Com os juros do empréstimo estudantil suspensos, qual empréstimo devo pagar?

Aug 16 2020

Digamos que eu tenha dois empréstimos, A e B.

Empréstimo A: Empréstimo normal a juros baixos com juros Iₐ
Empréstimo B: Empréstimo estudantil com juros mais altos Iᵦ. Porém, por causa do Coronavírus, os juros estão suspensos para os próximos Tmeses

Qual empréstimo devemos pagar? Obviamente, a resposta será uma equação dependendo de T: se T = 1 dia, a suspensão basicamente não faz diferença, mas se T = 1000 anos, o empréstimo também pode não ter juros.

Peço desculpas se as questões de matemática não forem abordadas aqui

Respostas

2 TTT Aug 16 2020 at 11:47

Pode haver uma fórmula com todas as variáveis ​​necessárias, mas acho que você pode responder a essa pergunta facilmente sem uma, se tiver empréstimos reais em mente.

Deve ser bastante simples executar os números dadas as informações de empréstimo existentes, taxas atuais e quanto você pode pagar a cada mês dado qualquer valor específico de T. Existem 4 partes para calcular, antes de T com um empréstimo em 0 %, e depois de T, com esse empréstimo voltando à sua taxa normal e, para cada um, colocando os pagamentos extras do principal em um empréstimo ou no outro. Você deve ser capaz de executar ambos os lados para qualquer valor T específico e ver quanto tempo leva para pagar os dois empréstimos (ou apenas olhar para o valor total pago no final).

Agora, execute novamente o mesmo cálculo para vários valores de T, começando em 1 e aumentando em 1 mês até que vire e faça sentido começar a pagar o empréstimo com juros mais baixos primeiro. Digamos, por exemplo, que você execute T de 1 a 20 e ele vire em T = 20 meses. Agora, tudo o que você precisa fazer é adivinhar a probabilidade de os juros permanecerem em 0% pelos últimos 20 meses. Neste exemplo, talvez você acredite que não duraria 20 meses e, portanto, seria melhor ainda pagar a taxa de juros mais alta primeiro, apesar da suspensão temporária dos juros.

Como uma nota lateral, se você fosse tentar obter uma fórmula, há algumas informações extras que podem ser necessárias: O empréstimo com os juros suspensos tem seu pagamento mínimo reduzido ou permanece o mesmo e de repente mais vai para o principal do empréstimo? Se o mínimo for reduzido, você terá mais recursos para aplicar no outro empréstimo a cada mês, para esse lado do cálculo.