การจัดการธนาคาร - การธนาคารพาณิชย์

ธนาคารพาณิชย์คือสถาบันการเงินประเภทหนึ่งที่ให้บริการเช่นรับฝากเงินสินเชื่อธุรกิจและเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนขั้นพื้นฐาน คำว่าธนาคารพาณิชย์ยังสามารถหมายถึงธนาคารหรือส่วนหนึ่งของธนาคารขนาดใหญ่ซึ่งเกี่ยวข้องกับเงินฝากและบริการเงินกู้ที่ให้กับ บริษัท หรือองค์กรขนาดใหญ่หรือขนาดกลางเมื่อเทียบกับสมาชิกแต่ละรายในภาครัฐหรือองค์กรขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่นธนาคารรายย่อยหรือธนาคารเพื่อการค้า

นอกจากนี้ธนาคารพาณิชย์ยังสามารถกำหนดให้เป็นสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายเพื่อรับเงินจากองค์กรต่างๆรวมทั้งบุคคลทั่วไปและให้กู้ยืมเงิน ธนาคารเหล่านี้เปิดกว้างสำหรับมวลชนและช่วยเหลือบุคคลสถาบันและองค์กรต่างๆ

โดยพื้นฐานแล้วธนาคารพาณิชย์เป็นธนาคารประเภทหนึ่งที่ผู้คนมักจะใช้บริการเป็นประจำ พวกเขาได้รับการกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและของรัฐบนพื้นฐานของการประสานงานและบริการที่มีให้

ธนาคารเหล่านี้ควบคุมโดย Federal Reserve System ธนาคารพาณิชย์ได้รับอนุญาตให้ทำหน้าที่ดังต่อไปนี้ -

• Accept deposits - รับเงินจากบุคคลและองค์กรที่เรียกว่าผู้ฝาก

• Dispense payments- ชำระเงินตามความสะดวกของผู้ฝาก ตัวอย่างเช่นการให้เกียรติเช็ค

• Collections- ธนาคารรับบทเป็นตัวแทนในการรวบรวมเงินจากธนาคารอื่นที่เป็นลูกหนี้ให้กับผู้ฝาก ตัวอย่างเช่นเมื่อมีผู้จ่ายเงินผ่านเช็คที่ออกจากบัญชีจากธนาคารอื่น

• Invest funds- บริจาคหรือใช้จ่ายเงินในหลักทรัพย์เพื่อสร้างรายได้มากขึ้น ตัวอย่างเช่นกองทุนรวม

• Safeguard money - ธนาคารถือได้ว่าเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยในการเก็บทรัพย์สินรวมทั้งเครื่องประดับและทรัพย์สินอื่น ๆ

• Maintain savings - เงินของผู้ฝากจะได้รับการดูแลและมีการตรวจสอบบัญชีและเป็นประจำ

• Maintain custodial accounts - บัญชีเหล่านี้อยู่ภายใต้การดูแลของบุคคลหนึ่ง แต่แท้จริงแล้วมีไว้เพื่อประโยชน์ของบุคคลอื่น

• Lend money - ให้กู้ยืมเงินแก่ บริษัท ผู้ฝากเงินในกรณีฉุกเฉิน

เห็นได้ชัดว่าธนาคารพาณิชย์เป็นแหล่งเงินทุนที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการลงทุนของเอกชนในประเทศโดยเฉพาะเช่นอินเดีย การลงทุนด้านทุนสามารถกำหนดได้ว่าเป็นการซื้ออสังหาริมทรัพย์โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างรายได้จากทรัพย์สินเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินตลอดเวลาหรือทั้งสองอย่าง การซื้อทุนที่คล้ายกันขององค์กรอาจเกี่ยวข้องกับสิ่งต่างๆเช่นพืชเครื่องมือและอุปกรณ์

โครงสร้างปัจจุบัน

กรอบการธนาคารปัจจุบันในอินเดียสามารถแบ่งออกเป็นสองส่วนอย่างกว้าง ๆ การจำแนกประเภทแรกแบ่งธนาคารออกเป็นสามประเภทย่อย ได้แก่ ธนาคารกลางอินเดียธนาคารพาณิชย์และธนาคารสหกรณ์

ประการที่สองแบ่งธนาคารออกเป็นสองประเภทย่อย - ธนาคารตามกำหนดเวลาและธนาคารที่ไม่กำหนดเวลา ในระบบการจัดหมวดหมู่ทั้งสองนี้ RBI เป็นหัวหน้าโครงสร้างธนาคาร ตรวจสอบและเก็บเงินทุนสำรองทั้งหมดของธนาคารพาณิชย์หรือธนาคารที่กำหนดไว้ทั่วประเทศ

ธนาคารพาณิชย์เป็นฐานรากที่รับเงินฝากจากบุคคลและองค์กรและให้กู้ยืมเงินแก่พวกเขา พวกเขาสร้างเครดิต ธนาคารพาณิชย์ในอินเดียได้รับการควบคุมภายใต้กฎหมายว่าด้วยการควบคุมการธนาคารปี 1949 ธนาคารเหล่านี้แบ่งออกเป็น -

• ธนาคารตามกำหนดเวลา
• ธนาคารที่ไม่กำหนดเวลา

ธนาคารตามกำหนดเวลาคือธนาคารที่มีรายชื่ออยู่ในตารางที่ 2 ของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 2477 ธนาคารนอกกำหนดเวลาคือธนาคารที่ไม่ได้ระบุไว้ในกำหนดการที่สองของพระราชบัญญัติธนาคารกลางอินเดีย พ.ศ. 2477

ธนาคารตามกำหนดเวลา

ในอินเดียสำหรับธนาคารที่จะมีคุณสมบัติเป็นธนาคารตามกำหนดเวลานั้นจำเป็นต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่ธนาคารกลางแห่งอินเดียประเมินไว้ ต่อไปนี้เป็นรายการของเกณฑ์

• ธนาคารควรทำธุรกรรมทางธุรกิจทั้งหมดในอินเดีย
• ธนาคารกำหนดเวลาทั้งหมดจะต้องมีเงินทุนไม่น้อยกว่ารูปีห้า lakhs ในธนาคารกลางของอินเดีย
• ในปี 2554 เงินรูปีห้า lakhs คำนวณเป็นดอลลาร์เป็นจำนวนเงิน 11,156 ดอลลาร์

ดังนั้นธนาคารพาณิชย์สหกรณ์สัญชาติธนาคารต่างประเทศและมูลนิธิการธนาคารอื่น ๆ ที่ยอมรับและปฏิบัติตามเงื่อนไขที่กำหนดเหล่านี้จึงถูกเรียกว่าเป็นธนาคารที่กำหนดไว้ แต่ไม่ใช่ธนาคารตามกำหนดเวลาทั้งหมดที่เป็นธนาคารพาณิชย์

The scheduled commercial banksคือธนาคารเหล่านั้นซึ่งรวมอยู่ในกำหนดการฉบับที่สองของพระราชบัญญัติ RBI พ.ศ. 2477 ธนาคารเหล่านี้รับฝากเงินให้กู้ยืมเงินกู้และยังให้บริการธนาคารอื่น ๆ ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารพาณิชย์ตามกำหนดเวลาและธนาคารสหกรณ์ตามกำหนดเวลาคือรูปแบบการถือหุ้น ธนาคารสหกรณ์ได้รับการจดทะเบียนเป็นสถาบันสินเชื่อสหกรณ์ภายใต้พระราชบัญญัติสมาคมสหกรณ์ปี 2455

Scheduled banks are further categorized as -

• ธนาคารภาคเอกชน
• ธนาคารภาครัฐ
• ธนาคารภาคต่างประเทศ

ธนาคารภาคเอกชน

ธนาคารเหล่านี้ได้รับส่วนใหญ่ของสัดส่วนการถือหุ้นหรือความสอดคล้องกันได้รับการดูแลโดยผู้ถือหุ้นส่วนตัวไม่ใช่โดยรัฐบาล ดังนั้นธนาคารที่จำนวนเงินทุนสูงสุดอยู่ในมือเอกชนถือเป็นธนาคารภาคเอกชน ในอินเดียเรามีธนาคารภาคเอกชนสองประเภท -

• ธนาคารภาคเอกชนเก่า
• ธนาคารภาคเอกชนใหม่

ธนาคารภาคเอกชนเก่า

ธนาคารภาคเอกชนเก่าตั้งขึ้นก่อนการรวมชาติในปี 2512 พวกเขามีเอกราชของตนเอง ธนาคารเหล่านี้มีขนาดเล็กเกินไปหรือมีความเชี่ยวชาญที่จะรวมอยู่ในสัญชาติ ต่อไปนี้เป็นรายชื่อธนาคารภาคเอกชนเก่าในอินเดีย -

• ธนาคารซีเรียคาทอลิก
• ธนาคารซิตี้ยูเนี่ยน
• ธนาคาร Dhanlaxmi
• ไอเอ็นจีของธนาคารกลาง
• ธนาคาร Vysya
• ธนาคารชัมมูและแคชเมียร์
• ธนาคารกรณาฏกะ
• ธนาคาร Karur Vysya
• ธนาคารลักษมีวิลาศ
• ธนาคารไนนิตาล
• ธนาคารรัตนคาร
• ธนาคารอินเดียใต้
• ทมิฬนาฑู Mercantile Bank

จากธนาคารดังกล่าวข้างต้น Nainital Bank เป็นธนาคารเสริมหรือสาขาของ Bank of Baroda ซึ่งมีสัดส่วนการถือหุ้น 98.57% ธนาคารภาคเอกชนรุ่นเก่าสองสามแห่งรวมเข้ากับธนาคารอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นในปี 2550 ธนาคาร Lord Krishna ได้รวมกิจการกับ Centurion Bank of Punjab Sangli Bank ควบรวมกับ ICICI Bank ในปี 2549 Centurion Bank of Punjab ได้รวมเข้ากับ HDFC อีกครั้งในปี 2551

ธนาคารภาคเอกชนใหม่

ธนาคารที่เริ่มดำเนินการหลังการเปิดเสรีในทศวรรษ 1990 เป็นธนาคารภาคเอกชนรายใหม่ ธนาคารเหล่านี้ได้รับอนุญาตให้เข้าสู่ภาคการธนาคารของอินเดียหลังจากการแก้ไขพระราชบัญญัติระเบียบการธนาคารในปี 2536

ปัจจุบันธนาคารภาคเอกชนแห่งใหม่ดังต่อไปนี้เปิดดำเนินการในอินเดีย -

• การพัฒนาธนาคารแกน
• ธนาคารเครดิต (DCB Bank Ltd)
• ธนาคาร HDFC
• ธนาคาร ICICI
• IndusInd Bank
• ธนาคารโกตักมหินทรา
• ใช่ธนาคาร

นอกจากธนาคารทั้งเจ็ดแห่งนี้แล้วยังมีอีกสองธนาคารที่ยังไม่เปิดดำเนินการ พวกเขาได้รับใบอนุญาต 'โดยหลักการ' จาก RBI ธนาคารสองแห่งนี้คือ IDFC และ Bandhan Bank of Bandhan Financial Services