Geld, Philosophie und Psychologie

„ Zwei Bereiche, die jeder lernen muss, auch wenn Sie sich nicht dafür interessieren, weil sie sich für Sie interessieren und Ihr Leben in großem Maße beeinflussen werden: Gesundheit und Geld.“ —Morgan Housel

Obwohl ich mich schon immer für Gesundheit interessiert habe, habe ich nie ernsthaft über Geld nachgedacht. Wenn überhaupt, hatte ich eine negative Einstellung dazu. Es gibt endlose Verse in der Bibel über die verderbende Macht des Geldes. In einer Geschichte betritt Jesus die Tempelhöfe und wirft dort die Tische aller Geldwechsler um. „Mein Haus wird ein Bethaus heißen, ihr aber macht es zu einer Räuberhöhle“ [Matthäus 21:13]. In einem anderen Vers steht geschrieben: „Ich sage euch abermals, es ist leichter, dass ein Kamel durch ein Nadelöhr geht, als dass ein Reicher in das Reich Gottes kommt“ [Matthäus 19:24].

Ich setzte Geld mit Materialismus gleich und hatte nur minimales Interesse daran, neue Dinge zu kaufen . Eine solche Sicht auf Geld sagt mehr über mich und meine Geschichte aus als über Finanzen. Nach der Lektüre von Morgan Housels „ Psychology of Money “ ist klar, dass Geld nur ein Werkzeug ist. Meine negativen Gefühle dagegen waren mein Rorschach-Test, meine Version, einen Schmetterling auf den Tintenklecks zu projizieren, obwohl es objektiv nur Tinte gab.

Im ersten Kapitel von „ Psychology of Money “ zeigt Housel geschickt, dass unsere Erfahrungen unsere Wahrnehmung von Geld mehr prägen als Informationen aus zweiter Hand, die in einem Finanzbuch gelesen werden. Eine Person, die zum Beispiel in Armut aufgewachsen ist, denkt über Risiko und Belohnung auf eine Weise nach, die eine Person mit dynastischem Reichtum nicht ergründen kann. Aktien lösen bei einem Börsenmakler, der in der Weltwirtschaftskrise aufgewachsen ist, wahrscheinlich andere Emotionen aus als bei einem Tech-Arbeiter im Glanz des Tech-Booms in den 1990er Jahren. Rechnerisch steigt der Aktienmarkt Jahr für Jahr im Durchschnitt um 7 %, aber kalte Statistiken helfen wenig für den Börsenmakler, der sein Kind nachts ins Bett bringen muss und sich fragt, ob es seine Ersparnisse verlieren wird. Geld ist psychologisch und wird von unseren Erfahrungen angetrieben. Lesen kann nicht die Angst und Unsicherheit reproduzieren, die wir in Zeiten der Knappheit erfahren können.

In den letzten Jahren habe ich mit dieser Knappheit gekämpft – nicht in Bezug auf Geld, sondern in Bezug auf Zeit. Nachdem die Grundbedürfnisse befriedigt sind, wird Zeit kostbarer als Geld. Einer der wichtigsten Prädiktoren für Glück ist die Fähigkeit, unsere Zeit zu kontrollieren – zu tun, was wir wollen, mit wem wir wollen, wo wir wollen.

Zeit und Geld sind jedoch für die meisten von uns eng miteinander verbunden. Wie ein Ouroboros, die Schlange, die ihren eigenen Schwanz frisst, frisst das Geldverdienen Zeit. Ein Job, insbesondere einer mit über sechzig Stunden Arbeitswoche, nimmt Zeit von anderen zutiefst bedeutungsvollen Aktivitäten wie dem Verbringen von Zeit mit geliebten Menschen, körperlicher Fitness und spirituellen Praktiken – allesamt wichtige Faktoren, die zum Glück beitragen. Es gibt eine inhärente Spannung im Zeit-Geld-Kompromiss. Mehr Geld ermöglicht eine bessere Zeitkontrolle, aber es wird mehr Zeit benötigt, um mehr Geld zu verdienen. Die Schlange frisst ihren Schwanz.

In The Millionaire Fastlane von MJ DeMarco beschreibt der Autor seine Lösung, um den Zeit-Geld-Tradeoff zu durchbrechen. DeMarco definiert Reichtum als die drei Fs: Familie (Beziehungen), Fitness (Gesundheit) und Freiheit (Wahlmöglichkeiten, sowohl finanziell als auch persönlich), und stellt die drei Hauptwege dar , die Menschen gehen, um zu versuchen, Reichtum zu erlangen.

Auf der ersten Straße, die er „Bürgersteig“ nennt, gibt eine Person ihr ganzes Geld aus, wenn sie es verdient. Dieser Person mangelt es an finanzieller Disziplin. Der Bürgersteig ist weniger eine Einkommensgrenze, als vielmehr eine schlechte Einstellung zum Geld. Mit anderen Worten, trotz steigendem Einkommen kann eine Person auf dem Bürgersteig bleiben, wenn ihre Lebenshaltungskosten gleichzeitig mit ihrem Einkommen steigen. Dieser Person geht es mehr darum , wohlhabend zu erscheinen, als reich zu sein .

Die zweite Straße ist die „Slowlane“. Dieser Prozess zur Erlangung von Reichtum wird in typischen Finanzbüchern dargestellt. Menschen auf der langsamen Spur arbeiten fleißig, geben weniger aus, als sie verdienen, und sparen den Rest. Sie befolgen auch den Rat, breit angelegt zu sein, entweder in börsengehandelte Fonds oder über den gesamten Aktienmarkt, um durchschnittliche Renditen zu erzielen, die sich über viele Jahre summieren. Das Problem bei dieser Strategie ist, dass die Zeit keine Hebelwirkung hat. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Zeit gegen Geld eintauschen, beträgt Ihre maximale Obergrenze 24 Stunden am Tag oder realistischer 8–12 Stunden Arbeit. Ebenso haben die meisten Menschen rund 50 Jahre Zeit, um ihr Vermögen anzulegen. Die Lebensdauer ist nach oben begrenzt.

DeMarco übersetzt die mathematischen Erkenntnisse aus der Slow Lane ins Persönliche. Ein Leben auf der langsamen Spur ist jemand, der vierzig bis fünfzig Jahre lang fünf bis sechs Tage in der Woche arbeitet. Ihre Bemühungen um Zinseszinsen werden sich im Ruhestand auszahlen, wenn sie im höheren Alter sind und möglicherweise nicht mehr die gute Gesundheit und Energie der Jugend genießen können. Die Zeit wird zu einem Gefängnis auf der langsamen Spur. Sie verbringen kostbare Zeit damit, Geld zu verdienen, und müssen kostbare Jahrzehnte warten, um die Wirkung der Aufzinsung zu erkennen.

Die letzte Spur zum Reichtum ist die „Fastlane“. Auf der Überholspur stehen Selbständigkeit, Unternehmertum und der Besitz eines Unternehmens im Mittelpunkt. Die Überholspur unterscheidet sich von den beiden vorherigen Spuren, da die Einnahmen asymmetrisch sein können. Mit anderen Worten, der Verkauf eines bestimmten Produkts in großem Maßstab ermöglicht die Trennung von Zeit und Geld. Menschen auf der Überholspur kaufen und verkaufen wertsteigernde Vermögenswerte wie Unternehmen, Patente, geistiges Eigentum und Immobilien. Eine Person auf der Überholspur kreiert und innoviert, während eine auf der langsamen Spur operiert und verwaltet. Eine Person auf der Überholspur konzentriert sich auf das Einkommen, während sich eine Person auf der langsamen Spur auf die Ausgaben konzentriert.

Der Schlüssel zur Überholspur liegt darin, die Zeit für den Geldwechsel zu unterbrechen. Man sagt, Geld wächst nicht auf Bäumen. DeMarcos Vision ist es, „Geldbäume“ zu produzieren. Geldbäume können ein Buch sein, das geschrieben wird, eine App, die erstellt wird, ein neues Produkt, das erfunden wird, und ein Geschäft, das aufgebaut wird. Es wird viel Zeit und Mühe im Voraus aufgewendet, aber schließlich skaliert die Ware oder Dienstleistung asymmetrisch, sodass die Zeit nicht der begrenzende Faktor für das Einkommen ist. Vielmehr sind die Anzahl der verkauften Produkte und die Kosten dieser Produkte die Treiber des Einkommens. Die Optimierung einer dieser Variablen, verkaufte Einheiten und Einheitsgewinn, ermöglicht ein asymmetrisches Wachstum.

Während das Buch manchmal zu einfach ist, war The Millionaire Fastlane eine wichtige Erinnerung an einen anderen Weg. Ich bin direkt auf der langsamen Spur und habe mir mein Leben dort immer vorgestellt, da ich nie andere Optionen in Betracht gezogen habe. Attraktiv ist die Überholspur nicht wegen der materiellen Fülle, die sie bietet, sondern wegen ihres Potenzials, zeitliche Freiheiten zu eröffnen. Insbesondere die Freiheit, mehr Zeit mit geliebten Menschen zu verbringen.

Ich habe kürzlich auf Twitter eine Grafik gesehen , die zeigt, dass wir mit zunehmendem Alter weniger Zeit mit der Familie verbringen. Je älter unsere Kinder werden, desto weniger Zeit haben sie mit uns. Wie sagt man so schön: Die Tage sind lang, aber die Jahre sind kurz. Es wäre wunderbar, diese Zeit mit denen zu maximieren, die uns wichtig sind. Die Überholspur scheint eine Möglichkeit dafür zu sein.

Letztendlich gibt es bei keinem Pfad eine Garantie. Es ist die Ungewissheit, die Geld verdient, wie wir es erwirtschaften und ausgeben, so ein zutiefst psychologischer Prozess. Die Entscheidungen, die Menschen treffen, sind für sie immer vernünftig, wenn auch nicht finanziell rational oder auf dem Papier optimal. Wir alle wägen unseren Zeit-Geld-Austausch unterschiedlich ab. Das Wissen, dass es einen alternativen Weg gibt, auch wenn er riskanter ist, gibt Kraft. Es gibt dem Individuum die Kontrolle zurück, wenn nicht in seinem endgültigen Schicksal, so doch zumindest in den Entscheidungen, die bei diesem Schicksal eine gewisse Rolle spielen.