¿Cuánto dinero, fuera del costo de la casa, necesito para comprar una casa? [duplicar]
Veo mucha ayuda en línea para calcular el costo real de comprar una casa; esto incluye cosas como el pago inicial, el cálculo de los pagos mensuales y la tasa de interés, el costo real de los servicios públicos de ser propietario de una casa, prácticamente todo lo que implica la compra real. precio y costo de mantenimiento.
Aunque eso no es lo que me interesa.
Lo que me interesa saber es el costo menos comentado del proceso de compra de una casa: el costo de cierre, el costo de contratar a un agente de bienes raíces, el costo de la inspección antes de comprar, todas las cosas que se acumulan antes. la compra incluso tiene lugar.
En resumen, ¿cuál es un rango de costo normal para la compra de una casa nueva ?
Para que funcionen un par de suposiciones:
- Suponga que mi nuevo hogar está en el rango de $180,000 - $250,000 con un pago inicial del 5%
- Supongamos también que contraté a un agente de bienes raíces.
- Supongamos que contrataré a un inspector para toda la propiedad de la casa.
- Supongamos que he aceptado cubrir los costos de cierre.
- PERO, si alguno de estos costos son cosas que 'el vendedor generalmente cubriría', entonces decirme eso se consideraría una parte aceptable de su respuesta, siempre que el costo real todavía esté incluido .
- Finalmente, los costos de mudanza también deben incluirse, aunque sé que es un costo normal para mudarse.
La razón de esto es que mi esposa y yo estamos ahorrando para la primera compra de nuestra casa y estamos deseando salir a la caza el próximo año. Dado que hay muchos recursos para cubrir el costo real de la casa, me gustaría saber cuáles serán los gastos esperados por costos fuera del precio real de la casa.
Es más probable que mis circunstancias específicas sean: vivir en el estado de Nueva York, planear mudarse al estado de Maryland (para ayudar a mantener a sus padres a medida que crecen) y alquilar por un año adicional para ahorrar o comprar una nueva casa. directamente cuando bajamos, por lo que los costos de mudanza también deben incluirse.
Respuestas
Aquí hay una lista de los costos de cierre del comprador tomados de una declaración de liquidación para una venta a principios de este año. Es difícil estimar las cantidades de estos porque cada transacción es diferente, pero cuando hay un costo típico, he tratado de enumerarlo.
- Prorrateos y ajustes (es decir, cosas que el vendedor ya ha pagado hasta el final del mes en el que está comprando; si está cerrando hacia el final del mes, estos no deberían ser más de un par de cientos de dólares)
- Impuestos de propiedad
- Cuotas HOA
- Costos del préstamo (no los tendrá si no está tomando un préstamo)
- Tarifas de originación (varía mucho según el prestamista, parece típico entre el 1/2% y el 3/4% del monto del préstamo)
- Puntos de descuento (un porcentaje del monto del préstamo)
- Tarifa de tasación (alrededor de $ 500)
- Intereses pagados por adelantado (el interés se paga por los días restantes del mes en que realiza la compra; el monto depende del tamaño de su préstamo y la tasa de interés, pero unos pocos cientos de dólares serían típicos)
- Embargos (es decir, fondos que se mantendrán en custodia para pagar los costos en los que incurrirá en el futuro cercano)
- Seguro (en este caso valía 3 meses)
- Impuestos a la propiedad (también por valor de 3 meses)
- Tarifas de registro, impuestos, etc. (es decir, impuestos cobrados sobre las ventas de bienes raíces)
- Estos varían según la ubicación. En el caso que estoy viendo, había dos impuestos estatales y dos impuestos del condado por un total de aproximadamente $ 3500.
- Cargos por título
- Varias tarifas cobradas por el agente de liquidación. (El más grande fue de alrededor de $ 400, y sospecho que es proporcional al monto total de la transacción. Los otros estaban en decenas de dólares cada uno).
- Búsqueda de título (asegurarse de que el vendedor tenga un buen título de propiedad; parece costar un par de cientos de dólares)
- Seguro de título (seguro que paga si, por alguna razón, resulta que en la búsqueda del título se perdió algo; estos serán proporcionales al valor de la casa. En este caso, parece aproximadamente un 5/8%).
- Cargos Miscelaneos
- Cuotas de HOA (3 meses)
- Encuesta (unos cientos de dólares, según el tamaño del lote)
- Año completo de primas de seguro de vivienda.
Dado que menciona un pago inicial del 5%, un elemento importante a mencionar son los costos asociados con la obtención de una hipoteca (tarifas cobradas por el prestamista), que puede esperar que sean del 2% al 5% del precio de compra .
Los honorarios del agente inmobiliario (tanto el agente del vendedor como el del comprador) generalmente suman alrededor del 6% del precio, pero a menudo los paga el vendedor en lugar de hacerlo directamente el comprador (aunque indirectamente esto puede significar que el vendedor quiere un precio más alto por la casa para cubrir estos costos). Obviamente, esto variará en las ventas de FSBO, o si no tiene un agente del comprador.
Los costos de cierre, como las tarifas de registros de la ciudad / estado, generalmente están cubiertos por el vendedor (pero esto no es obligatorio). El monto exacto dependerá en gran medida de la ubicación, ya que estos incluyen tarifas de los gobiernos locales.
Otro costo directo en el que incurrirá son las inspecciones de viviendas. En mi experiencia, esto generalmente cuesta unos cientos de dólares (variará según la ubicación, el tamaño de la propiedad, a quién contrate, etc.) y, como comprador, generalmente pagará al inspector directamente (después de que se acepte una oferta pero antes de venta está cerrada).
En cuanto al costo de la mudanza, eso podría ser unas pocas horas de su propio sudor y algo de comida y cerveza para sus amigos, o un par de cientos (o miles) para los profesionales de la mudanza, dependiendo de cuántas cosas se esté moviendo y qué tan lejos. .
En conjunto, podría esperar pagar alrededor del 2 al 10% del precio de venta por otras cosas además de pagarle al vendedor a cambio de la casa. La cantidad exacta será muy específica para su situación, pero debería poder obtener una estimación bastante sólida de los costos de cierre de la hipoteca según el tamaño de su préstamo y el prestamista esperados, los costos de mudanza basados en la distancia aproximada que se movió y la cantidad de cosas que tiene, y costos de inspección comparando con los inspectores de viviendas locales.