0% APR di introduzione che complicano i piani di guadagno
Quindi non sono nella posizione migliore ™ con circa 15.000 debiti indesiderabili della carta di credito (e altri 5.000 in piani di pagamento differiti permanenti senza interessi). Sto cercando di calcolare qual è la strategia di guadagno ottimale, ma ne risulto confuso. Ecco una breve panoramica degli importi e dei tassi di interesse approssimativi:
- Conto 1: 5K, 0% per 5 mesi, poi 14%
- Atto 2: 6K, 14%
- Acct 3: 4K, 0% per 10 mesi, poi 22%
Ovviamente, se non avessi lo 0%, avrebbe più senso pagare prima il 22%. Detto questo, al momento sono in grado di fare in mezzo$300-$500 pagamenti al mese su una qualsiasi di queste carte, al di sopra dei minimi. La domanda è: qual è la strategia ottimale? Il 14% su Conto 2 è attualmente il più alto, ma anche in questo caso il 22% su Conto 3 sarà il più alto dopo il periodo introduttivo. Non sono sicuro di come fare i conti su questi, o cosa collegare per eccellere. Spero che qualcuno sia in grado di pubblicare una risposta abbastanza buona da poter risolvere questo problema da solo usando Excel o una calcolatrice tascabile.
Risposte
Questo sembra essere lo scenario di costo minimo: versamento sul conto 2 per 4 mesi, quindi 1 o 2 per 3 mesi. Quindi paga il Conto 3. (Colore mostrato ombreggiato). Quindi finisci di pagare 1 e 2.
Gli schemi di pagamento minimo non sono inclusi. Puoi aggiungerli per complicare le cose da solo.
Per i pagamenti finali dell'account, i pagamenti in eccesso dai $ 500 al mese vengono trasferiti ad altri account, se possibile, o detratti dal costo totale.
Grazie a vari membri per i loro commenti nell'altra mia risposta (ora abbandonata).
con formule
Questo foglio di calcolo Excel è disponibile qui per 7 giorni.
C'è una strategia che non è ovvia a prima vista:
Paga prima A2 il più duramente possibile e continua su A1 dopo 5 mesi (forse dividi i pagamenti). Ciò riduce i tuoi interessi per ora, ma OTOH rende il tuo A3 più costoso in quanto devi pagare interessi più elevati sul saldo rimanente.
Ma ti rende anche idoneo per un prestito a basso tasso di interesse. E un prestito con un tasso del 5 o 8 o 10% è più facile (più economico) da estinguere rispetto alle carte con un tasso del 14% o addirittura del 22%.
Dopo 8 o 9 mesi, a seconda di quanto tempo ci vuole per azzerare l'iter, prova a richiedere un prestito per meno del 22%, magari anche meno del 14%. Paga i tuoi saldi rimanenti con quel prestito e poi ripaga solo quel prestito.