401k rollover direto para IRA existente? [duplicado]
As instruções que estou vendo (sobre como transferir um 401(k) para um IRA) dizem que devo abrir uma nova conta IRA tradicional. Eu tenho um que usei para um rollover no passado (foi criado para acomodar o rollover). Existe alguma razão para eu não poder usar este mesmo para este rollover, ou eu realmente preciso abrir um novo IRA tradicional para isso?
Respostas
Do ponto de vista do IRS, você pode usar um IRA existente. As instruções podem presumir que o leitor ainda não possui um IRA e, com sorte, o departamento de benefícios sabe como configurar o rollover para um IRA existente. Tudo o que eles precisam é de um endereço para enviar o cheque e o número da conta de destino (eles podem pedir mais do que isso apenas para garantir que tudo esteja alinhado, mas não precisam saber se a conta é nova ou não).
A melhor maneira de fazer o rollover não é fazer com que o RH de seu empregador anterior faça o rollover (como recomenda a resposta que você aceitou), mas informar ao seu custodiante do IRA que você tem dinheiro em sua conta 401 (k) agora inativa. Dê ao custodiante do IRA os detalhes de sua conta 401 (k) e diga "Vá pegá-los, ursos!" e seu guardião do IRA fará todo o trabalho para você. Lembre-se de que o custodiante do IRA está ansioso para colocar as mãos em dinheiro novo e fará tudo ao seu alcance para agilizar o processo, enquanto o administrador 401(k) terá dinheiro saindo pela porta e tem todos os incentivos para adiar o máximo possível. que possível. Se você acessar o site do IRA, encontrará informações detalhadas sobre o processo e links que o guiarão pelo processo.