65세에 은퇴한 평균적인 부부 는 남은 기간 동안 의료비로 거의 39만 달러 이상을 벌어들일 것입니다. 메디케어 가 많은 의료비 를 보장 하지만 모든 비용을 거의 지불하지 않기 때문 입니다.
대부분의 미국 은퇴자들이 수혜 자격이 있는 메디케어 파트 A와 B는 특정 공제액과 코페이가 충족된 후 주로 입원 및 의사 방문을 보장합니다. 그러나 약물, 치과, 시력 또는 청력에 대한 보장은 없습니다. 한 쌍의 고품질 보청기 와 마찬가지로 하나의 치과 임플란트로 $6,000만큼의 비용을 회수할 수 있습니다 .
메디케어가 몫을 지불한 후에도 잠재적인 의료 예산 낭비가 너무 많기 때문에 많은 퇴직자들은 두 가지 중 하나를 선택합니다. 처방약을 보장하는 메디케어 파트 D와 메디갭으로 더 잘 알려진 메디케어 보조 플랜을 구매하는 것입니다. 또는 모든 Medicare 플랜(파트 A, B 및 D)을 버리고 Medicare Advantage 플랜을 구입합니다. 둘의 차이점을 살펴보겠습니다.
연방 정부의 감독하에 민간 보험사가 제공하는 Medigap 플랜은 공제액, 코페이먼트 및 공동 보험과 같이 Medicare에서 제공하지 않는 많은 비용을 커버합니다. 적용되는 비용은 구매하는 플랜에 따라 다릅니다. (2020년 1월 기준으로 신규 퇴직자를 위한 8가지 플랜이 있으며 2020년 이전에 구매한 사람에게만 2가지 추가 플랜이 제공됩니다.) 그러나 일반적으로 보장 범위가 좋을수록 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
Medigap 보험료는 보험사, 연령, 위치 및 선택한 플랜에 따라 다르므로 은퇴자는 Healthline에 따르면 2021년 보험료에 대해 평균 $40에서 거의 $1,000 사이를 지불할 수 있습니다.
민간 보험사에서도 제공하는 Medicare Advantage 플랜 은 Medicare 파트 A 및 Medicare 파트 B와 동일한 혜택을 모두 제공합니다. 또한 Medicare 파트 D 보장도 포함하는 경우가 많으며 Medicare의 공제액 및 본인 부담금 중 일부를 지불합니다. 일부 플랜에는 치과, 안과 및/또는 건강 혜택도 포함됩니다. 그러나 아마도 소비자에게 가장 큰 판매 포인트는 다음과 같습니다. 이러한 계획은 일반적으로 Medigap보다 훨씬 저렴합니다. ( 미국 정부는 2021년 메디케어 어드밴티지 플랜의 평균 월 보험료 를 21달러로 추정했습니다.)
그래서 단점은 무엇입니까? Medicare Advantage 플랜은 종종 의료 네트워크(HMO 또는 PPO를 생각함)를 포함하므로 의사나 병원을 선택하지 못할 수도 있습니다. 그리고 어쨌든 다른 곳으로 가기로 결정했다면 전체 청구서를 직접 지불해야 할 수도 있습니다. 또한 일반적으로 모든 치료에 대해 공동 부담금을 지불해야 합니다.
그럼에도 불구하고 사람들은 점점 더 Medicare Advantage 플랜을 선택하고 있습니다. 2021년에는 2,690만 명의 수혜자 가 Medicare Advantage에 등록될 것으로 예상됩니다. 이는 현재 등록된 2,440만 명보다 거의 10% 증가한 수치입니다.
메디갭 복용 시기
그러나 그것이 반드시 Medicare Advantage가 가야 할 길이라는 의미는 아닙니다. "잘못된 메디케어 플랜을 선택하는 것보다 은퇴 소득을 고갈시키는 능력은 없습니다."라고 미시간에 기반을 둔 면허 있는 보험 대리인인 Travis Price는 말합니다. Price는 귀하가 다음 범주 중 하나에 해당하는 경우 Medigap 정책이 귀하에게 가장 적합한 옵션이 될 수 있다고 말합니다.
당신은 여행을 좋아합니다. Medicare Advantage 플랜과 달리 Medigap 정책은 의료 네트워크와 함께 작동하지 않으며 사전 승인을 거의 부과하지 않습니다. "그래서 미시간에서 구입한 Medigap 플랜은 플로리다에서 가족을 방문하는 동안(또는 눈새인 경우) 똑같은 방식으로 작동합니다."라고 Price는 말합니다. 이는 제공자가 Medicare를 수락하는 한 전국의 모든 제공자를 볼 수 있음을 의미합니다.
의사와 병원을 선택할 수 있기를 원합니다. 네트워크가 없어도 최고의 무릎 교체 전문의나 유명한 종양 전문의와 같이 보고 싶은 사람을 볼 수 있습니다. 그리고 원하는 병원에서 진료를 받을 수 있습니다.
전문적이고 지속적인 치료가 필요합니다. 특정 Medigap 정책은 Medicare 파트 B 공제액에 대해서만 청구하고 나중에 비용을 100% 부담합니다. 반대로 Medicare Advantage 플랜은 일반적으로 귀하가 받는 모든 치료에 대해 약간의 수수료를 평가합니다. 따라서 전문적이고 지속적인 치료(예: 화학 요법)가 필요한 경우 Price는 월간 Medigap 보험료를 지불하는 것이 더 저렴한 방법일 것이라고 말합니다. 그리고 Medicare Advantage 플랜은 최대 본인 부담 한도를 설정하지만, Price는 대부분의 사람들이 한도에 도달하지 않을 것이라고 말합니다.
보장에 대한 결정을 내리기 전에 항상 최선의 선택을 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 Medicare 전문가와 상의하는 것이 가장 현명합니다.
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흥미롭네요
Brown University 의 2019년 연구에 따르면 Medicare Advantage 플랜은 기존의 Medicare보다 노인에게 상당히 낮은 품질의 가정 건강 관리를 제공합니다 . 연구에 따르면 전통적인 메디케어에 가입한 노인은 낮은 등급의 메디케어 어드밴티지 플랜에 있는 노인에 비해 최고 진료를 받을 가능성이 4.9% 더 높았고 높은 등급의 메디케어 어드밴티지 플랜에 있는 노인에 비해 최고 진료를 받을 가능성이 2.8% 더 높았습니다.
원래 게시: 2020년 2월 18일
