탈 중앙화 금융의 출현

Dec 06 2020

DeFi는 중앙 집중식 레거시 금융 시스템을 대체 할 것입니다. 현재의 글로벌 금융 시스템은 자원, 지식 및 전 세계 금융 센터에 대한 액세스를 통해 사람들에게 막대한 부를 창출했습니다. 동시에 2008-09 년 주택 위기와 같은 사건은 일반인과 부자 모두에게 막대한 어려움을 초래했을뿐만 아니라 현재 시스템에 대한 일반 대중의 신뢰를 약화 시켰습니다.

DeFi는 중앙 집중식 레거시 금융 시스템을 대체합니다.

현재의 세계 금융 시스템은 세계 금융 센터 자원, 지식 및 액세스 할 수있는 사람들을 위해 재산의 엄청난 금액을 만들었습니다. 동시에 2008-09 년 주택 위기와 같은 사건은 일반인과 부자 모두에게 막대한 어려움을 초래했을뿐만 아니라 현재 시스템에 대한 일반 대중의 신뢰를 약화 시켰습니다.

위에서 언급 한 금융 위기가 발생하기 전까지는 흔들리는 중앙 집중식 금융 시스템에 대한 대안이 없었지만 지난 10 년 동안 새로운 분산 형 금융 모델이 등장했습니다. 이는 엄청난 수요를 가진 혁신을 통해 기술에 의해 가능해진 것입니다. 덜 특권층을위한 포용성을 위해.

기술 개발

인터넷 (1990 년대 초) — 1969 년에 시작된 연구 프로젝트 ( ARPANET )는 대중을위한 기본 글로벌 커뮤니케이션 도구가되었습니다. 오늘날 World Wide Web은 여러분의 손끝에서 정보에 대한 민주화 된 액세스를 제공합니다. 국제 전기 통신 연합 (International Telecommunications Union)에 따르면 2018 년 말까지 전 세계 인구의 약 40 억 명 (또는 약 51 %)이 인터넷에 액세스 할 수 있으며 그 수는 계속 증가하고 있습니다.
스마트 폰 (2007) — 21 세기의 첫 10 년 동안 스마트 폰이 폭발적으로 등장했습니다. 이전에는 휴대폰이 존재했지만 스마트 폰은 우리가 의사 소통하는 방식뿐만 아니라 일상 생활과 비즈니스를 수행하는 방식을 바 꾸었습니다. 세계 은행이보고 한 바와 같이, 전 세계 약 17 억 명의 비은행 인구 중 2/3가 스마트 폰을 보유하고있어 신흥 금융 시스템의 일부가 될 수있는 능력을 제공합니다.
디지털 뱅킹 (1994) — 인터넷의 확산과 접근성 및 사용 편의성으로 인해 사람들은 온라인으로 재정을 처리하는 데 더 익숙해졌습니다. 전통적인 오프라인 금융 기관은 시간이 지남에 따라 다양한 서비스를 포함하도록 진화 한 디지털 뱅킹을 제공하고 있습니다. 주니퍼 리서치에 따르면 디지털 뱅킹 사용자는 2018 년에 20 억에 도달했습니다.
Digital Ledger Technology (2008) — 이러한 전환에 가장 큰 기여를 한 가장 중요한 요소는 아마도 DLT (Digital Ledger Technology) 와 관련 암호 화폐 / 비트 코인과 같은 디지털 자산의 부상 일 것입니다. 퍼블릭 블록 체인은 탈 중앙화의 중심 주제에서 작동합니다. 퍼블릭 블록 체인의 기능에 대해서는 잠시 후 논의하겠습니다.
Fintechs (1998) — DLT가 금융 생태계로 수렴 된 후 독립형 금융 기술 회사 ( Fintechs ) 형태의 또 다른 혁신이 등장했으며 지난 몇 년 동안 금융 세계를 폭풍으로 몰아 넣었 습니다. 이 핀 테크 는 기존 생태계를 새로운 기술에 정통한 소비자의 요구에 부응하는 것으로 재구성하고 있습니다. 제품 및 서비스는 밀레 니얼 세대 및 Z 세대의 성장하는 세그먼트의 요구 사항을 충족하고 있습니다.

새로운 모델에 매우 유리한 분산 네트워크의 몇 가지 기능을 검토해 보겠습니다.

⇒ 분산 형 — 악의적 인 공격에 훨씬 더 취약한 중앙 서버 대신 노드라고하는 전 세계 수천 대의 컴퓨터에 기록이 보관됩니다.

⇒ 무허가 — 네트워크 진입에 제한이 없으며 전 세계 누구나 블록 체인에 액세스하고 그 일부가 될 수 있습니다. 현재의 금융 시스템과 달리 부, 위치 및 지위는 금지 요인이 아닙니다.

⇒ Trustless — 네트워크에서 트랜잭션을 검증하는 데 중앙 기관이 필요하지 않습니다. 모든 참여 노드가이 작업을 수행하는 반면 중앙 은행, 정부 및 특정 공인 금융 기관은 현재 금융 시스템에서만 이러한 기능을 수행합니다. 세계 경제의 여러 부문 중에서 금융 서비스가 국민들에게 가장 덜 신뢰받는 것은 당연합니다.

⇒ 투명성 — 블록 체인이 공용 네트워크이기 때문에 트랜잭션이 공개되고 쉽게 감사 할 수있어 프로세스에 투명성을 제공합니다. 중앙 금융 시스템에서는 대중에게 공개되는 것이 없으며 책임 프로세스가 기껏해야 그늘진 것입니다.

⇒ 검열 방지 — 탈 중앙화 네트워크의 경우 어느 누구도 거래를 무효화하거나 변경 사항을 취소하거나 네트워크를 완전히 종료 할 수 없습니다. 우리가 현재 가지고있는 것과 같은 중앙 집중식 금융 시스템에서 정부는 금융 시장과 국민의 삶에 파괴적인 영향을 미칠 수있는이를 조작 할 권한이 있습니다.

⇒ 프로그래밍 가능 — 개발자는 비즈니스 로직을 저렴한 비용의 상호 운용 가능한 금융 서비스로 프로그래밍 할 수 있습니다. 완전히 새로운 시스템을 구현하는 대신 기술을 직관적 인 방식으로 배포하여 문제를 해결할 수 있습니다. 현재 시스템은 재 작성하기 어렵고 교체 비용이 많이 드는 지루하고 번거로운 프로세스를 사용합니다.

탈 중앙화 금융의 영향

새로운 탈 중앙화 모델의 가장 큰 영향은 금융 서비스에 대한 광범위한 글로벌 액세스를 제공함으로써 사람들에게 제공 할 포용성 입니다. 핀 테크는이 노력에서 중추적 인 역할을 계속할 것입니다. 인터넷 연결 및 / 또는 스마트 폰 만 있으면 누구나 금융 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 미국 최고의 금융 회사의 헤지 펀드 매니저 또는 아프리카 외딴 지역의 농부는 동일한 수준의 액세스 권한을 갖습니다. 투자 할 부, 기능 경제와의 거리 및 문서 부족과 같은 장벽이 줄어들 것입니다.
중개자 제거는 새 모델의 또 다른 큰 장점이 될 것입니다. 송금 서비스는 특히 해외에 거주하는 사람들에게 전 세계 인구를 위해 훨씬 저렴해질 것이며 정기적으로 돈을 집으로 보내야합니다. 세계 은행 보고서에 따르면 세계 평균 송금 수수료는 G-20 목표 인 5 % 및 UN 지속 가능 목표 목표 인 3 %보다 훨씬 더 높습니다. Xoom, TransferWise 및 WorldRemit 과 같은 국제 송금 앱 은 더 저렴하고 빠른 해외 송금을 가능하게하는 송금 서비스의 예입니다.
소비자 데이터 의 개인 정보 보호 및 보안 이 크게 향상되었습니다 . 분산 형 금융은 안전하게 거래하기 위해 중앙 기관의 검증을 요구하지 않습니다. 악의적 인 행위자는 클라이언트가 개인 키를 제어 할 수있는 한 아무것도 훔칠 수 없습니다. 중앙 집중식 시스템에서 클라이언트의 정보는 반복적이고 강화 된 악성 공격의 대상이 될 수있는 단일 물리적 위치의 중앙 서버에 상주합니다.
분산 형 네트워크 의 불변성 은 누구의 셧다운 시도도 무시할 수있는 능력을 제공합니다. 거버넌스 및 권위주의가 열악한 국가에서 정부는 중앙 권한을 사용하여 계정 동결, 자금 제거, 지불 시스템에 대한 액세스 거부 등을 통해 시민을 재정적으로 검열합니다. 시민은 분산 형 금융 시스템을 사용하여 부와 평생 저축을 보호 할 수 있습니다. 이와 관련하여 가장 눈에 띄는 예는 베네수엘라로, 폭주하는 하이퍼 인플레이션으로 인해 국가의 명목 화폐에 대한 신뢰가 완전히 상실되고 경기 침체가 발생하고 사람들의 저축이 증발했으며 39 %의 하늘 높은 실업률로 인해 범죄율이 증가했습니다. 베네수엘라 인은 비트 코인, 대시 및 기타 로컬 비트 코인 과 같은 P2P (Peer-to-Peer) 시장 에서 거래 하는 분산 형 디지털 통화로 전환했습니다 (위 차트).
사용의 단순성 은 분산 형 금융 서비스가 사람들에게 가져온 가장 큰 편의입니다. 스마트 폰의 플러그 앤 플레이 앱을 사용하면 중앙 집중식 시스템의 복잡성과 시간 소모적 인 제약없이 직관적으로 서비스를 사용할 수 있습니다. 탈 중앙화 시스템은 중국의 여성이 미국의 온라인 대출 플랫폼에서 대출을 받아 인도에서 사업에 투자하는 동시에 올인원 상호 운용 가능한 앱을 통해 집에서 부채를 갚을 수있게합니다.

사용자는 퍼블릭 블록 체인에서 경제 및 투자 활동을 수행하고 중앙 집중식 시스템에서 자산을 교환 할 수 있습니다. 이는 또한 두 시스템 모두에 보유를 보유함으로써 포트폴리오를 다각화 할 수있는 투자자에게 헤징 기회를 제공하여 체계적인 위험을 줄일 수 있습니다. 두 세계의 최고?