Con l'interesse sul prestito studentesco sospeso, quale prestito dovrei ripagare?

Aug 16 2020

Supponiamo che io abbia due prestiti, A e B.

Prestito A: normale prestito a basso interesse con l'interesse Iₐ
di prestito B: prestito per studenti con interesse più elevato Iᵦ. Tuttavia, a causa del Coronavirus, l'interesse è sospeso per i prossimi Tmesi

Quale prestito dovremmo estinguere? Ovviamente la risposta sarà un'equazione dipendente da T: se T = 1 giorno, la sospensione praticamente non fa differenza, ma se T = 1000 anni, il prestito potrebbe anche non avere alcun interesse.

Mi scuso se le domande di matematica sono fuori tema qui.

Risposte

2 TTT Aug 16 2020 at 11:47

Potrebbe esserci una formula con tutte le variabili necessarie, ma penso che tu possa rispondere a questa domanda abbastanza facilmente senza una, se hai in mente prestiti effettivi.

Dovrebbe essere abbastanza semplice eseguire i numeri date le informazioni sul prestito esistente, i tassi attuali e quanto puoi pagare ogni mese dato un valore specifico di T. Ci sono 4 parti da calcolare, prima di T con un prestito a 0 %, e dopo T con quel prestito che ritorna al suo tasso normale, e per ciascuno, mettendo i pagamenti del capitale extra verso un prestito o l'altro. Dovresti essere in grado di eseguire entrambi i lati per qualsiasi valore T specifico e vedere quanto tempo ci vuole per estinguere entrambi i prestiti (o semplicemente guardare l'importo totale pagato alla fine).

Ora riesegui lo stesso calcolo per vari valori T, iniziando da 1 e aumentando di 1 mese fino a quando non si capovolge e ha senso iniziare a pagare prima il prestito con interessi inferiori. Supponiamo, ad esempio, che tu esegua T da 1 a 20 e che giri a T = 20 mesi. Ora tutto ciò che devi fare è indovinare la probabilità che l'interesse rimanga allo 0% per almeno 20 mesi. In questo esempio forse credi che non durerà 20 mesi, quindi faresti meglio a pagare per primo il tasso di interesse più alto, nonostante la sospensione temporanea dell'interesse.

Come nota a margine, se dovessi provare a ottenere una formula, ci sono alcune informazioni extra che potrebbero essere necessarie: il prestito con l'interesse sospeso ha il suo pagamento minimo abbassato, o rimane lo stesso e improvvisamente più va verso il capitale del prestito? Se il minimo fosse ridotto, ti darebbe di più con cui lavorare da mettere verso l'altro prestito ogni mese, per quel lato del calcolo.