$12,000 다운으로 집을 사는 방법

집을 구입하는 것은 복잡하고 비용이 많이 드는 과정입니다. 특히 "전통적인" 20%의 계약금을 지불할 수 없는 구매자에게는 더욱 그렇습니다. 기본적으로 은행이 많은 시장에서 50만 달러 이상을 대출하도록 설득하고 있습니다 . 그들이 당신이 그렇게 많은 돈(이자 포함)을 갚을 수 있다고 믿지 않는다면 모기지 보험 및 기타 수수료의 형태로 더 많은 비용이 들 것입니다.

이 모든 것이 중저 소득의 잠재 구매자로 하여금 절망감과 낙담을 느끼게 할 수 있습니다. 미국의 주택 가격도 정확히 도움이 되지는 않습니다. 2021년 에 중간 주택 판매 가격 은 역사상 처음으로 40만 달러를 넘어섰습니다. $400,000 모기지에 대한 20% 계약금은 $80,000입니다. 운이 좋은 소수를 제외하고는 모두에게 정말 말도 안되는 금액입니다.

그러나 좋은 소식은 좋은(또는 최소한 수용 가능한) 모기지를 받기 위해 20%를 다운 받을 필요가 없다는 것 입니다. 특정 프로그램은 3-3.5%의 계약금만 요구합니다. $400,000의 판매 가격을 가정하면 훨씬 더 현실적인 $12,000– $ 14,000입니다. 계약금으로 약 12,000달러가 "만" 있어도(여전히 큰 금액임) 집을 살 수 있습니다. 돈이 없어도 구입할 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.

모기지는 정말 큰 대출일 뿐입니다. 불행히도, 이는 모기지를 제공하는 금융 기관의 수만큼 다양한 모기지가 있다는 것을 의미하며, 이는 잠재 구매자에게 엄청난 부담을 안겨줍니다. 일을 좀 더 간단하게 하기 위해 연방 정부 는 최초 구매자를 대상으로 하는 특정 대출 을 지원합니다. 이 대출 프로그램은 낮은( 3–5%) 계약금만 요구합니다.

다른 프로그램은 다음을 포함하여 계약금이 전혀 없는 모기지를 제공합니다.

일부 개인 대출 기관(은행, 신용 조합, Quicken Loans 또는 Rocket Mortgage와 같은 온라인 모기지 대출 기관)도 귀하의 소득, 신용 점수 및 원하는 구매 가격에 따라 5%-10% 범위의 계약금으로 기존 모기지를 제공합니다. 그러나 이것은 단지 존재하는 것의 작은 표본일 뿐입니다. 지역 대출 기관에도 확인하십시오.

모기지에서 원하는 것이 무엇인지 파악했다면 이제 견적을 수집할 때입니다. 이렇게 하려면 관심 있는 특정 대출에 대해 모두 알고 있는 사람들을 만나야 합니다. 대부분의 사람들에게 이것은 대출 담당자, 모기지 브로커 또는 둘 다에게 연락하는 것을 의미합니다.

대출 담당자와 모기지 브로커는 구매자를 모기지와 연결하는 것과 같은 일을 하지만 다른 방식으로 처리합니다. 대출 담당자는 특정 대출 기관에서 일하기 때문에 고용주가 제공하는 모기지론으로 제한됩니다. 모기지 브로커 는 일반적으로 독립적이며 여러 대출 기관과 협력합니다. 둘 다 대출 준비, 신청 및 처리 작업에 대해 대출 기관이나 구매자에게 일정 금액의 돈을 청구합니다. 중개인 수수료는 일반적으로 대출 금액의 약 1%-2.75%입니다(연방법은 3%로 제한됨). 대출 담당자를 위한 "대출 개시 수수료"는 약 0.5-1 %로 약간 낮습니다. 대출기관인 경우 이 수수료를 지불하면 대출 견적 양식의 "초기 수수료" 아래에 표시됩니다. 견적을 비교할 때 항상 이 수수료를 포함하십시오. 그들은 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

계약금은 모기지의 한 부분일 뿐입니다. 이자율, 보험, 대출 기관 수수료 및 마감 비용 사이에는 고려해야 할 다른 (매우 비싼) 움직이는 부분이 많이 있습니다. 그러나 20%의 계약금이 주택 소유를 억제하는 주요 요인이었다면 적어도 이제 다른 옵션이 있다는 것을 알게 되었습니다.