의사들은 어떻게 백만장자가 되었는가?
답변
이런 경우가 너무 많아서 이것의 배후에 있는 모든 요인을 말하는 것은 사실상 불가능합니다. 그러나 저는 억만장자가 되는 데 종종 필요한 한 가지 요소를 강조할 수 있습니다.
The Millionaire Next Door: The Surprising Secrets of America's Wealthy라는 책은 대부분의 미국 백만장자들이 평균적인 미국인과 같은 라이프스타일을 살고 있으며 돈을 매우 검소하게 사용하는 방법을 꽤 잘 설명하고 있습니다. 가장 부유한 미국인의 대다수는 실제로 중산층 가정에 살고, 일반 자동차를 운전하며, 일반적으로 부유함과 관련이 있는 사치스러운 지위 상징을 거의 구입하지 않습니다.
사치스러운 생활 방식을 사는 사람들(Under Accumulators of Wealth, 줄여서 UAWs)을 사는 사람들을 가리키는 책 용어는 큰 저택에 살고, 고급 자동차를 운전하고, 일류 디자이너 옷을 입는 등의 사람들입니다. 많은 의사들이 이 범주에 속합니다. . 이 사람들은 종종 부유해 보이지만 실제로는 파산에 이르지 못한 월급 한두 푼에 불과합니다. 그 이유는 소득이 높음에도 불구하고 그 소득의 전부는 아니지만 대부분을 투자가 아닌 소비에 지출하기 때문입니다. 그들이 소비하는 것들은 소진되거나(비싼 휴가) 가치가 급속히 하락합니다(새로운 Mercedes-Benz라고 가정해 봅시다). 당신은 사치품에 대한 큰 봉급을 최대치로 올리는 것이 얼마나 쉬운지 놀랄 것입니다. 1년에 백만 달러라도 쉽게 다 쓸 수 있고 여전히 원하는 것이 많이 남아 있습니다.
그러나 요점은 누군가가 억만장자가 되었을 때 그들이 가지고 있는 돈 중 적어도 일부를 가치 있는 것들(부동산, 주식, 벤처 사업 등)에 투자하거나 적어도 가치를 안전하게 유지합니다(중산층 주택, 예금 계좌 등). 이것은 분명히 부를 증가시키고 당신을 백만장자가 될 수 있는 위치에 놓이게 합니다.
돈이 있지만 그것을 사치품 소비에 할당하면 대부분의 돈은 가치가 떨어집니다. 예를 들어 새 Mercedes-Benz는 구매할 때 50,000달러가 들 수 있지만 고급 자동차와 같은 것들은 일반적으로 5년 이내에 판매 가격의 절반 이상을 잃습니다. 명품 의류, 액세서리 등도 마찬가지고, 비싼 클럽 회원권, 호화 휴가 등과 같은 다른 형태의 명품 소비는 물론 재판매가 전혀 불가능합니다. 고급 부동산도 여전히 비싸기는 하지만 다른 사람이 당신에게서 살 사람을 찾는 것이 종종 어렵고 당신이 그것을 샀을 때보다 더 낮은 가격에 팔아야 하기 때문에 종종 나쁜 투자입니다. 돈을 잃는 것이 얼마나 쉬운지 보십니까?
요컨대, 의사가 백만장자라면 그 이유 중 하나는 의사처럼 지출하지 않기로 선택했기 때문일 가능성이 높습니다.
최근에 은퇴한 의사로서 저는 미국의 의사와 관련된 데이터에 매우 익숙합니다. 짧은 대답은 미국의 모든 의사가 백만장자로 은퇴할 수 있어야 한다는 것입니다. 실제로 대부분의 의사는 200만~400만 달러를 가지고 정상적인 은퇴 연령인 65세에 은퇴할 수 있습니다. 물론 양쪽 끝에 이상값이 있습니다. 1,000만 달러를 초과하는 순자산은 드물지만 기업가 유형과 매우 높은 환급 전문 분야/위치에 있는 사람들에게는 가능합니다.
이 숫자 뒤에 무엇이 있는지 이해하려면 소득과 전문 분야, 소득과 지리적 위치, 소득과 연령별 순자산 사이의 관계에 대해 스스로 교육해야 합니다. 다음은 간단한 개요입니다. 여가 시간에 더 자세히 조사할 수 있지만 기본적인 아이디어를 얻을 수 있습니다.
전문 분야별 평균 소득: 낮은 수준에서는 소아과 및 가정의학과 내과와 같은 기타 1차 진료를 받습니다. 최악의 시나리오는 연간 약 150K이며 상한선은 지리, 이미징 장비의 소유권, 기타 기업 활동에 따라 훨씬 더 높을 수 있습니다. 비일차 진료 전문가는 약 300–400K를 예상할 수 있는 반면 신경외과, 정형외과, 척추 수술과 같은 가장 수익성이 높은 전문 분야는 평균 600–700K이며 1M+가 가능합니다.
지리적 위치에 따른 소득: 이것은 NYC, LA, SF와 같은 주요 대도시 지역에서 급여가 더 낮지만 중서부 및 남부 지역에서는 훨씬 더 높은 의료계의 독특한 역설입니다. 이것은 생활비가 높은 도시에서 급여가 더 높을 것으로 예상되는 대부분의 산업과 반대입니다. 위스콘신의 의사 급여는 캘리포니아의 두 배인 반면 생활비는 절반일 수 있습니다.
마지막으로, 특정 연령에서 소득과 순자산 사이에는 관계가 있습니다. 분명히 50세인 사람은 돈을 저축할 수 있는 시간이 더 길었으므로 동일한 소득 수준에서 30세인 사람보다 순자산이 더 높아야 합니다. 같은 논리로 평균 급여가 300K인 사람은 같은 나이에 소득이 150,000인 사람보다 순자산이 더 높습니다. 그래서 이것은 정상적인 은퇴 연령인 65세에 의사의 예상 순자산은 얼마인가라는 질문으로 이어집니다.
이것에 대한 많은 좋은 기사가 있습니다. 원본 중 하나는 "The Millionaire Next Door"의 저자가 작성한 공식입니다.
예상 순자산 = 연령 X 0.1 X 총소득
따라서 소득이 150,000에 불과한 위의 예시 의사의 경우 65세에 이 공식은 $975,000의 순자산을 제안합니다. 이것은 또한 시간이 지남에 따라 평균 수입이 150K에 불과하다고 가정하며 이는 매우 보수적입니다.
White Coat Investor는 의사의 고유한 상황(일반적으로 30대에 훈련을 마칠 때까지 많은 돈을 벌지 못하기 때문에)을 구체적으로 고려한 조정된 공식을 제안했습니다(적극 권장 읽기).
의사의 예상 순자산(ENWD) = 레지던트 후 평균 소득 X 훈련 이후 년수 X 0.25
이 공식을 사용하여 150,000을 버는 우리의 예시 의사는 1차 진료 레지던트를 완료하기에 적절한 시작 연령을 30세라고 가정하면 65세에 $1,321,500의 순자산을 갖게 됩니다.
평균 소득이 30만 달러이지만 거주 기간이 길어 33세까지 소득이 시작되지 않는 비일차 진료 의사의 경우 65세에 예상되는 순자산은 240만 달러가 됩니다.
분명히 이것은 대략적인 지침이며 주어진 소득에 대해 매우 광범위한 순자산 결과가 있을 수 있습니다. 의사에게 가장 큰 위험은 학부생, 의대생, 레지던트 과정의 장기 희생과 직결되는 직업적 위험인 "라이프스타일 인플레이션"의 함정입니다. 젊은 의사들이 훈련을 마치고 즉시 라이프스타일을 늘리는 것은 매우 흔한 일입니다. 그들은 BMW, 큰 집, 멋진 휴가, 값비싼 장난감을 가질 자격이 있다고 믿습니다. 사실, 그들은 그럴 자격이 있지만 문제는 재정적 자유를 얻지 못하게 막는 지출 주기에 그들을 가둘 수 있다는 것입니다.