मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान किसे खरीदना चाहिए?

65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने वाले औसत विवाहित जोड़े अपने शेष वर्षों के दौरान स्वास्थ्य देखभाल के लिए लगभग $ 390,000 से अधिक का भुगतान करेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि मेडिकेयर कई मेडिकल बिलों को कवर करता है, लेकिन यह शायद ही उन सभी के लिए भुगतान करता है।

मेडिकेयर पार्ट्स ए और बी, जिसके लिए अधिकांश अमेरिकी सेवानिवृत्त पात्र हैं, मुख्य रूप से अस्पताल में रहने और डॉक्टरों की यात्राओं को कवर करता है, कुछ कटौती और प्रतियां मिलने के बाद। लेकिन दवाओं, दंत चिकित्सा, दृष्टि या श्रवण के लिए कोई कवरेज नहीं है। केवल एक दंत प्रत्यारोपण आपको $6,000 तक वापस सेट कर सकता है, जैसा कि उच्च गुणवत्ता वाले श्रवण यंत्रों की एक जोड़ी कर सकता है ।

चूंकि मेडिकेयर अपने हिस्से का भुगतान करने के बाद कई संभावित स्वास्थ्य देखभाल बजट-बस्टर बने रहते हैं, कई सेवानिवृत्त लोग दो चीजों में से एक करने का विकल्प चुनते हैं: मेडिकेयर पार्ट डी खरीदना, जिसमें मेडिकेयर सप्लीमेंट प्लान के साथ चिकित्सकीय दवाएं शामिल हैं, जिसे मेडिगैप के नाम से जाना जाता है। या वे सभी मेडिकेयर योजनाओं (पार्ट्स ए, बी और डी) को छोड़ देते हैं और मेडिकेयर एडवांटेज प्लान खरीदते हैं। आइए दोनों के बीच के अंतर को देखें।

मेडिगैप योजनाएं, जो निजी बीमा कंपनियों द्वारा संघीय सरकार की निगरानी के साथ पेश की जाती हैं, मेडिकेयर द्वारा नहीं की जाने वाली कई लागतों को कवर किया जाता है, जैसे कि डिडक्टिबल्स, कॉपेमेंट और सिक्का। कवर की गई लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आप कौन सी योजना खरीदते हैं। (जनवरी 2020 तक, नए सेवानिवृत्त लोगों के लिए आठ योजनाएँ उपलब्ध थीं ; दो अतिरिक्त योजनाएँ केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जिन्होंने उन्हें 2020 से पहले खरीदा था।) लेकिन सामान्य तौर पर, बेहतर कवरेज, जितना अधिक आप भुगतान करेंगे।

मेडिगैप प्रीमियम बीमाकर्ता, आयु, स्थान और चयनित योजना के अनुसार भिन्न होता है, इसलिए हेल्थलाइन के अनुसार 2021 प्रीमियम के लिए सेवानिवृत्त लोग औसतन $40 और लगभग $1,000 के बीच भुगतान कर सकते हैं ।

मेडिकेयर एडवांटेज प्लान एस, जो निजी बीमाकर्ताओं द्वारा भी पेश किया जाता है, मेडिकेयर पार्ट ए और मेडिकेयर पार्ट बी के समान सभी लाभ प्रदान करते हैं। वे अक्सर मेडिकेयर पार्ट डी कवरेज भी शामिल करते हैं और मेडिकेयर के कुछ डिडक्टिबल्स और कॉपियों के लिए भुगतान करेंगे। कुछ योजनाओं में दंत चिकित्सा, दृष्टि और/या स्वास्थ्य लाभ भी शामिल हैं। लेकिन शायद उपभोक्ताओं के लिए सबसे बड़ा विक्रय बिंदु: ये योजनाएँ आमतौर पर मेडिगैप की तुलना में बहुत सस्ती हैं। ( अमेरिकी सरकार ने मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं के लिए 2021 में $21 के औसत मासिक प्रीमियम का अनुमान लगाया था।)

तो क्या कमी है? मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं में अक्सर स्वास्थ्य देखभाल नेटवर्क (एचएमओ या पीपीओ के बारे में सोचें) शामिल होते हैं, इसलिए हो सकता है कि आप अपने चिकित्सक या अस्पताल को चुनने में सक्षम न हों। और अगर आप किसी भी तरह कहीं और जाने का चुनाव करते हैं, तो आपको पूरे बिल का भुगतान स्वयं करना पड़ सकता है। आपको आम तौर पर प्रत्येक उपचार के लिए एक प्रतिपूर्ति करने की भी आवश्यकता होती है।

फिर भी, लोग तेजी से मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं का चयन कर रहे हैं। 2021 में, 26.9 मिलियन लाभार्थियों को मेडिकेयर एडवांटेज में नामांकित होने की उम्मीद है। यह वर्तमान में नामांकित 24.4 मिलियन से लगभग 10 प्रतिशत की वृद्धि है।

मेडिगैप कब लें?

लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि मेडिकेयर एडवांटेज जाने का रास्ता है। मिशिगन स्थित एक लाइसेंस प्राप्त बीमा एजेंट ट्रैविस प्राइस कहते हैं, "गलत मेडिकेयर प्लान चुनने से ज्यादा कुछ भी आपकी सेवानिवृत्ति आय को खत्म करने की क्षमता नहीं रखता है।" मूल्य का कहना है कि यदि आप निम्न में से किसी एक श्रेणी में आते हैं तो मेडिगैप पॉलिसी आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकती है।

आपको यात्रा करना पसंद है। मेडिकेयर एडवांटेज योजनाओं के विपरीत, मेडिगैप नीतियां स्वास्थ्य देखभाल नेटवर्क के साथ काम नहीं करती हैं और कुछ पूर्व प्राधिकरण लागू करती हैं। "तो मिशिगन में खरीदी गई मेडिगैप योजना ठीक उसी तरह काम करती है जब आप फ्लोरिडा में परिवार (या एक स्नोबर्ड) का दौरा कर रहे हैं," प्राइस कहते हैं। इसका मतलब है कि आप पूरे देश में किसी भी प्रदाता को देख सकते हैं, जब तक कि प्रदाता मेडिकेयर को स्वीकार करता है।

आप अपने चिकित्सकों और अस्पताल को चुनने में सक्षम होना चाहते हैं। बिना नेटवर्क के, आप देख सकते हैं कि आप किसे देखना चाहते हैं, जैसे कि शीर्ष नी-रिप्लेसमेंट विशेषज्ञ या प्रसिद्ध ऑन्कोलॉजिस्ट। और आप अपने पसंदीदा अस्पताल में इलाज के लिए चुनाव कर सकते हैं।

आपको विशेष, चल रहे उपचार की आवश्यकता है। कुछ मेडिगैप नीतियां आपसे केवल मेडिकेयर पार्ट बी कटौती योग्य के लिए शुल्क लेती हैं, फिर बाद में 100 प्रतिशत लागत उठाती हैं। इसके विपरीत, मेडिकेयर एडवांटेज प्लान आमतौर पर आपके प्रत्येक उपचार के साथ कुछ शुल्क का आकलन करते हैं। इसलिए यदि आपको विशेष, चल रहे उपचार की आवश्यकता है - कहते हैं, कीमोथेरेपी - मूल्य का कहना है कि मासिक मेडिगैप प्रीमियम का भुगतान करने का सबसे सस्ता तरीका होगा। और जबकि मेडिकेयर एडवांटेज प्लान अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं निर्धारित करते हैं, प्राइस का कहना है कि ज्यादातर लोग उन्हें कभी नहीं मारेंगे।

कवरेज पर कोई भी निर्णय लेने से पहले, हालांकि, मेडिकेयर विशेषज्ञ से परामर्श करना हमेशा बुद्धिमान होता है जो आपके सर्वोत्तम विकल्प को निर्धारित करने में मदद कर सकता है।

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अब यह दिलचस्प है

ब्राउन यूनिवर्सिटी के 2019 के एक अध्ययन के अनुसार, मेडिकेयर एडवांटेज योजनाएं पारंपरिक मेडिकेयर की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को काफी कम गुणवत्ता वाली घरेलू स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करती हैं । अध्ययन में पाया गया कि पारंपरिक मेडिकेयर वाले वरिष्ठों को कम-रेटेड मेडिकेयर एडवांटेज प्लान की तुलना में 4.9 प्रतिशत अधिक शीर्ष देखभाल प्राप्त करने की संभावना थी और उच्च-रेटेड मेडिकेयर एडवांटेज प्लान की तुलना में 2.8 प्रतिशत अधिक शीर्ष देखभाल प्राप्त करने की संभावना थी।

मूल रूप से प्रकाशित: फ़रवरी 18, 2020