401k โรลโอเวอร์โดยตรงไปยัง IRA ที่มีอยู่หรือไม่ [ซ้ำ]
คำแนะนำที่ฉันกำลังดู (เกี่ยวกับวิธีการหมุน 401 (k) ไปยัง IRA) บอกว่าฉันควรเปิดบัญชี IRA แบบดั้งเดิมใหม่ ฉันมีอันที่ฉันเคยใช้สำหรับการโรลโอเวอร์ในอดีต (มันถูกสร้างขึ้นเพื่อรองรับการโรลโอเวอร์) มีเหตุผลใดบ้างที่ฉันไม่สามารถใช้อันเดียวกันนี้สำหรับการโรลโอเวอร์นี้ได้หรือฉันจำเป็นต้องเปิด IRA แบบดั้งเดิมใหม่สำหรับสิ่งนี้หรือไม่
คำตอบ
จากมุมมองของ IRS คุณสามารถใช้ IRA ที่มีอยู่ได้ คำแนะนำก็อาจจะคิดว่าผู้อ่านไม่ได้แล้วมีไอราและหวังว่าฝ่ายผลประโยชน์รู้วิธีการตั้งค่าแบบโรลโอเวอร์ไปยังไออาร์เอที่มีอยู่ สิ่งที่ต้องมีคือที่อยู่สำหรับส่งเช็คและหมายเลขบัญชีปลายทาง (พวกเขาอาจขอมากกว่านั้นเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างสอดคล้องกัน แต่ไม่จำเป็นต้องรู้ว่าบัญชีนั้นเป็นบัญชีใหม่หรือไม่)
วิธีที่ดีที่สุดในการโรลโอเวอร์ไม่ใช่การให้ HR ของนายจ้างคนก่อนของคุณทำโรลโอเวอร์ (ตามคำตอบที่คุณได้รับคำแนะนำ) แต่เป็นการบอกผู้ดูแล IRA ของคุณว่าคุณมีเงินในบัญชี 401 (k) ที่อยู่เฉยๆ ให้รายละเอียดบัญชี 401 (k) แก่ผู้ดูแลไออาร์เอของคุณและบอกว่า "ไปหาพวกมันเถอะหมี!" และผู้ดูแลไออาร์เอของคุณจะทำงานทั้งหมดให้คุณ โปรดจำไว้ว่าผู้ดูแล IRA มีความกระตือรือร้นที่จะได้รับเงินใหม่และจะทำทุกอย่างตามอำนาจเพื่อเร่งกระบวนการในขณะที่ผู้ดูแลระบบ 401 (k) จะมีเงินออกไปนอกบ้านและมีแรงจูงใจทุกอย่างที่จะชะลอให้นาน เป็นไปได้. หากคุณไปที่เว็บไซต์ IRA ของคุณคุณจะพบข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับกระบวนการและลิงก์ที่จะแนะนำคุณตลอดกระบวนการ