Olá a todos - Sylvia aqui. Sou investidor da Techstars , e mais especificamente, trabalho com o programa Techstars Boulder , a aceleradora original fundada em 2007 por Brad Feld e David Cohen e hoje dirigida pela incrível MD Elle Bruno . A Techstars Boulder tem uma longa safra de sucesso e investiu em mais de 170 empresas que arrecadaram mais de $ 2 bilhões. Executamos dois programas de aceleração remotos por ano - uma coorte de inverno e uma de verão. Para nossa próxima turma que começa no verão, decidimos seguir uma tese predominantemente FinTech, com foco em aplicativos B2B, alavancando ferramentas AI/ML e tecnologia de ponta.

Uma Jornada ao Começo

Para entender melhor quais temas e tendências estamos observando no mercado hoje, vamos primeiro dar uma olhada na história dos serviços financeiros e contextualizar como e por que a inovação FinTech começou.

O conceito de dinheiro e de um sistema financeiro faz parte da civilização humana há milhares de anos. Já em 9.000 aC, o gado era usado como item comercial e definia a economia de escambo inicial.

Na verdade - vamos avançar um pouco.

O início que nos interessa ocorreu em 1998 em Palo Alto, Califórnia – uma época conhecida como o surgimento da internet.

Entram Peter Thiel, Max Levchin e uma empresa chamada Confinity. A Confinity foi originalmente criada para desenvolver software de segurança, mas acabou fazendo a transição para oferecer um serviço de carteira digital que fornecia opções de pagamento de baixo custo para empresas e indivíduos. No ano seguinte, essa empresa passou a se chamar PayPal e é reconhecida como a primeira plataforma de pagamento digital. Como parte de sua estratégia inicial de aquisição de usuários, o Paypal concentrou-se em facilitar pagamentos on-line para clientes do eBay, que anteriormente precisavam usar cheques e ordens de pagamento enviadas pelo correio dos EUA para fazer pagamentos. Nos primeiros três anos de operação, a empresa processou US $ 3 bilhões em pagamentos.

E este foi apenas o ato de abertura. A indústria FinTech continuou a evoluir e crescer nos anos seguintes à bolha pontocom no final dos anos 90. A próxima década e meia viu um período de inovação significativa, com o surgimento de muitas novas startups prometendo revolucionar as instituições financeiras tradicionais e oferecendo maneiras novas e mais convenientes para consumidores e empresas lidarem com a gestão financeira. As empresas criaram produtos especializados em áreas como finanças pessoais, investimentos, pagamentos e transferência de dinheiro, infraestrutura de comércio eletrônico, soluções de empréstimo e muito mais.

A inovação, no entanto, não era isenta de limitações. Apesar da promessa de novas tecnologias, muitas empresas emergentes lutaram para ganhar força e enfrentaram grandes desafios. As taxas de adoção de produtos foram baixas, principalmente entre grupos demográficos mais velhos e empresas menores. Os usuários hesitavam em adotar produtos desenvolvidos para transações financeiras devido a preocupações com segurança, falta de familiaridade e simplesmente preferências por métodos bancários tradicionais. Houve uma notável falta de regulamentação e supervisão na indústria durante este período. À medida que as startups se desenvolveram e cresceram, houve uma necessidade crescente de diretrizes e regras regulatórias claras para garantir a integridade e a estabilidade do sistema financeiro. Mas o ritmo acelerado da mudança tecnológica tornou difícil para os reguladores acompanharem,

Independentemente dos obstáculos encontrados pelos novos negócios durante esse período, as inovações e os avanços feitos por essas empresas estabeleceram as bases para muitos produtos e serviços financeiros modernos que continuam a transformar o setor e moldar a forma como pensamos sobre os serviços financeiros. Nos últimos anos, vimos muita inovação em torno do uso da tecnologia blockchain e moedas digitais e a crescente adoção de sistemas de pagamento móvel. Outros desenvolvimentos empolgantes incluem avanços em realidade virtual e aumentada para educação financeira e experiências bancárias imersivas e o uso de biometria para autenticação segura e verificação de identidade.

Hoje, vemos uma oportunidade significativa para novos produtos de tecnologia financeira com IA para revolucionar o mercado B2B. Os produtos podem ser vendidos diretamente para empresas como ofertas independentes ou podem ser desenvolvidos como software intermediário que conecta as empresas. Especificamente, estamos percebendo a inovação fintech B2B em:

• Produtos abrangentes sob medida para PMEs/PMEs e empreendedores
• Soluções específicas verticais
• Ferramentas de infraestrutura e API integradas aos sistemas existentes

Embora as grandes corporações geralmente recebam muita atenção, a grande maioria das empresas nos EUA são pequenas empresas. Na verdade, 99% de todas as empresas dos EUAsão pequenos negócios. Esses 32,5 milhões de negócios são essenciais para a economia dos EUA e são vistos como representando o sonho americano para muitos empreendedores. No entanto, as pequenas e médias empresas (PMEs) e as pequenas e médias empresas (PMEs) lutam muito com a gestão financeira. Os proprietários de empresas dependem de ferramentas financeiras desatualizadas e pesadas que são lentas e exigem entrada manual. Sem a capacidade de contratar um CFO ou outros tomadores de decisões financeiras, os empreendedores lutam para gerenciar com eficácia os aspectos financeiros de seus negócios, levando a dificuldades financeiras. Pequenas empresas e empreendedores podem enfrentar muitos desafios econômicos e logísticos:

• As faturas são escritas em papel
• Proprietários de empresas esperam semanas (às vezes meses) para serem pagos pelos serviços
• O fluxo de caixa é inconsistente e limitado
• Altos níveis de papelada e tarefas administrativas
• Conformidade fiscal insatisfatória
• Negócios e finanças pessoais se misturam

Garantia de financiamento para pequenas empresas

A obtenção de um empréstimo comercial pode ser um processo difícil para proprietários de pequenas empresas, com um longo processo de solicitação e uma alta taxa de negação. Na verdade, quatro em cada cinco proprietários de pequenas empresas geralmente têm financiamento negado. Isso ocorre por vários motivos: falta de garantia, crédito ruim ou insuficiente, grande dívida ou baixa renda e/ou investimento de capital inadequado. As soluções de empréstimo da FinTech oferecem formas alternativas de financiamento para ajudar a melhorar a saúde financeira e a liberdade das PMEs e PMEs. Essas soluções fornecem às pequenas empresas acesso ao capital necessário para crescer e prosperar, mesmo que as empresas não atendam aos critérios tradicionais para um empréstimo empresarial. Em muitos casos, os produtos de empréstimo da FinTech são mais rápidos e convenientes do que os processos de empréstimo tradicionais, tornando-os uma opção valiosa para pequenas empresas que precisam de financiamento.

Vemos espaço para novas startups FinTech implementando ferramentas de IA para oferecer —

• Novas formas de pontuação de crédito e o uso de avaliação inteligente da qualidade de crédito com análise em tempo real de outros pontos de dados. As soluções de IA analisam dados sobre o histórico financeiro, as operações e as condições de mercado de uma empresa para criar pontuações de crédito mais precisas.
• Os processos manuais associados aos empréstimos para pequenas e médias empresas (revisão de solicitações de empréstimo, subscrição de empréstimos) são automatizados por ferramentas de IA, ajudando os credores a processar empréstimos com mais rapidez e eficiência.
• As soluções de IA avaliam dados sobre as finanças e preferências de uma empresa para criar produtos de empréstimo personalizados que atendam a necessidades específicas.
• Os produtos de IA oferecem avaliação de risco aprimorada, analisando uma ampla variedade de fontes de dados para avaliar o risco de empréstimos a uma PME específica. Os credores são capazes de tomar decisões mais informadas sobre quais empresas emprestar e em quais termos.

Atualmente, o processo de fazer pagamentos B2B costuma ser lento, complicado e dependente de documentos em papel. Normalmente, leva em média 14 dias para processar as faturas, que geralmente exigem de duas a cinco aprovações, e a maioria dos pagamentos é feita com cheques ou dinheiro. Outros métodos de pagamento, como pagamentos ACH, transferências eletrônicas e cartões de crédito, também são usados. As soluções de pagamento FinTech fornecem aos proprietários de pequenas empresas uma vantagem competitiva, oferecendo sistemas de pagamento digital simplificados e seguros, permitindo que atendam mais clientes com eficiência.

A IA tem uma tremenda capacidade de impactar o espaço de pagamento -

• A AI analisa dados de transações de pagamento anteriores para identificar padrões ou anomalias que possam indicar atividade fraudulenta. As empresas usam essas ferramentas para se proteger de pagamentos fraudulentos e reduzir o risco de perdas financeiras.
• Tarefas manuais associadas a pagamentos B2B (conciliação de faturas, processamento de pagamentos) podem ser automatizadas com o uso de ferramentas de IA, resultando na redução do tempo e dos recursos necessários para efetuar pagamentos e no risco de erros.
• Os dados sobre um histórico de pagamentos e transações são aproveitados para criar soluções de pagamento personalizadas que atendem a necessidades específicas.

Ferramentas de software sofisticadas ajudam os proprietários de pequenas empresas em muitas tarefas importantes de gerenciamento. Com a ajuda dos serviços da FinTech, os proprietários de empresas pagam contas on-line, simplificam o planejamento de recursos empresariais (ERP) e os processos contábeis, gerenciam contas a pagar e contas a receber, acompanham a contabilidade, melhoram o gerenciamento de gastos, lidam com tarefas de tesouraria e até mesmo ficam em dia com impostos.

Há uma enorme oportunidade para a IA impactar o espaço, oferecendo -

• Assim como no processamento de pagamentos, os aplicativos de IA automatizam muitas das tarefas manuais associadas ao gerenciamento de contabilidade, impostos e folha de pagamento (entrada de dados, faturamento, conformidade fiscal). As pequenas e médias empresas economizam tempo e recursos e reduzem o risco de erros.
• A precisão é fundamental, especialmente quando se trata de gerenciamento contábil e tributário. Produtos que utilizam ferramentas de IA analisam dados e identificam padrões ou anomalias que podem indicar erros ou possíveis problemas. As SMBs melhoram a precisão dos dados financeiros e reduzem o risco de erros.
• As soluções de IA são usadas como uma ferramenta de gerenciamento e organização, ajudando os empresários a analisar e armazenar dados financeiros de maneiras mais sofisticadas e a entender as informações financeiras.
• Ao examinar dados de negócios financeiros anteriores, os produtos habilitados para IA fazem previsões sobre futuras tendências e necessidades financeiras e ajudam as pequenas e médias empresas a tomar decisões mais informadas sobre estratégia e planejamento financeiro.

Os proprietários de pequenas empresas têm várias opções quando se trata de ferramentas e software para ajudá-los a gerenciar operações financeiras. Embora existam muitas ferramentas gerais disponíveis, vemos valor para startups que estão criando produtos e serviços personalizados para nichos e comunidades específicas. As empresas estão criando soluções mais alinhadas com as necessidades dos clientes, em vez de criar ferramentas de software amplas que podem não atender às necessidades de todos os negócios. Muitas startups estão alavancando ferramentas financeiras específicas ou são empresas de software como serviço (SaaS) que estão monetizando por meio de tecnologia financeira e são adjacentes à FinTech. Em outras palavras, eles estão usando a FinTech para ajudar a impulsionar os negócios, seja oferecendo produtos e serviços financeiros ou usando a FinTech para fornecer produtos e serviços essenciais.

Construção

• Software de gerenciamento de projetos, permitindo que arquitetos, engenheiros e empreiteiros colaborem, acompanhem o progresso e gerenciem cronogramas
• Ferramentas digitais para agendamento, orçamento e estimativa de custos
• Plataformas que conectam empreiteiros com fornecedores para gerenciar compras, faturas e pagamentos online
• Soluções que digitalizam e automatizam o processo de licitação, gestão de contratos e processo de encerramento de projetos

• Ferramentas de gerenciamento de transporte conectando remetentes com transportadoras
• Otimização de roteamento usando soluções de IA
• Rastreamento e monitoramento em tempo real da carga
• Plataformas de pagamento e financiamento de fretes

• Plataformas online para pesquisa, listagem e transações de propriedades
• Ferramentas digitais para gerenciamento de propriedades para rastrear pagamentos de aluguel e solicitações de manutenção
• Plataformas de originação de hipotecas e empréstimos
• Plataformas de crowdfunding para investimento imobiliário
• Ferramentas de contrato de locação conectando proprietários e inquilinos

• Tecnologias de agricultura de precisão (drones, sensores, análise de big data) para otimizar o rendimento das colheitas e aumentar a eficiência agrícola
• Mercados online e plataformas de negociação
• Plataformas digitais para compras e gerenciamento da cadeia de suprimentos
• Serviços financeiros para agricultores e agroindústrias (seguro agrícola, empréstimos)

• Plataformas de pagamento que permitem reivindicações eletrônicas seguras e processamento de pagamentos
• Software para ajudar os pacientes a gerenciar custos diretos e reivindicações de seguro

Low Churn : Os fundadores podem projetar produtos e serviços com um grupo específico de clientes em mente e contribuir diretamente para a construção de uma experiência intuitiva e amigável. Isso geralmente resulta em taxas de retenção de clientes mais altas e menor rotatividade.

Baixo CAC: startups verticalizadas gastam cerca de 22% menos em vendas e marketing do que suas contrapartes horizontais.

Alta taxa de conversão: empresas verticalizadas normalmente têm uma taxa de conversão mais alta devido ao direcionamento de estratégias de marketing para um nicho específico. As startups verticalizadas também têm uma chance maior de vender mais para seus clientes, impulsionando o crescimento da receita.

Vantagem competitiva: o foco em um nicho específico pode ajudar as startups a se diferenciarem de concorrentes de base mais ampla e a estabelecer uma forte posição competitiva no mercado-alvo.

Confiança: startups verticalizadas desenvolvem uma compreensão profunda das necessidades e desafios únicos enfrentados pelos clientes-alvo e fornecem soluções mais personalizadas e eficazes. Em última análise, isso resulta em maior confiança do cliente.

Potencial para parcerias: como as startups visam apenas uma única comunidade de nicho, elas são capazes de cultivar relacionamentos com outras empresas do setor-alvo, potencialmente levando a parcerias e colaborações futuras (e até investimentos).

Infraestrutura e APIs

A melhor maneira de pensar em soluções de API é imaginar uma API como um conjunto de canais que conectam diferentes sistemas de software, permitindo que eles se comuniquem e troquem dados. No setor de FinTech, as APIs são usadas para conectar-se com rapidez e facilidade e construir sobre a infraestrutura financeira existente e facilitar a integração de sistemas financeiros tradicionais com a tecnologia.

Um exemplo de uso da API é por meio de sistemas de pagamento móvel. As APIs permitem que os aplicativos se conectem à infraestrutura financeira tradicional (contas bancárias, redes de cartão de crédito), permitindo que os usuários façam pagamentos e realizem transações financeiras. Como resultado, os produtos de pagamento da API aumentaram a conveniência e a acessibilidade dos serviços financeiros para os consumidores, já que os usuários finais não precisam mais visitar uma agência bancária ou usar um cartão de crédito físico para fazer compras. As APIs também incluem o desenvolvimento de plataformas de empréstimo on-line, que usam ferramentas de infraestrutura para conectar mutuários a credores de maneira mais eficiente e econômica. Algoritmos e análises de dados são usados ​​para avaliar a solvabilidade dos tomadores de empréstimo e determinar os termos dos empréstimos, tornando o processo de obtenção de um empréstimo mais rápido e transparente. Além de permitir a criação de novos produtos e serviços financeiros, a inovação da API também levou à automação de muitos processos financeiros tradicionais. Por exemplo, APIs têm sido usadas para automatizar negociações e gerenciamento de contas, reduzindo a necessidade de intervenção manual e aumentando a eficiência.

Obrigado por ler! Foi divertido ter você aqui, mas é hora de trabalhar de verdade agora e investir em alguns fundadores incríveis. Fique ligado para mais conteúdo. E, como sempre:

Se você está trabalhando em uma startup no espaço FinTech e está interessado em ingressar em um programa acelerador, entre em contato: [email protected]