Que tipo de seguro saúde o público americano tem e como ele se beneficia dele? [fechadas]

Nov 26 2020

Minha pergunta

Que tipo de seguro saúde o público americano tem e como ele se beneficia dele?

Fiquei surpreso ao ler artigos sobre o sistema de saúde americano; isso parece ser fundamentalmente diferente do sistema japonês. Então, me interessei pelo sistema americano de seguro saúde e pelos custos com saúde.

De acordo com este artigo (escrito em japonês), nos Estados Unidos;

Você deve pagar $400 a month for even cheap private health insurance. If you use this course, all out-of-pocket until your medical bills reach $4.000. Um curso sem um ponto de corte exigiria um pagamento de $ 1.300 por mês. Não sei se isso cobre toda a casa ou se esse preço é para apenas um assinante.

No Japão, o custo de um seguro capaz de cobrir cuidados médicos razoáveis para toda a família deve ser de aproximadamente ＄ 600 por mês, no entanto, metade disso é pago pelo empregador, então o custo real é de $ 300 / mês.

De acordo com outro artigo (escrito em japonês),
o seguro médico, que é principalmente adquirido por empresas, pode ser classificado em HMOs, PPOs e EPOs; aqui, HMO （Health Maintenance Organization, PPO （Preferred Provider Organization） e EPO （Exclusive Provider Organization）. Estes parecem ter a noção de "rede". Você não pode usar seguro a menos que use um médico ou instituição médica que pertença a uma "rede". No seguro japonês, o conceito de rede não existe; quase todos os cuidados médicos racionais estão em redes.

Os subsídios do seguro saúde japonês para tais produtos são aproximadamente os seguintes.

Como regra geral, 30% das despesas médicas são pagas pelo próprio (70% são pagos pelo seguro saúde). O valor que um paciente paga em um mês depende da renda do paciente, mas normalmente limitado a cerca de ＄ 1000.

Nota;
Não sou muito bom em inglês. Lamento ter usado palavras rudes ou pouco claras. Correções são bem-vindas.

Respostas

2 Upper_Case Nov 27 2020 at 21:36

Funciona como qualquer outro tipo de seguro de indenização, mas em um ambiente caro

O seguro de indenização é a proteção financeira para um risco imprevisível no futuro - como o risco de adoecer ou se ferir. Este é o tipo de seguro a que as pessoas geralmente se referem quando se referem a um seguro saúde. Os EUA têm outros produtos que as pessoas podem comprar, como cartões de desconto, seguro suplementar etc., mas esses (na minha experiência) geralmente estão fora do assunto ao se discutir seguro saúde.

As pessoas se beneficiam com esse tipo de seguro porque, embora seja geralmente impossível determinar o risco individual de uma pessoa por eventos futuros imprevisíveis, podemos estimar a frequência com que esses eventos ocorrem dentro de grupos (desde que esses grupos sejam grandes o suficiente). Assim, os atuários determinam a taxa desses eventos ao longo do tempo, como um ano, e então determinam qual é o risco médio desses eventos para um determinado grupo de pessoas. Porque o risco médio é algo que pode ser estimado com precisão mensurável, as seguradoras podem preço apólices de seguro de forma eficiente ( pode , não necessariamente fazer ). Isso significa que os indivíduos que compram apólices de seguro podem viver como se estivessem sob o risco médio do grupo, em vez de seu (incognoscível) risco individual .

É assim que funcionam todos os seguros de indenização, e é igual nos Estados Unidos, Japão, França, Alemanha e praticamente em todos os outros lugares. Também não se limita ao seguro saúde: seguro automóvel, seguro residencial e produtos de seguro semelhantes funcionam da mesma maneira.

As principais diferenças entre o sistema dos EUA e outros ao redor do mundo são que o acesso ao seguro saúde nos Estados Unidos é desigual (nem todos têm as mesmas opções de escolha) e é arbitrariamente ineficiente (a maioria das pessoas acessa seguro saúde por meio de seus empregadores, para histórico e razões de eficiência fiscal), tem muitas limitações difíceis de identificar (como limitações sobre quais médicos seu seguro pagará), é difícil de comparar com outras ofertas de seguro (você não obtém benefícios de mercado livre quando as pessoas não podem precisamente avaliar o que é oferecido a eles), é complicado e opaco (a maioria das pessoas não tem ideia de quanto custa seu seguro a cada mês, ou o que sua apólice realmente cobre), tem que lidar com práticas de faturamento complicadas e, mais importante, que serviços médicos nos EUA são caros .

A despesa é um grande problema. Não apenas receber um serviço médico é relativamente caro por si só, mas essa despesa tende a significar que fornecer seguro para esse serviço também será caro.

O seguro ainda beneficia os consumidores norte-americanos ao limitar seu risco financeiro devido a problemas de saúde. Mas esse benefício é compensado de alguma forma pelos altos requisitos de compartilhamento de custos (é comum nas apólices de seguro disponíveis nos EUA hoje ter que cobrir os primeiros US $ 5.000 de muitas despesas médicas por ano, por exemplo) e prêmios elevados (muitas pessoas lutam para pagar seguro saúde a cada mês, seja a redução do risco valiosa para eles ou não). Mas os altos custos de seguro e recebimento de serviços médicos fazem com que o seguro saúde funcione principalmente como cobertura catastrófica . A cobertura catastrófica protege contra enormes contas médicas, mas não ajuda em muito mais.

O seguro saúde nos EUA é fornecido (em grande parte) por empresas privadas. Essas seguradoras podem ser detidas, no todo ou em parte, por empresas que possuem redes específicas de hospitais e clínicas, que podem ou não ter concorrentes significativos em sua área. Existem planos de seguro público disponíveis, mas eles geralmente são limitados a grupos específicos (como pessoas com mais de 65 anos, pessoas com renda abaixo de um determinado valor). Às vezes, esses planos de seguro público são administrados por empresas privadas. Às vezes, as pessoas podem obter assistência para pagar o seguro saúde, outras vezes não. As apólices de seguro podem ou não cobrir as mesmas necessidades médicas e podem ou não estar sujeitas aos mesmos regulamentos.

As empresas que vendem seguro saúde são regulamentadas, principalmente em nível estadual, o que significa que os requisitos para a venda de seguro podem variar muito de um estado para outro. Exceto para as apólices de seguro que estão sujeitas a regulamentações federais como a Lei de Cuidados Acessíveis. Exceto quando eles têm uma isenção, o que significa que são regulamentados, mas não precisam lidar com esse regulamento específico.

O sistema de seguro saúde nos EUA é uma bagunça complicada e há poucas informações disponíveis para os consumidores individuais navegarem nele e ainda menos influência os indivíduos têm para fazer um bom negócio.

Isso apenas arranha a superfície - ainda existem muitos tipos diferentes de acordos de seguro disponíveis (HSA, FSA, HMO, PPO, camadas de rede e tantos outros), diferentes necessidades que as pessoas podem ter (e, portanto, diferentes benefícios do seguro em diferentes situações), mas a resposta básica à pergunta é que as pessoas nos Estados Unidos obtêm os mesmos benefícios que qualquer outra pessoa do seguro de indenização: a capacidade de operar no nível médio de risco de grupo, em vez de seu risco individual desconhecido. Mas como o seguro saúde é geralmente mais caro e menos eficiente nos Estados Unidos, esses benefícios são menos valiosos do que muitas pessoas de outros países poderiam esperar.

(Peço desculpas se minhas descrições não estiverem claras, mas meu japonês é horrível. Se houver alguma coisa que precise de esclarecimento, por favor me avise). すみません、下手な日本語の話せる人です。