신용 평가를 위해 신용 카드에 금융 수수료가 발생해야합니까? [복제]
신용 카드를 사용하면 실제로 신용 점수가 쌓이거나 신용 등급에 도움을주기 위해 X 시간 동안 지불하지 않아 비용이 발생해야합니까?
내가 매월 돈을 지불하고 내가 사는 모든 것에 사용한다면, 나는 나 자신에게 해를 끼치는가?
답변
내가 매월 돈을 지불하고 내가 사는 모든 것에 사용한다면, 나는 나 자신에게 해를 끼치는가?
신용 점수 관점에서가 아닙니다. 당신의 신용 점수는 당신이 부채 상환에 얼마나 신뢰할 수 있는지 그리고 당신에게 주어진 신용을 얼마나 사용하는지에 대한 척도입니다. 낮은 사용률과 적시 지불 (최소한 최소 잔액)은 좋습니다. 연체료와 높은 사용률은 좋지 않습니다.
당신은 무엇을 위해 그것을 사용 이 필요 하고, 매월 오프를 지불하고 당신은 괜찮을거야.
많은 사람들이 단지 "마일을 적립"하거나 크레딧을 쌓기 위해 과다 지출 의 함정에 빠지기 때문에 필요한 만큼만 말합니다 . 어쨌든 그 돈을 쓰려고한다면 신용 카드를 사용하는 것이 약간의 이점이있을 수 있지만 연구에 따르면 사람들은 사용할 때 더 많이 지출하는 경향이 있습니다 (항목 당이 아니라 충동 구매, 인식 부족 대 현금으로 인해 전체적으로). 신용 카드. 보상으로 2 %를 되찾기 위해 다른 방법으로 지출하는 것보다 더 많이 지출하는 것은 의미가 없습니다.
신용 카드를 사용하면 실제로 신용 점수가 쌓이거나 신용 등급에 도움을주기 위해 X 시간 동안 지불하지 않아 비용 이 발생 해야합니까?
제 물론, 명료 NO . 없다 거짓말을하거나 "통상적 인 지혜"를 반복하는 사람.
내가 매월 돈을 지불하고 내가 사는 모든 것에 사용한다면, 나는 나 자신에게 해를 끼치는가?
혹시.
카드 잔액과 카드의 신용 한도 사이의 비율에 따라 다릅니다.
예를 들어, 신용 한도가 $12,000 and the balance is $3,000 그러면 "사용률"은 $3K/$12K = 25 %.
일반적인 통념은 사용률이 30 %를 초과하면 점수가 낮아 지지만 채점 기관의 확인을받은 적이 없다는 것입니다.
나는 거의 모든 것에 내 카드를 사용 하고 높은 요율의 카드 임에도 불구하고 이자를 내지 않습니다. 사용률을 낮게 유지하기 위해 (그리고 월 현금 흐름을 단순화하기 때문에) 청구서의 사용률이 2 % 미만이되도록 한 달에 여러 번 카드를 지불합니다.
RonJohn이 답변에서 언급 한 활용 측면을 확장하고 싶습니다. 사용률은 정시에 청구서를 지불하는 것만 큼 점수에 큰 영향을 미치지 않습니다 (수금의 계정과 같은) 경멸적인 발언과 함께 점수에 큰 영향을 미칩니다.
사용률의 한 가지 문제점은 30 % 미만으로 유지하고 싶지만 가능하면 가까운 경우 카드 발급 사가 실제로 사용 금액을 언제 제출할지 알 수있는 좋은 방법이 없다는 것입니다. 신용 조사 기관. 결제주기의 어느 시점에서든 가능합니다. 카드를 사용하면서 계속 지불하면 거의 사용률이 낮아질 것입니다.
공과금 또는 구독 서비스와 같은 월간 일관된 청구에 사용하는 카드가있는 경우 다음 결제가 30 % 한도를 초과하게 될 월별 시점을 파악하고 지불을 확인하십시오. 그 전에. 관심을 받기 시작하기 전에 지불해야하는 마지막 날로 밀어 붙이지 마십시오.
여기에 몇 가지가 있습니다 ...
- 신용 카드가있는 것만으로도 신용 점수에 영향을 미치는 정도.
- 일반적으로 더 많은 유형 의 신용을 보유하면 신용 점수에 도움이됩니다. 따라서 장기 대출 (예 : 학자금 대출 또는 모기지)과 신용 카드가있는 경우 장기 대출 만 있거나 신용 카드 만있는 것에 비해 점수가 향상됩니다. 여러 유형의 대출 없이도 좋은 점수를받을 수 있습니다.
- 일반적으로 계정을 더 오래 열어 두는 것이 신용 점수에 도움이되므로 신용 카드를 오랫동안 (최소한의 활동으로도) 보관할 수 있다면 도움이 될 것입니다.
- 신용 카드 사용 방식이 신용 점수 (일명 활용도)에 미치는 영향.
- 신용 사용률은 일반적으로 매월보고되지만 해당 월의시기는 정확한 카드 / 신용 회사에 따라 다릅니다.
- 신용 활용은보고 당시 잔액에 있던 금액입니다.
- 명세서 잔액이나 연체 잔액이 아니라 실제 잔액에 따라 다릅니다.
- 사용률은이자 지급에 의존하지 않으며 연체 잔액은 0이 될 수 있습니다.
- 끝에있는 차트를 참조하십시오.
- 사용률이 너무 높거나 너무 낮 으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다. "최상의"활용률은 약 30 %이지만 심각하게 10 %에서 70 % 사이는 그다지 큰 영향을 미치지 않을 것입니다.
- 신용 점수가 얼마나 빨리 변하는 지, 그리고 그것이 다양한 일에 얼마나 중요한지.
- 어떤 것들은 장기적인 영향을 미치고 다른 것보다 변경하기가 더 어렵습니다.
- 활용은 매우 단기적인 영향입니다. 한 달 동안 사용률이 높았다가 다음 달 평균 사용률이 있었다면 점수가 즉시 정상 사용률을 반영하도록 변경됩니다.
- 계정의 나이는 당분간 계정을 가져야하기 때문에 변경하는 데 매우 느릴 수 있습니다 ... (몇 년)
활용도에 대한 추가 정보 ... 신용 한도가 $ 100 인 새로운 신용 카드를 받았는데 다음과 같이 진행된다고 가정 해 보겠습니다. 해당 이벤트 이후 사용률로 사용률을 변경하는 이벤트를 표시했습니다.
새 카드,주기 시작, 활용도 : 0 $ 10 지출, 활용도 : 10 % 보내다 $20, utilization: 30% New cycle, you get a bill for $30 보내다 $10, utilization 40% pay $30, 활용률 10 % 보내다 $20, utilization 30% Actual bill due date -- but already paid so no interest is accruing pay $20, 활용률 10 % 새로운주기, 당신은 청구서를받습니다 $10 credit limit increased to $200, 활용도 5 %
신용 발행자는 그들이 당신에게 빌려준 돈을 돌려받을 수 있는지 확인하기를 원합니다. 정기적으로 지불 할 수 있다는 것을 보여주는 것은 자신감을 키우는 데 큰 도움이됩니다. 신용 점수를 결정하는 알고리즘은 정기 계좌 (선불로 빌린 다음 고정 된 일정에 따라 지불하는 경우)와 별도로 회전하는 신용 계정 (예 : 지속적으로 더 많이 빌리고 어떤 일정에 갚을 수있는 신용 카드)을 추적합니다. ) 그러나 그것들이 결합되는 방식은 복잡합니다. 내 신용 점수는 지연이나 지불 누락없이 두 종류의 계정을 모두 지불 한 확실한 기록을 보여줄 때까지 상승하지 않았습니다. 이자 지급 여부보다 중요합니다.
내 신용 기록을 살펴보면이자가 전혀 없습니다 (과거에는이자를 지불했지만 보고서가 만료 될만큼 오래 전에 지불했습니다). 우리의 점수는 약 800 점입니다. 따라서 확실히 그렇지 않습니다. 좋은 점수를 받으려면이자를 지불해야합니다.
나는 다양성이 부족하기 때문에 항상 무언가를 얻지 만 분명히 그것은 나를 해칠만큼 충분하지 않습니다. (실제로 740 이상은 중요하지 않습니다.)