Quanto dinheiro, fora do custo da casa, preciso comprar uma casa? [duplicado]
Vejo muita ajuda online para calcular o custo real de compra de uma casa - isso inclui coisas como adiantamentos, cálculo de pagamentos mensais e taxa de juros, o custo real da utilidade de possuir uma casa, praticamente tudo o que entra na compra real preço e custo de manutenção.
Não é nisso que estou interessado.
O que me interessa saber é o custo menos falado do processo de compra de uma casa - o custo de fechamento, o custo de contratação de um corretor de imóveis, o custo da fiscalização antes da compra, todas as coisas que se somam antes a compra ainda ocorre.
Em suma, qual é a faixa normal de custo para a compra de uma nova casa ?
Para algumas suposições a partir de:
- Suponha que minha nova casa esteja na faixa de $180,000 - $250.000 com 5% de entrada
- Suponha também que eu contrate um agente imobiliário
- Suponha que vou contratar um inspetor para toda a propriedade da casa
- Suponha que concordei em cobrir os custos de fechamento
- MAS, se algum desses custos for algo que 'o vendedor normalmente cobrirá', diga-me que isso seria considerado uma parte aceitável de sua resposta, desde que o custo real ainda esteja incluído .
- Por fim, os custos de mudança também devem ser incluídos - embora eu saiba que é um custo normal de mudança.
O motivo para isso é - minha esposa e eu estamos economizando para a compra de nossa primeira casa e pretendemos ir à caça no próximo ano. Como existem muitos recursos para o custo real da casa em si, gostaria de saber quais serão as despesas esperadas para custos fora do preço real da casa.
Minhas circunstâncias específicas são mais prováveis de ser - morar no estado de Nova York, planejando me mudar para o estado de Maryland (para ajudar a sustentar seus pais conforme eles envelhecem) e alugar por mais um ano para economizar, ou comprar uma nova casa imediatamente quando descemos - portanto, os custos de mudança também devem ser incluídos.
Respostas
Aqui está uma lista dos custos de fechamento do comprador, extraída de um demonstrativo de liquidação de uma venda no início deste ano. É difícil estimar os valores porque cada transação é diferente, mas onde há um custo típico, tentei listá-lo.
- Proporções e ajustes (ou seja, coisas que o vendedor já pagou até o final do mês que você está comprando - se você estiver fechando no final do mês, não deve ser mais do que algumas centenas de dólares)
- Impostos sobre a propriedade
- HOA Dues
- Custos do empréstimo (você não terá se não estiver fazendo um empréstimo)
- Taxas de originação (variam muito de acordo com o credor, algo como 1/2% a 3/4% do valor do empréstimo parece típico)
- Pontos de desconto (uma porcentagem do valor do empréstimo)
- Taxa de avaliação (cerca de US $ 500)
- Juros pré-pagos (os juros são devidos pelos dias restantes do mês em que você faz a compra - o valor depende do tamanho do seu empréstimo e da taxa de juros, mas algumas centenas de dólares seriam normais)
- Conflitos (ou seja, fundos que serão mantidos em custódia para pagar os custos em que você incorrerá em um futuro próximo)
- Seguro (neste caso, valeu 3 meses)
- Impostos sobre a propriedade (também no valor de 3 meses)
- Taxas de registro, impostos, etc. (ou seja, impostos cobrados sobre vendas de imóveis)
- Eles variam de acordo com o local. No caso que estou examinando, havia dois impostos estaduais e dois impostos municipais, totalizando cerca de US $ 3.500.
- Cargos de título
- Várias taxas cobradas pelo agente de liquidação. (O maior custava cerca de US $ 400 e suspeito que seja proporcional ao valor total da transação. Os outros custavam dezenas de dólares cada).
- Pesquisa de título (certificando-se de que o vendedor tem um bom título de propriedade - parece custar algumas centenas de dólares)
- Seguro de título (seguro que paga se, por algum motivo, a pesquisa de título errar alguma coisa - isso será proporcional ao valor da casa. Neste caso, parece cerca de 5/8%).
- Cobranças diversas
- Taxas HOA (3 meses)
- Pesquisa (algumas centenas de dólares, dependendo do tamanho do lote)
- Ano inteiro de prêmios de seguro residencial.
Uma vez que mencionou um sinal de 5%, um item importante a referir são os custos associados à obtenção de uma hipoteca (comissões cobradas pelo credor), que pode esperar ser de 2% a 5% do preço de compra .
As taxas do corretor (agente do vendedor e agente do comprador) geralmente somam cerca de 6% do preço, mas geralmente são pagas pelo vendedor e não diretamente pelo comprador (embora indiretamente isso possa significar que o vendedor deseja um preço mais alto pela casa para cobrir esses custos). Isso obviamente irá variar nas vendas de FSBO, ou se você não tiver um agente do comprador.
Os custos de fechamento, como taxas de registros municipais / estaduais, geralmente são cobertos pelo vendedor (mas não é obrigatório). O valor exato dependerá muito da localização, uma vez que inclui taxas dos governos locais.
Outro custo direto em que você incorrerá são as inspeções domiciliares. Na minha experiência, isso geralmente custa algumas centenas de dólares (varia com base na localização, tamanho da propriedade, quem você contrata, etc.) e, como comprador, normalmente paga o inspetor diretamente (depois que uma oferta é aceita, mas antes do a venda está fechada).
Quanto ao custo de mudança, isso pode ser algumas horas de seu próprio suor e um pouco de comida e cerveja para seus amigos, ou algumas centenas (ou milhares) para motoristas profissionais, dependendo de quantas coisas você está movendo e a que distância .
No total, você pode esperar pagar cerca de 2 a 10% do preço de venda por outras coisas além de pagar ao vendedor em troca da casa. O valor exato será muito específico para a sua situação, mas você deve ser capaz de obter uma estimativa bastante sólida para os custos de fechamento da hipoteca com base no tamanho esperado do empréstimo e do credor, custos de movimentação com base na distância aproximada movida e quanto material você tem, e custos de inspeção, comprando em inspetores residenciais locais.