ペイオフプランを複雑にする0％のイントロAPR
したがって、私は、望ましくないクレジットカードの負債が約15K（さらに、無利子の恒久的な後払いプランが5K）ある、最高の™ポジションにありません。最適なペイオフ戦略を計算しようとしていますが、混乱しています。金額とおおよその金利の概要は次のとおりです。
- アカウント1：5K、5か月間0％、その後14％
- アカウント2：6K、14％
- アカウント3：4K、10か月間0％、その後22％
明らかに、私が0％を持っていなかった場合、最初に22％を完済するのが最も理にかなっています。そうは言っても、私は現在、$300-$これらのカードのいずれかに対して、最低額を超えて毎月500回の支払い。問題は、最適な戦略は何ですか？現在、アカウント2の14％が最高ですが、導入期間後は、アカウント3の22％が最高になります。これらの計算方法や、優れたプラグインを使用する方法がわかりません。誰かがExcelまたはポケット電卓を使用してこの問題を自分で解決できる十分な回答を投稿できることを願っています。
回答
これは最小コストのシナリオのようです。アカウント2に4か月間支払い、次に1または2のいずれかを3か月間支払います。次に、アカウント3を支払います（色付きで表示）。次に、1と2の支払いを終了します。
最小限の支払いスキームは含まれていません。それらを追加して、自分で物事を複雑にすることができます。
最終的なアカウントの支払いでは、月額500ドルからの過払いは、可能であれば他のアカウントに渡されるか、合計費用から差し引かれます。
私の他の回答（現在は放棄されています）でコメントしてくれたさまざまなメンバーに感謝します。
数式で
このExcelスプレッドシートは、ここで7日間利用できます。
一見明らかではない戦略が1つあります。
最初にA2をできるだけ一生懸命に支払い、5か月後にA1を続行します（おそらく支払いを分割します）。これにより、今のところ利息は減りますが、残りの残高に対してより高い利息を支払う必要があるため、OTOHはA3をより高価にします。
しかし、それはまたあなたに低金利のローンの資格を与えます。また、5、8、または10％のローンは、14％、さらには22％のカードよりも返済が簡単（安価）です。
8か月または9か月後、プロセスをクリアするのにかかる時間に応じて、22％未満、場合によっては14％未満のローンを申請してみてください。そのローンで残りの残高を返済してから、そのローンのみを返済します。