В среднем супружеская пара, выходящая на пенсию в 65 лет, в оставшиеся годы тратит около 390 000 долларов на медицинское обслуживание. Это потому, что хотя Medicare покрывает многие медицинские счета, она едва ли оплачивает их все.
Части Medicare A и B, на которые имеют право большинство американских пенсионеров, в основном покрывают пребывание в больнице и посещение врачей после выполнения определенных франшиз и доплат. Но нет покрытия для лекарств, зубов, зрения или слуха. Всего один зубной имплантат может стоить вам до 6000 долларов, как и пара высококачественных слуховых аппаратов .
Поскольку после того, как Medicare выплатит свою долю, остается так много потенциальных бюджетников здравоохранения, многие пенсионеры предпочитают сделать одну из двух вещей: приобрести часть D Medicare, которая покрывает лекарства, отпускаемые по рецепту, вместе с дополнительным планом Medicare, более известным как Medigap. Или они отказываются от всех планов Medicare (части A, B и D) и приобретают план Medicare Advantage. Давайте посмотрим на разницу между ними.
Планы Medigap, предлагаемые частными страховщиками под надзором федерального правительства, покрывают многие расходы, которые не покрываются Medicare, такие как франшизы, доплаты и совместное страхование. Покрываемые расходы зависят от того, какой план вы приобретаете. (По состоянию на январь 2020 года для новых пенсионеров было доступно восемь планов ; два дополнительных плана доступны только тем, кто приобрел их до 2020 года.) Но в целом, чем лучше покрытие, тем больше вы будете платить.
По данным Healthline, страховые взносы Medigap различаются в зависимости от страховщика, возраста, местоположения и выбранного плана, поэтому пенсионеры могут платить в среднем от 40 до почти 1000 долларов за страховые взносы в 2021 году .
Планы Medicare Advantage , также предлагаемые частными страховщиками, предоставляют все те же льготы, что и Medicare Part A и Medicare Part B. Они также часто включают покрытие Medicare Part D и оплачивают некоторые франшизы и доплаты Medicare. Некоторые планы даже включают стоматологические, офтальмологические и/или оздоровительные льготы. Но, пожалуй, самое большое преимущество для потребителей: эти планы, как правило, намного дешевле, чем Medigap. (Правительство США оценило средний ежемесячный взнос в размере 21 доллара США в 2021 году для планов Medicare Advantage.)
Так в чем недостаток? Планы Medicare Advantage часто включают сети медицинских учреждений (например, HMO или PPO), поэтому вы не сможете выбрать своего врача или больницу. И если вы все равно решите пойти в другое место, вам, возможно, придется оплатить весь счет самостоятельно. Как правило, вам также необходимо вносить доплату за каждое лечение.
Тем не менее, люди все чаще выбирают планы Medicare Advantage. Ожидается, что в 2021 году 26,9 миллиона бенефициаров будут зарегистрированы в программе Medicare Advantage. Это почти на 10 процентов больше, чем 24,4 миллиона зарегистрированных в настоящее время.
Когда принимать Медигэп
Но это не обязательно означает, что Medicare Advantage — правильный путь. «Ничто не может истощить ваш пенсионный доход больше, чем выбор неправильного плана Medicare», — говорит Трэвис Прайс, лицензированный страховой агент из Мичигана. Прайс говорит, что полис Medigap может быть лучшим вариантом для вас, если вы попадаете в одну из следующих категорий.
Тебе нравится путешествовать. В отличие от планов Medicare Advantage, полисы Medigap не работают с сетями здравоохранения и требуют нескольких предварительных разрешений. «Поэтому план Medigap, который вы купили в Мичигане, работает точно так же, пока вы навещаете семью (или снежную птицу) во Флориде», — говорит Прайс. Это означает, что вы можете обращаться к любому поставщику медицинских услуг по всей стране, если поставщик принимает Medicare.
Вы хотите иметь возможность выбирать врачей и больницу. Без сетей вы можете видеть, кого вы хотите видеть, например, этого ведущего специалиста по замене коленного сустава или известного онколога. И вы можете выбрать лечение в предпочитаемой больнице.
Вам необходимо специализированное, постоянное лечение. Некоторые полисы Medigap взимают с вас только франшизу Medicare Part B, а затем оплачивают 100 процентов расходов. И наоборот, планы Medicare Advantage обычно взимают некоторую плату за каждое лечение, которое вы получаете. Поэтому, если вам нужно специализированное, постоянное лечение — скажем, химиотерапия — Прайс говорит, что оплата ежемесячного взноса Medigap, вероятно, будет более дешевым способом. И хотя в планах Medicare Advantage установлены максимальные лимиты наличных средств, Прайс говорит, что большинство людей никогда не превысят их.
Тем не менее, прежде чем принимать какое-либо решение о страховом покрытии, всегда разумнее проконсультироваться со специалистом Medicare, который поможет определить наилучший вариант.
может получить небольшую комиссию от партнерских ссылок в этой статье.
Теперь это интересно
Согласно исследованию Университета Брауна , проведенному в 2019 году, планы Medicare Advantage предоставляют пожилым людям медицинскую помощь на дому значительно более низкого качества, чем традиционная Medicare . Исследование показало, что пожилые люди с традиционной программой Medicare имели на 4,9% больше шансов получить лучший уход по сравнению с теми, кто имел низкий рейтинг Medicare Advantage, и на 2,8% больше шансов получить лучший уход по сравнению с теми, у кого был высокий рейтинг Medicare Advantage.
Первоначально опубликовано: 18 февраля 2020 г.
