Zarządzanie bankiem - bankowość komercyjna

Bank komercyjny to rodzaj instytucji finansowej, która świadczy usługi, takie jak przyjmowanie depozytów, udzielanie kredytów biznesowych oraz oferowanie podstawowych produktów inwestycyjnych. Termin bank komercyjny może również odnosić się do banku lub oddziału dużego banku, który zajmuje się właśnie obsługą lokat i pożyczek dla korporacji lub dużych lub średnich przedsiębiorstw, a nie indywidualnych członków społeczeństwa lub małych przedsiębiorstw. Na przykład bankowość detaliczna lub banki handlowe.

Bank komercyjny można również zdefiniować jako instytucję finansową, która jest prawnie upoważniona do przyjmowania pieniędzy od różnych przedsiębiorstw, a także od osób fizycznych i pożyczania im pieniędzy. Banki te są otwarte dla mas i pomagają osobom fizycznym, instytucjom i przedsiębiorstwom.

Zasadniczo bank komercyjny to typ banku, z którego ludzie często korzystają. Są one formułowane przez prawo federalne i stanowe na podstawie koordynacji i świadczonych usług.

Banki te są kontrolowane przez System Rezerwy Federalnej. Bank komercyjny ma licencję na wspomaganie następujących funkcji -

• Accept deposits - Otrzymywanie pieniędzy od osób fizycznych i przedsiębiorstw znanych jako deponenci.

• Dispense payments- Dokonywanie płatności zgodnie z wygodą deponentów. Na przykład honorowanie czeku.

• Collections- Bank działa jako agent w celu zbierania środków od innych banków należnych deponentowi. Na przykład, gdy ktoś płaci czekiem wystawionym na konto w innym banku.

• Invest funds- Wpłacanie lub wydawanie pieniędzy na papiery wartościowe w celu zarobienia większych pieniędzy. Na przykład fundusze inwestycyjne.

• Safeguard money - Bank jest uważany za bezpieczne miejsce do przechowywania bogactwa, w tym biżuterii i innych aktywów.

• Maintain savings - Utrzymywane są pieniądze deponentów, a konta są regularnie sprawdzane.

• Maintain custodial accounts - Konta te są prowadzone pod nadzorem jednej osoby, ale w rzeczywistości służą innej osobie.

• Lend money - Pożyczanie pieniędzy firmom, deponentom w nagłych przypadkach.

Banki komercyjne są najwyraźniej największym źródłem finansowania inwestycji kapitału prywatnego w kraju, zwłaszcza w Indiach. Inwestycję kapitałową można zdefiniować jako zakup nieruchomości w celu uzyskania dochodu z tej nieruchomości, zwiększenia jej wartości w czasie lub obu. Podobne zakupy kapitałowe dokonywane przez przedsiębiorstwa mogą obejmować takie rzeczy, jak zakłady, narzędzia i sprzęt.

Obecna struktura

Obecne ramy bankowe w Indiach można ogólnie podzielić na dwie części. Pierwsza klasyfikacja dzieli banki na trzy podkategorie - Bank Rezerw Indii, banki komercyjne i banki spółdzielcze.

Druga dzieli banki na dwie podkategorie - banki planowe i banki nieregularne. W obu tych systemach kategoryzacji RBI jest szefem struktury bankowej. Monitoruje i utrzymuje cały kapitał rezerwowy wszystkich komercyjnych lub planowych banków w całym kraju.

Banki komercyjne są fundacjami, które przyjmują depozyty od osób fizycznych i przedsiębiorstw oraz udzielają im kredytów. Generują kredyt. Banki komercyjne w Indiach podlegają przepisom ustawy o przepisach bankowych z 1949 r. Banki te są dalej klasyfikowane jako -

• Zaplanowane banki
• Banki niesklasyfikowane

Banki planowane to banki wymienione w drugim wykazie Ustawy o Banku Rezerw Indii z 1934 r. Banki niesklasyfikowane to banki, które nie są wymienione w drugim wykazie Ustawy o Banku Rezerw Indii z 1934 r.

Banki planowe

W Indiach, aby bank kwalifikował się jako bank planowy, musi spełniać kryteria niedoceniane przez Bank Rezerw Indii. Poniżej znajduje się lista kryteriów

• Banki powinny przeprowadzać wszystkie transakcje biznesowe w Indiach.
• Wszystkie banki planowe są zobowiązane do posiadania kapitału nie mniejszego niż pięć lakhów w Banku Rezerw Indii.
• W 2011 r. Pięć lakh rupii w przeliczeniu na dolary wyniosło 11 156 USD.

Zatem każdy bank komercyjny, spółdzielczy, znacjonalizowany, zagraniczny bank i każda inna fundacja bankowa, która akceptuje i spełnia te ustalone warunki, jest określana jako banki planowe, ale nie wszystkie banki harmonogramowe są bankami komercyjnymi.

The scheduled commercial banksto te banki, które są objęte drugim wykazem ustawy RBI z 1934 r. Banki te przyjmują depozyty, udzielają pożyczek, a także oferują inne usługi bankowe. Główną różnicą między planowymi bankami komercyjnymi a planowymi bankami spółdzielczymi jest ich struktura holdingowa. Banki spółdzielcze są zarejestrowane jako spółdzielcze instytucje kredytowe na mocy ustawy o spółdzielniach z 1912 r.

Scheduled banks are further categorized as -

• Banki sektora prywatnego
• Banki sektora publicznego
• Banki sektora zagranicznego

Banki sektora prywatnego

Banki te nabywają większą część udziałów lub zgodność jest utrzymywana przez prywatnych udziałowców, a nie przez rząd. W związku z tym banki, w których maksymalna kwota kapitału znajduje się w rękach prywatnych, są uznawane za banki sektora prywatnego. W Indiach mamy dwa rodzaje banków sektora prywatnego -

• Stare banki sektora prywatnego
• Nowe banki sektora prywatnego

Stare banki sektora prywatnego

Stare banki sektora prywatnego powstały przed nacjonalizacją w 1969 r. Miały własną niezależność. Banki te były albo zbyt małe, albo zbyt wyspecjalizowane, by mogły zostać objęte nacjonalizacją. Poniżej znajduje się lista starych banków sektora prywatnego w Indiach -

• Katolicki Bank Syrii
• City Union Bank
• Dhanlaxmi Bank
• Bank Federalny ING
• Vysya Bank
• Jammu and Kashmir Bank
• Karnataka Bank
• Karur Vysya Bank
• Lakshmi Vilas Bank
• Nainital Bank
• Ratnakar Bank
• South Indian Bank
• Tamilnadu Mercantile Bank

Spośród wymienionych banków Bank Nainital jest filią lub oddziałem Banku Baroda, który posiada w nim 98,57% udziałów. Kilka prywatnych banków starej generacji połączyło się z innymi bankami. Na przykład w 2007 roku Lord Krishna Bank połączył się z Centurion Bank of Punjab. Sangli Bank połączył się z ICICI Bank w 2006 roku. Po raz kolejny Centurion Bank of Punjab połączył się z HDFC w 2008 roku.

Nowe banki sektora prywatnego

Banki, które rozpoczęły działalność po liberalizacji w latach 90. to nowe banki sektora prywatnego. Banki te otrzymały zezwolenie na wejście do indyjskiego sektora bankowego po nowelizacji ustawy o regulacji bankowej w 1993 r.

Obecnie w Indiach działają następujące nowe banki sektora prywatnego:

• Axis Bank Development
• Credit Bank (DCB Bank Ltd)
• HDFC Bank
• ICICI Bank
• IndusInd Bank
• Kotak Mahindra Bank
• Tak Bank

Oprócz tych siedmiu banków istnieją jeszcze dwa banki, które jeszcze nie rozpoczęły działalności. Otrzymali „co do zasady” licencje od RBI. Te dwa banki to IDFC i Bandhan Bank of Bandhan Financial Services.