왜 대부분의 사람들은 8 년마다 7 장을 제출하지 않습니까?
왜 더 많은 사람들이 다음과 같은 공식을 따르지 않는지 설명해주세요.
모든 자산을 면제 자산으로 전환 (귀하의 주에 관계없이 수많은 옵션이있는 ERISA 자격 은퇴 플랜, 연금, 생명 보험 플랜, 자녀 / 자신을위한 신탁, 배우자와 공동 임차로 공유하는 주택, 배우자의 이름으로 된 계정, 평생 구독 및 멤버십, 가족 및 신뢰할 수있는 친구에게 선물, LLC 및 파트너십, 비싼 학위, 생계에 필요한 값 비싼 물건, 성형 수술, 치과 작업, 고품질이지만 판매 할 수없는 개인 소지품, 저평가 된 예술 , 미성숙 골동품, 모든 종류의 담보 자산 ...). 그때:
수많은 신용 카드와 기타 신용 한도를 전략적인 순서로 열고 그들 사이에 거대한 회전 부채를 쌓으면서 파산 취약 자산을 사용하면서 여전히 더 많은 대출을 확보해야합니다. 그런 다음이 모든 크레딧 (또는 크레딧으로 사고 현금으로 판매 된 물건)을 사용하여
- 자녀 또는 전 배우자에게 빚진 모든 것을 지불합니다. IRS에; 학자금 대출; 그리고 지금 당장 지불해야하는 그 밖의 모든 것; 그때
- 위에서 제안한 모든 면제 된 범주에서 자산을 완전히 최대화합니다. 그때
- 재량권 카테고리에서 향후 8 년 동안 원하거나 필요하다고 생각하는 모든 것을 구매하고, 모든 것을 자신의 것으로 만들어 실제 가치가있는 단일 항목이 없는지 확인합니다. 그때
- 월급을받을 필요 가 전혀 없이 세계를 여행하거나 그들이 꿈꾸는 모든 "귀중한"경험을 할 수 있습니다 . 그리고 마지막으로
- 훌륭한 파산 변호사를 유지합니다.
위에서 설명한 8 년의 재미 끝에 : 챕터 7을 신청하고 모든 빚을 탕감합니다. 그런 다음 그들이 죽을 때까지 단계 (2)와 (3)을 반복 할 수있는 더 많은 신용을 찾을 수있을 때까지 (1) 부분에서 획득 한 엄청나게 상당한 자산으로 생활합니다.
나는이 계획의 법적 및 도덕적 측면에 대해 생각했습니다 (내가 자산을 가지고 있기 때문에 수행 할 의도가 없습니다. 여러 가지 이유로 하나님 께 감사드립니다). 몇 가지 세부 사항이 잘못되었을 수 있지만 일반적으로 일반적인 아이디어는 합법적이고 비열한 것 같습니다. 파산 법원에 거짓말을하는 것은 어느 시점에서도 관여하지 않습니다. 나는 그러한 계획이 "선의"에 있다고 말하는 것을 그만두고 싶지만, 우리가 말하는 맥락에서 누군가가 그러한 일을 추방하거나 추방하는 척하고 있다는 것을 나는 모릅니다. 그렇다면 내가 제안한대로하지 않는 이유는 무엇입니까? 아니면 더 많은 사람들이 그렇게하지 않는 이유는 무엇입니까?
tl; dr : 왜 사람들은 신용 카드를 사용하여 파산 면제 자산에 자금을 지원하고 파산 신청을하고 그 자산으로 생활하고 새로운 신용을 얻고 반복하지 않습니까?
* 다르지만 관련이 있음 : 왜 더 많은 사람들이 신용 카드를 사용하고 국가를 건너 뛰지 않는가?
다소 다르지만 관련성이 있음 : 신용 카드를 한 톤만 꺼내서 최대로 사용하고 7 년 내에 채무 불이행이 가능한 이유는 무엇입니까? *
답변
이렇게하면 돈을 훔쳐서 도망 칠 수 있습니다. 그러나 여러분이 할 수있는 피해를 제한하는 메커니즘이 있습니다.
첫째, 상당한 양의 돈을 빌리려면 먼저 좋은 신용이 있어야합니다. 이를 위해서는 스위치를 켜고 부채 상환을 중단하기 전에 잠시 청구서를 지불해야합니다.
훔칠 돈의 양을 최대화하려면 짧은 창에 빚을 갚고 싶을 것입니다. 빚에 대한 지불을 중단하자마자 신용 등급이 빌릴 수 없을 정도로 떨어지기 때문입니다. 더 이상.
파산 신청 후 제 7 장 파산은 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 신용 보고서에있는 동안에는 거의 아무것도 빌릴 수 없습니다.
그것이 사라진 후, 상당한 금액을 빌리고 다시 불이행 할 수있는 지점까지 크레딧을 다시 쌓는 데 약간의 시간이 걸립니다.
따라서이를 수행 할 수있는 가장 짧은 기간은 아마도 15 년 정도일 것입니다.
이 계획은 적어도 모든 채권자에게 거짓말을 요구합니다. 왜냐하면 당신이 돈을 빌릴 때 당신은 그것을 갚겠다고 약속하기 때문입니다.
기술적으로는 8 년마다 파산 신청을 할 수 있지만 법적 기록은 귀하와 함께 유지되며 어느 시점 (아마도 두 번째 파산이지만 확실히 세 번째 파산)에서 판사는 패턴을보고 파산 거부를 고려할 것입니다. 사기의 근거.
당신이 설명하는 것은 상당히 명확한 사기 사례입니다. (a) 부채를 취득한 후 갚을 수없는 것과 (b) 갚을 의도가 없음을 미리 알고 있는 부채를 취득하는 것에 는 큰 차이 가 있습니다. 후자는 대부분의 법률 시스템에서 사기의 정의 내에 있습니다. 예를 들어 영국에서는 " 거짓 표현에 의한 사기 "의 정의에 해당합니다 . 이것은 당신이 설명하는 것과 같은 고의적 인 행동이 포착되도록 다소 광범위하게 정의됩니다.
(1) 사람이 (a) 부정직하게 허위 진술을하고 (b) 진술을함으로써 (i) 자신이나 다른 사람을 위해 이득을 취하거나 (ii) 원인을 제공함으로써이 섹션을 위반 한 것입니다. 다른 사람에게 손실을 입히거나 다른 사람을 손실 위험에 노출시킵니다.
(2) 진술은 (a) 그것이 사실이 아니거나 오해의 소지가 있고 (b) 그것을 만드는 사람이 그것이 사실이 아니거나 오해의 소지가 있거나있을 수 있음을 안다면 거짓입니다.
(3) "대리"는 (a) 대변을하는 사람 또는 (b) 다른 사람의 마음 상태에 대한 표현을 포함하여 사실 또는 법률에 대한 모든 표현을 의미합니다.
(4) 표현은 명시 적이거나 묵시적 일 수 있습니다.
(섹션 1에 의거 한 2006 년 사기법 섹션 2)
우리의 시나리오에서는 부채를 신청할 때 허위 진술이 이루어집니다. 당신은 돈을 갚겠다고 주장하지만 실제로 그러한 의도는 없습니다. 표현은 암시 될 수 있습니다. 계약서에 기록 할 필요는 없지만 거의 확실히 그렇습니다.
저는 미국 법률 시스템에 특히 익숙하지 않지만 사기에는 대부분의 관할권에서 본질적으로 동일한 요소가 포함됩니다. 즉, 이득 (또는 피해자에게 손실을 입히는) 의도를 가진 일종의 속임수입니다.
다른 답변들은 법적 관점에서 "사람들이 그것을하지 못하게하는 이유"를 지적했습니다.
파산 신청에서 외삽하는 것을 제외하고는 일부 사람들이하고있는 일이며 얼마나 많은지 명확하지 않습니다.
또한 사용자 경험에 대해 생각해보십시오. 7-15 년 동안 신용 시장에서 쫓겨 난 경우 이는 항상 삶에서 얻을 수있는 것을 정의하는 것과 겹칠 것입니다. 대부분의 사람들에게 (자신의 수입 잠재력과 대체 수단의 부족에서 추론), 이는 임대에 서명 할 수있는 특권이 거부 된 후 마을의 나쁜 지역에 사는 것을 의미하며, 모기지가 거부되었음을 의미합니다. 선택의 유연성을 되 찾는다는 것은 항상 큰 현금 포지션을 갖는 것을 의미합니다. 그것은 당신의 전성기를 사용하여 가장 매력적이지 않은 환경에서 살면서 보낸 양질의 동반자를 만나는 것을 의미합니다. 그렇다면 그것은 가장 매력적이지 않은 환경에서 살면서 보낸 자녀의 형성기 사용을 의미합니다. 그러면 은퇴 후 다시 그렇게하는 것을 의미합니다. 그런 종류의 선택을하는 콘텐츠가되는 방법이 있습니다. 그것은 대부분의 사람들을 방해합니다.
다른 답변은 이것이 나쁜 / 부도덕 / 불법 / 비 윤리적 인 아이디어라는 여러 가지 이유를 다룹니다. 귀하가 제안한 접근 방식을 실패하게 만드는 구체적인 법적 구성 중 하나에 대해 말씀 드리겠습니다.
클로 백
"clawback"은 파산 수탁자가 파산 신청 전에 발생한 특정 거래를 취소하거나 무효화 할 수있는 방법입니다. 제안 된 공식의 1 단계는 자산을 면제 또는 보호 된 자산으로 전환하는 것이며, 파산을 선언 한 후에도 계속 소유 할 것이라는 생각을 가지고 있습니다.
일반적으로 수탁자는 파산 신청을 예상하여 자산을 부당하게 보호하는 데 사용 된 거래를 되 돌리는 데 클로 백을 사용합니다.
에서 https://www.alllaw.com/articles/nolo/bankruptcy/clawbacks-preferential-fraudulent-transfers.html:
파산 신청을하기 전에 사기로 재산을 양도하거나 좋아하는 채권자에게만 지불하면 관재인이 돈이나 재산을 회수 할 수 있습니다.
수탁자는 또한 클로 백 조항을 사용하여 사기 재산 이전을 취소 할 수 있습니다. 일반적으로 사기 이전에는 파산 이전에 자산을 숨기거나 자산을 공정 시장 가치보다 낮게 이전하려는 의도가 포함됩니다.
그리고 https://www.thebankruptcysite.org/resources/bankruptcy/filing-bankruptcy/the-clawback-provision-preferential-transfers.htm:
제 7 장 파산에서 수탁자는 채무자가 제출하기 전에 부적절하게 준 재산이나 돈을 회수 할 권리가 있습니다. "Clawback"은이 권한을 설명하는 데 사용되는 용어로, 수탁자가 채무자의 파산 유산의 일부 였어야하지만 우선적 또는 사기 적 양도를 통해 채무자가 수탁자로부터 제거하거나 숨겼어야하는 자산을 회수 할 수 있습니다.
요약 : 클로 백은 중요한 자산을 보호하기위한 1 단계 노력의 대부분을 취소합니다. 따라서 3 단계에서는 1 단계의 "심각하게 상당한 자산"에서주기를 계속할 수있을만큼 충분히 오래 살 수 없습니다.