네오파이낸셜의 신용 리스크 접근 방식

소개: 우리는 신용 위험 라이프사이클 전반에 걸쳐 동기화된 위험 관리 관행을 보장하기 위해 중앙 집중식 엔진을 구축하고 있습니다.

신용 리스크 라이프사이클은 계좌가 개설된 시점부터 폐쇄된 시점까지 내려진 모든 리스크 결정입니다. 소비자는 그 어느 때보다 신용을 활용하고 있으며 이는 모든 유형의 대출 기관에 흥미로운 성장 기회를 제공합니다. 그러나 대부분의 기회와 마찬가지로 위험이 수반됩니다. 신용 위험은 위험과 보상 사이의 균형을 찾는 것입니다. 즉, 소비자에게 재정적 필요를 충족할 수 있는 충분한 신용을 빌려주는 동시에 수입을 유지하는 것입니다.

대출 기관이 내릴 가장 큰 결정은 소비자를 위해 계좌를 개설할지 여부이지만 신용 위험 의사 결정은 거기서 멈추지 않습니다. 소비자 행동은 시간이 지남에 따라 변하고 소비자가 올바른 금융 서비스를 받을 수 있도록 다양한 시점에서 신용을 관리하는 것이 중요합니다. 이것이 신용 위험 수명 주기입니다.

신용리스크 수명주기 현황

대금업자가 소비자에게 신용을 제공할 때 대금업자가 고려해야 하는 소비자의 수명 전반에 걸쳐 많은 결정 지점이 있습니다. 이러한 결정은 아래 세 가지 버킷 중 하나에서 찾을 수 있습니다.

• 획득 또는 발생 . 소비자의 신용 신청을 수락해야 하는지 결정합니다. 허용되는 제품, 소비자가 받는 초기 신용 한도, 지불할 이자의 금액.
• 계정 관리. 소비자의 라이프스타일을 적절하게 지원하기 위해 소비자의 행동을 모니터링합니다. 즉, 한도를 늘리거나 줄여야 하는지, 재정 상황에 도움이 되는 다른 상품은 무엇인지, 금리 조정이 필요한지 여부를 결정하는 것을 의미합니다.
• 연체 및 징수. 지불이 연체된 사람들을 위해 대출 기관이 그들을 가장 잘 지원할 수 있는 방법은 무엇입니까? 그들은 "건망증 지불자"이고 월별 알림이 필요합니까, 아니면 더 심각하고 재정적 어려움을 극복하려면 새로운 부채 구조가 필요합니까?

Big Five 은행에서는 인수, 계정 관리 및 수금 기능 또는 시스템이 대부분 서로 독립적입니다. 여기에는 단일 시스템 오류가 발생하는 동안 독립적인 시스템이 덜 취약한 것과 같은 몇 가지 이점이 있습니다. 규모가 큰 은행은 또한 최신 기술과 의사 결정 시스템을 적응하는 데 덜 민첩합니다. 이것은 상대적으로 맞춤화된 전략을 구축하기 위한 마찰이 수익성 있게 수행되기 위해서는 중요해야 함을 의미합니다. 신용 위험에 대한 근본적인 접근 방식을 활용하여 고객을 데이터 지점에서 개인으로 재구성하고 기술을 피드백 루프로 활용하여 개인의 필요에 따라 보다 맞춤화된 솔루션과 제품을 만듭니다.

다른 이익:

• 독립적인 기능 마이크로 최적화
• 심층 전문가의 기술 세트 개발

우리는 세계적 수준의 기술 팀을 활용하여 현재 중앙 집중식 의사 결정 지점을 구축하고 있습니다. 즉, 고객 중심 제공 및 경험을 통해 각 고객에게 더 맞춤화된 더 나은 의사 결정을 내리는 데 도움이 되는 최대한 많은 기능을 수행하는 하나의 도구입니다. 최상의 서비스를 제공하기 위해 중앙 집중식 신용 위험 관리 프로그램은 수명 주기 의사 결정 지점을 통해 일관된 위험 정의를 유지하면서 최고의 고객 경험을 제공할 것입니다.

대출 기관이 인수 단계에서 소비자가 디지털 방식으로 가입했음을 알았다고 상상해 보십시오. 수명 주기의 추심 부분에서 대출 기관은 소비자의 선호도에 따라 소비자에게 SMS 또는 이메일을 전송하여 홍보를 최적화하기로 결정할 수 있습니다. 대규모 조직에서는 이 맞춤형 처리를 트리거하기 위해 데이터를 연결하는 데 막대한 노력(수개월)이 필요할 것입니다. Neo에서는 수명 주기 전반에 걸쳐 중앙 집중식 신용 결정을 통해 처음부터 모든 것을 구축했기 때문에 구현하는 데 몇 시간 밖에 걸리지 않습니다. 추가 혜택은 다음과 같습니다.

• 개인 맞춤형 대출 솔루션
• 맞춤형 보상
• 맞춤형 커뮤니케이션
• 여러 제품 유형에서 일관된 경험
• 중앙 집중식 위험 정의

네오파이낸셜에서는 앞으로 20년을 버틸 수 있는 전문가 집단을 찾고 있습니다. 여기에는 처음부터 엘리트 신용 위험 팀을 구축하는 것이 포함됩니다. 우리는 위험을 감수하는 방법을 알고 있는 경험이 풍부하고 전문적인 위험 관리자를 찾고 있습니다. 총체적인 신용 위험 관리 전략을 처음부터 실행하는 것은 어려운 일이지만 매우 보람 있는 일입니다. 이것은 조직에 진정한 가치를 제공할 수 있는 능동적이고 기업가적인 사고 방식을 위한 기회입니다.