0% intro APR rencana pembayaran yang rumit
Jadi saya bukan dalam posisi terbaik ™ dengan sekitar 15K dalam hutang kartu kredit yang tidak diinginkan (Dan 5K lainnya dalam rencana pembayaran permanen tanpa bunga yang ditangguhkan). Saya mencoba menghitung apa strategi pembayaran yang optimal, tetapi saya bingung. Berikut gambaran singkat tentang jumlah dan perkiraan suku bunga:
- Kisah 1: 5K, 0% selama 5 bulan, lalu 14%
- Kisah 2: 6K, 14%
- Kisah 3: 4K, 0% selama 10 bulan, lalu 22%
Jelas, jika saya tidak memiliki 0%, akan sangat masuk akal untuk melunasi 22% terlebih dahulu. Karena itu, saat ini saya bisa membuat antara$300-$500 pembayaran setiap bulan ke salah satu kartu ini, di atas jumlah minimum. Pertanyaannya adalah, apa strategi yang optimal? 14% pada Kisah 2 saat ini adalah yang tertinggi, tetapi sekali lagi, 22% pada Kisah 3 akan menjadi yang tertinggi setelah periode intro. Saya tidak yakin bagaimana cara menghitungnya, atau apa yang harus dimasukkan untuk menjadi yang terbaik. Saya berharap seseorang dapat memposting jawaban yang cukup baik sehingga saya dapat menyelesaikan masalah ini sendiri menggunakan excel atau kalkulator saku.
Jawaban
Ini tampaknya merupakan skenario biaya minimal: Bayar ke Rekening 2 selama 4 bulan, lalu 1 atau 2 selama 3 bulan. Kemudian bayar Rekening 3. (Tampil warna berbayang). Kemudian selesaikan pembayaran 1 & 2.
Skema pembayaran minimal tidak termasuk. Anda dapat menambahkannya untuk mempersulit diri Anda sendiri.
Untuk pembayaran akun akhir, kelebihan pembayaran dari $ 500 per bulan diteruskan ke akun lain jika memungkinkan, atau dikurangkan dari total biaya.
Terima kasih kepada berbagai anggota atas komentar mereka di jawaban saya yang lain (sekarang ditinggalkan).
dengan rumus
Spreadsheet Excel ini tersedia di sini selama 7 hari.
Ada satu strategi yang tidak jelas pada pandangan pertama:
Lunasi A2 terlebih dahulu sekeras yang Anda bisa, dan lanjutkan dengan A1 setelah 5 bulan (mungkin bagi pembayaran). Ini mengurangi bunga Anda untuk saat ini, tetapi OTOH membuat A3 Anda lebih mahal karena Anda harus membayar bunga lebih tinggi pada sisa saldo.
Namun hal itu juga membuat Anda berhak mendapatkan pinjaman dengan suku bunga rendah. Dan pinjaman dengan rate 5 atau 8 atau 10% lebih mudah (lebih murah) untuk dilunasi daripada kartu dengan rate 14% atau bahkan 22%.
Setelah 8 atau 9 bulan, tergantung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menyelesaikan proses tersebut, cobalah mengajukan pinjaman kurang dari 22%, bahkan mungkin kurang dari 14%. Lunasi sisa saldo Anda dengan pinjaman itu dan lunasi pinjaman itu.