Zarządzanie bankiem - kredyt

Zarządzanie kredytem to proces monitorowania i pobierania płatności od klientów. Dobry system zarządzania wierzytelnościami minimalizuje ilość kapitału związanego z dłużnikami.

Dobre zarządzanie kredytami jest bardzo ważne dla efektywnego przepływu środków pieniężnych. Zdarzają się przypadki, gdy plan wydaje się opłacalny, jeśli jest przyjęty teoretycznie, ale praktyczna realizacja nie jest możliwa z powodu niewystarczających środków. Aby uniknąć takich sytuacji, najlepszą alternatywą jest ograniczenie prawdopodobieństwa wystąpienia złych długów. Można to osiągnąć jedynie poprzez dobre praktyki zarządzania kredytami.

Aby prowadzić dochodowy biznes w przedsiębiorstwie, przedsiębiorca musi przygotować i zaprojektować nowe zasady i procedury zarządzania kredytem. Na przykład warunki, szybkie fakturowanie i kontrolowanie długów.

Zasady zarządzania kredytem

Zarządzanie kredytem odgrywa istotną rolę w sektorze bankowym. Jak wszyscy wiemy, bank jest jednym z głównych źródeł pożyczania kapitału. Dlatego Banki przestrzegają następujących zasad pożyczania kapitału -

Płynność

Płynność odgrywa ważną rolę, gdy bank pożycza pieniądze. Zazwyczaj banki przekazują pieniądze na krótki okres czasu. Dzieje się tak, ponieważ pieniądze, które pożyczają, to pieniądze publiczne. Deponent może wypłacić te pieniądze w dowolnym momencie.

Tak więc, aby uniknąć tego chaosu, banki udzielają pożyczek po tym, jak osoba ubiegająca się o pożyczkę zapewni wystarczające zabezpieczenie aktywów, które można łatwo zbyć i przekształcić w gotówkę w krótkim czasie. Bank jest w posiadaniu, aby przejąć te wytworzone aktywa, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci kwoty pożyczki po upływie określonego czasu zgodnie z decyzją

Bank ma własne kryteria wyboru przy wyborze zabezpieczenia. Do portfela inwestycyjnego banku dodawane są tylko te papiery wartościowe, które uzyskają wystarczającą płynność. Jest to ważne, ponieważ bank potrzebuje środków, aby zaspokoić pilne potrzeby swoich klientów lub deponentów. Bank powinien być w stanie sprzedać niektóre papiery wartościowe w bardzo krótkim czasie bez wywierania znacznego wpływu na ich rynkowe stawki. Istnieją określone papiery wartościowe, takie jak umowy z rządem centralnym, stanowym i lokalnym, które są łatwo zbywalne bez wpływu na ich stawki rynkowe.

W tej kategorii uwzględniono również akcje i obligacje dużych branż. Jednak akcje i papiery dłużne zwykłych gałęzi przemysłu nie są łatwo zbywalne bez spadku ich kursów rynkowych. Dlatego banki powinny zawsze inwestować w rządowe papiery wartościowe, akcje i obligacje renomowanych domów przemysłowych.

Bezpieczeństwo

Drugą najważniejszą funkcją pożyczania jest bezpieczeństwo, bezpieczeństwo pożyczanych środków. Bezpieczeństwo oznacza, że ​​pożyczkobiorca powinien być w stanie spłacić pożyczkę i odsetki w regularnych okresach bez żadnych niepowodzeń. Spłata pożyczki uzależniona jest od charakteru zabezpieczenia i potencjału pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki.

W przeciwieństwie do wszystkich innych inwestycji, inwestycje bankowe są podatne na ryzyko. Intensywność ryzyka różni się w zależności od rodzaju zabezpieczenia. Papiery wartościowe rządu centralnego są bezpieczniejsze niż papiery rządowe i samorządowe. Podobnie papiery rządowe i samorządowe są znacznie bezpieczniejsze w porównaniu z papierami wartościowymi koncernów przemysłowych.

Zróżnicowanie to wynika z faktu, że środki pozyskiwane przez rząd są znacznie wyższe w porównaniu do środków posiadanych przez państwo i samorządy. Jest też wyższy niż koncerny przemysłowe.

Również akcje i obligacje koncernów przemysłowych są związane z ich zyskami. Dochód różni się w zależności od działalności gospodarczej prowadzonej w kraju. Bank powinien również wziąć pod uwagę zdolność dłużnika do spłaty długu rządów przy inwestowaniu w ich papiery wartościowe. Warunkiem tego jest stabilność polityczna oraz pokój i bezpieczeństwo w kraju.

Papiery wartościowe rządu uzyskującego duże wpływy z podatków i wysoką zdolność pożyczkową są uważane za bezpieczne inwestycje. To samo dotyczy papierów wartościowych bogatej gminy lub organu lokalnego i władz państwowych na kwitnącym obszarze. Tak więc, dokonując wszelkiego rodzaju inwestycji, banki powinny decydować o papierach wartościowych, udziałach i obligacjach takich rządów, jednostek samorządu terytorialnego i koncernów przemysłowych, które spełniają zasadę bezpieczeństwa.

Dlatego z punktu widzenia banku charakter zabezpieczenia jest bardzo istotny przy udzielaniu kredytu. Bank nawet po uwzględnieniu zabezpieczeń musi sprawdzić zdolność kredytową pożyczkobiorcy, którą monitoruje jego charakter, zdolność do spłaty i kondycja finansowa. Przede wszystkim bezpieczeństwo środków bankowych zależy od technicznej wykonalności i ekonomicznej opłacalności projektu, na który ma zostać udzielony kredyt.

Różnorodność

Przy wyborze portfela inwestycyjnego bank komercyjny powinien kierować się zasadą różnorodności. Nigdy nie powinien inwestować swoich całkowitych środków w określony rodzaj papierów wartościowych, powinien preferować inwestowanie w różne rodzaje papierów wartościowych.

Powinien wybierać akcje i obligacje różnych branż zlokalizowanych w różnych częściach kraju. W przypadku władz państwowych i samorządowych należy zachować tę samą zasadę. Dywersyfikacja ma przede wszystkim na celu zmniejszenie ryzyka portfela inwestycyjnego banku.

Zasada różnorodności ma zastosowanie do udzielania pożyczek różnym typom firm, branż, fabryk, przedsiębiorstw i rynków. Bank powinien przestrzegać maksymy: „Nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyku”. Powinien rozdzielać swoje ryzyko, udzielając pożyczek różnym branżom i firmom w różnych częściach kraju.

Stabilność

Kolejną istotną zasadą polityki inwestycyjnej banku jest stabilność. Bank powinien preferować inwestowanie w akcje i papiery wartościowe, które charakteryzują się wysokim stopniem stabilności kosztów. Żaden bank nie może ponieść straty na kursie swoich papierów wartościowych. Dlatego zawsze powinien inwestować środki w akcje firm markowych, w których prawdopodobieństwo spadku ich kursu jest mniejsze.

Kontrakty rządowe i obligacje przemysłu wiążą się ze stałymi kosztami odsetek. Ich koszt zmienia się wraz ze zmianami rynkowej stopy procentowej. Ale bank jest zobowiązany zlikwidować część z nich, aby zaspokoić swoje potrzeby gotówkowe w przypadku kryzysu finansowego.

W przeciwnym razie zachowują swój pełny okres 10 lat lub więcej, a wahania rynkowej stopy procentowej nie przeszkadzają im. Tak więc inwestycje banków w obligacje i kontrakty są bardziej stabilne w porównaniu z udziałami branż.

Rentowność

To powinna być główna zasada inwestycji. Bank powinien inwestować tylko wtedy, gdy osiąga z tego wystarczające zyski. Dlatego powinien inwestować w papiery wartościowe, które zapewniają uczciwy i stabilny zwrot z zainwestowanych środków. Zdolność nabywcza papierów wartościowych i akcji zależy od stopy procentowej i stopy dywidendy oraz posiadanych przez nie korzyści podatkowych.

Ogólnie rzecz biorąc, to papiery wartościowe oddziałów rządowych, takich jak rząd w centrum, organy stanowe i lokalne, w dużej mierze objęte są wyjątkiem odsetek od podatków. Bank powinien preferować inwestowanie w tego typu papiery wartościowe zamiast inwestować w akcje nowych spółek, które również objęte są zwolnieniem podatkowym. Wynika to z faktu, że akcje nowych spółek nie są uważane za bezpieczne inwestycje.

Teraz pożyczanie komuś pieniędzy wiąże się głównie z pewnym ryzykiem. Jak wiemy, ten bank pożycza pieniądze swoim deponentom w formie pożyczek. Mówiąc prościej, głównym zadaniem banku jest wynajmowanie pieniędzy od deponentów i przekazywanie ich pożyczkobiorcom. Ponieważ głównym źródłem środków dla banku są pieniądze zdeponowane przez jego klientów, które podlegają spłacie na żądanie deponentów, bank musi bardzo ostrożnie pożyczać pieniądze klientom.

Banki zarabiają, pożyczając pieniądze pożyczkobiorcom i pobierając pewne stopy procentowe. Tak więc ze strony banku bardzo istotne jest przestrzeganie kardynalnych zasad kredytowania. Przestrzegając tych zasad, zapewniają bezpieczeństwo środków bankowych iw odpowiedzi na to zapewniają deponentów i akcjonariuszy. W całym tym procesie banki osiągają dobre zyski i rozwijają się jako instytucje finansowe. Zdrowe zasady udzielania pożyczek przez banki pomagają również w prosperowaniu gospodarki danego kraju, a także reklamują ekspansję banków na obszarach wiejskich.