0% годовых, усложняющие планы выплат
Так что я нахожусь в не лучшем ™ положении, имея около 15 тысяч нежелательных долгов по кредитным картам (и еще 5 тысяч в постоянных беспроцентных планах отсроченных платежей). Я пытаюсь вычислить, какова оптимальная стратегия выплат, но не понимаю. Вот краткий обзор сумм и примерных процентных ставок:
- Аккт 1: 5К, 0% на 5 месяцев, затем 14%
- Акт 2: 6К, 14%
- Acct 3: 4K, 0% в течение 10 месяцев, затем 22%
Очевидно, что если бы у меня не было 0%, было бы разумнее сначала выплатить 22%. Тем не менее, в настоящее время я могу сделать между$300-$500 платежей каждый месяц на любую из этих карт сверх минимума. Вопрос в том, какова оптимальная стратегия? 14% для Acct 2 в настоящее время является самым высоким, но опять же, 22% для Acct 3 будут максимальными после вступительного периода. Я не уверен, как с ними посчитать или что добавить, чтобы преуспеть. Я надеюсь, что кто-то сможет опубликовать достаточно хороший ответ, чтобы я мог решить эту проблему самостоятельно, используя Excel или карманный калькулятор.
Ответы
Это сценарий с минимальными затратами: внесите на счет 2 в течение 4 месяцев, затем 1 или 2 в течение 3 месяцев. Затем оплатите счет 3. (Показано заштрихованным цветом). Затем завершите выплату 1 и 2.
Схемы минимальной оплаты не включены. Вы можете добавить их, чтобы усложнить ситуацию.
Для окончательных платежей по счету переплаты от 500 долларов в месяц переводятся на другие счета, если это возможно, или вычитаются из общей стоимости.
Спасибо различным участникам за их комментарии в моем другом ответе (теперь заброшенном).
с формулами
Эта таблица Excel доступна здесь в течение 7 дней.
Есть одна стратегия, которая на первый взгляд не очевидна:
Сначала выплатите A2 как можно больше, а через 5 месяцев продолжите выплату A1 (возможно, разделите платежи). На данный момент это снижает ваш интерес, но OTOH делает ваш A3 более дорогим, поскольку вам придется платить более высокие проценты на оставшийся баланс.
Но это также дает вам право на получение ссуды с низкой процентной ставкой. А кредит со ставкой 5 или 8 или 10% проще (дешевле) погасить, чем карты со ставкой 14% или даже 22%.
Через 8 или 9 месяцев, в зависимости от того, сколько времени потребуется на прохождение процесса, попробуйте подать заявку на ссуду менее 22%, а может быть, даже менее 14%. Погасите остаток ссуды, а затем погасите только эту ссуду.