(meine Reise in die Welt des islamischen Fintech)

Im Winter 2011 erschien Gary Rivlins Buch „Broke USAhttps://amzn.to/3YEqN6chatte einen tiefgreifenden Einfluss auf mich. Es war beunruhigend zu erfahren, wie Tausende von hart arbeitenden Amerikanern der Mittelschicht ihr Zuhause verloren, nur weil sie einen kleinen Zahltagkredit oder einen ähnlichen Raubkredit mit wahnsinnigen Zinssätzen, exorbitanten Gebühren und strengen Zahlungsbedingungen aufgenommen hatten. Das führte mich auf die Suche nach Lösungen, die dieses uralte Problem der Wucherkredite teilweise oder vollständig lösen können.

Im Jahr 2012 hatte ich die Gelegenheit, unentgeltlich als Berater bei einer im Silicon Valley ansässigen Finanzdienstleistungsgenossenschaft Ameen Housing zu arbeiten, das Hauskäufern in Kalifornien zinslose Kredite gewährt, indem es Kapital von Investoren beschafft, die wiederum eine stattliche Dividende erhalten (in der Regel zwischen 4,5 und 7 %), diese Investitionen trugen dazu bei, den Kauf von Häusern zu finanzieren, für die die Kreditnehmer eine marktgerechte Miete zahlen über ein „Mietkaufprogramm“. Dieses Modell erfreute sich in der überwiegend in der San Francisco Bay Area ansässigen muslimischen Gemeinde großer Beliebtheit. Hervorzuheben ist, dass diese Genossenschaft trotz der Finanzkrise 2008/09 keine Zwangsvollstreckungen verzeichnete und während der meisten Finanzjahre eine respektable Dividende zahlte Die Dienstleistungs-, Hypotheken- und Immobilienbranche befand sich in einer Krise. Dies war meine erste Einführung in die Welt des islamischen Finanzwesens, von der Ameen Housing nur einen kleinen Teil ausmachte. Diese hauptsächlich auf Freiwilligen basierende Genossenschaft, die als REIT (Real Estate Investment Trust) tätig ist, plante Peer-to-Peer-Investitionen,Die Einführung von Lending Club und Prosper Marketplace hat bewiesen, dass tragfähige Finanzdienstleistungsunternehmen mit Ethik, Fairness und Transparenz aufgebaut werden können und Fintech zu ihrer Skalierung genutzt werden kann.

Die islamische Finanzbranche liegt bei 3 bis 5 Billionen US-Dollar, war in den letzten Jahren eines der am schnellsten wachsenden Segmente der globalen Finanzdienstleistungsbranche und der islamische FinTech- Sektor wächst schneller als der Gesamtmarkt für FinTech weltweit.

Aspekte des islamischen Finanzwesens finde ich am attraktivsten:-

1. Geteiltes Risiko und Ertrag zwischen Investor und Beteiligungsnehmer
2. Verbot der Erhebung oder Zahlung von Zinsen
3. Verbot der Investition in alles, was als schädlich gilt (Alkohol, Glücksspiel, Pornografie, Schweinefleischindustrie/-produkte sind einige Beispiele)
4. Transparenz und Fairness bei Transaktionen
5. Vermeidung spekulativer Investitionen

Zu den herausragenden Start-ups zählen das in den USA ansässige zukünftige Einhorn Wahed , die indonesischen Unternehmen Alami und Ethis , die britischen Unternehmen Niyah, das deutsche Unternehmen Insha und das kanadische Unternehmen Manzil . Mehrere Startups wurden bei führenden Beschleunigern wie Y Combinator , TechStars und anderen gegründet.

Um solchen Startups dabei zu helfen, auf den Markt zu kommen, Finanzmittel zu erhalten und besser mit ihren Kunden in Kontakt zu treten, habe ich das Halal Money Forum ins Leben gerufen, eine gemeinnützige Organisation, deren Mission es ist

1. Erleichtern Sie Bildung, Vernetzung und Zusammenarbeit für Mitglieder der islamischen Finanzdienstleistungswirtschaft
2. Stellen Sie Unternehmen und Organisationen ins Rampenlicht, die sich für die Halal-Wirtschaft einsetzen
3. Fördern Sie Innovation und Unternehmertum zur Lösung zwingender Probleme im Finanzdienstleistungs- und Fintech-Bereich

[email protected] / @halalmoneyforum