핀테크 결제 앱(상품관리 체험)

Nov 28 2022

사용자 앱: 핀테크 앱이 출시될 때마다 보다 신뢰받고 가맹점 처리 서비스가 제공될 것으로 기대됩니다. 안전한 거래를 위해 여러 결제 모드를 사용할 수 있어야 오늘날 세계에서 일관성을 높일 수 있습니다.

사용자 앱:

핀테크 앱이 출시될 때마다 보다 신뢰받고 가맹점 처리 서비스가 제공될 것으로 기대됩니다. 안전한 거래를 위해 여러 결제 모드를 사용할 수 있어야 오늘날 세계에서 일관성을 높일 수 있습니다.

# 문제 설명 : 디지털 결제 앱은 오늘날 많은 사용자 기반을 가지고 있지만 사용자는 결제할 때마다 적절한 수익을 얻지 못합니다.

# 과제: 이미 각자의 사업에서 성과를 내고 있는 다양한 결제 기반 애플리케이션이 있습니다. 전 세계 성인의 2/3가 디지털 결제를 하거나 파생합니다. 개발도상국의 비중은 2014년 35%에서 2021년 57%로 증가했습니다. 2022 회계연도에 인도 전역에서 약 710억 건의 디지털 결제가 기록되었습니다. 이는 전년도에 비해 크게 증가한 수치입니다.

많은 모바일 중심 신생 기업이 돈을 가지고 자신의 직업을 개척하려고 노력하는 것은 놀라운 일이 아닙니다.

앱 구독에 대해 계속 지불하기로 결정한 사용자 수, 평균 구독 기간 및 구독자의 평생 가치를 측정하는 것은 시뮬레이션 작업입니다.

# 솔루션 : 사용자에게 미리 할인된 제안을 제공하여 전략적으로 고객을 구현하여 이윤을 높이는 데 도움이 되는 현대적이고 보다 수익성 있는 거래를 성사시킵니다. 보상 코인의 형태로 추가 현상금을 제공하면 플랫폼에서 고객 유지에 도움이 됩니다.

# 제품 비전:

“선함과 성장이 섞인 천재.”

식품점, 미용실 등을 포함한 지역 상점에서 서비스에 대한 청구서를 적게 지불하고 가맹점과 고객 모두에게 더 많은 이익을 창출함으로써 온라인 지불의 선두 제공자가 되기 위해 노력합니다.

다양한 분야의 결제 요약

가맹점의 범주는 각 거래의 가치와 각 범주에서 디지털 결제의 침투 용이성에 따라 분류될 수 있습니다.

# 제품 전략: 잠재 고객을 현재 고객으로 전환하는 것을 목표로 하는 잠재 고객, 현지화된 비즈니스.

단기 목표: 앱의 단기 목표는 결제에 관련된 사기 및 위험이 없도록 보장하고 모든 결제에 대해 보장된 할인을 보장하여 고객의 믿음을 구축하는 것입니다. 먼저 단일 커넥터(Paytm) 게이트웨이를 사용했습니다. 거래의 성능을 테스트하기 위해.

Non-consumable subscription Model: 앱이 제한된 기간 동안 지불 할인에 대한 액세스를 제공하는 iOS의 비소모성 구독 모델을 사용합니다. 구독은 자동으로 갱신되지 않으므로 사용자가 액세스를 유지하려면 새 구독을 한 번 구매해야 합니다. 그것은 결론을 내린다.

# MVP(Minimum Viable Product):

MVP는 팀이 최소한의 노력으로 고객에 대해 검증된 학습 정보를 최대한 수집할 수 있는 신제품 버전입니다.

1. 사용자 등록:

휴대폰 인증 후 OTP 인증 -> 개인정보 입력 -> 대시보드 이동 -> 등록 완료!!

2. 구독:

영주권 회원가입 :
가입할 요금제(월/분기/연) 선택 -> 결제대행(Paytm)으로 이동 -> 결제 완료 후 영주권 회원으로 전환!!

친구를 추천하고 보상을 받으세요..

3. 매장 내 결제:

-GPS를 켜서 주변 매장 보기 -> 상세페이지로 주변 매장 분실물 보기 -> 해당 매장에서 결제 진행 후 원하는 할인 적용 가능 -> 웹뷰로 송금 결제 연동 -> 결제 응답 받기 ( 성공/실패/처리) -> 결제완료..!!.
- 매장 내 QR코드 스캔 -> 원하는 결제 범위에 대해 매장에서 제공하는 원하는 할인 보기 -> 결제 게이트웨이로 이동 -> 결제 확인(실패/처리/성공) -> 결제 완료/보상 벌었다..!!

기능 목록:

1. 빠른 자가 등록

2. 비접촉 기술을 통한 결제

3. 리워드가 있는 매장 내 결제

4. 영주권 회원가입 성공

5. 보상 코인 관리

기능 우선 순위 지정: 초기 단계에서 고객이 요청한 다양한 기능을 조정하면 당황한 사용자 경험이 발생하여 모바일 앱의 진정한 목적을 방해할 수 있습니다.

사용자는 반복적으로 요금을 지불하고 있기 때문에 우리가 앱에서 새로운 콘텐츠나 기능을 지속적으로 제공하기를 기대할 것입니다.

우리는 요구 사항 관리를 위한 인기 있는 우선 순위 지정 기술인 MosCoW Matrix 를 따르고 있습니다. 이 접근 방식은 팀의 제한된 시간과 개발 팀이 시간 이외의 제한에 직면할 때 작업의 우선 순위를 지정하는 데 도움이 됩니다.

MoSCoW라는 약어는 반드시 해야 함, 해야 할 일, 할 수 있는 일, 할 수 있는 일, 하지 않을 일, 지금 당장 할 일이 없는 4가지 이니셔티브 범주를 나타냅니다.

필수 : 인증을 위한 OTP 인증, 사용자 정보, 결제 시 혜택을 받을 수 있는 영주권 회원, 주변 상점을 식별하기 위한 GPS 권한, 효율적인 결제 게이트웨이 및 API 응답에 대한 확인.

필수사항 : 정보, 이용약관, FAQ, 적립금 리워드.

가질 수 있는 것 : 금주의 최고 판매(상점), 자체 UPI 지불 게이트웨이.

가지지 않을 것(이번에는): 프로모션 배너 쇼핑, Whatsapp를 사용한 쇼핑 광고, 전화 메시징.

접근 방식 : 단지 멋지다는 이유만으로 앱에 기능을 추가하는 것은 우리의 우선순위가 아니었습니다. 목표는 그들이 하는 모든 거래에 대해 미리 할인된 지불을 제공함으로써 사용자 신뢰를 구축하는 문제를 해결하는 것이었습니다.

이를 위해 다음과 같이 시작했습니다.

> 사용자의 위치를 감지하여 주변 상점에 대한 다양한 옵션 제공

> 소비자 행동: 사용자 세분화, 구매 행동(스캐너 사용 또는 직접 송금) 등

> Emerging 시장 및 고객 수용 가능한 기술 연구.

> 잠재 고객에 대한 데이터베이스를 구축한 후 고객 서비스 관리 또는 FAQ를 통해 체계적으로 소통합니다.

> 모든 결제가 성공적으로 완료되었습니다.

구독 모델:

Subscription 비즈니스 모델을 따르며 고객이 매월/분기 또는 매년 고정 금액을 지불하여 서비스를 받을 수 있습니다. 다양한 요금제 및 가격 계층 제공에 따라 사용자는 앱을 사용하여 보상 형태로 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다.

훨씬 더 예측 가능하고 안정적인 수입을 창출하여 더 긴 구독 기간 동안 할인을 제공한다는 보너스가 추가되었습니다.

사용자 기반의 적어도 일부가 향후 6개월 또는 12개월 동안 귀하에게 지불할 것이라는 사실을 아는 이점은 할인된 요금으로 인해 손실된 금액보다 우선합니다.

UPI 대 월렛 결제:

# UPI 거래는 은행 간 직접 송금인 반면 디지털 지갑은 은행 계좌 간의 중개자 역할을 합니다.

# UPI 거래는 두 은행 간에 발생하지만 디지털 지갑 거래는 동일한 디지털 지갑 앱의 두 계정 간에 발생합니다.

# 디지털 지갑은 즉각적인 거래를 위한 반면 UPI는 향후 거래를 허용합니다.

UPI 대 월렛 결제 측정항목

# UPI 플랫폼은 전국적으로 결제 상품으로 경이로운 성장률로 채택이 급증했습니다.

사용자의 UPI 결제 채택이 크게 증가함에 따라 가까운 장래에 자체 보안 UPI 플랫폼을 통해 사용자에게 UPI 결제 혜택을 제공하는 것을 목표로 했습니다.

# 고객 서비스 통찰력:

인구 통계 : 온라인 결제 앱 사용자 중 Google Pay가 38%의 사용자로 차트 1위를 차지했으며 Amazon Pay 가 37%, Paytm 이 36%, Freecharge 가 32%의 사용자로 그 뒤를 이었습니다. 여성 사용자는 Google Pay 를 사용하는 반면 남성 사용자는 Amazon Pay, Paytm 및 Google Pay를 선호합니다.

In-Market Behaviour: 인도의 디지털 결제 시장은 2016년 화폐화 이후 놀라운 성장을 보였지만, Covid-19 팬데믹은 온라인 거래의 성장과 채택을 촉진했습니다. 대유행 기간 동안 사용자는 필수 상품, 식료품, 소매, 의료 용품 및 교육을 포함한 제품을 이용할 수 있도록 인터넷 뱅킹 및 기타 디지털 결제 시설로 전환했습니다. 국가는 UPI 거래량이 2025년까지 7배 증가할 것으로 예상합니다.

시장 조사:

출처: NPCI.org

P2P — P2P 결제와 같이 개인 간 거래입니다.
P2M — 이것은 고객이 판매자에게 수행하는 거래입니다. 즉, Peer to Merchant Payments입니다.

상호 운용 가능한 QR 코드는 저비용 수용 옵션으로 부상했으며 중소 규모의 가맹점에게 유리하여 가맹점 채택을 급격히 가속화하고 있습니다.

가치 제안:

1. 사전 할인된 무현금 거래

2. 추가 할인 및 혜택을 받을 수 있는 포인트 적립이 가능한 그린카드 멤버십

3. 비영주권 회원은 리워드 포인트 할인은 받지 못하지만 적립은 가능합니다.

# 기술 스택:

이 앱은 Android 및 iOS 기기 모두와 호환되도록 제작되었습니다 .
UI/UX 도구 : 프로토타입을 와이어프레임화하기 위한 Figma 디자인 도구입니다.
소프트웨어 : XCode IDE 및 SwiftUI 프로그래밍 언어와 iOS 애플리케이션용 결합 프레임워크 및 Android 애플리케이션용 Java 프로그래밍.
백엔드 서비스 : 사용자 데이터, 사용자 알림, FCM, OTP 확인을 저장하기 위한 Firebase.
결제 게이트웨이: Paytm(앱 성능 테스트를 위한 초기 단계에 사용) 결제 API 응답을 읽기 위한 웹뷰 통합 게이트웨이.

BD(Business Decline) — 거래 거부는 다음과 같은 이유로 발생할 수 있습니다.
고객이 잘못된 PIN을 입력함
잘못된 수취인 계정
거래당 한도 초과
일일 거래 허용 횟수 초과
당일 한도 초과 등

2. 기술적 거부(TD) - 기술적 이유로 인한 거래 거부

시스템의 가용성
은행 또는 NPCI 측의 네트워크 문제.
PSP — 결제 서비스 제공업체(우리의 경우 Paytm)

결제 앱의 최고 경쟁자는 Google Pay, PhonePe, Paytm, Amazon Pay 및 Stripe입니다.

~ Amazon Pay는 온라인 거래를 위한 전자 상거래 앱입니다. 쇼핑, 충전 등을 위한 송금의 기본 기능과 기능을 갖추고 있습니다.

~ Paytm은 청구서 결제, 전자 지갑, 전화 충전 및 온라인 쇼핑 스토어와 같은 생태계를 통해 다양한 서비스를 제공하는 인도 전자 상거래 결제 시스템입니다.

~ 인도 최고의 결제 앱 중 하나인 PhonePe를 사용하면 UPI, BHIM, 직불 카드 및 신용 카드를 사용하여 결제하고 전화를 충전할 수 있습니다.

~ Stripe는 온라인 결제 절차를 간소화합니다.

# KPI(핵심성과지표):

핀테크는 전 세계적으로 가장 빠르게 성장하는 분야 중 하나이며 인도는 채택률이 가장 높습니다. 공간으로서의 FinTech는 그 아래에 다양한 세그먼트로 상당히 다양합니다. 각 세그먼트의 벤치마크는 다르며 KPI(핵심 성과 지표)도 다릅니다.

ARPU(사용자당 평균 수익):

ARPU를 계산하는 방법에는 총 수익(선호하는 시간 단위)과 총 고객 수라는 두 가지 변수가 포함됩니다. 월간 기간을 고려하면 공식은 다음과 같습니다.

ARPU = 한 달 동안 발생한 총 수익 / 총 고객 수

사용자당 평균 시간

이것은 세션 시작부터 개인이 애플리케이션에 들어오는 시간부터 세션을 종료하거나 사전 결정된 기간 동안 비활성 상태로 유지되는 시간을 측정합니다. 플랫폼의 콘텐츠 유형에 따라 평균 재생 시간이 다릅니다.

고객 유지율:

고객 유지율은 다음과 같은 방법으로 계산할 수 있습니다.

유지율 = (기간 말 고객 — 추가된 신규 고객 / 기간 시작 고객) x 100

고객 확보 비용(COCA)

고객 확보 비용 = 총 마케팅 및 판매 비용 / 확보한 고객 수

단위 경제는 수익성이 발생하는 곳이기 때문에 일관되게 추적되어야 합니다.

Burn Rate : 자원이 부족하기 때문에 돈을 빨리 소진하는 것이 큰 문제가 될 수 있습니다. 지출과 비용을 확인하지 않은 상태로 두어서는 안 됩니다.

연소율이 양수라는 것은 벌어들인 것보다 더 많이 지출했음을 의미하는 반면, 연소율이 음수라는 것은 수입이 지출보다 많다는 것을 의미합니다.

# 내 책임:

STAR 방법론 에 따라 :

상황 : 혁신과 포괄성으로 돋보일 수 있는 섬세한 디자인 인터페이스를 갖춘 단순하고 사용자 중심적인 결제 기반 애플리케이션을 개발해야 했습니다. 3명의 ios 개발자로 구성된 짧은 직원 팀의 수석 개발자로서 짧은 시간 안에 원하는 iOS 플랫폼용 핀테크 앱을 개발해야 했습니다.

작업 : 긴급성, 원하는 소프트웨어에 소요되는 시간, 코드 재사용 가능성 및 완성도 높은 작업 품질을 염두에 두고 1단계 우선순위와 2단계 우선순위로 작업을 나누었습니다.

조치 :