Gestão Bancária - Banco Comercial

Um banco comercial é um tipo de instituição financeira que oferece serviços como aceitar depósitos, fazer empréstimos comerciais e oferecer produtos básicos de investimento. O termo banco comercial também pode se referir a um banco, ou uma divisão de um grande banco, que lida precisamente com depósitos e serviços de empréstimo fornecidos a corporações ou grandes ou médias empresas, em oposição a membros individuais do público ou pequenas empresas. Por exemplo, banco de varejo ou bancos comerciais.

Um banco comercial também pode ser definido como uma instituição financeira licenciada por lei para aceitar dinheiro de diferentes empresas, bem como de indivíduos, e emprestar dinheiro a eles. Esses bancos estão abertos à massa e auxiliam indivíduos, instituições e empresas.

Basicamente, um banco comercial é o tipo de banco que as pessoas tendem a usar regularmente. Eles são formulados por leis federais e estaduais com base na coordenação e nos serviços que prestam.

Esses bancos são controlados pelo Federal Reserve System. Um banco comercial é licenciado para auxiliar nas seguintes funções -

Accept deposits - Receber dinheiro de pessoas físicas e jurídicas conhecidas como depositantes.
Dispense payments- Efetuando pagamentos de acordo com a conveniência dos depositantes. Por exemplo, honrar um cheque.
Collections- Banco atua como um agente para coletar fundos de outros bancos a receber do depositante. Por exemplo, quando alguém paga por meio de cheque sacado em uma conta de um banco diferente.
Invest funds- Contribuir ou gastar dinheiro em títulos para ganhar mais dinheiro. Por exemplo, fundos mútuos.
Safeguard money - Um banco é considerado um local seguro para armazenar riquezas, incluindo joias e outros ativos.
Maintain savings - O dinheiro dos depositantes é mantido e as contas são verificadas e regularmente.
Maintain custodial accounts - Essas contas são mantidas sob a supervisão de uma pessoa, mas na verdade são para o benefício de outra pessoa.
Lend money - Emprestar dinheiro a empresas, depositantes em caso de alguma emergência.

Os bancos comerciais são aparentemente a maior fonte de financiamento para investimento de capital privado em uma nação, especialmente, como a Índia. Um investimento de capital pode ser definido como a compra de um imóvel com o objetivo de gerar receita com o imóvel, aumentar o valor do imóvel ao longo do tempo, ou ambos. Compras de capital semelhantes feitas por empresas podem envolver coisas como fábricas, ferramentas e equipamentos.

Estrutura Atual

A estrutura bancária atual na Índia pode ser amplamente classificada em duas. A primeira classificação divide os bancos em três subcategorias - o Banco da Reserva da Índia, bancos comerciais e bancos cooperativos.

O segundo divide os bancos em duas subcategorias - bancos regulares e bancos não regulares. Em ambos os sistemas de categorização, o RBI é o chefe da estrutura bancária. Ele monitora e mantém todo o capital de reserva de todos os bancos comerciais ou regulares em todo o país.

Os bancos comerciais são as fundações que recebem depósitos de pessoas físicas e jurídicas e lhes concedem empréstimos. Eles geram crédito. Os bancos comerciais na Índia são regulamentados pela Lei de Regulamentação Bancária de 1949. Esses bancos são categorizados como -

Bancos programados
Bancos não programados

Bancos programados são aqueles listados na 2ª lista da Lei do Reserve Bank of India de 1934. Bancos não programados são aqueles bancos que não estão listados na segunda lista da Lei do Reserve Bank of India de 1934.

Bancos programados

Na Índia, para um banco se qualificar como banco programado, ele precisa atender aos critérios menosprezados pelo Reserve Bank of India. A seguir está uma lista dos critérios

Os bancos devem realizar todas as suas transações comerciais na Índia.
Todos os bancos regulares são obrigados a deter um capital não inferior a cinco lakhs rúpias no Banco da Reserva da Índia.
No ano de 2011, cinco lakhs rúpias calculadas em termos de dólares totalizaram $ 11.156.

Assim, qualquer banco comercial, cooperativo, nacionalizado, estrangeiro e qualquer outra fundação bancária que aceite e satisfaça essas condições definidas são denominados bancos regulares, mas nem todos os bancos regulares são bancos comerciais.

The scheduled commercial bankssão os bancos incluídos na segunda tabela da Lei RBI de 1934. Esses bancos aceitam depósitos, emprestam empréstimos e também oferecem outros serviços bancários. A principal diferença entre bancos comerciais regulares e bancos cooperativos regulares é seu padrão de participação. Os bancos cooperativos são registrados como instituições de crédito cooperativo de acordo com a Lei das Sociedades Cooperativas de 1912.

Scheduled banks are further categorized as -

Bancos do setor privado
Bancos públicos
Bancos do setor estrangeiro

Bancos do setor privado

Esses bancos adquirem partes maiores da participação ou a congruência é mantida pelos acionistas privados e não pelo governo. Assim, os bancos em que o montante máximo de capital está em mãos privadas são considerados bancos do setor privado. Na Índia, temos dois tipos de bancos do setor privado -

Antigos bancos do setor privado
Novos bancos do setor privado

Antigos bancos do setor privado

Os antigos bancos do setor privado foram criados antes da nacionalização em 1969. Eles tinham sua própria independência. Esses bancos eram pequenos ou especializados demais para serem incorporados à nacionalização. A seguir está uma lista de antigos bancos do setor privado na Índia -

Banco Católico Sírio
City Union Bank
Dhanlaxmi Bank
Banco Federal ING
Vysya Bank
Banco Jammu e Caxemira
Banco Karnataka
Banco Karur Vysya
Lakshmi Vilas Bank
Nainital Bank
Banco Ratnakar
South Indian Bank
Tamilnadu Mercantile Bank

Dos bancos acima mencionados, o Banco Nainital é um auxiliar ou agência do Banco de Baroda, que detém 98,57% do capital. Alguns bancos do setor privado da velha geração se fundiram com outros bancos. Por exemplo, no ano de 2007, o Lord Krishna Bank se fundiu com o Centurion Bank of Punjab. O Sangli Bank se fundiu com o ICICI Bank em 2006. Mais uma vez, o Centurion Bank of Punjab se fundiu com o HDFC em 2008.

Novos bancos do setor privado

Os bancos que iniciaram suas operações após a liberalização na década de 1990 são os novos bancos do setor privado. Esses bancos foram autorizados a entrar no setor bancário indiano após a alteração da Lei de Regulamentação Bancária em 1993.

No momento, os seguintes novos bancos do setor privado estão operacionais na Índia -

Desenvolvimento de banco de eixos
Banco de crédito (DCB Bank Ltd)
Banco HDFC
Banco ICICI
Banco IndusInd
Banco Kotak Mahindra
Sim Banco

Além desses sete bancos, há mais dois bancos que ainda não iniciaram suas operações. Eles obtiveram as licenças 'em princípio' do RBI. Esses dois bancos são IDFC e Bandhan Bank of Bandhan Financial Services.