Quản lý Ngân hàng - Ngân hàng Thương mại

Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ như nhận tiền gửi, cho vay kinh doanh và cung cấp các sản phẩm đầu tư cơ bản. Thuật ngữ ngân hàng thương mại cũng có thể dùng để chỉ một ngân hàng, hoặc một bộ phận của một ngân hàng lớn, chuyên xử lý chính xác các dịch vụ tiền gửi và cho vay cung cấp cho các tập đoàn hoặc các doanh nghiệp lớn hoặc quy mô trung bình chứ không phải các thành viên cá nhân của các doanh nghiệp nhà nước hoặc doanh nghiệp nhỏ. Ví dụ: Ngân hàng bán lẻ hoặc Ngân hàng bán lẻ.

Ngân hàng thương mại cũng có thể được định nghĩa là một tổ chức tài chính được pháp luật cấp phép để nhận tiền từ các doanh nghiệp cũng như cá nhân khác nhau và cho họ vay tiền. Các ngân hàng này mở cửa cho đại chúng và hỗ trợ các cá nhân, tổ chức và doanh nghiệp.

Về cơ bản, ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng mà mọi người có xu hướng sử dụng thường xuyên. Chúng được xây dựng bởi luật liên bang và tiểu bang trên cơ sở điều phối và các dịch vụ mà chúng cung cấp.

Các ngân hàng này được kiểm soát bởi Hệ thống Dự trữ Liên bang. Một ngân hàng thương mại được cấp phép để hỗ trợ các chức năng sau:

Accept deposits - Nhận tiền từ các cá nhân và doanh nghiệp được gọi là người gửi tiền.
Dispense payments- Thanh toán theo sự thuận tiện của người gửi tiền. Ví dụ, tôn vinh một tấm séc.
Collections- Ngân hàng đóng vai trò đại lý thu các khoản tiền từ ngân hàng khác phải thu cho người gửi tiền. Ví dụ: khi ai đó thanh toán bằng séc được rút trên tài khoản từ một ngân hàng khác.
Invest funds- Đóng góp hoặc chi tiền vào chứng khoán để kiếm nhiều tiền hơn. Ví dụ, quỹ tương hỗ.
Safeguard money - Ngân hàng được coi là nơi an toàn để cất giữ của cải bao gồm đồ trang sức và các tài sản khác.
Maintain savings - Tiền của người gửi tiền được duy trì, và các tài khoản được kiểm tra một cách thường xuyên.
Maintain custodial accounts - Các tài khoản này được duy trì dưới sự giám sát của một người nhưng thực chất là vì lợi ích của người khác.
Lend money - Cho các công ty, người gửi tiền vay trong trường hợp khẩn cấp.

Các ngân hàng thương mại rõ ràng là nguồn tài chính lớn nhất cho đầu tư vốn tư nhân ở một quốc gia, đặc biệt, như Ấn Độ. Đầu tư vốn có thể được định nghĩa là việc mua một tài sản với mục đích tạo ra thu nhập từ tài sản đó, làm tăng giá trị của tài sản đó theo thời gian hoặc cả hai. Các giao dịch mua vốn tương tự do các doanh nghiệp thực hiện có thể liên quan đến những thứ như nhà máy, công cụ và thiết bị.

Cấu trúc hiện tại

Khuôn khổ ngân hàng hiện tại ở Ấn Độ có thể được phân thành hai loại. Cách phân loại đầu tiên chia các ngân hàng thành ba loại nhỏ - Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, ngân hàng thương mại và ngân hàng hợp tác.

Cách thứ hai chia các ngân hàng thành hai loại phụ - ngân hàng theo lịch trình và ngân hàng không theo lịch trình. Trong cả hai hệ thống phân loại này, RBI, là người đứng đầu cơ cấu ngân hàng. Nó giám sát và nắm giữ tất cả vốn dự trữ của tất cả các ngân hàng thương mại hoặc ngân hàng theo lịch trình trên toàn quốc.

Ngân hàng thương mại là cơ sở nhận tiền gửi của các cá nhân, doanh nghiệp và cho họ vay. Họ tạo ra tín dụng. Các ngân hàng thương mại ở Ấn Độ được điều chỉnh theo Đạo luật Quy chế Ngân hàng năm 1949. Các ngân hàng này được phân loại thêm là -

Các ngân hàng đã lên lịch
Ngân hàng không theo lịch trình

Các ngân hàng theo lịch trình là các ngân hàng được liệt kê trong lịch trình thứ 2 của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, năm 1934. Các ngân hàng không theo lịch trình là những ngân hàng không được liệt kê trong lịch trình thứ hai của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, năm 1934.

Các ngân hàng đã lên lịch

Tại Ấn Độ, để một ngân hàng đủ điều kiện là ngân hàng theo lịch trình, ngân hàng đó cần phải đáp ứng các tiêu chí do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đánh giá thấp. Sau đây là danh sách các tiêu chí

Các ngân hàng nên thực hiện tất cả các giao dịch kinh doanh của họ ở Ấn Độ.
Tất cả các ngân hàng theo lịch trình đều phải nắm giữ số vốn không dưới 5 vạn rupee trong Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.
Trong năm 2011, 5 vạn rupee tính theo đô la lên tới 11.156 USD.

Do đó, bất kỳ ngân hàng thương mại, hợp tác xã, quốc hữu hóa, ngân hàng nước ngoài và bất kỳ nền tảng ngân hàng nào khác chấp nhận và đáp ứng các điều kiện đặt ra này được gọi là ngân hàng dự kiến nhưng không phải tất cả các ngân hàng lịch trình đều là ngân hàng thương mại.

The scheduled commercial bankslà những ngân hàng nằm trong lịch trình thứ hai của Đạo luật RBI, năm 1934. Những ngân hàng này chấp nhận tiền gửi, cho vay và cũng cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác. Sự khác biệt chính giữa ngân hàng thương mại dự kiến và ngân hàng hợp tác theo lịch trình là mô hình nắm giữ của họ. Các ngân hàng hợp tác được đăng ký là tổ chức tín dụng hợp tác theo Đạo luật xã hội hợp tác năm 1912.

Scheduled banks are further categorized as -

Ngân hàng khu vực tư nhân
Ngân hàng khu vực công
Ngân hàng khu vực nước ngoài

Ngân hàng khu vực tư nhân

Các ngân hàng này mua lại các phần cổ phần lớn hơn hoặc hợp đồng được duy trì bởi các cổ đông tư nhân chứ không phải bởi chính phủ. Do đó, các ngân hàng mà số vốn tối đa nằm trong tay tư nhân được coi là ngân hàng khu vực tư nhân. Ở Ấn Độ, chúng tôi có hai loại ngân hàng khu vực tư nhân -

Các ngân hàng khu vực tư nhân cũ
Ngân hàng khu vực tư nhân mới

Các ngân hàng khu vực tư nhân cũ

Các ngân hàng khu vực tư nhân cũ được thành lập trước khi quốc hữu hóa vào năm 1969. Chúng có sự độc lập của riêng mình. Các ngân hàng này quá nhỏ hoặc quá chuyên nghiệp để được hợp nhất trong quá trình quốc hữu hóa. Sau đây là danh sách các ngân hàng khu vực tư nhân lâu đời ở Ấn Độ -

Ngân hàng Công giáo Syria
Ngân hàng Công đoàn TP.
Ngân hàng Dhanlaxmi
Ngân hàng liên bang ING
Ngân hàng Vysya
Ngân hàng Jammu và Kashmir
Ngân hàng Karnataka
Ngân hàng Karur Vysya
Ngân hàng Lakshmi Vilas
Ngân hàng Nainital
Ngân hàng Ratnakar
Ngân hàng Nam Ấn Độ
Ngân hàng Tamilnadu Mercantile

Trong số các ngân hàng nêu trên, Ngân hàng Nainital là một chi nhánh hoặc phụ trợ của Ngân hàng Baroda, có 98,57% cổ phần trong đó. Một số ngân hàng khu vực tư nhân thế hệ cũ đã hợp nhất với các ngân hàng khác. Ví dụ, vào năm 2007, Ngân hàng Lord Krishna đã hợp nhất với Ngân hàng Centurion của Punjab. Ngân hàng Sangli sáp nhập với Ngân hàng ICICI vào năm 2006. Tuy nhiên, một lần nữa, Ngân hàng Centurion của Punjab đã hợp nhất với HDFC vào năm 2008.

Các ngân hàng khu vực tư nhân mới

Các ngân hàng bắt đầu hoạt động sau khi tự do hóa vào những năm 1990 là các ngân hàng khu vực tư nhân mới. Các ngân hàng này được phép tham gia vào lĩnh vực ngân hàng của Ấn Độ sau khi Đạo luật Quy chế Ngân hàng sửa đổi năm 1993.

Hiện tại, các ngân hàng khu vực tư nhân mới sau đây đang hoạt động ở Ấn Độ -

Phát triển Ngân hàng Trục
Ngân hàng Tín dụng (DCB Bank Ltd)
Ngân hàng HDFC
Ngân hàng ICICI
Ngân hàng IndusInd
Ngân hàng Kotak Mahindra
Có Ngân hàng

Ngoài bảy ngân hàng này, có hai ngân hàng nữa vẫn chưa bắt đầu hoạt động. Họ đã nhận được giấy phép 'về nguyên tắc' từ RBI. Hai ngân hàng này là IDFC và Bandhan Bank of Bandhan Financial Services.