¿Transferencia directa de 401k a una cuenta IRA existente? [duplicar]
Las instrucciones que estoy viendo (sobre cómo traspasar un 401(k) a una IRA) dicen que debo abrir una nueva cuenta IRA tradicional. Tengo uno que usé para un rollover en el pasado (fue creado para acomodar el rollover). ¿Hay algún motivo por el que no pueda usar este mismo para esta reinversión, o realmente necesito abrir una nueva cuenta IRA tradicional para esto?
Respuestas
Desde el punto de vista del IRS, puede usar una IRA existente. Las instrucciones pueden simplemente asumir que el lector aún no tiene una IRA y, con suerte, el departamento de beneficios sabe cómo configurar la transferencia a una IRA existente. Todo lo que deberían necesitar es una dirección para enviar el cheque y el número de cuenta de destino (pueden pedir más que eso solo para asegurarse de que todo esté alineado, pero no deberían necesitar saber si la cuenta es nueva o no).
La mejor manera de hacer la reinversión no es hacer que el departamento de recursos humanos de su empleador anterior haga la reinversión (como recomienda la respuesta que ha aceptado), sino decirle a su custodio de IRA que tiene dinero en su cuenta 401 (k) ahora inactiva. Dale al custodio de la IRA los detalles de tu cuenta 401(k) y dile "¡Ve a buscarlos, Bears!" y su custodio de IRA hará todo el trabajo por usted. Recuerde que el custodio de la IRA está ansioso por tener en sus manos dinero nuevo y hará todo lo que esté a su alcance para acelerar el proceso, mientras que el administrador de la 401(k) tendrá dinero saliendo por la puerta y tiene todos los incentivos para demorar el tiempo que sea necesario. como sea posible. Si visita el sitio web de su IRA, encontrará información detallada sobre el proceso y enlaces que lo guiarán a través del proceso.