(mi viaje al mundo de la fintech islámica)

Durante el invierno de 2011, el libro de Gary Rivlin, Broke USAhttps://amzn.to/3YEqN6ctuvo una profunda influencia en mí. Fue molesto saber cómo miles de trabajadores estadounidenses de clase media perdieron sus hogares solo por tomar un pequeño préstamo de día de pago o un préstamo depredador similar con tasas de interés insanas, tarifas exorbitantes y condiciones de pago estrictas. Eso me llevó a un viaje para buscar soluciones que puedan solucionar parcial o totalmente este viejo problema de los préstamos usurarios.

En 2012 tuve la oportunidad de realizar un trabajo de asesoramiento gratuito en una cooperativa de servicios financieros con sede en Silicon Valley, Ameen Housing., que proporciona préstamos sin intereses a los compradores de viviendas de California mediante la obtención de capital de los inversores, quienes a su vez reciben un dividendo saludable (por lo general, un rango de 4,5 a 7 %), esas inversiones ayudaron a financiar la compra de las viviendas en las que los prestatarios pagan un alquiler de mercado justo a través de un "programa de alquiler con opción a compra". Este modelo fue muy popular en la comunidad musulmana basada principalmente en el Área de la Bahía de San Francisco; un punto que vale la pena destacar es que, a pesar de la crisis financiera de 2008/09, esta cooperativa no sufrió ejecuciones hipotecarias y pagó un dividendo respetable, mientras que la mayoría de los La Industria de Servicios, Hipotecaria e Inmobiliaria estaba en apuros. Esta fue mi primera introducción al mundo de las finanzas islámicas, del cual Ameen Housing era una pequeña parte. Esta CoOp basada principalmente en voluntarios que hace negocios como un REIT (Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces) preveía la inversión entre pares,Lending Club y Prosper Marketplace han demostrado que se pueden construir negocios viables de servicios financieros con ética, equidad y transparencia, y que Fintech se puede aprovechar para escalarlos.

La industria financiera islámica está vinculada entre $ 3T y $ 5T, durante los últimos años ha sido uno de los segmentos de más rápido crecimiento de la industria de servicios financieros globales y el sector islámico FinTech está superando el crecimiento del mercado total de FinTech Globally.

Aspectos de las finanzas islámicas que encuentro más atractivos: -

1. Riesgo y recompensa compartidos entre inversor y participada
2. Prohibición de cobrar o pagar intereses
3. Prohibición de invertir en cualquier cosa que se considere dañina (alcohol, juegos de azar, pornografía, industria/productos porcinos son algunos ejemplos)
4. Transparencia y equidad en las transacciones
5. Evitar inversiones especulativas

Entre estas nuevas empresas destacan Wahed , el futuro unicornio con sede en EE. UU ., Alami y Ethis de Indonesia , Niyah del Reino Unido, Insha de Alemania y Manzil de Canadá . Se han incubado varias empresas emergentes en aceleradores líderes como Y Combinator , TechStars y más.

Para ayudar a estas nuevas empresas a salir al mercado, obtener financiamiento y conectarse mejor con sus clientes, lancé Halal Money Forum, una entidad sin fines de lucro, cuya misión es

1. Facilitar la educación, la creación de redes y la colaboración para los integrantes de la economía de servicios financieros islámicos
2. Ponga el foco en las empresas y organizaciones que atienden a la economía Halal
3. Promover la innovación y el espíritu empresarial para resolver problemas apremiantes en el espacio de Servicios Financieros y Fintech

[email protected] / @halalmoneyforum