Banka Yönetimi - Ticari Bankacılık

Ticari banka, mevduat kabul etme, işletme kredisi verme ve temel yatırım ürünleri sunma gibi hizmetler sunan bir tür finansal kurumdur. Ticari banka terimi, aynı zamanda, kamu veya küçük işletmelerin bireysel üyelerinin aksine, şirketlere veya büyük veya orta ölçekli işletmelere sağlanan mevduat ve kredi hizmetleriyle tam olarak ilgilenen bir banka veya büyük bir bankanın bir bölümünü de ifade edebilir. Örneğin, Bireysel bankacılık veya Ticari bankalar.

Ticari bir banka, farklı işletmelerden ve bireylerden para kabul etmek ve onlara borç vermek için kanunla lisanslanmış bir finans kuruluşu olarak da tanımlanabilir. Bu bankalar kitlelere açıktır ve bireylere, kurumlara ve işletmelere yardım eder.

Temel olarak, ticari bir banka, insanların düzenli olarak kullanma eğiliminde oldukları banka türüdür. Koordinasyon ve sağladıkları hizmetler temelinde federal ve eyalet yasaları ile formüle edilirler.

Bu bankalar Federal Rezerv Sistemi tarafından kontrol edilmektedir. Ticari bir banka, aşağıdaki işlevlere yardımcı olmak için lisanslanmıştır -

• Accept deposits - Mevduat sahipleri olarak bilinen kişi ve kuruluşlardan para almak.

• Dispense payments- Mevduat sahiplerinin rahatına göre ödeme yapmak. Örneğin, bir çeki onurlandırmak.

• Collections- Banka, mudiye alacağı başka bir bankadan fon toplamak için aracı olarak oynar. Örneğin, birisi farklı bir bankadan bir hesapta çekilen çekle ödeme yaptığında.

• Invest funds- Daha fazla para kazanmak için menkul kıymetlere katkıda bulunmak veya para harcamak. Örneğin yatırım fonları.

• Safeguard money - Bir banka, mücevherler ve diğer varlıklar da dahil olmak üzere varlıkları saklamak için güvenli bir yer olarak kabul edilir.

• Maintain savings - Mevduat sahiplerinin paraları tutulur, hesapları kontrol edilir ve düzenli olarak yapılır.

• Maintain custodial accounts - Bu hesaplar bir kişinin gözetimi altında tutulur, ancak gerçekte başka bir kişinin yararınadır.

• Lend money - Bazı acil durumlarda şirketlere, mevduat sahiplerine borç vermek.

Görünüşe göre ticari bankalar, özellikle Hindistan gibi bir ülkede özel sermaye yatırımı için en büyük finansman kaynağıdır. Bir sermaye yatırımı, mülkten gelir elde etmek, zaman içinde mülkün değerini artırmak veya her ikisini birden yapmak amacıyla bir mülkün satın alınması olarak tanımlanabilir. İşletmeler tarafından yapılan benzer sermaye alımları, tesisler, araçlar ve ekipman gibi şeyleri içerebilir.

Mevcut Yapı

Hindistan'daki mevcut bankacılık çerçevesi genel olarak ikiye ayrılabilir. İlk sınıflandırma, bankaları üç alt kategoriye ayırır - Hindistan Merkez Bankası, ticari bankalar ve kooperatif bankaları.

İkincisi, bankaları iki alt kategoriye ayırır - planlı bankalar ve programsız bankalar. Bu sınıflandırma sistemlerinin her ikisinde de, RBI, bankacılık yapısının başıdır. Ülke çapındaki tüm ticari veya programlı bankaların tüm yedek sermayesini izler ve elinde tutar.

Ticari bankalar, şahıslardan ve işletmelerden mevduat alan ve onlara kredi veren vakıflardır. Kredi üretirler. Hindistan'daki ticari bankalar, 1949 Bankacılık Düzenleme Yasası kapsamında düzenlenir. Bu bankalar ayrıca şu şekilde sınıflandırılır:

• Planlanmış bankalar
• Planlanmamış bankalar

Planlı bankalar, 1934 tarihli Hindistan Merkez Bankası Yasasının 2. programında listelenen bankalardır. Program dışı bankalar, Hindistan Merkez Bankası Yasası, 1934'ün ikinci programında listelenmeyen bankalardır.

Planlanmış Bankalar

Hindistan'da, bir bankanın planlanmış bir banka olarak nitelendirilebilmesi için, Hindistan Merkez Bankası tarafından önemsenmeyen kriterleri karşılaması gerekir. Aşağıdaki kriterlerin bir listesidir

• Bankalar tüm ticari işlemlerini Hindistan'da yapmalıdır.
• Tüm program bankaları, Hindistan Merkez Bankası'nda en az beş lakh tutarında bir sermayeye sahip olmak zorundadır.
• 2011 yılında, dolar cinsinden hesaplanan beş lak rupi 11.156 $ olarak gerçekleşti.

Bu nedenle, bu belirlenmiş koşulları kabul eden ve karşılayan herhangi bir ticari, kooperatif, kamulaştırılmış, yabancı banka ve diğer bankacılık vakıfları planlı bankalar olarak adlandırılır, ancak tüm program bankaları ticari bankalar değildir.

The scheduled commercial banks1934 tarihli RBI Yasası'nın ikinci programına dahil olan bankalardır. Bu bankalar mevduat kabul eder, kredi verir ve ayrıca diğer bankacılık hizmetleri sunar. Planlı ticari bankalar ile programlı kooperatif bankaları arasındaki en büyük fark, holding modelidir. Kooperatif bankaları, 1912 Kooperatif Dernekleri Yasası kapsamında kooperatif kredi kurumları olarak kayıtlıdır.

Scheduled banks are further categorized as -

• Özel sektör bankaları
• Kamu sektörü bankaları
• Yabancı sektör bankaları

Özel Sektör Bankaları

Bu bankalar daha büyük pay alırlar veya uyum devlet tarafından değil özel hissedarlar tarafından sağlanır. Böylelikle sermayesi en fazla özel ellerde bulunan bankalar, özel sektör bankaları olarak kabul edilmektedir. Hindistan'da iki tür özel sektör bankamız var -

• Eski Özel Sektör Bankaları
• Yeni Özel Sektör Bankaları

Eski Özel Sektör Bankaları

Eski özel sektör bankaları 1969'da kamulaştırmadan önce kurulmuştu. Kendi bağımsızlıklarına sahiptiler. Bu bankalar ya çok küçüktü ya da ulusallaştırmaya dahil edilemeyecek kadar uzmandı. Aşağıdaki, Hindistan'daki eski özel sektör bankalarının bir listesidir -

• Katolik Suriye Bankası
• City Union Bank
• Dhanlaxmi Bankası
• Federal Banka ING
• Vysya Bank
• Jammu ve Keşmir Bankası
• Karnataka Bankası
• Karur Vysya Bankası
• Lakshmi Vilas Bankası
• Nainital Bankası
• Ratnakar Bankası
• Güney Hindistan Bankası
• Tamilnadu Ticaret Bankası

Yukarıda belirtilen bankalardan, Nainital Bank, Bank of Baroda'nın% 98,57 hissesine sahip olan bir yardımcı veya şubesidir. Birkaç eski nesil özel sektör bankası diğer bankalarla birleşti. Örneğin, 2007 yılında, Lord Krishna Bank Centurion Bank of Punjab ile birleşti. Sangli Bank, 2006 yılında ICICI Bank ile birleşti. Yine, Centurion Bank of Punjab, 2008 yılında HDFC ile birleşti.

Yeni Özel Sektör Bankaları

1990'lı yıllarda serbestleşmenin ardından faaliyetlerine başlayan bankalar, yeni özel sektör bankalarıdır. 1993 yılında Bankacılık Düzenleme Yasasında yapılan değişikliğin ardından bu bankaların Hindistan bankacılık sektörüne girmesine izin verildi.

Şu anda, aşağıdaki yeni özel sektör bankaları Hindistan'da faaliyettedir -

• Eksen Bankası Geliştirme
• Kredi Bankası (DCB Bank Ltd)
• HDFC Bankası
• ICICI Bank
• IndusInd Bank
• Kotak Mahindra Bankası
• Evet Bankası

Bu yedi bankanın yanı sıra henüz faaliyete geçmemiş iki banka daha var. RBI'dan 'prensipte' lisanslar aldılar. Bu iki banka IDFC ve Bandhan Bank of Bandhan Financial Services'dir.