Não é do meu interesse

Cerca de seis meses depois de deixar meu empregador, percebi que o fluxo de caixa para meu novo negócio de concessão de bolsas não estava indo bem.

Eu estava pagando meus empréstimos estudantis de acordo com o Plano de Reembolso Padrão, mas não sabia quanto tempo levaria para que meu primeiro projeto de treinamento subsidiado fosse aprovado e não consegui fazer o pagamento.

Liguei para o meu gestor de empréstimos estudantis, Navient, e pedi um adiamento de dificuldades econômicas. Eles não me ofereceram uma alternativa.

Cerca de um ano depois, quando pude fornecer uma declaração de imposto refletindo a mudança em minha renda, eles me aprovaram para um plano de reembolso com base em renda (IBR) mensal de $ 0.

No ano seguinte, tentei negociar a recertificação do meu plano por telefone ao longo de dois meses, apenas para ter meu pedido negado.

Nesse ponto, fui obrigado a cancelar meu plano IBR e aceitar um plano de reembolso Graduado, efetivamente negando-me o crédito para o perdão do plano de reembolso baseado em renda.

Mais tarde, eu aprenderia (não por Navient) sobre a penalidade de casamento por empréstimo estudantil.

Basicamente, o Congresso obriga os mutuários de empréstimos estudantis casados ​​a escolher entre maximizar sua restituição de imposto de renda e minimizar os pagamentos de empréstimos estudantis.

Você provavelmente se sentirá igualmente frustrado se não estiver ciente da compensação.

Eu não conseguia entender por que não me qualificava para um plano de reembolso baseado em renda. Foi um pesadelo burocrático, mas agora tenho uma noção melhor de como as coisas funcionam.

Todos os planos de pagamento alternativos pressupõem que sua renda aumentará ao longo da vida do empréstimo. Se sua renda é variável como a minha ou sua renda, por qualquer motivo, diminui com o tempo, você é SOL.

Os chamados planos de reembolso com base na renda são baseados na Renda Bruta Ajustada (AGI) informada em sua declaração de imposto de renda, portanto, seu pagamento está sempre atrasado em relação à sua renda em um ano.

Se você precisar relatar uma mudança em sua renda, pode esperar passar pelo espremedor.

Simplesmente não está configurado para pessoas com renda variável.

Para piorar a situação, descobri que a Navient estava sendo processada por várias agências governamentais por práticas enganosas de empréstimos estudantis, incluindo direcionar os mutuários para a tolerância em vez de planos de pagamento com base na renda.

Claro, a Navient é uma empreiteira do governo que foi desmembrada da Sallie Mae, uma antiga empresa patrocinada pelo governo (acho que eles estavam ganhando muito dinheiro).

Navient é um caso em que a mão direita não sabe o que a mão esquerda está fazendo ou apenas outro caso de negação plausível?

A ideia de entrar com um processo contraditório era um embaralhador cerebral. Eu sabia que enfrentaria isso sem um advogado.

O próprio pedido de falência foi bastante direto. Recebi alguns conselhos gratuitos do Pro Se Help Desk no tribunal de falências, e o tribunal cancelou todas as nossas dívidas, exceto nossos empréstimos estudantis.

Decidi não entrar com o processo contraditório quando entramos com pedido de falência porque sabia que seria demais para mim. O adiamento me deu o tempo de que precisava para me preparar, mas também me deu mais tempo para ficar com minha mãe.

Madison engravidou na primeira vez que tentamos. Nosso filho, Sigge, nasceu menos de três meses antes da morte de minha mãe.

Três semanas depois, entrei com uma moção para reabrir nosso processo de falência para que eu pudesse registrar uma reclamação para determinar a quitação de meus empréstimos estudantis.

Pode parecer que planejei tudo, mas não chamaria isso de plano. Eu penso nisso como uma conspiração das circunstâncias.

Conhecendo o outro e conhecendo a si mesmo,
Em cem batalhas nenhum perigo.
Não conhecer o outro e conhecer a si mesmo,
Uma vitória para uma derrota.
Não conhecer o outro e não conhecer a si mesmo,
Em toda batalha a derrota certa.

A Arte da Guerra, Sun Tzu

Existem muitas situações em que você não sabe onde está até ir ao tribunal.

Se você não se importa com a ambigüidade, talvez seja melhor evitar o conflito, mas às vezes há tanto em jogo que você não pode deixar as coisas acontecerem sem lutar.

'Para mim, 'refinanciar' voluntariamente meu empréstimo de consolidação e ignorar o acréscimo contínuo e a capitalização de encargos de juros além da minha capacidade de reembolsar o empréstimo integralmente seria prestar um desserviço à minha esposa e filho.'

Siga-me se tiver coragem.