信用格付けを支援するために、クレジットカードに財務費用を負担する必要がありますか？[複製]
クレジットカードを使用すると、実際にクレジットスコアが増加しますか、それとも信用格付けを支援するためにX時間支払いを行わないことで料金を負担する必要がありますか？
私が毎月それを完済し、私が購入するすべてのものにそれを使用している場合、私は自分自身を不幸にしているのですか？
回答
私が毎月それを完済し、私が購入するすべてのものにそれを使用している場合、私は自分自身を不幸にしているのですか？
クレジットスコアの観点からではありません。あなたのクレジットスコアは、あなたがあなたの債務支払いに対してどれだけ信頼できるか、そしてあなたがあなたに与えられたクレジットをどれだけ使うかというより多くの尺度です。使用率が低く、タイムリーな支払い（少なくとも最小残高）は良いです-支払いが遅れ、使用率が高いのは悪いことです。
あなたが必要とするもののためにそれを使ってください、そしてそれを毎月完済してください、そしてあなたは大丈夫でしょう。
多くの人が「マイルを稼ぐ」またはクレジットを構築するためだけに過剰支出の罠に陥るので、私はあなたが必要とするものだけについて言います。とにかくそのお金を使うつもりなら、クレジットカードを使うことには小さなメリットがあるかもしれませんが、研究によると、人々は使うときにもっと使う傾向があります（アイテムごとではなく、衝動買い、意識の欠如、現金のために全体的に）クレジットカード。2％の報酬を取り戻すためだけに、他の方法で費やすよりも多くを費やすことは意味がありません。
クレジットカードを使用すると、実際にクレジットスコアが増加しますか、それとも信用格付けを支援するためにX時間支払いを行わないことで料金を負担する必要がありますか？
いいえ。絶対に、明白にいいえ。それが嘘をついている、または「一般通念」を繰り返していると言う人は誰でも。
私が毎月それを完済し、私が購入するすべてのものにそれを使用している場合、私は自分自身を不幸にしているのですか？
おそらく。
これは、カードの残高とカードの与信限度額の比率によって異なります。
たとえば、与信限度額が $12,000 and the balance is $3,000の場合、「使用率」は $3K/$12K = 25％。
従来の通念では、使用率が30％を超えるとスコアが低下しますが、スコアリング機関からの確認は見られませんでした。
私は自分のカードをほとんどすべてに使用し、高金利のカードであるにもかかわらず無利子です。使用率を低く抑えるために（そして毎月のキャッシュフローを簡素化するため）、請求書の使用率が2％未満になるように、月に複数回カードに支払います。
RonJohnが回答の中で言及している利用の側面について詳しく説明したいと思います。使用率は、時間通りに請求書を支払うほどスコアの大きな要因ではありませんが、蔑称的な発言（コレクションのアカウントなど）とともにスコアに大きな影響を与えます。
使用率の問題の1つは、30％未満に維持したいが、可能であればそれに近いことですが、カード発行会社が実際に使用率をに送信する時期を知る良い方法が実際にはないということです。信用調査機関。請求サイクルのどの時点でもかまいません。あなたがそれに費やすときにあなたが絶えずカードを完済するならば、あなたはほぼ確実に低い使用率が報告されることになるでしょう。
ユーティリティやサブスクリプションサービスなどの毎月の一貫した請求に使用しているカードがある場合は、次の支払いが30％のしきい値を超えてしまう月のどの時点であるかを把握し、支払いが済んでいることを確認しますそれが起こる前に。興味を持ち始める前に、支払いが必要な最終日にプッシュしないでください。
ここにはいくつかのことがあります...
- クレジットカードを持っているだけであなたのクレジットスコアにどれだけ影響しますか。
- 一般的に、より多くの種類のクレジットを持つことはあなたのクレジットスコアに役立ちます。したがって、長期ローン（学生ローンや住宅ローンなど）とクレジットカードを持っている場合は、長期ローンのみまたはクレジットカードのみを持っている場合と比較してスコアが向上します。複数の種類のローンがなくても、良いスコアを取得することは可能です。
- 一般に、より長く開いているアカウントを持つことはあなたのクレジットスコアに役立ちます、それであなたがクレジットカードを長期間（それで最小限の活動でさえ）保つことができるならばそれは助けになります。
- クレジットカードの使用方法がクレジットスコア、別名使用率にどのように影響するか。
- クレジットの使用率は通常毎月報告されますが、その月の時期は正確なカード/クレジット会社によって異なります。
- クレジット使用率は、報告されたときに残高にあった金額です。
- これは、明細書の残高や延滞残高ではなく、実際の残高によって異なります。
- 使用率は利息の支払いに依存しません。延滞残高は0になる可能性があります。
- 最後のチャートを参照してください。
- 使用率が高すぎたり低すぎたりすると、クレジットスコアが低下する可能性があります。「最良の」使用率は約30％ですが、真剣に10％から70％の間であれば、それほど大きな影響はありません。
- あなたのクレジットスコアがどれだけ速く変化するか、そしてそれがさまざまなことにとってどれほど重要か。
- 長期的な影響があり、他のものよりも変更が難しいものもあります。
- 使用率は非常に短期的な影響です。ある月の使用率が高く、翌月の平均使用率が高い場合、スコアはすぐに通常の使用率を反映するように変更されます。
- アカウントの年齢は、明らかにしばらくの間アカウントを持っている必要があるため、変更が非常に遅い場合があります...（数年）
使用率の詳細...クレジット限度額が$ 100の新しいクレジットカードを取得すると、次のようになります...使用率を変更するイベントを、そのイベント後の使用率でマークしました。
新品のカード、サイクル開始、使用率：0 10ドルを費やし、使用率：10％ 費やす $20, utilization: 30% New cycle, you get a bill for $30 費やす $10, utilization 40% pay $30、使用率10％ 費やす $20, utilization 30% Actual bill due date -- but already paid so no interest is accruing pay $20、使用率10％ 新しいサイクル、あなたはのための請求書を受け取ります $10 credit limit increased to $200、使用率5％
クレジット発行者は、彼らがあなたに貸していることで彼らが彼らのお金を取り戻すことをあなたに確実にしたいと思っています。あなたが定期的な支払いをすることができることを示すことは彼らの自信を築くのを助けるのに大いに役立ちます。クレジットスコアを決定するアルゴリズムは、定期的なアカウント（前払いしてから一定のスケジュールに従って支払う）とは別に、リボルビングクレジットアカウント（クレジットカードのように、継続的に借りることができ、どのようなスケジュールでも支払うことができる）を追跡します）しかし、それらを組み合わせる方法は複雑です。私のクレジットスコアは、遅れや支払いの失敗なしに、両方の種類のアカウントを完済した確かな歴史を示すまで急上昇しませんでした。それはあなたが利子を払うかどうかよりも重要です。
私の信用履歴を見ると、利息はありません（過去に利息を支払ったことがありますが、かなり前に返済したので、レポートが古くなっています）が、スコアは約800です。したがって、確かにそうではありません。良いスコアを得るには利子を払わなければなりません。
バラエティに欠けるため、いつも何かしらの音がしますが、それだけでは傷つくことはありません。（実際には、740を超えると実際には問題になりません。）