非常に重要です。理論的には収益性が高いと思われるが、資金不足により実際の実行ができない場合があります。このような状況を回避するための最善の代替策は、不良債権の可能性を制限することです。これは、優れた与信管理慣行によってのみ達成できます。

企業で収益性の高いビジネスを運営するために、起業家は与信管理のための新しいポリシーと手順を準備して設計する必要があります。たとえば、契約条件、迅速な請求、債務の管理などです。

与信管理の原則

与信管理は銀行セクターで重要な役割を果たしています。ご存知のとおり、銀行は主要な貸付資金源の1つです。したがって、銀行は資本を貸すために次の原則に従います-

流動性

銀行がお金を貸しているとき、流動性は主要な役割を果たします。通常、銀行は短期間でお金を出します。彼らが貸すお金は公金だからです。このお金は、いつでも預金者が引き出すことができます。

したがって、この混乱を回避するために、銀行は、融資希望者が資産の十分なセキュリティを確保した後に融資を行います。これは、簡単に市場に出して、短期間で現金に変換できます。借り手が決定された一定の期間の後にローン金額を返済しなかった場合、銀行はこれらの生産された資産を引き継ぐために所有しています

銀行には、セキュリティを選択するための独自の選択基準があります。十分な流動性を獲得した証券のみが銀行の投資ポートフォリオに追加されます。銀行は顧客や預金者の緊急のニーズを満たすために資金を必要とするため、これは重要です。銀行は、市場レートに大きな影響を与えることなく、非常に短い通知で一部の証券を売却できる状態にある必要があります。中央政府、州政府、地方政府の協定など、市場レートに影響を与えることなく簡単に売却できる特定の証券があります。

大企業の株式や社債もこのカテゴリーで扱われます。しかし、普通産業の株式や社債は、市場レートを下げずに簡単に市場に出すことはできません。したがって、銀行は常に政府の証券や評判の高い工業団地の株式や社債に投資する必要があります。

安全性

貸付の2番目に重要な機能は安全性、貸付された資金の安全性です。安全性とは、借り手が定期的にローンと利息を確実に返済できる立場にあることを意味します。ローンの返済は、担保の性質と借り手がローンを返済する可能性に依存しています。

他のすべての投資とは異なり、銀行投資はリスクが発生しやすいです。リスクの強さは、セキュリティの種類によって異なります。中央政府の証券は、州政府や地方自治体の証券と比較して安全です。同様に、州政府および地方自治体の証券は、産業上の懸念のある証券と比較した場合、はるかに安全です。

この変動は、中央政府が取得した資源が、州および地方政府が保有する資源と比較してはるかに高いという事実によるものです。それはまた、産業上の懸念よりも高いです。

また、産業上の懸念のシェアと社債は、彼らの収益に結びついています。収入は、国で行われる事業活動によって異なります。銀行はまた、政府の証券に投資しながら政府の債務を返済する債務者の能力を考慮する必要があります。このための前提条件は、国内の政治的安定と平和と安全です。

大きな税収と高い借入能力を獲得している政府の証券は安全な投資と見なされます。同じことが、繁栄している地域の豊かな自治体や地方自治体や州政府の証券にも当てはまります。したがって、銀行はあらゆる種類の投資を行う際に、安全の原則を満たすそのような政府、地方自治体、および産業上の懸念の有価証券、株式および社債を決定する必要があります。

したがって、銀行の認識の仕方から、ローンを貸している間、セキュリティの性質は非常に重要です。証券を検討した後でも、銀行は借り手の性格、返済能力、財政状態によって監視されている借り手の信用力をチェックする必要があります。とりわけ、銀行資金の安全性は、融資が行われるプロジェクトの技術的実現可能性と経済的実行可能性に依存しています。

多様性

投資ポートフォリオを選択する際、商業銀行は多様性の原則に従う必要があります。総資金を特定の種類の証券に投資してはならず、さまざまな種類の証券に投資することを好むべきです。

国のさまざまな地域にあるさまざまな業界の株式と社債を選択する必要があります。州政府と地方自治体の場合も、同じ原則に従う必要があります。分散投資は基本的に銀行の投資ポートフォリオのリスクを減らすことを目的としています。

多様性の原則は、さまざまな種類の企業、産業、工場、企業、市場への融資の推進に適用できます。銀行は、「すべての卵を1つのバスケットに入れないでください」という格言に従う必要があります。国のさまざまな地域のさまざまな業界や企業にローンを貸して、リスクを分散させる必要があります。

安定

銀行の投資方針のもう1つの重要な原則は、安定性です。銀行は、コストの安定性が高い株式や証券への投資を好むべきです。どの銀行もその証券の利率に損失を被ることはできません。したがって、レートが下がる可能性が低いブランド企業の株式に常に資金を投資する必要があります。

政府との契約および業界の社債には、固定の利息がかかります。それらのコストは、市場金利の変動によって異なります。しかし、銀行は、金融危機に見舞われたときはいつでも、現金のニーズを満たすためにそれらの一部を清算する義務があります。

それ以外の場合、彼らは10年以上の満期をたどり、市場金利の変動は彼らを邪魔しません。したがって、社債や契約への銀行の投資は、業界のシェアと比較した場合、より安定しています。

収益性

これが投資の主要な原則であるべきです。銀行は、銀行から十分な利益を得た場合にのみ投資する必要があります。したがって、投資した資金に対して公正かつ安定したリターンを持つ証券に投資する必要があります。有価証券および株式の調達能力は、それらが保有する金利および配当率ならびに税制上の優遇措置に依存しています。

大まかに言って、税金からの利子の例外を大いに担っているのは、中央政府、州および地方自治体のような政府支部の証券です。銀行は、税の例外もある新会社の株式に投資するのではなく、これらの種類の証券に投資することを好むべきです。これは、新会社の株式が安全な投資とはみなされていないためです。

現在、誰かにお金を貸すことは、主にいくつかのリスクを伴います。私たちが知っているように、銀行は預金者のお金をローンとして貸し出します。簡単に言えば、銀行の主な仕事は、預金者からお金を借りて借り手にお金を与えることです。銀行の主な資金源は、顧客が預け入れたお金であり、預金者が要求したときに返済できるため、銀行は顧客にお金を貸す際に細心の注意を払う必要があります。

銀行は借り手にお金を貸し、いくつかの金利を請求することによってお金を稼ぎます。したがって、銀行側からは、貸付の基本原則に従うことが非常に重要です。これらの原則が守られると、銀行の資金の安全性が保証され、それに応じて預金者と株主が保証されます。このプロセス全体で、銀行は良好な利益を上げ、金融機関として成長します。銀行による健全な貸付原則はまた、国の経済が繁栄するのを助け、また地方における銀行の拡大を宣伝します。